合作医疗20元意外险怎么报

引言

有没有朋友交合作医疗的时候，顺手缴了那20块的意外险，真出事儿了却摸不着头脑，不知道该找谁、怎么报？今天咱们就把相关的事儿说清楚，帮你理明白该怎么操作。

一. 先搞懂这 二零 块钱保啥

这二零块钱的保障，只认符合约定的意外情况，不是所有出事都能报，你得先拎清楚边界。

之前村头遛弯的王大爷，早上出门踩了青苔滑了一跤，摔得桡骨骨折，这就符合要求——滑倒摔倒是突然发生的，不是本来就有的毛病，也不是自己故意作出来的，这种就能走申请报销。王大爷当时交这二零块的时候，还念叨着又是乱收钱，结果这次摔了，报完之后自己花的钱少了小一半，逢人就说这钱交得值。

那啥情况不能认？如果你是因为本身的毛病出事，就不行。比如走着走着高血压犯了晕倒摔了，这种因为自身疾病引发的意外，就不在保障范围内，申请肯定通不过。

还有一些大伙容易搞混的情况，比如你去给地里浇水，不小心被农具划伤了手，这符合，能报。你吃海鲜吃坏了肚子，这不算，属于饮食不当引发的身体不舒服，是身体内部出问题，不是外来突发的意外。

这里给你提个实在建议：买之前你找负责收缴的工作人员要一下简单的条款说明，不用看那些绕口的官话，就找俩地方，一个是保哪些情况，一个是不保哪些情况。哪怕你文化不高，对着例子也能捋明白，别稀里糊涂交了钱，出事了才发现不在保障范围内，白着急。不同地方的保障范围会有点小差别，有的报意外受伤的门诊住院费用，有的还会给对应伤残或者身故的补偿，你得提前摸清楚自家这边的约定，别拿着别的地方的情况套自己的。

二. 出险之后第一步操作

先打官方指定的报案电话，别自己拖到一周之后再联系，不少人觉得伤不重先自己扛，扛不住才想起报，最后查不清事故原因，很容易耽误理赔。就说村口的李婶，那天骑电动车去镇上买农药，被路边突然窜出来的电动车蹭倒，膝盖擦了大口子，手肘还磕出了血肿。当时李婶觉得就是点皮外伤，对方赔了两百块就没走保险，谁知道回家之后手肘肿得抬不起来，去医院拍片子发现骨裂，前前后后花了快三千，这才想起自己买了这份意外险，赶紧找村干部帮忙报案。因为隔了三天，现场早就没了，交警也开不了事故认定，最后折腾了快两个月才把材料补齐，理赔款晚到了不说，中间跑了好几趟镇卫生院开证明，可把李婶累坏了。

挂了报案电话之后，先拍现场照片留存。别光顾着疼就忘了留证据，拍的时候要把周围环境、你受伤的部位、涉及到的第三方都拍清楚，要是有同行的人，可以让对方帮你录个小视频留底，比光拍照片管用。如果是涉及到第三方的事故，比如被车蹭了、被别人的东西砸到了，一定要记得找相关部门开事故证明，这个是理赔必须要的材料，没有证明神仙都帮不了你。

接下来要整理好就医的所有材料，一样都别落。医院开的诊断证明要留好，缴费的发票、费用清单、检查的片子报告、门诊病历、住院的出院小结，全都整理在一起，用个袋子装起来，别随便乱放弄丢了。要是你是在乡镇卫生院看的病，记得让医生把你的伤情写清楚，别漏写受伤的时间和原因，不少人就是因为病历里没写清楚是意外受伤，最后又跑回去补，白白多跑一趟。

然后把材料交给负责对接的工作人员就行，一般是交给村卫生室或者社区的相关经办人，他们会帮你把材料往上递，不用你自己跑大老远的保险公司。要是你想自己线上交材料，可以问问经办人线上提交的入口，按照提示上传照片就行，不用跑线下，省不少时间。

交完材料之后，别扔了所有材料的复印件，自己留一份放在家里，万一上面说缺材料，你能直接拿出来补，不用再跑去医院重新打。也别天天盯着催，一般材料齐全之后，审核都会按流程走，有问题工作人员会主动联系你，你只要保持电话畅通就行。

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三. 各类人群投保建议

先说年纪在60岁以上的老年群体，这个年纪的人腿脚不灵活，出门买菜、遛弯、下楼倒垃圾都容易摔着碰着，不少老人因为骨质疏松，稍微摔一下就是骨折，动辄大几千的治疗费，对普通家庭来说也是不小的开支。这类群体最看重的就是意外医疗报销，这款20元的意外险刚好可以补充合作医疗没报完的部分，价格低，保额也够用，哪怕本身已经买了其他意外险，加买一份也没什么负担，绝对适合每个老人都配上一份。之前小区楼下遛弯的王阿姨，今年七十多，已经买了子女给的商业意外险，自己又加了这一份，上次下楼崴脚骨折，合作医疗报完，剩下的部分先走商业意外险报，最后没报完的几百块就是从这个20元的意外险里报的，相当于没花自己多少钱，性价比还是很够的。

再说说18到50岁的青壮年，这类人平时在外打工、干农活或者骑电动车上下班，遭遇意外的概率不低，上有老下有小，家庭责任重，更看重意外身故和伤残的补偿。如果本身经济条件一般，还没配置足额的高保额意外险，可以先买上这一份，两百多块钱一年买十份，就能增加不少保额，先把基础的保障缺口填上，总比裸奔强。就说邻村跑运输的张哥，家里两个孩子读书，老人身体也不好，之前只买了车险，没顾得上买个人意外险，听了村干部介绍，一口气买了十份，一年也就200块，虽然保额比不上贵的商业险，但好歹有了兜底的保障，就算真出点事，也能给家人留一笔钱支撑一阵，不至于一下子垮掉。

然后说说在校读书的学生群体，不管是中小学还是大学，孩子平时上体育课、骑车上学、参加户外活动都容易有磕碰，很多学校统一组织投保，价格便宜，家长不用额外操心。如果学校没有统一组织，家长也可以自己给孩子买，就算孩子已经有了学平险，加一份这个也只多20块，能多一份报销额度，孩子万一真摔着碰着看门诊、做检查，合作医疗和学平险报完，剩下的还能再报一点，积少成多也能省不少钱。我表妹家的上四年级的小孩，去年体育课跑步摔掉了半颗门牙，补牙花了三千多，合作医疗报了一千，学平险报了一千二，剩下的八百多就是走这份意外险报的，相当于只花了几百块，家长压力小很多。

再说说本身已经有商业意外险的群体，很多人觉得买一份就够了，其实意外险的身故伤残保额是可以累加赔付的，意外医疗虽然不能重复报销，但可以依次报销没报完的剩余部分，多买一份就多一层补充。如果你的商业意外险意外医疗保额不高，或者免赔额比较高，加一份这个20元的意外险，刚好可以补缺口，就算用不上，20块也不算什么大的支出，不用心疼。

最后要说的是经济条件特别紧张，暂时买不起贵的商业意外险的朋友，千万不要觉得意外险没用就不配置，哪怕只花20块，也能有基础保障，总比出事了全靠自己攒的积蓄扛强，先配置上这份，等以后经济条件好转了，再补充更高保额的商业意外险就行，保险配置本来就是一步步来的，不用一开始就追求一步到位，适合自己当前经济情况的才是最好的。

四. 理赔避坑注意项

第一个要提的坑，就是不看免责条款就签字。很多朋友买的时候，只听说是跟着合作医疗搭售的20块意外险，觉得便宜就直接交钱，连哪几种情况不赔都不看。之前邻村赵姐去年骑无牌改装电三轮出门，拐弯的时候翻了蹭伤了腿，花了八千多治疗费，找保险公司申请理赔，才发现条款里明确写了，驾驶无有效行驶证的机动车出险，属于免责范围，最后直接给拒赔了，赵姐哭了好久，说自己早知道多看看条款就好了。所以建议你拿到保单之后，哪怕花十分钟翻一遍，把免责条款那几行字看完，不能保的情况心里有数，别等出事了才追悔莫及。

第二个坑，出险之后不及时报案。不少朋友觉得，伤得不重先养着，等养好了再慢慢找保险公司，结果拖了三四个月才说，有的甚至拖大半年，这时候现场早就没了，当时的伤口照片也删了，连在哪出的事都说不清楚，保险公司没办法核实情况，理赔肯定卡壳。之前镇上的小孙上个月打球崴了骨折，当时觉得就是崴个脚，加上忙着上班没当回事，过了俩月走路还疼去做手术，才想起自己买了这份意外险，这时候连当初在哪崴的都找不到证人了，最后理赔折腾了快俩月才下来，还少赔了一部分检查费。所以记住，出事之后三天内一定要报案，越早报越容易核实，理赔走流程也越快。

第三个坑，乱改病历或者写错受伤原因。很多朋友去医院看诊的时候，随口跟医生说，我这是老毛病了，之前就犯过，或者不小心把意外受伤说成了自己在家慢慢疼起来的，结果病历上一写，就成了既往症导致的问题，跟意外不沾边，保险公司肯定不赔。之前村头的刘叔骑电动车摔了腰，本来是实打实的意外，去医院的时候跟医生闲聊，说自己之前腰就有点疼，结果医生病历上写了“既往腰痛，本次摔伤加重”，保险公司就扣了一部分钱，说本来就有旧疾，只赔新增损伤的部分。所以你去看医生的时候，一定要跟医生说清楚，这是哪天因为什么意外受伤的，别乱提之前的旧毛病，避免病历写错影响理赔。

第四个坑，不保留好所有的报销材料。不少朋友看完病，把发票、诊断书随便放，最后找的时候找不到，或者把发票原件给了别的保险公司，这边就没材料交了。其实这种情况也有解决办法，如果你已经走了别的报销，可以让对方给你开加盖公章的复印件，再开一个已经报销的证明，一样可以提交申请。还有就是别忘了留好检查报告、费用明细、意外事故的证明，这些材料少一样，都得让你再跑一趟补，别嫌麻烦，所有和这次出险相关的纸张，都整理好放一块，交材料的时候一次性给齐，能省好多时间。

最后一个坑，以为只要出事就全能报。这份20元的意外险保额不高，不管是意外医疗还是身故伤残，都有明确的限额，报销也有免赔额，你得提前心里有数，别觉得花了十万就能全报，超出限额的部分是没法赔的。另外还要注意，一定要在等待期之后出事才能赔，要是刚买完第二天就出险，保险公司也不会赔，这些提前搞清楚，就不会白跑一趟了。

结语

看到这儿大伙儿都明白了吧？这个20元的意外险就是花小钱补个基础保障，理赔流程说起来也不复杂：先确认你出的事儿符合意外定义，留好所有现场照片、诊疗票据还有身份材料，打对应电话报案提交就行。要是你本来已经有足额的商业意外险，预算紧可以不用重复加，但要是年纪大了出门容易磕碰，或者平时打零工有小意外风险，花20块补个保障很划算。记住投保前扫一眼免责，出事儿第一时间留好材料，理赔就能顺顺当当啦。

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