补充养老保险在什么里边交

引言

嘿，你是不是也在想，想多攒点养老钱，可一直搞不懂补充养老保险到底该在哪交呀？别着急，今天咱们就来把这个问题说清楚。

一. 它是啥跟社保不一样？

社保是咱们每个人上班之后，单位帮忙交，或者自己以灵活就业身份交的基础养老，是国家给的兜底保障，退休之后每个月能拿一笔钱，保证基本生活不愁。

补充养老保险不一样，它完全是你自愿攒的额外养老钱，不是强制要求你交的，要不要买全看你自己的规划。

比如咱们小区张阿姨，退休之后从社保领的钱，刚好够吃饭、交水电燃气费，想买件好点的羊绒衫，或者想跟老姐妹们出去旅个游，就得从之前攒的存款里抠，每次算来算去都放不开手脚。后来张阿姨的儿子提前帮她规划了这份补充养老，现在每个月除了社保的钱，还能多拿一笔，张阿姨现在每周都跟朋友出去逛公园喝早茶，逢人就说日子过得比之前舒展多了。

从缴费主体来看，社保里的职工养老，一般是单位交一部分，个人从工资里扣一部分，而大部分补充养老保险，都是个人自己出钱缴费，单位如果有福利的话，也会帮员工交一部分，完全看单位的安排，不会有强制要求。

从领取来看，社保养老领取的金额，跟你缴费年限、当地平均工资挂钩，能保证你退休后满足基本生活需求，补充养老领取的多少，全看你前期交了多少，你手头宽裕就多交一点，以后多领点，手头紧就少交一点，完全灵活，能帮你提升退休之后的生活质量，想要老年时期想吃啥喝啥想玩啥都不发愁，就可以攒一点，要是你已经有其他够丰厚的养老储备，也可以不买，选择权一直在你手里。

从参与要求来说，社保只要你符合参保条件，都可以交，门槛很低，补充养老保险的参与条件更宽松，只要你愿意攒养老钱，符合机构的基本要求就能办，不管你有没有交社保，都可以办这份补充养老，用来给自己的老年生活多添一份保障。

二. 哪买渠道比较靠谱？

先给你说第一个，正规持牌保险公司的官方渠道。不管是线下门店还是官方小程序、官网，都是可以办理的。线下门店适合怕操作错、喜欢面对面聊的朋友，你可以直接找工作人员问清楚所有细节，有啥不懂当场就能问明白，签字确认也踏实。线上官方渠道适合平时忙、不爱出门的朋友，躺在家里刷手机就能看条款、算费用，想要下单的时候自己操作就行，全程没人催你，想研究多久研究多久。

再来说说商业银行，很多人不知道银行也能办理补充养老保险。咱们平时存钱办业务的大中型银行，不少都有合作的合规产品可以选。如果你本来就在这家银行有固定存款，或者平时打理个人资产都在这儿做，顺道就能问问补充养老的相关内容，不用额外跑别的地方，省去不少折腾。而且银行的工作人员大多会帮你梳理清楚缴费和领钱的规则，不会给你说太绕的话，普通投资者也能听明白。

还有一类是单位统一组织办理的渠道。不少单位会给员工组织集体办理补充养老保险，这种渠道一般都是单位筛选过合规产品的，不用你自己到处找靠谱机构，省了自己挑花眼的麻烦。如果单位有这个福利，你可以根据自己的情况选要不要参加，一般缴费还可以直接从工资里代扣，不用你自己每个月记得转钱，挺省心的。

给你举个真实的小例子，住在我家小区的张姐，今年五十岁，之前想办补充养老保险，自己在网上瞎找，差点碰到没资质的小机构，后来听了朋友建议，直接去家楼下的正规保险公司线下门店，找工作人员把缴费、领钱的规则一条一条捋清楚，确认没问题后才办理，现在每年按时缴费，心里特别踏实，一点都不担心踩坑。

最后给你提个醒，不管你选哪个渠道，都一定要先查对方的资质，凡是不肯给你看资质、只吹收益拉你下单的，直接掉头走就对了。如果你是刚工作没几年的年轻人，预算不多，可以选线上官方渠道慢慢研究；如果是已经退休临近、想稳稳妥妥添养老钱的，选线下门店或者银行面对面办理更安心；如果单位有统一办理的机会，也可以多了解看看，适合自己再参与。

图片来源：unsplash

三. 预算多少才不心疼？

刚工作没几年的年轻朋友，手里可支配存款不多，每个月要交房租、付生活费，剩下闲钱本来就不多，那就每月拿个两三百出来就够。不用硬挤钱给自己加负担，细水长流攒着，几十年下来也能攒下不少，不会影响当下的生活质量。

已经成家，上有老下有小的中年朋友，要还房贷车贷，还要给孩子留教育开支，预算可以控制在你家庭月收入的一成到两成之间。比如夫妻俩每月到手一共一万块，拿一千到两千出来就合适，别为了攒养老钱，连家人日常的看病、孩子的课外开销都挤不出来。

如果你已经临近退休，手里有一笔闲置的存款，近几年也用不上这笔钱，可以把闲置存款的三成拿出来一次性交，或者分三五年交。这个年纪缴费时间短，很快就能开始领钱，也不会占用你未来几年太多的日常流动资金，就算临时需要用钱，也能留出足够的周转空间。

要是你的身体健康，还有稳定的额外收入，手里余钱比较多，也别把全部闲钱都投进去，最多拿出你可投资资产的三成来配置就够。剩下的钱可以留一部分当应急备用金，一部分放在流动性好的地方，万一临时有需要能随时取出来用，不会卡在里面取不出来耽误事。

给你举个实际的例子，35岁的张姐，夫妻两人每月家庭收入一共12000块，她给自己选补充养老保险的时候，选了每个月交1000块，刚好占月收入的不到一成，她每个月扣除房贷4000块，生活费3000块，孩子教育开销2000块，剩下的钱还能攒点出去旅游的基金，完全没影响日常的生活，等到她退休之后，每个月能多领一千多块，加上基本养老，能让自己的退休生活过得更自在，买护肤品、跟朋友出门聚餐都不用伸手跟孩子要钱。

四. 同龄人都怎么选呢？

三十多岁刚成家的同龄人，大多背着房贷车贷，手里现金流不算多，上有老下有小还要留应急资金，选的时候基本都会选分期缴费的方式，不会一次性掏大笔钱，一般选每年掏个几千块，压力小，还能给自己攒下养老补充。我楼下邻居张哥就是这样，35岁，程序员，每个月还完房贷剩的钱够花，但不敢动大积蓄，他就选了年交五千多的补充养老，说每个月匀下来也就四百多，少喝两杯咖啡就出来了，不影响现在的生活，等六十岁之后就能多领一笔钱，给自己留后路。

四十多岁的中年人，大多事业稳定，积蓄比年轻人多不少，不少这个年纪的同龄人，会选交期短一点的，有的手头余钱够，也会选一次性缴清，不想拖着缴费，早早把这件事落定，等着之后领钱就行。我亲戚李姐今年42岁，开了家小型社区水果店，这几年攒下了十万左右的余钱，本来想存银行，后来跟身边朋友聊了之后，拿出六万安排了补充养老，剩下四万留着当流动备用金，她说再过十八年就退休，刚好能开始领，每个月多一千多块钱，逢年过节给孙子包红包，出门跟老姐妹旅游都不用伸手跟孩子要，活得自在。

身体健康没什么大毛病的同龄人，选的时候不用过多纠结健康要求，正常选保障责任清楚、领取规则直白的就行，不用选条款绕来绕去的，知道自己啥时候能领、能领多少就够。就像我之前在宝妈群里认识的陈姐，38岁，身体一直挺好，没住过院，她选的时候就挑了规则简单的，合同上写清楚五十五岁开始领，每个月领多少写得明明白白，不用猜来猜去，她说自己记性不好，太复杂的玩不转，简单的最省心。

身体有些小问题的同龄人，比如有血压高、血糖高这类常见问题的，选的时候先看投保要求，找健康告知宽松的渠道投保，别硬投不符合要求的产品，免得之后出问题麻烦。我同事王哥今年40岁，血压偏高，一直吃药控制，他找了好久，找到了健康要求符合他情况的，顺利办好，他说本来还担心买不了，没想到有合适的，好歹给自己攒了一份养老补充，心里踏实多了。

已经有了一定积蓄，就想安稳领钱不想担风险的同龄人，大多会选领取稳定的类型，不会选波动大的，就想确定退休之后每个月能拿到多少钱，心里有数，过日子也能提前安排好。就像开头提到的老刘，他40岁办的时候，就选了固定领取的，现在62岁，每个月都能领到一千八百多，加上社保发的养老金，够他跟老伴花，每天早上溜溜弯买买菜，下午跟老伙计下棋，逢年过节还能给小辈发红包，不用总抠抠搜搜过日子，日子过得比不少没攒补充养老的同龄人舒心多了。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，补充养老保险找正规持牌的保险公司或者银行就能交，根据你自己的年龄、口袋里的预算来选就对啦，比如咱就说前面提到的老刘，四十岁的时候拿不多的预算办了一份，现在退休后除了基本养老，还多了一笔稳定的钱花，日子过得更舒心。要是你已经配齐基础保障，手头还有余钱想给老年生活多添点保障，就可以顺着这些正规渠道去咨询办理啦。

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