幼儿园医疗保险怎么报销多少
引言
家里娃上幼儿园之后，小磕碰小感冒难免遇上，不少宝爸宝妈都犯嘀咕：幼儿园里的医疗保险，到底能报多少呀？又该怎么申请报销呢？今天咱们就来聊一聊这些大家关心的问题，把疑问都给捋清楚。
一. 国家医保能兜底吗？
幼儿园统一办理的这类国家医疗保险，就是给孩子最基础的兜底保障，能覆盖普通常见病的大部分花费，但不可能兜住所有风险，这点咱们家长得先拎清楚。
给大家说个真实的例子，小区里3岁的浩浩，去年入园没多久就得了急性肺炎，住了7天院，一共花了六千多块钱。最后结算的时候，医保报了三千八百多，自己只掏了两千出头，这就是兜底的作用——普通生病住院，大部分费用都能帮咱们扛下来，不会给普通家庭造成太大的压力。而且这个医保花钱很少，一年缴费只要几百块，性价比很高，不管家里有钱没钱，都得先给孩子办上。
那它的报销比例到底是多少呢？咱们说点实际的：在社区卫生服务中心或者一级医院住院，报销比例能达到七成以上；二级医院住院报销比例大概五成到六成；三级大医院住院，报销比例大概四成到五成。门诊拿药、输液也能报，一般门诊报销比例在三成到五成，每年有个几百到一千的门诊报销限额，够孩子平时感冒发烧拿药用了。
但是它兜不住的部分在哪呢？还是说浩浩的例子，当时医生推荐了一种效果更好的自费抗生素，还有住院的时候选了单人陪护床，这两样都是不在报销范围内的，就得自己掏钱。另外，如果孩子需要用到一些进口耗材、特殊治疗项目，这些大多都属于自费项目，国家医保不给报。如果孩子得了需要长期治疗的问题，后期的不少康复费用、自费药物费用，也都得自己承担，这就是它的局限。
所以给大家的直接建议：第一，幼儿园统一组织办理的时候，一定要交费用参加，别嫌麻烦不办，这是最便宜的基础保障，必须先安排上。第二，不要觉得办了它就高枕无忧，平时给孩子攒一点小的备用金，或者搭配一份合适的商业医疗险，把医保报不完的缺口补上。第三，去医院的时候，如果对费用吃不准，可以提前问问医生，哪些项目是在医保报销范围内的，结合自己的情况选择，就能少花冤枉钱。
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二. 商业医疗咋选不纠结？
先给大家说个真实的小例子，我邻居家的囡囡今年刚上幼儿园，上个月在户外玩滑梯不小心摔下来，胳膊骨折要做手术，整体住院花了快八千，幼儿园统一交的国家医保报了四千出头，剩下三千多里有一千多是进口固定材料和自费护理的费用，医保报不了，最后就是买的商业医疗险把这一千多全报了，邻居说当时就花了百来块买的，没想到真帮上忙，不然这小几千也够给家里添点小负担。
不同经济条件的家庭选法不一样。如果家里每个月能拿出来的预算不多，一二百块也能买到合适的，选覆盖社保目录外自费费用的普通医疗险就行，不用追求太高的保额，够覆盖一般住院、意外门诊的花费就可以，把钱花在刀刃上，不用买附加了很多用不上责任的产品，多花冤枉钱。如果预算比较宽松，可以选保障范围更广的产品，覆盖特需部、国际部的住院费用，孩子看病能选更舒适的环境，家长陪护也更方便。
健康条件不一样，选的时候要注意。如果孩子入园体检一切正常，大部分产品都能选，只要根据预算挑就行，买的时候直接按健康告知如实填就好，不用额外操心。如果孩子平时体质弱，之前有过常见的小病，比如湿疹、过敏性鼻炎这类，买的时候一定要把之前的检查报告、看病记录如实告诉保险公司，别隐瞒，不然真到申请报销的时候会出问题。如果孩子有一些长期的小问题，可以选健康告知比较宽松的产品，不用硬挤健康要求严的产品通道，避免最后买了也赔不了。
买的时候要看清报销规则。要看清楚免赔额是多少，有的产品免赔额为零，小几百的花费也能报，适合幼儿园孩子经常看门诊、小病住院的情况；有的产品有一定免赔额，但是保费更便宜，如果已经有别的基础保障，可以选这类做补充。还要看清报销比例，社保报销完之后，剩余符合要求的费用能报到多少，优先选报销比例高的产品。另外要看清楚有没有除外责任，比如有的产品不对某些特定的情况报销，买之前一定要扫一眼，心里有数。
购买和缴费都很简单，大部分都是一年一买，一年交一次费就行，不用长期连续缴费绑定好几年，你每年可以根据孩子的情况换更合适的产品。可以找正规的保险从业人员帮你核对条款，也可以在正规的官方平台自己选，买完之后把保单存在手机里，保存好联系方式，真的需要报销的时候直接联系保险公司，按要求提交住院单据、发票、医保报销凭证就可以申请，流程不复杂，不用怕麻烦。
三. 特殊状况怎么配计划？
如果孩子本身是过敏体质，平时容易起湿疹、发过敏性鼻炎，先买幼儿园统一组织的国家幼儿园医疗保险，这是基础保障，不用核保，只要孩子在园就能买，不要嫌便宜没用，先把这个基础保障攥在手里。这种情况买商业医疗险，不要随便乱碰，健康告知里问到过敏相关的问题，一定要一条一条如实写，别觉得只是小过敏就瞒着，不然申请报销的时候，核赔查到既往过敏病史，容易不给赔，反而白费了保费。
如果孩子之前得过常见的轻症，已经痊愈半年以上，买商业医疗险的时候，把之前的就诊记录、复查报告都准备好，提交给保险公司核保就行，大部分情况都能正常承保，不用因为之前生过病就不敢买。比如小区里的朵朵，之前得过肺炎，住院一周就痊愈了，买保险的时候把出院小结拍给保险公司，很快就通过了核保，去年冬天朵朵又得支气管炎住院，社保报完，商业医疗险也顺利把剩下的自费部分报了，帮朵朵家省了两千多块钱，要是当初朵朵妈妈隐瞒了之前得肺炎的事，这笔报销肯定就拿不到了。
如果家里经济条件比较紧张，每月能拿出来买保险的钱不到一百块，只需要买好幼儿园的国家医疗保险，再搭配一份一年一买的平价医疗险就行，不用买长期返还型的产品，这类产品保费高，保障额度还低，不适合预算有限的家庭。这样加起来一年的花费也就两三百块，普通人都能承担，日常感冒发烧住院、磕碰手术的花费，都能覆盖大部分，完全能满足基础保障需求。
如果家里经济条件比较宽松，除了买好幼儿园的国家医疗保险，还可以搭配一份能报自费药、进口药的医疗险，再补充一份针对意外的保障，毕竟幼儿园孩子好动，容易磕磕碰碰，万一有意外扭伤、缝针这类情况，门诊也能报销，保障更全。比如邻居张先生家，孩子今年五岁，平时家里预算充足，除了必买的国家幼儿园医保，还配了合适的医疗险和意外保障，上个月孩子在滑梯上摔下来，胳膊骨折打了钢钉，进口钢板的费用社保只报了一部分，剩下的钱医疗险都报了，意外门诊的检查费也都报了，自己只花了不到一千块，比当初预估的花费少了好多。
如果是已经上幼儿园，但有先天性小异常的孩子，首先还是要买幼儿园的国家医疗保险，这个不拒保，先拿到基础保障。如果商业医疗险核保不能正常承保，可以选择对健康要求比较宽松的产品，不用强求高额度的保障，先拿到能覆盖住院费用的基础保障，比什么都不买强很多，别因为核保不顺利就放弃买保险，真要是生病住院，能报一点是一点，也能帮家里减轻不少负担。
结语
说白了，咱们给幼儿园孩子买医疗保险，先办国家医保，这个是必入的，一般门诊能报三成到五成左右，住院可以报六成到八成，不同地区比例会有点差别，出院的时候直接在医院就能结算，不用自己跑手续。要是还有预算，可以再补一份商业医疗险，社保报完剩下的自费部分，符合要求都能接着报。买的时候记得结合自家孩子的健康情况和预算来选，身体健康、预算有限就选高性价比的基础款，身体有小异常就如实健康告知选能投保的产品，这样孩子不管是感冒住院还是意外磕碰，都能帮咱们分担不少花费，给娃的保障也更扎实。
星相守2号百万医疗险
