幼儿园交的医疗保险怎么报销

引言

家里娃上幼儿园，是不是都被通知过要交一份医疗保险？你是不是也摸不着头脑，这份保险真能用上吗？真要用上的时候该找谁、怎么报呢？别着急，今天咱们就一起来说清这个问题。

一. 医保报销流程简单说

咱们先拿一个真实发生的小事说，去年秋天，小区里邻居家五岁的小明在幼儿园户外玩滑梯，不小心踩空磕到了膝盖，伤口有点深还缝了三针，当天就送进了离家不远的区医院。

去医院的时候，直接把孩子的医保电子凭证或者医保卡给到医院收费窗口就行，这家区医院是社保定点医疗机构，直接就能走实时结算，不用家长先垫钱再到处跑着报销。当时缝针加换药加药费一共花了一千二百多，医保直接报销了七百多，自己只出了不到五百，省了好大一笔。

如果你选的医院不是定点医疗机构，比如有些家长图离家近，带孩子去了没有备案的私立诊所，这种就没法实时结算，需要你自己先把所有费用交齐，收好所有的材料，之后再找当地的医保经办部门申请报销。记得一定要提前跟幼儿园负责的老师问清楚，参保的是哪的医保，去哪里交材料，别跑错地方耽误时间。

还有一种情况，孩子需要转去外地医院治疗的话，提前在参保地的医保部门办好转诊备案手续，办好之后，外地的定点医院也能直接实时结算，不用自己先全款垫付再回来报销。要是没提前备案，不仅报销比例会降低，还有可能没法直接报销，这点一定要记牢。

最后给大家划几个重点，不管是实时结算还是事后报销，只要走医保，都要保留好所有的收费单据，哪怕是几块钱的换药费小票也别丢，就诊记录、诊断证明也要收好，不要随意涂改。另外，幼儿园交的医保，是每年按时缴费才能享受待遇，如果断缴了，当年就没法报销，记得跟着幼儿园的通知按时缴费，别断了保障。

二. 商保搭配方案看这里

先给你说个真实案例，宝妈小李家的3岁宝宝朵朵，刚上幼儿园没半个月，就因为流感引发肺炎住了一周院，总花费一共八千多。幼儿园交的医保报销完，还剩三千多的自费部分，比如自费的止咳药、单间床位费这些，都不在医保报销范围内。好在小李提前给朵朵搭配了商保，最后这三千多也报了九成，自己只花了三百多，压力小了特别多。

如果你的家庭每月能拿出两三百安排孩子保障，直接按这个方案配就可以：幼儿园交的医保作为基础，再搭配一份小额医疗险加一份住院医疗险。这个搭配刚好对应幼儿园孩子常见的情况，小朋友刚入园集体生活，感冒发烧、手足口、磕碰受伤都是常事，小额医疗险能管门诊的花费，免赔额低，一两百的门诊费也能报，刚好补上医保不报的门诊自费部分。

要是你家庭每月能拿出的预算不多，只有一百来块，那优先给孩子留小额医疗险就可以。就拿邻居张阿姨家举例，孙子刚上幼儿园，每月家里固定开支多，只加了一份小额医疗险，上个月孩子玩滑梯磕破腿缝了五针，门诊花了一千二，医保报了六百，剩下的五百多小额医疗险全报了，张阿姨说这钱花得特别值。

如果孩子平时体质偏弱，经常因为支气管炎、肺炎这类问题跑医院住院，那一定要把住院医疗险加上。像开头说的小李家，就是因为孩子之前就容易感冒，特意加上住院医疗险，这次住院才没花多少钱。哪怕你预算有限，也可以选一年一买的消费型产品，不用花太多钱，就能覆盖掉大额的住院自费开支，不会因为一次住院花掉大半个月的家庭收入。

这里给你提个醒，搭配的时候别乱买重复的产品。很多家长觉得买越多越好，其实幼儿园已经交了医保，就不用再买重复的同类医保了，把预算省下来补商保的缺口才对。另外买的时候要看清楚免责条款，比如有没有排除幼儿园常见的磕碰、传染病责任，选覆盖这些责任的就好，不用追求花里胡哨的额外责任，适合孩子日常情况的就够用。

三. 特殊体质如何选保障

咱们先拿实际例子说，邻居家的小朋友小强，从小就是过敏体质，每年春秋换季都要因为过敏性鼻炎、荨麻疹跑医院，有时候严重了还得住院脱敏治疗。之前不少家长以为，幼儿园交的基础医保已经全覆盖了，结果小强妈第一次申请报销的时候才发现，部分针对过敏的专科自费药、专科脱敏治疗费，基础医保报不了多少，自己还是掏了快两千块。

如果你家娃也是特殊体质，不管是过敏、先天性轻微发育问题，还是经常容易肺炎、支气管炎住医院，第一个建议你先把幼儿园交的基础医保留好，这是基础门槛，不管啥体质都能参保，不会因为娃的身体情况拒保，这一点就比很多别的保障友好。

接下来，咱们搭配额外保障的时候，一定要把娃平时常发病的相关保障责任看清楚。比如像小强这种过敏体质，选额外补充保障的时候，要找能把过敏性疾病相关治疗、用药纳入报销范围的产品，别选那种直接把过敏性疾病列为责任免除的。之前小强妈后来换了一款补充保障，特意跟工作人员确认了，日常过敏门诊的费用、住院脱敏治疗的费用，符合要求都能报，去年小强换季住院做脱敏，除了幼儿园医保报的一千二百多，补充保障又报了八百多，自己只花了三百多，压力小了好多。

如果娃有轻微的先天性异常，比如常见的先天性心脏病小缺损、隐睾这类不需要马上手术，只需要定期复查的情况，也别慌。买补充保障的时候，要如实告诉保险公司娃的身体情况，有些产品会把已知的这个问题做特约约定，除了这个特定问题之外的其他保障都有效，不会直接拒保。千万别想着隐瞒娃的身体情况，万一之后理赔，查出来不符合投保要求，反而拿不到报销。

最后给咱们不同经济情况的家长分情况说，如果家庭月收入不算高，就先保住基础的：幼儿园的基础医保一定要交，再搭配一份一年几百块的小额门诊住院补充险，专门报基础医保报完剩下的自费部分，刚好贴合特殊体质娃经常跑医院的需求，一年花不了多少钱，就能覆盖大部分日常看病的开销。如果家庭经济条件宽松一点，可以再加上一份额度稍高的住院保障，万一需要做小手术或者长期调理，也能分担更多开销，不会给家庭造成太大负担。

图片来源：unsplash

四. 理赔提交材料清单

去年秋天王叔叔家5岁的宝贝在幼儿园玩滑梯摔破了胳膊，缝了四针，前前后后花了小两千，走幼儿园交的医保报销的时候，一开始漏了材料跑了一趟，后来整理齐了没多久就拿到报销款了，今天咱们就跟着王叔叔的经历一条一条理清楚，保证你一拿一个准，不会白跑路。

第一类是身份和参保相关的基础材料，必须先备齐。你要准备好孩子的户口本或者身份证复印件，还有参保的相关凭证，一般幼儿园统一交了之后，会给家长发参保记录，你提前存好电子档，打印一份备用就行。王叔叔当时就是忘了打印参保证明，又找班主任要了电子版重新打，耽误了小半天功夫，你提前备好就能省掉这麻烦。

第二类是最核心的医疗费用材料，这里一定要注意，发票必须要原件，不能用复印件。不管是门诊挂号费、药费还是住院费，只要是付钱之后医院开的正式发票，都要好好收着，别随便乱扔，也别弄脏弄皱。如果是已经走了其他报销，要跟报销单位开好分割单，把分割单和发票复印件一起交上来就行。王叔叔当时把所有发票按日期排好整理成小夹子，交材料的时候工作人员还夸他整理得清楚，审核速度都快了不少。

第三类是诊疗相关的证明材料，一样都不能少。这里包括医院医生开的诊断证明书，门诊的话要有门诊病历本，如果是住院治疗，还要有出院小结，要是做了检查，检查报告也要一并带上。王叔叔家孩子摔了之后，医生写了诊断证明，他一开始把诊断证明夹在病历本里没拿出来，后来翻出来才补上，你整理的时候可以按类别分好，基础材料放一起，医疗票据放一起，诊断材料放一起，找的时候不会乱。

第四类是跟就诊经过相关的补充材料，如果是意外受伤，像孩子在幼儿园磕碰这种情况，还需要简单写一下意外发生的时间地点和经过，一般保险公司会给固定的表格，你按要求填好就行，幼儿园这边也会帮忙盖章确认。如果是孩子因为疾病住院，不用额外准备这个，只要把前面说的诊疗材料备齐就可以。

最后还要提醒你，现在很多地方都支持线上提交材料，你可以提前问一下幼儿园负责的老师，看看能不能把所有材料扫描成清晰的电子档，直接在线上传，不用跑线下网点，方便很多。不管是线上还是线下交材料，你都自己留一份复印件或者电子档备份，万一原件丢了也有个兜底。王叔叔当时就是在线上传了扫描件，留了一份电子档存在自己手机里，没几天报销款就到账了，整个过程顺顺利利，没操什么额外的心。

结语

总的来说，幼儿园统一交的医疗保险报销很简单，直接在就诊的社保定点医疗机构结算就能直接报走可报销部分，要是需要自己事后申请报销，只要把刚才说的材料准备齐全，提交给相关部门等着打款就好。大家在配置保障的时候，也别忘了结合孩子的身体情况和自家的经济条件做搭配：普通情况选基础款就行，要是孩子是特殊体质，可以多留意条款里的特约保障，预算宽松的话，搭配上合适的补充保障，就能更好的减轻孩子看病带来的花费压力，给娃的日常玩乐、健康成长多添一层安心的保护。

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