大学生意外险报销要求多少

引言

你是不是刚买了大学生意外险，正懵懵懂懂搞不清楚报销相关的要求？是不是担心遇到意外之后，不知道能不能报、能报多少？别着急，这篇文章就来帮你把相关问题说清楚。

一. 意外医疗额度够用吗

我身边不少刚入学的同学买意外险，最先纠结的就是意外医疗额度选多少，其实根本不用瞎猜，直接看大学生平时常见意外的花费来选就好。

就说我同专业的一个同学，去年秋天在校外骑共享单车赶课，为了躲横穿马路的小猫急刹车摔了，膝盖破了大口子缝了五针，当时拍片子缝针加开药前前后后花了快四千，他买的意外险意外医疗额度只有三千，最后超出的一千多只能自己掏腰包，亏得不行。

还有我隔壁宿舍的女生，下楼拿快递踩空台阶崴了脚，韧带轻微拉伤，本来只需要在家养着涂药，结果她没当回事硬撑着上课，最后肿得穿不上鞋只能去做理疗，连着做了三周，挂号加理疗费加膏药前前后后花了六千多，她买的意外险意外医疗额度是八千，最后除去免赔部分全都报了，自己没花多少钱，对生活费本来就不多的学生党来说，压力一下子小了好多。

建议普通日常出行、只参加校园常规活动的同学，选意外医疗额度一万以上就够，平时的磕碰摔伤、猫抓狗咬打疫苗，小的扭伤理疗都能覆盖，不用怕超额度自己补钱。如果平时喜欢跑出去爬山、露营，或者经常参加滑板、街舞这类容易受伤的课外活动，可以把额度提到两万以上，万一需要住院或者做更长时间的康复治疗，也能覆盖得住。

除了额度，还要注意看报销范围，有些只报社保范围内的用药，如果你需要用进口的缝合线或者进口膏药，这部分就报不了，要是能接受多花几块钱保费，选不限社保范围报销的会更稳。另外记得不管花了多少钱，所有的收费票据、诊断证明全都要收好，报销的时候缺一样都没法顺利审核，白耽误时间。

二. 住院津贴一天赔多少

目前大学生意外险的住院津贴，单日赔付金额大多在几十到两百元区间，没有统一的固定数额，全看你买的产品条款约定。

我身边就有现成的例子，去年深秋，我们学校外国语学院的一位女生下楼梯去食堂打饭，踩在洒了水的台阶上滑了一跤，膝盖磕成了骨裂，需要住院打石膏观察一周再回家休养。她入学的时候买了校内统一投保的大学生意外险，单日津贴是八十元，除去条款里要求免赔的三天，一共赔付了四天，一共三百二十元。刚好覆盖了她住院一周在食堂订病号餐、家属来学校送换洗衣物的城际公交费用，相当于没花自己的额外生活费，当时她还跟我们说，这笔钱虽然不多，但真的帮她省了不少额外开支，不用不好意思再跟家里要额外的补贴。

如果你是平时比较爱跑跳、经常参加校外骑行徒步这类活动的学生，可以优先选单日津贴一百元以上的选项。大学生平时生活费大多在一千五到三千元之间，单日一百元的津贴，住院一周下来能拿到小几百，覆盖住院期间的日用品、餐费这些额外开销基本够了，不会给生活费本来就不宽裕的自己添负担。

如果你的生活费比较紧张，预算有限，选单日五十到八十元的也完全够用，这类产品一般价格更便宜，大多几十块钱就能保一整年，性价比足够，不会给你增添太多缴费压力。毕竟对于大学生来说，住院津贴属于额外补贴，不是主要的报销部分，不用盲目追求太高的单日额度，符合自己的经济情况就好。

还有一点要特别提醒你，大多数大学生意外险的住院津贴都有免赔天数，一般是免赔三天，也有部分产品是免赔一天，或者没有免赔。也就是说如果你只住了两天院，按免赔三天的规则，就拿不到津贴了。买的时候一定要看清楚这一点，如果是身体偏弱、经常容易因为小病住院的同学，可以优先选免赔天数少的产品，这样能拿到赔付的概率更高。另外，大部分产品都会设置一年累计赔付的最高天数，一般是九十天到一百八十天，对于大学生来说，这个额度完全能覆盖日常需求，不用过于担心额度不够用。

图片来源：unsplash

三. 校外活动算意外吗

咱们先直接给结论：多数大学生意外险都覆盖校外日常活动的意外，不用太担心出门出事不赔。

我给你说个真实的例子，去年我隔壁班的小杨，周末约了同学去市区逛展，出了校门过马路的时候，被路边突然打开的非机动车车门蹭倒，膝盖擦出了大口子，还缝了四针，前后门诊换药加拿药一共花了两千多。她想起自己买了意外险，抱着试试的心态提交了申请，最后除去免赔的部分，报了一千八百多，自己只花了不到两百，完全没给家里添额外负担。

那哪些情况肯定算？你平时周末从学校去校外图书馆自习路上扭了脚，放学坐公交去兼职发传单摔了伤，放假回家坐高铁途中碰伤了，假期跟同学去周边城市普通爬山崴了脚，这些都算，符合意外“外来、突发、非本意”的要求，都在保障范围里。

不过也要划重点，有部分情况是除外的，别踩坑。比如你要是自己跑去玩蹦极、攀岩、潜水这类有风险的运动，不少产品条款里会把这些项目排除在外，要是受伤了就没法报。还有要是你明知是违规的行为，比如骑无牌改装电动车乱跑出了事，部分产品也会拒赔，一定要看清楚条款里的除外责任。

给大家两个可操作的建议，第一买之前直接翻产品的责任免除部分，扫一眼有没有把你常参与的校外活动排除，要是你平时爱周末出去骑骑车爬爬普通小山，找不把普通城郊出游、低强度运动除外的产品就行。第二要是真的在校外出了意外，第一时间把现场的情况拍下来，保存好就诊的所有材料，申请理赔的时候如实说清楚事发地点和原因，配合保险公司核查就可以，不用因为是在校外就慌神。

四. 理赔材料需要哪些

第一个要整理的，就是和就医直接相关的全套单据，其中最核心的就是门诊或者住院费用的原始发票。我身边就有同学吃过这个亏，去年有个同专业的学长骑车去校外实习，路上不小心摔破了膝盖缝针，当时着急找医保报销先走了流程，把原始发票留在了医保那边，自己只留了复印件，结果找意外险报销的时候，保险公司不认可复印件，折腾了快一个月才从医保那边开出分割单补上材料，耽误了好久才拿到赔款。所以不管你走不走医保报销，都要提前把原始发票复印留底，要是先走医保，一定要让医保开具费用分割单，这个分割单和原始发票有一样的效力，别嫌麻烦漏了这一步。

然后要准备的就是就医相关的诊断和诊疗材料，普通门诊意外要带好门诊的病历本、医生开的诊断证明书，还有所有的检查报告、缴费清单。如果是需要住院治疗的意外，还要额外准备出院小结、住院费用的明细清单。之前我上铺的闺蜜下楼崴了脚，当时拍了CT之后直接去校医院做固定，她嫌麻烦把CT报告落在了放射科没取，申请理赔的时候因为缺少明确的损伤诊断材料，不得不重新跑回医院补打印，来回折腾了快一下午。所以看完病第一时间就把所有诊疗材料整理好，放进专门的文件夹或者存到手机云端，别随手丢丢洒洒找不到。

接下来就是申请人的身份材料，大学生作为被保险人，大多都是没有完全经济独立的未成年人吗？不对，大部分大学生已经成年，直接准备自己的身份证和银行卡就行，如果是还没满18周岁的同学，就需要准备监护人的身份证、银行卡，还有能证明亲子关系的户口本材料。这里要提醒大家，银行卡一定要准备本人常用的一类借记卡，别拿信用卡或者二类卡来绑定，不少二类卡有额度限制，理赔金打不进来，还要重新换卡提交材料，白白耽误时间。

如果是发生了比较特殊的意外情况，还要额外准备对应的材料。比如你是做兼职的时候发生的意外，就要准备好兼职单位出具的意外经过说明；如果是在校外发生交通事故类的意外，就要准备好交警出具的相关责任说明材料。别觉得这些材料没用，去年我隔壁院系的同学，兼职发传单的时候从台阶摔下来扭伤腰，就是因为没有提前找兼职门店开意外经过说明，保险公司反复核查意外原因，整整推迟了两周才完成理赔。

最后一定要记得，提交材料之前自己先核对一遍，所有的单据上的个人信息要和你投保时填的信息一致，名字、身份证号不能有错，所有材料都拍照备份存在手机里，就算纸质材料丢了也能拿出电子版核对，现在很多意外险都支持线上直接上传材料理赔，不用跑去保险公司线下网点交材料，上传的时候保证图片清晰，每个字都能看清，别拍得模模糊糊打回来重传，按这些要求准备，理赔基本都能顺顺利利。

结语

总的来说，大学生意外险的报销要求和额度都贴合大学生的日常需求，不同产品报销额度范围不同，意外医疗选一万以上足够覆盖日常磕碰伤，住院津贴选每天百元上下的就能补贴日常开销。大学生群体大多没独立收入，选基础额度的产品价格也很亲民，一年几十块就能搞定。买的时候看好是否包含校外日常活动，记得提前整理好所有理赔材料，这样需要报销的时候就能顺顺利利拿到理赔金，给校园生活添个靠谱保障。

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