国外高端医疗保险多少钱一年啊

引言

你是不是最近在考虑挑一份适合自己的保障，对着五花八门的计划挑花了眼，心里头正犯嘀咕：这类保障一年到底要花多少钱呢？别着急，这篇文章就帮你把这个问题说清楚。

一 保费价格如何算

年龄是影响保费最直接的因素。同样选相同保障内容，年龄越大保费越高，这是很固定的规律。比如刚毕业二十多岁的小伙子，基础款计划一年几千块就能搞定，要是四十岁，同一款计划保费会涨到一万出头，到六十岁，基础款保费可能就要两万出头，年龄每涨十岁，保费就会有比较明显的上浮，所以预算有限的话越早规划越划算。

健康状况对保费的影响也不小。投保前都要做健康告知，要是有一些常见的慢性病史，部分情况会加费承保，还有部分情况会直接除外相关责任承保，只有完全健康的体况才能按标准保费投保。举个例子，同样三十岁的两个人，一个完全健康，一个有高血压病史，前者一万二就能拿下的计划，后者可能要一万五，甚至更高，所以不要隐瞒健康状况，不然最后理赔出问题，吃亏的还是自己。

保障责任的选配对价格影响很大。如果你选包含境外医院就诊的责任，保费肯定比只保国内公立医院特服部、国际部的贵不少；如果加上孕产责任、牙科责任、体检责任这些附加责任，保费也会往上跳一个档次。三十岁的用户，只保国内高端医疗的基础责任，一年八九千就能搞定，要是加上孕产责任，直接加到两万以上，所以你挑保障的时候，别盲目加用不上的责任，按需选就好。

投保的保额选多少也会影响价格。保额越高保费越贵，常见的保额档位从一百万到上千万不等，选一百万保额的基础计划，三十岁人群一年只需要大几千，选五百万保额，保费就要翻一倍左右，选一千万保额，保费会再涨一截。你可以根据自己常去的医院花费水平选，不用盲目追求高保额，够用来就行，能省不少钱。

还有一个影响价格的点是是否包含单人之外的投保对象。如果你单独给自己投，就只算你一个人的保费，要是带配偶、孩子一起投家庭单，不少保险公司会给一定的费率优惠，整体算下来比三个人单独投便宜一些。比如一家三口都要投保，单独投每人一万，总共三万，走家庭单可能只需要两万六左右，适合一家人一起配置的用户，能省下不小的一笔开支。

图片来源：unsplash

二 保障范围细看看

首先，你得先确认，这份保险能不能覆盖你常用的就医场景。如果平时喜欢去私立医院找专家问诊，那得把公立医院特需部、国际部，还有符合资质的私立医院都放进保障范围里，别只买只保公立普通部的，真要用的时候用不上，白花钱。

如果你有去境外就医、或者出境旅游时候看病的需求，一定要提前看清楚保障的地域范围。有的计划只保国内，有的可以覆盖除部分地区之外的全球范围，你得根据自己的出行需求选。比如经常去周边国家出差旅游的，就选包含亚洲地区的；如果计划去欧美做检查治疗，就选覆盖对应区域的，别买错了范围。

接下来得看具体的医疗责任涵盖哪些项目。住院肯定是基础，得看住院期间的床位费、手术费、检查费、药品费这些都能不能报。除此之外，门诊责任要不要加？如果你平时经常感冒小病都想去看专家门诊，那加上门诊责任会实用很多，不过加上之后保费也会上涨，你得结合自己的需求权衡。

除了基础的治疗费用，很多实用的附加责任也别忽略。比如前面提到的直付服务，就是非常实用的一项。之前有位王阿姨，跟着子女去海南过冬，突发急性胆囊炎需要住院手术，她买的这份保险包含合作医院直付服务，办理住院的时候只需要出示保险卡，所有费用直接由保险公司和医院结算，王阿姨子女根本不用先凑钱垫付，出院直接走就行，这点在突发大病需要大笔治疗费的时候，真的能帮家庭减轻很大压力。除了直付，还有二次诊疗意见、就医安排这些服务，如果你担心找不到合适的专家，这些附加服务也能帮上忙，可以优先选包含这些服务的计划。

最后要提醒你，一定要看清楚免责条款里，哪些是不保的。比如部分既往症是不在保障范围内的，如果你有已知的慢性病，要提前问清楚能不能做特约承保，别等到理赔的时候才发现自己需要保障的部分，刚好在免责里。还有一些特殊的医疗项目，比如医美、整形、生育这些，大部分基础计划都不保，如果有这方面的需求，要找专门包含对应责任的计划才行。

三 理赔案例听我说

有位家住广州的刘先生，今年四十岁，平时爱好户外徒步，年初跟着朋友去外地登山，不小心崴了脚导致骨折，当地医院建议立刻手术治疗。

刘先生买了这份保险之后，第一时间拨通了保险公司的服务电话，接线人员直接帮他对接了医院的服务窗口，确认了保障范围之后，直接走了直付流程，刘先生入院只交了基本的身份材料，自己一分钱押金都没先掏。

整个手术加住院康复一共花了八万多，所有符合条款约定的费用，全部由保险公司和医院直接结算，刘先生出院的时候拎上东西就能走，不用自己提前凑钱垫付，也不用抱着一堆单据到处跑着报销，整个过程下来，他说完全没因为钱的事儿操心，能安心养伤就好。

还有一位四十多岁的王女士，去年查出来需要去境外做相关治疗，她自己之前配了这份保险，提前跟保险公司做了就医预约，不仅帮忙安排了合适的医院，治疗的相关费用也提前做了确认，符合约定的九十多万治疗费，都是保险公司直接跟医院结算的，王女士只需要安心配合治疗就行，不用家里一下子拿出一大笔积蓄周转，也没给子女添经济负担。

这里要给大家提两个实用建议，第一不管发生什么情况，出险之后第一时间联系保险公司报备，不要自己先处理完再说，避免后续核对信息出麻烦；第二所有的医疗单据、诊断报告、缴费凭证，都要留好纸质和电子备份，哪怕走直付流程，也要自己存一份底；第三买之前一定要核对清楚，哪些情况是可以赔，哪些是不在保障范围内的，别等到出险了才发现自己需求的保障不在合同约定里，白花了保费。

四 健康告知需注意

如实说健康状况，是投保必须遵守的要求，别抱着蒙混过关的心思，这是所有后续保障能生效的大前提。

之前遇到过一位陈阿姨，帮自己三十多岁的儿子投保，儿子之前单位体检查出肺部有小结节，医生说只要定期复查就行，没什么大问题。陈阿姨觉得这点小事不用提，反正现在也没吃药没治疗，就瞒着没说。结果两年后，儿子因为肺部问题住院申请理赔，保险公司核查体检记录的时候发现了这个结节，刚好和这次发病的位置有关联，直接就拒绝了理赔，还解除了合同，退回来的只有现金价值，比交进去的保费少了小一半，陈阿姨后悔得不行。

有人会问，我好几年前的小毛病，早就治好没痕迹了，也要说吗？得看问卷怎么问，问卷上明确问到的问题，不管多久之前的，都得如实回答；没问到的，你不用主动说，别给自己瞎加担子。比如问卷只问了近五年的住院史，你十年前切过脂肪瘤，早就痊愈了，那就不用主动提。

还有人说，体检是单位组织的，结果我自己都没拿到，算不算我已知？这种情况你可以实话实说，说不清楚就把单位体检的情况如实告知，让保险公司自己去核查就行，不用硬编结果。要是你自己拿到了体检报告，看到有异常，那就要按实际情况填，不能装不知道。

要是你真的记不清自己之前的就诊记录，也别瞎猜，大概什么时候、因为什么问题去过医院，直接说记不清细节就行，保险公司会自己去调阅相关记录，不用你硬凑信息。别为了凑对信息瞎写错，反而留下隐患。

最后再提醒一句，别听代理人说“健康告知随便填，过了就行，出险了我帮你搞定”这种话，最后出问题，担责任的是你自己，不是代理人。一定要自己一条条核对问题，如实填写，这才是对自己的保障负责。

结语

看到这里你肯定明白啦，国外高端医疗保险一年多少钱没有固定数，得结合年龄、健康状况还有你选的保障范围来定。如果是二三十岁、日常只需要基础出境医疗保障的朋友，保费几千到一万多就能拿下；要是年龄超过五十岁，或者想选涵盖更多特殊治疗、更广区域的计划，保费会涨到两三万甚至更高。如果你手头比较宽裕，平时有频繁出境就医、需要更好就医体验的需求，可以选保障全、带直付服务的计划；要是只是偶尔出境，预算有限，选基础保障的计划就够用。记住投保的时候一定要如实做健康告知，提前看清保障范围和理赔规则，选适合自己需求和预算的就好。

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