合作医疗20元意外险在哪里报销

引言

不少朋友交过这个费用后，万一出点小意外要赔钱，都会犯嘀咕：这个报销到底要找哪儿办呀？今天咱们就把这个问题说清楚，帮大家顺顺流程。

核实保障归属地及渠道

直接找你缴费的牵头经办人核对就行。你是跟着村里统一缴费的，直接找村支书或者村里负责收社保费用的村医，他们手里有统一的参保名单，一查就能知道这个意外险归哪个部门管，能不能报，该找哪儿办，一问就清楚。咱们很多农户都是跟着村镇统一缴的合作医疗相关费用，经办人手里都有明确的登记，不用自己瞎琢磨瞎跑。

住城里的朋友，可以直接找社区的便民服务窗口问。你在社区居委会办的参保手续，窗口工作人员就能帮你查清楚，这个意外险的承保渠道，还有具体的报销对接点在哪里。之前张阿姨在小区跟着社区统一缴了这笔钱，下楼遛弯的时候不小心踩滑崴了脚，骨折打了石膏，她直接去社区窗口问，工作人员当场就告诉她，这个保障对接的是当地社保服务中心的意外保障窗口，还给她写清楚了需要带的材料，没费一点力气就找到对接地方了。

也可以打社保服务热线咨询，报上你的身份证号和参保地，接线工作人员就能帮你查到对应的报销渠道。不用怕说不清，你只要说清楚你交的是合作医疗绑定的二十块意外险，工作人员就能帮你对接上对应的负责部门，告诉你下一步该怎么走。

如果你是在医院刚看完病，也可以直接问医院的医保结算窗口。很多地方的这类意外险，已经开通了医院一站式结算，在你出院的时候就能直接同步报掉，不用你再跑别的地方。之前王大哥骑电动车摔倒，在镇卫生院住院处理伤口，结算出院的时候，医保窗口直接帮他把意外险的报销也算了，当场就把报销的钱扣掉了，他只付了剩下的自费部分，省得再跑一趟社保局。

千万别找错地方瞎跑。很多人以为这个是合作医疗就直接去医院医保窗口报，其实有的地方是交给对应的承保部门处理，得去专门的对接点提交材料。之前李叔摔断了腿，刚出院就直接去医院窗口问，结果医院说这个得回参保地的专门对接点办理，害他白跑了二十多公里。所以先核实清楚归属地和渠道，再动身去办理，能帮你省不少时间和路费。

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整理理赔所需基础票据

门诊意外治疗，要留好医院开具的正规收费发票，电子发票纸质版都可以，不能丢。要是发票丢了，补开流程麻烦，不少情况还没法全额理赔，张阿姨去年买菜摔了崴脚，看完病随手把发票塞菜篮子，洗干净菜才发现发票泡皱没法用，跑了三趟医院才开出来补打证明，耽误了快半个月才拿到理赔。大家拿到发票第一时间，就找个固定的文件袋放好，别随手扔。

意外住院治疗，除了收费总发票，还要留存好费用明细清单，每一笔花销都要对应清楚。清单要医院加盖收费章才有效，不能只是自助机打印的白纸条。王大哥骑电动车被剐蹭擦伤住院，自己打印了自助清单就送过去，结果因为没盖章被打回来补，白白多跑了一趟。清单和发票要放在一起，别拆分开，方便工作人员核对。

还要留好医院开具的诊断证明，诊断证明要写清楚意外受伤的具体原因和伤情，不能只写病症。比如要写清楚“骑车不慎摔倒致左小腿软组织挫伤”，不能只写“左小腿软组织挫伤”，不然没法确认是不是意外导致的伤情，没法走理赔流程。高中生小林放学跑步摔了磕破膝盖，医生开的诊断只写了伤情，没说意外原因，小林爸爸又跑回医院找医生补开说明，折腾了一上午才办好。

如果是经过医保统筹报销过一部分，还要开好医保报销后的分割单，分割单要留存原件，不能只给复印件。不少朋友觉得已经有报销记录了，不用开分割单，结果提交理赔申请的时候，因为没法核清楚医保已经报了多少，理赔进度直接卡住。刘叔去年在社区医院做清创缝合，先走了合作医疗报销，没开分割单就去申请意外险理赔，工作人员只能联系社区医院重新核对信息，足足多等了十天才拿到钱。

所有需要提交的票据，你可以提前复印一份自己留底，避免原件提交之后，自己需要用的时候找不到。整理的时候按时间顺序理好，用回形针别好，别乱堆在一起，工作人员核对的时候也能更快处理，你的理赔到账也会更早。之前有个小伙子整理票据，一堆单据揉在一起，工作人员一张张捋了二十多分钟，本来当天能走完初审，愣是拖到了第二天才办好，按顺序整理其实花不了两分钟，能省不少麻烦。

考量低保费的保障力度

这个二十块的意外险，保额和保障范围都有限，别指望它能覆盖所有意外带来的花费。我身边就有现成的例子，去年四十五岁的王大哥在工地帮邻居搬建材，不小心踩滑从半米高的跳板摔下来，摔成了小腿骨折，手术加上术后换药复查，前前后后花了快三万块。合作医疗报销之后，自己还要掏一万二左右，这个二十块的意外险报下来只有一千八百块，对整体的花费来说，只能起到一点点补充作用，没法帮他承担大的支出。

它能覆盖的一般都是日常的小磕碰、小擦伤这类花费不高的意外情况。比如小区里张阿姨下楼扔垃圾，被野猫挠了一下，去医院打疫苗花了三百多块，最后这个意外险报了两百八十块，几乎覆盖了全部自费部分，刚好够用。六十岁的李奶奶去菜市场买菜摔了一跤，蹭破膝盖缝了四针，花了不到五百块，报销之后自己只出了几十块，这个时候就能帮咱们省下不少零碎开支，作用还是挺实在的。

它一般不会覆盖自费药、进口耗材这类花费比较高的项目。还是说回王大哥的例子，他手术的时候用了进口的钢板，光这块耗材就花了八千多，这个二十块的意外险就不给报销这部分，只报了医保范围内的花费。如果遇到需要用自费项目的意外情况，大部分钱还是得自己掏腰包，这点咱们一定要提前心里有数。

不同经济基础的朋友，规划方式不一样。如果是刚毕业手头比较紧的年轻人，或者只是想给家里老人加个基础的小保障，买这个完全没问题，花一点点钱，就能给日常小意外加层防护，性价比是够用的。要是你经常干体力活，或者经常外出跑业务，意外风险比普通人大一些，光靠这个肯定不够，得再搭配其他保障，把缺口补上。

给大家一个可操作的建议，不管你是什么年龄什么健康情况，都可以把这个二十块的意外险当成基础防护的一块拼图，不能把它当成唯一的意外保障。年纪大容易摔倒的老人，可以把它作为合作医疗意外医疗的补充；上学的孩子平时跑跑跳跳容易磕碰，加买这个也能多报一点门诊花费；就算是已经买了其他意外险的朋友，多添这个也不会有多少经济负担，能多一层补充报销。只需要记住，大的意外风险不能只靠它来兜住，根据自己的实际情况补够保障就好。

针对不同人群做规划

农村常住的老年朋友，大多爱出门遛弯、干点庭院农活，最容易遇上跌倒、磕碰刮擦的小意外，花20块加保这份意外险很合适，本身缴费低，不会给子女添额外负担，万一遇上小意外，报销一点是一点，能帮家里减轻点零碎开支。王阿姨今年68岁，平时就在自家院子种点青菜，上个月踩滑摔了一跤，擦药拍片子花了三百多，走这份意外险报了两百多，相当于大半开支都兜住了，自己只出几十块，逢人就说这20块花得值。老年朋友身体灵活度下降，意外发生概率比年轻人高，哪怕只是小额的报销，也能帮家里省不少零碎钱，建议条件允许的都配上，不用纠结额度高低，有基础保障就够用。

学龄前后的小朋友，天天跑跑跳跳，磕磕碰碰是常事，跑着摔破皮、玩闹弄骨折都不少见，这份20块的意外险可以作为基础补充，给孩子加一层保障。很多家长已经给孩子买了校园相关的意外保障，再加这一份也不会有冲突，小额的门诊费用也能多报一点。邻居家的壮壮今年7岁，下课跟同学追着跑摔破了膝盖，缝针换药花了四百多，走学校的保障报了一部分，剩下的部分走这份意外险又报了一百多，算下来自己只花了不到一百，家长说这20块花得一点不亏。给孩子买的话，优先配合现有的保障做补充，不用额外买太多，控制好总预算就行。

在家附近打零工、干零散农活的青壮年朋友，日常干力气活、骑电动车出门跑活，遇上小剐小蹭、工具划伤的概率不低，也建议配上这份20块的意外险。这类朋友大多没有单位给的务工意外保障，自己花小钱添个基础保障，比出事了全自己掏钱划算。张哥今年42岁，平时就在镇上帮人盖房子干零活，上个月搬建材的时候不小心砸到了脚，拍片子拿药花了五百多，走这份意外险报了三百多，刚好抵了他两三天的工钱，不至于因为受伤耽误干活还倒贴钱。这个年龄段的朋友，如果经济条件允许，除了这份基础保障，还可以根据自己的务工类型再加一份合适的商业意外保障，把额度提上去，应对更大一点的风险。

已经配置了商业意外险的家庭，也可以把这份20元的意外险作为补充，毕竟它缴费低，能覆盖一些小额的免赔部分，也不会给家庭预算造成压力。很多商业意外险都有小额的免赔额，剩下的自费部分刚好可以走这份保障再报一点，相当于把缺口补上了。刘姐家一家三口都买了商业意外险，每年也都给一家三口配上这份20块的意外险，去年孩子骑车摔了胳膊，商业意外险报完之后，剩下的180块自费部分走这份又报了150，相当于自己几乎没花钱，算下来三年才花了180，性价比很高。

经济条件比较紧张的家庭，哪怕拿不出多余的钱买商业意外险，也一定要先把这份20块的基础保障配上，哪怕额度不高，也比完全没有保障强，遇上小意外能帮衬一点是一点，不会让一点点意外花费就打乱全家的开支计划。不用因为额度低就看不上它，二十块的花费不多，换来的是基础的兜底，对预算有限的家庭来说，是很划算的选择。

结语

现在大家搞清楚啦，合作医疗20元意外险要先找参保地的村委会、社区或者社保经办部门确认报销渠道，整理好完整的票据再提交申请就可以。这种低价产品适合补充基础意外保障，不管您是什么年龄、有多少预算，都可以搭配着配置，给日常小意外加一道防护网哦。

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