合作医疗20元意外险怎么赔偿

引言

花二十块钱跟着合作医疗搭着买的意外险，真能拿到赔偿吗？会不会有一堆隐藏要求，最后赔不下来？今天咱们就把大家关心的问题说清楚。

一. 它跟合作医疗有啥区别

咱们先从赔付的事儿说起，合作医疗不管意外身故、伤残赔付，但是这个20元的意外险，能给对应额度的一次性赔付，两者的作用完全不一样。比方说有人走路崴了脚住了院，合作医疗能给报住院产生的医保内医药费，但是出院之后没法给额外的补贴，要是真的落下了行动不便的问题，合作医疗也不给额外的补偿，这个20元的意外险不一样，如果鉴定出来对应伤残等级，就能直接给钱，这笔钱你用来贴补家用、买康复器材都可以，没人管你怎么花。

再说说报销范围，合作医疗报销卡得很严，只报医保目录内的用药和检查费用，进口的器材、不少自费的康复项目都报不了，但是这个20元意外险的赔付，不限制你用什么药，哪怕你用了全自费的进口钢板，只要符合约定，该赔的钱一分不少给。比如有人骑电动车被碰了，需要用进口的固定支架，一支就得小几千，合作医疗一分都不报，但是意外险赔下来，能覆盖大部分这笔开销，帮你减轻不少负担。

再说说保障对象，合作医疗是一人缴费一人享受保障，哪怕你是给一家人都买了合作医疗，每个人也只能管自己的医疗费用，但是这个20元的意外险，有部分版本可以选绑定家庭成员，花一份钱？不对，是每个人各交20块，就能每个人都有单独的意外保障，而且它不用跟合作医疗绑定报销顺序，你就算合作医疗报完了剩下的部分，符合约定也能接着申请赔付，两者不冲突。

再说说理赔的用途，合作医疗报销出来的钱，只能抵消你已经花出去的医疗费用，相当于帮你省了一部分看病钱，但是这个20元意外险不一样，除了报剩下的医药费，如果你因为意外没法上班，在家养伤的那段时间没了收入，符合约定它还能给误工补贴，哪怕是轻微意外需要在家休息一两个星期，几百块的补贴也能覆盖你买菜买牛奶的开销，算是给生活添了点缓冲。

其实总结下来很直白，合作医疗是你看病掏钱的时候帮你减减负，这个20元意外险是你遭了意外之后，给你额外的现金补充，不管你是什么年龄，哪怕已经买了合作医疗，添上这么一份也不亏，尤其是平时出门多、容易磕着碰着的人，花二十块钱添层保障，怎么算都合适。

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二. 意外受伤怎么申请赔

第一步先做报案，你意外受伤就医之后，三天内联系参保地的合作医疗经办点或者对应的承保机构就可以。别拖太久，拖的时间太长，材料容易丢，核对信息也麻烦，直接影响理赔到账的速度。你可以直接打经办点贴出来的服务电话，也可以找村里或者社区负责社保的工作人员帮你转报，不会操作的找熟人帮忙就行，不用自己跑大老远跑腿。

第二步整理好所有需要的材料，缺一样都可能耽误审核。首先要留好医院给出的所有单据，包括门诊病历本、诊断证明、检查的胶片报告、缴费的发票原件，要是住院了还要带出院小结。要是你是不小心摔了碰了，要简单写一下意外发生的时间地点，工作人员问起来直接说清楚就行，不用写复杂的材料。要是涉及第三方的磕碰，只要说清楚具体情况就可以，不用额外开多余的证明。这里提醒你一句，所有发票别弄丢，也别自己随便涂改，复印件要记得让医院盖章才有效。

第三步提交材料，现在有好几种提交方式，你选方便的来就行。住在村里的，可以把材料交给村里负责合作医疗的联络员，他们会统一帮你往上交。住在城镇的，可以直接去街道的政务服务中心社保窗口提交，现场就能帮你核对材料齐不齐，缺什么当场就能补。嫌跑着麻烦的，很多地方现在支持线上上传，你拍好清晰的照片，按照当地社保公众号提示的步骤上传就行，不用出门就能办。

第四步等审核和打款，提交完材料之后，工作人员会核对你受伤的情况是不是在保障范围里，再核对单据的金额对不对，一般十个工作日左右就能出结果。要是材料都没问题，审核通过之后，赔偿的钱会直接打到你预留的银行卡或者社保卡账户里，你查一下余额就能看到。要是材料不全，工作人员会打电话告诉你补什么，你按照要求补上就可以继续走流程。

这里还要给你提几个要注意的点，一定要去正规的公立医院就医，私立医院的单据一般没办法通过审核。别把意外受伤说成自己生病，本来是摔的你说自己腰突犯了，核对信息对不上，就会耽误理赔，实话实说就行。还有，要是你已经走了其他渠道报销了部分费用，也不影响这个意外险申请赔付，只要带好报销分割单就行，照样可以按照规则给你打钱。

三. 具体案例教你算账

小区里的张叔今年62岁，平时在家种点小菜，没事就骑个小电动车去早市摆摊卖菜，平时省惯了，买保险只愿意挑便宜的，村里统一代收合作医疗费用的时候，搭着卖这个20元的意外险，他一开始还嫌多花钱，后来听村会计说就20块，多一份保障，才咬咬牙加上了。

张叔摆摊的路上躲乱跑的小孩，连人带车摔进了路边沟里，当时就疼得起不来，送医院一查，小腿胫骨骨折，需要住院做手术打钢板，前前后后门诊检查加住院手术，一共花了一万二千多，合作医疗报销完之后，自己还掏了五千八百多医药费，另外医生说张叔年纪大了，骨折恢复慢，得在家养三个多月不能下床，家里小菜地没人管，摆摊也停了，一家人本来就靠张叔摆摊赚点零花钱，这下收入直接断了一块，一家人都犯愁。

张叔儿子想起父亲买了那20块的意外险，赶紧翻出来缴费凭证，打了报案电话，保险公司的工作人员很快就上门核实情况，收走了张叔的门诊病历、住院清单、合作医疗报销凭证这些材料。

等了不到一周，赔款就打到了张叔的银行卡里，我们凑过去看赔款数额：意外医疗报销了两千八百多，刚好覆盖了张叔自付的大部分住院医药费，另外加上骨折的伤残给付，一共赔了六千出头，张叔拿着手机到账提醒，一个劲说没想到20块能赔这么多，刚好补上了这三个多月不能摆摊的损失，也不用动家里给孙子存的学费了。

咱们算笔明白账，你掏20块买这份意外险，张叔这次拿到的赔款，是你交的保费的三百多倍，不是说盼着出事拿赔款，但万一真遇上事儿，这点小钱就能帮你扛住不小的压力。要是你本身已经有其他意外险，加一份这个也不亏，要是你预算有限买不起贵的意外险，这个20块的就很适合，出了意外直接按条款赔，没有弯弯绕绕，留好所有就医的票据，别弄丢任何一张缴费单据、检查报告，就能顺利拿到赔款。

四. 没钱怎么买比较划算

对刚入校园、还没收入的学生群体来说，每年挤不出几百块买高额商业意外险，花二十块买这份补充保障，完全够覆盖日常出行的小意外。学生平时上下学骑车、体育课跑步打球，难免磕碰擦伤扭脚，去校医院或者周边门诊处理，花个三五百块，走这份保障就能报一部分，不至于一下子花掉半个月的生活费，压力小很多。

对靠退休金生活的中老年朋友来说，很多人每个月退休金不算多，又要留钱买药看病，不想花大价钱买意外险，这份二十块的保障就很合适。中老年人腿脚不方便，平时出门买菜遛弯，一不小心崴脚滑倒，去医院拍个片子拿点药，少则几百多则上千，这笔报销能帮家里省下不少开支。而且中老年朋友大多已经买了合作医疗，再加这一份，意外的花费能多报一块，不用额外掏太多钱，负担很轻。

对打零工、收入不太稳定的朋友来说，每个月要攒钱供孩子上学、交房租，实在抽不出多余预算买贵的保障，每年掏二十块，就算这个月手头紧，挤一挤也能拿出来，不会因为买保障影响日常开销。打零工的朋友平时干体力活多，难免被工具划伤、搬东西闪腰，有这份保障在，去处理伤口拿药的钱能报一部分，不用因为这点意外花掉攒了好久的积蓄。

如果你已经有了一份基础意外险，但是额度不高，每年续保又已经花了不少钱，不想再加购贵的产品，也可以加一份这个二十块的做补充。要是真出了意外，原保障报完剩下没报完的部分，还能走这份再报一块，整体能多减轻不少经济压力，花二十块就能把保障缺口补上，怎么算都不亏。

买的时候要注意，别为了凑保障重复买同类产品，毕竟意外理赔不能重复拿钱，多买几份也没用，只需要花这二十块补够自己缺的额度就行。不管你是哪类群体，只要当前预算有限，别硬撑着买超出自己能力的高额产品，先拿这份做基础打底，把意外保障先占上，等以后收入上来了，再慢慢调整补充保障就好。

结语

总的来说，这款20元的意外险，就是给大伙搭了个基础保障的小台阶，真遇上意外磕伤碰伤，按照流程留好票据报案就能申请理赔。要是你本身预算有限，比如刚上学的学生、在家的长辈，或者已经有合作医疗但想补个意外保障，花这点钱添个保障，遇上事也能多一分底气，挺实在的。

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