大学生意外险报销流程及时间

引言

你是不是刚入学就收到了意外险投保提醒，真出了意外却完全不知道该找谁报销、多久能拿到钱？别担心，今天我们就来把这些问题说清楚。

一.出险当天记得留证据

不管你是上体育课崴了脚，还是赶课路上骑车蹭伤，出险第一时间先别急着往医务室冲，停下来先把现场证据拍下来。我给你说个真实的例子，上个月我同寝的姐妹赶早八，在下教学楼台阶的时候踩空扭了脚，当时她疼得站不起来，还是我扶她去的校医院。她当时做对了一件事，就是我扶她之前，先掏出手机给崴脚的位置、踩空的台阶（那天台阶有一块地砖刚拖过还滑，没有放警示牌）都拍了清晰的照片，还录了十秒钟的小视频。

别觉得拍证据是多此一举，真到报销的时候，少了这个环节，很可能要耽误好几天的审核。尤其是涉及到校外意外的情况，比如过马路被非机动车蹭到，或者在外实习的时候不小心磕碰，更要第一时间把现场的环境、你受伤的情况都拍清楚，别等现场变了再补拍，补拍的材料很多都没法用。

除了现场的影像资料，如果你身边有同学或者朋友刚好碰到你出事的过程，可以麻烦对方帮你做个见证，留一下对方的简单联系方式，不需要人家做什么复杂的事，审核的时候如果有需要核对信息，能联系上对方就可以。还是刚才说的我同寝那个姐妹，当时刚好打扫楼道的保洁阿姨也在旁边，阿姨说可以给她作证，我们就留了阿姨的手机号，后面提交材料的时候一起报给了保险公司，审核当天就过了。

如果是发生意外之后直接打了120去医院，没办法自己拍证据怎么办？你可以让陪你去医院的同学或者老师帮你拍，别不好意思开口，多一份材料就多一份顺畅，哪怕拍的不是特别清晰，也比没有材料要强。千万不要觉得都是小伤，肯定能报销就不去留，我听过不少同学因为没留证据，来回跑好几趟补材料的事，本来养伤就不方便，来回跑真的太折腾。

还有一点要记住，证据保留的时候，别只存在聊天框里，要存到自己手机的相册或者云端，避免聊天记录清空之后找不到材料。影像资料别修图，别裁剪掉关键信息，就保留原始拍摄的内容就可以，原始材料的认可度是最高的，能帮你省下很多核对的时间。

二.理赔单据收集要齐全

先给大家说第一个必须收好的单据：门诊或者住院的收费原始发票。这个是核心凭证，缺了它基本没法正常走报销流程。之前有个学妹，打球崴了脚去医院拍片拿药，看完病随手把发票夹在课本里，到期末整理课本的时候，不小心当废书卖了，等到想起要报销的时候，到处找都找不到，最后只能自己掏腰包付了几百块医药费，心疼了好久。你要是怕丢，可以拍完照存手机云盘里，同时把纸质原件用文件袋单独装好，别随便折随便塞。

第二个要留好的，是医院开的诊断证明。不管你是摔了碰了，还是被小动物抓伤打疫苗，都要让医生给你开对应的诊断证明，上面要写清楚受伤的原因、受伤的部位、处理方式，这个是用来证明你的意外情况符合意外险报销要求的，没有它，保险公司没办法确认你是不是符合理赔条件。之前有个同学，被猫挠了去打狂犬疫苗，打完针忘了找医生开诊断证明，等提交理赔材料的时候才想起缺这个，又特意跑回医院补开，来回折腾了大半天，耽误了快一周的理赔进度。

第三个不能漏的，是检查报告、费用明细单。很多同学拿了发票就忘了要费用明细，其实费用明细会写清楚你每一笔钱花在了什么地方，哪些是属于意外险报销范围内的项目，保险公司核对的时候需要对应发票金额和明细项目，少了这个也会耽误审核。还有拍片的报告、换药的记录，这些都要一并收好，别觉得只是小伤就不需要留，整理的时候一块放进材料里，能帮保险公司更快审核完你的申请。

第四个需要准备的，是你自己的相关身份和账户材料。大学生报销一般只需要准备自己的身份证复印件，还有你本人的银行卡信息就行，注意银行卡一定要确认是一类卡，不然可能会出现打款失败的情况，到时候还要重新换卡提交，又得多等几天。之前就有同学用了学校发的二类卡，额度不够，理赔款打不进来，来回折腾了三次才搞定，平白多了好多麻烦。

最后给大家提个实操建议，你从医院出来之后，当天就把所有材料整理一遍，该复印的复印一份备份，所有纸质材料放同一个透明文件袋，电子扫描件存进同一个手机相册相册文件夹，别等过了十天半个月再整理，那时候很容易缺东少西。要是不小心弄丢了某一份材料，第一时间联系医院的收费处或者分诊台，大部分情况下都可以补开或者开具加盖公章的复印件，别自己拖着不处理，越拖越难补。

图片来源：unsplash

三.钱款到账速度看效率

手续齐全的情况下，一般几天内就能收到理赔打款，不会拖太久让你着急。之前我们宿舍有个同学，打羽毛球的时候被球拍砸到了眉骨，缝了四针，头一天下午提交完所有材料，第三天下午就收到理赔款了，当时我们都觉得速度比预想的快很多，没影响他缴新学期的学费，也没让家里额外多挤钱出来救急。

要是材料没交全，或者有信息需要补充核对，到账时间肯定会顺延，所以你提交材料的时候一定要多检查一遍，该签字的地方签字，该盖医院章的地方别漏盖，能少补一次材料就少耽误几天时间。去年有个同系的学妹，摔了之后去校医院开了诊断证明，但是忘了让收费处盖发票专用章，她提交之后过了三天才收到补材料的通知，来回跑了两趟校医院，最后比之前那个缝针的同学多等了一周才拿到钱，本来她还想着用理赔款买新的电脑配件，结果硬生生推迟了出行计划。

提交完材料之后，你可以主动问一下负责的老师或者保险公司对接人员，大概什么时候能出审核结果，这样心里也能有个谱，不用天天盯着银行卡短信瞎等。我们院的生活委员一般会统一收大家的理赔材料，统一对接，你交完之后直接问生活委员进度就行，不用自己瞎找联系方式，也能少走不少弯路。

如果超过一周还没收到消息，也别不好意思问，主动询问进度不违规，对接的工作人员也不会嫌你麻烦，早发现问题早解决，能让钱款早点到账。之前有个学长，材料交上去之后十天都没消息，他没好意思问，一直等着，后来才发现是负责老师换了，材料压在旧文件夹里没交出去，最后补了交接流程，又过了三天才到账，平白多等了快十天。

不同的理赔金额，审核时间也会有点不一样，小额理赔一般走快速通道，到账更快，金额稍大的会多几道核对流程，稍微慢个一两天也属于正常情况，不用过于担心，只要你的材料真实有效，符合理赔要求，钱款肯定会按时打给你。

四.根据钱包选合适产品

如果是每个月生活费刚够覆盖三餐、日用品开支，手头余钱不多的同学，选基础款大学生意外险就足够。每年保费只需要几十块，就能覆盖日常校园里常见的摔伤、碰伤、意外门诊这些保障，完全能应对咱们平时打球崴脚、开水烫伤、骑车剐蹭这类常见情况，不用勉强自己买贵的，符合基础保障需求就好。我同寝的小楠，每个月生活费固定一千二，除了吃饭买日用品，每个月剩不到一百块，她就选了这种基础款，每年只花五十多块，去年她打羽毛球崴脚拍片子拿药花了三百多，去掉免赔额之后报了两百多，完全够用，也没给她的生活费添负担。

如果是每个月除了日常开支，还能剩两三百块余钱，平时喜欢出去爬山、露营、骑行这类户外活动的同学，可以选保障范围更广一点的款，价格一般每年一百多到两百块左右。这类产品除了基础的意外门诊、住院报销，还会涵盖校外出行的意外保障，比基础款更贴合你常出门的需求。就拿我认识的一个喜欢骑行的学长来说，他每个月生活费有两千，能攒下不少钱，就选了这种稍贵一点的，去年他周末骑单车去近郊，不小心摔了蹭破膝盖还缝了两针，一共花了八百多，去掉免赔额之后报了六百多，因为他选的款包含校外出行意外，所以顺利报销，要是只买基础款也能报，但这个的报销比例会更高一些，自己掏的钱更少。

如果是身体平时比较弱，容易不小心出小意外，或者家里条件比较好，父母想给你更全保障的同学，可以选额度更高、保障责任更全的产品，价格每年三百块以内就能拿下。这类产品除了前面说的那些保障，意外住院津贴、骨折保障都会包含，要是不小心受伤需要住院，每天还能给一点补贴，用来买餐或者付陪护的杂费都够用。我闺蜜身体比较弱，走路容易打滑摔跤，她妈妈就给她选了这种，去年她下雪天在图书馆门口滑倒摔骨折，打石膏加住院一共花了四千多，不仅报销了大部分医疗费用，还拿到了一千多的住院津贴，相当于自己只花了几百块，减轻了不少负担。

买的时候一定要注意，别听人忽悠买捆绑了很多用不着责任的产品，比如有的产品捆绑了重疾责任，价格一下翻好几倍，但大学生一般都有校园医保，重疾保障如果需要可以后续再配置，没必要现在多花钱买捆绑款，平白增加开支。你要是不确定哪些责任有用，就对着自己的日常活动看：天天待在学校上课、泡图书馆，就买基础款；常出校玩，就买带校外保障的；需要更全的，再选额度高的，一步步来就不会错。

还有一点，买之前一定要看清楚免赔额和报销比例，同样价格的两款，选免赔额低、报销比例高的就对了，别光看总保障额度高就盲目下手，适合自己开支、贴合自己活动范围的，才是对的选择。

结语

总结一下，大学生遭遇意外后第一时间固定好证据，收好齐全的就医单据，按要求提交申请，就能顺利走报销流程啦。关于购买，如果是刚入学手头不宽裕的新生，选保障基础意外的产品就够用；如果平常爱参加极限运动、经常出校骑行，预算也充足，可以选保障范围更广的产品。不管你选哪款，记住先看清条款里的报销范围、免赔要求，别等出事才发现不对，早弄清楚这些，真遇到意外就能踏实理赔啦。

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