大学生意外险多少钱报销一次啊

引言

咱们上大学之后日常打球、出行，难免碰到磕磕碰碰的小意外，不少同学打算给自己入一份意外险，是不是都在纳闷：大学生意外险报销一次到底要花多少钱？这钱到底是按什么算的？今天咱们就来把这个问题说清楚。

一. 每年保费大概多少

咱们大学生没收入，买意外险最先担心掏不起钱，其实完全不用慌，市面上这类保险的定价都贴合学生的钱包，不会给你添额外负担。

基础保障款的一年保费大多在几十块，一杯奶茶加一顿饭钱就能拿下，适合预算特别有限，只想要基础兜底的同学。比如我同宿舍一个做兼职攒生活费的姑娘，每个月固定生活费只够吃饭交话费，她选的就是六十多块一年的基础款，覆盖日常校园里常见的小意外完全够用，不用为了买保险省饭钱。

中端保障款一年保费在一百到两百块之间，保障范围比基础款宽一些，保额也更高，适合绝大多数普通家庭的大学生。你想想，一百块摊到每个月才不到十块，少喝两杯奶茶就挤出来了。我们班一半以上同学都选这个档位，不管是平时出门骑车摔了，还是打比赛扭了，去医院门诊拿药、住院拍片子，都能按比例报，比基础款保障更扎实，性价比很合适。

如果你平时爱出门旅游、经常做户外徒步攀岩这类有轻度风险的活动，可以选三百块左右的高配款，这个价位的意外险能覆盖一些普通款不赔的户外项目意外，一年多花一两百，出去玩的时候心里更踏实。我一个学长每个假期都跟朋友去周边爬山，他选的就是不到三百块一年的，比中端款多了户外意外的保障，也没花多少钱。

还有些学校会统一给新生买校园意外险，保费一般直接算在学费里，一年也就三四十块，这种如果学校已经统一买了，你可以先看看它的保额够不够，要是保额满足日常需求，就不用额外再花钱买重复的；要是觉得保额低，再补一份一两百块的就行，不用花冤枉钱。

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二. 医疗费咋样计算

报销不是按次数算钱，是按单次意外事故产生的符合要求的医疗费来算，每次理赔都要对应这次意外产生的所有医疗开销，不是报一次就固定收多少钱或者固定报多少钱。

咱们拿具体案例说，上个月我同寝室的小杨出门赶课，下雨天踩滑摔了，膝盖缝了四针，打破伤风加拿消炎药换药，前前后后一共花了2360块。他买的这款大学生意外险，意外医疗的免赔额是100块，报销比例是90%，那算下来就是（2360-100）×90%=2034块，最后他拿到手的理赔金就是2034块，自己只掏了三百出头，压力小很多。

不是所有医疗费都能报，一定要认准报销范围。如果你买的是只报社保范围内用药的产品，那社保外的进口药、自费项目就报不了；如果你的产品包含社保外费用，那就可以按对应的比例报。还是刚才小杨的例子，当时医生问他要不要换美容线减少留疤，美容线属于社保外项目，如果他选了社保外的美容线，只要他买的意外险包含社保外责任，这部分钱就能按比例算进去，如果只保社保内，这部分钱就得自己出。

同一场意外的医疗费，要合并在一起算，不要分开好几次报，不然会多扣免赔额，亏的是你自己。比如你摔了之后，第一天去校医室处理花了180块，过了三天去换药又花了80块，同一场意外的话，两次费用加起来总共260块，只扣一次100块免赔额，剩下的按比例报。要是你分开两次申请理赔，那就会扣两次100块免赔额，平白多花一百块，很不划算。

还有很多同学关心，已经走了学校的医保报销，还能不能再走意外险报销。答案是可以的，医保报销完剩下的符合要求的部分，意外险还能接着报，计算方式就是用总符合要求的医疗费，减去医保已经报销的部分，再减去免赔额，最后乘以报销比例。比如你总共花了3000块，医保报了1200，剩下1800，扣掉100免赔额，乘以90%就是1530，相当于大部分都报完了，自己只需要出很少的钱。

最后给你提个可操作的小建议，买的时候先看清楚免赔额和报销比例，优先选免赔额低、报销比例高的产品，这样算下来自己要掏的钱会更少；每次看完病一定要把所有票据、病历都留好，申请理赔的时候一次性提交，别漏材料耽误理赔，也别拆分同一场意外的费用申请，避免平白受损。

三. 意外身故赔多少

咱们大学生群体买意外险，意外身故的赔付额度，是跟着你选的保费档位走的，不会统一一个固定数。一般来说，你交的保费越高，能拿到的赔付额度也就越高，这是很直白的逻辑。

拿咱们学校同专业的学长举个例子，大一时他刚入学，手头零花钱不多，选了一年一百出头的基础档位，这个档位的意外身故额度是十万。后来大三他打零工攒了点钱，想着给爸妈多留份保障，就换成了一年三百多的档位，意外身故额度提到了五十万。

不同经济情况的同学，可以选不同额度。每个月生活费只有一千出头的同学，选十万到二十万额度的就够用，一年保费也就几十到一百多，不会给生活费添负担。平时做兼职有额外收入，或者担心给家里留负担的同学，可以选三十到五十万额度的，一年保费两百多到三百多，压力也不大。

这里给大家提个醒，买的时候要看清楚条款，有些情况是不赔的。比如你故意做危险行为导致的意外，条款里会明确除外，买之前一定要翻一下除外责任，别买了之后才发现不符合自己的需求。

还有一点要注意，不少大学生已经成年，自己当投保人买意外险的时候，身故受益栏一定要填清楚，最好填自己的父母，别空着不填，空着后续理赔会走很多繁琐手续，提前填好对谁都省心。

四. 线上购买注意点

线上买大学生意外险操作确实方便，点开链接填信息就能搞定，但有几个细节一定要盯紧，别偷懒跳过。第一个要注意的就是如实填健康告知，别抱着“反正没人查”的侥幸心态糊弄。我们学校去年就出了这么个事儿，小王同学膝盖之前在校队训练受过旧伤，本来已经恢复了，他线上买意外险的时候，嫌填旧伤麻烦，想着这都是之前的事儿，就直接勾选了“无过往受伤史”。结果后来他打球又扭到同一个膝盖，住院花了小八千，申请报销的时候，保险公司调阅了他之前的校医院就诊记录，发现他隐瞒了旧伤，最后直接拒绝了理赔，小王只能自己掏腰包付医药费，亏了钱还闹心，所以一定要如实填，别给自己找事儿。

第二个要注意的，一定要仔细看报销的医院范围，别随便以为只要是医院都能报。线上不少产品会写明，只报销二级及以上公立医院的普通部，如果你图省事没看，出事之后跑去私立医院，或者去了公立医院的特需部，最后报不了，吃亏的还是自己。比如我同专业的小张，上次急性肠胃炎犯了，刚好学校门口有家私立诊所，看着环境不错就直接去看了，拿药加输液花了一千多，后来申请报销才发现，他买的意外险不报销私立诊所的费用，一分钱都没报下来，吃了没看条款的亏。

第三个要注意，别乱买重复的产品。不少同学刚入学，学校会统一帮大家买一份大学生意外险，很多人不知道，又自己线上多买了一份。意外险的医疗报销是不能重复报的，你花了一千块，不可能报完学校的再自己买的又报一遍，多买其实就是多花了冤枉钱。如果你已经有了学校买的，想加保的话，只需要补买一份提高保额就行，不用再买一份完整的基础款，平白浪费钱。我身边就有同学，开学自己买了一份，又忘了学校已经统一买了，连续交了两年保费，其实根本用不上两份，白白扔了小两百块。

第四个要注意，买完之后一定要保存好电子保单，别买完就关掉页面找不到了。很多线上产品都是发电子保单到你的邮箱或者账号里，你要记得下载存到手机或者云盘里，真出事申请理赔的时候，第一时间就能拿出来，不用到处找链接找记录。之前我学姐买完之后，换了个手机号，结果原来的账号登不上去，电子保单也没存，折腾了快一周才从保险公司调出保单，耽误了理赔的时间。

最后还有一点，一定要选正规的渠道购买，别点陌生人发的不知名链接，别贪小便宜买价格低得离谱的产品。不知名链接很可能是钓鱼链接，会泄露你的个人信息，价格太低的产品往往保障缺口很大，真出事了报不了。找保险公司官方公众号，或者正规的第三方保险平台购买，买之前看看平台的资质，放心还稳妥。

结语

回到开头的问题哈，大学生意外险本身是按年缴费，不是按次收钱报销哦，一年保费大多在几十到两百块上下，具体报销额度得看你选的保障方案：一般门诊报销单次没设太多限制，只要不超过全年累计限额，符合条款就能报，刚才咱们说的打球受伤的例子，最后按比例报了一千八百多，自己只花了小几百，真的帮他减轻了不少负担。如果咱们只是日常在校园里活动，选基础款就行，价格便宜够用；要是常骑车外出、参加剧烈运动，可以选保额稍高一点的，也花不了多少钱。买的时候一定记得看清楚免赔额、报销范围，如实填健康信息，这样真出事就能顺利理赔啦。

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