大学生购买意外险有优惠吗多少钱

引言

嘿，正在读大学的你，是不是正琢磨着给自己添份保障，心里犯嘀咕：大学生买意外险到底有优惠吗？一年要花多少钱呢？别着急，这就给你把问题说清楚。

一.学生身份能打折吗

多数面向大学生推出的意外险，确实会给到学生专属的优惠，相比给成年人的同款保障，大学生版本的保费会低不少，这是因为保险公司统计下来，大学生群体整体意外出险概率稳定，风险可控，自然愿意给出更低的定价。

我身边就有现成的例子，同校的小张去年准备给自己补一份意外险，一开始没注意筛选身份，找了一款面向社会人士的综合意外险，基础的意外医疗加身故而保障，一年要将近三百块。后来他切换成学生身份投保，同样额度的保障，一年只需要一百出头，差了快一半的价格，这不就是实打实的优惠嘛。

不是所有意外险都有学生优惠，你得找专门针对在校大学生开放的产品才能享到福利。要是你随便搜意外险瞎买，没填自己的在校学生身份，那肯定拿不到优惠价，平白多花冤枉钱。投保的时候记得主动填写学校信息，验证自己的在读学生身份，就能自动触发优惠费率。

不同预算的同学，都能找到符合需求的优惠产品。每个月生活费只有一千出头的同学，选每年几十块的基础款就行，这个价位优惠完，一杯奶茶钱就能买一整年的保障，完全不会给生活费添负担。生活费比较宽裕，想要更高保障额度的同学，优惠完的高配版一年也就不到两百块，比社会人士买便宜一百多，优惠力度很可观。

要注意哦，只有全日制的在读大学生能享受这个优惠，毕业之后身份变了，优惠就没法继续用了，要是毕业忘了及时调整，还可能影响后续理赔。另外也不用攒钱等大促，学生意外险本来定价就低，全年优惠幅度差不多，随时买都不亏，刚入学整理保障的时候直接买就行。

二.日常受伤管不管赔

首先，大学生常碰到的日常受伤，大多都在意外险的保障范围内，不用太担心常见场景不赔的问题。比如上下课跑着赶时间崴脚、食堂滑倒磕破膝盖、骑车跟人蹭了擦破皮缝针、打球扭到腰韧带拉伤，这些日常发生的意外受伤，只要符合条款要求，都能申请理赔。

我给你说个身边真实的例子，我同校的学妹小周，去年冬天赶早八，下楼梯的时候踩到结冰的台阶滑了出去，尾椎骨磕伤还缝了四针，当时去校医院处理完又转去了市区医院做检查，前前后后花了三千多。她当时刚入学，学姐劝她买了意外险，花了不到一百二，最后医保报完剩下的一千八百多自付部分，意外险给报了九成，自己只掏了几十块免赔额，当时她还说，这钱花得太值了，要是没买，这小一千块差不多是她大半个月的生活费了。

不是所有受伤都能赔，要看清楚条款里的免责内容。你要是参加了没被条款收录的高风险活动，比如私自去未开发的景点探险、参加专业攀岩速降比赛这类，受伤了一般是不赔的。还有本身旧伤复发，或者因为自己本身的疾病引发的意外，比如本身有心脏病走在路上突然发病摔倒，这类情况也大多不在赔付范围内。

买的时候要看准两个点，一个是免赔额，一个是报销比例。建议选免赔额在一百元以内的，报销比例尽量选比例高的，这样实际自己掏的钱才少。比如同样是报一千块的医药费，一个免赔额一百，报销九成，能报八百一；一个免赔额两百，报销七成，只能报五百六，差了快三百块，对于生活费本来就不多的大学生来说，这点差得挺多的。

还有一点要提醒大家，受伤之后一定要去正规医院就医，别随便去没有资质的小诊所，也别私自买保健品或者外购器材不跟保险公司报备，不然很可能没法理赔。保留好所有的收费单据、病历本、检查报告，这些都是理赔的时候必须要用到的材料，丢了补起来很麻烦，提前存好准没错。

三.怎么买才不被坑

先看保障范围对不对咱们大学生的路子。不少大学生爱跑出去玩，登山、漂流、滑板这类常见的校内校外运动，别买那种把这些列进免责的产品。之前同校的小周，放假跟朋友去郊外徒步崴了脚，结果买的意外险把徒步归为高风险运动不给赔，白花钱没享到保障，这不就亏了。所以买之前直接翻免责条款，把你常玩的休闲运动核对一遍，别踩这个坑。

再看意外医疗的免赔额和报销范围。很多低价产品看起来便宜，其实设置了很高的免赔额，比如免赔额设到两百，你摔一跤花了三百，只给报一百，遇上花费不高的小意外基本用不上。还有，尽量选能报销自费药的，现在很多处理外伤的药物、耗材都是医保不报的自费项目，之前我们社团小张打球撞掉半颗牙，补那颗牙花了快三千，全是自费项目，他买的意外险能报自费药，最后报了两千多，自己只出几百。要是选了只报医保范围内用药的，这三千就得全自己掏，差别真的挺大。

然后别买捆绑了其他没用责任的产品。不少平台会给意外险搭一堆花里胡哨的责任，什么航空意外、重疾保障、理财收益之类的，加了这些价格直接往上翻，对咱们大学生来说，大多都是没用的。你想想，大学生平时也就坐个高铁城际，很少飞很远，航空意外额度给再高，用到的概率也低，平白多花几十上百块，没必要。就买单纯的意外险，只保留意外身故伤残加意外医疗就够，把钱花在刀刃上。

再核对购买条件，别因为健康告知卡了理赔。意外险的健康告知一般都很宽松，但是也有部分产品会要求你不能从事特定职业，或者有特定的病史。比如本身有肢体残疾的同学，别买那种要求全健康体才能投保的，买之前仔细看健康告知，问到的如实说就行，别瞒着，不然真出事了保险公司查到，不给赔就晚了。

最后结合自己的经济情况选。每月生活费宽裕点的，可以选意外医疗额度高一点的，五万十万都可以，保费也就多个二三十块，保障更足。每月生活费比较紧张的，也不用硬撑买高额度，选一两万意外医疗、几十万身故伤残的，一年也就几十块到一百多，够用就行，别为了买保险省饭钱，那就本末倒置了。

图片来源：unsplash

四.出险理赔快不快

现在多数正规平台的大学生意外险，理赔流程都做了线上优化，不会像大家想的那样跑好几天保险公司还办不完。只要你材料备齐，基本三五个工作日就能到账，不会拖很久。

我给你说个同校学长的真事儿，上个月他下课赶去做家教，骑共享单车避让行人的时候摔了，手肘蹭出大口子，去医院清创缝针加换药，前前后后花了快一千二，医保报了七百多，剩下四百多自付部分找意外险理赔。

他当天晚上就在投保的公众号上传了材料，第二天上午保险公司就打过来电话核对信息，当天下午理赔款就打到他银行卡里了，速度比他预想快太多，他本来还想着要等一周多，结果连三天都没用到。

不过不是所有情况都能这么快，速度快慢跟你准备的材料齐不齐直接挂钩。你要准备好医院的正式发票、完整的病历、检查报告，要是因为意外受伤需要住院，还要把出院小结也准备好，这些材料一个都不能少。缺任何一样，都得你补材料，自然就拖慢理赔速度了。

另外要提醒你，出险之后第一时间联系保险公司报备，别拖到半个月一个月之后才说，时间拖得太久，有些材料找不到，理赔也会变慢。

要是你遇到理赔卡住，别自己闷着不说，直接打保险公司的官方客服电话问清楚哪里出问题，对着要求补材料就行。只要你是符合条款约定的情况，都能顺利拿到理赔款，不用太担心。

还有，建议你尽量选支持线上理赔的产品，别选只能线下去网点提交材料的，对咱们大学生来说，线上操作更方便，没课的时候花十分钟就能搞定，不用特意跑线下网点浪费时间。

结语

总结一下哈，大学生买意外险确实有适配学生群体的低价优惠，一般基础款每年只要一百来块，预算有限的同学选基础款就够，覆盖日常磕磕碰碰、意外受伤的报销需求；如果平时爱跑酷、爬山玩高风险运动，可以多花几十块买扩展了对应责任的版本，整体也不会给生活费添负担，选的时候别只看价格，盯着保障范围和免赔额选就不会出错。

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