农村合作医疗附加意外险是什么

引言

咱们不少农村老乡都有农村合作医疗，经常有人问，附加在它上面的那个意外险到底是啥，真的能帮上咱们吗？今天咱们就把这个问题说清楚。

一、主要覆盖意外情况

咱先拿咱们村里常遇到的事儿说，村口王大叔开春去给果树剪枝，脚一滑从梯子上滑下来，摔断了胳膊，住院开刀花了小两万，农村合作医疗报完之后，还剩八千多没报，因为他之前买了这个附加意外险，这八千多里符合要求的部分又报了六千多，一下子帮家里少出一大笔钱。

这个附加意外险，能覆盖咱们日常干活、出门遇到的磕磕碰碰。比如下地干活被农具划伤，去镇上赶集骑电动车被蹭倒擦伤需要缝针，在家收拾房檐踩滑摔扭伤，甚至小孩在村里跑着玩摔破头缝针、被猫狗抓伤打疫苗，符合条件的治疗费用都能按比例报。

有一点要给大家说清楚，不是所有意外都能报，要是因为故意危险行为导致的受伤，不会赔，大家一定要记好这一点，别白花心思申请理赔。比如明明知道爬没有防护的陡坡摘野果风险大，非要去，最后摔了，这种情况不符合赔付要求。

它还能补上农村合作医疗的缺口。咱们都知道，农村合作医疗报完之后，剩下的自费药、自费项目，这个附加意外险能按合同约定再报一部分。就像王大叔这次用的一些促进骨头愈合的自费药，合作医疗不给报，这个附加意外险就按比例给报了八成，刚好补上了缺口。

日常出门走亲戚摔了、骑电动车小碰撞受伤，这类不算大但也要花钱治的意外，它都能管。哪怕只是花几百块处理伤口，只要符合条款要求，也能按比例报，不会因为花费少就不给赔，对于咱们普通农户来说，就是日常小意外的兜底帮手。

要是你平时经常在外干农活、骑车辆出行，或者家里有爱乱跑的小孩、走路不稳的老人，一定要记得看看这个保障的覆盖范围，确认自己能不能买，给自己多添一层兜底。

图片来源：unsplash

二、适合哪些人购买

常年在村里干农活、跑运输的朋友，建议入手。咱们干农活免不了要爬树摘果、登梯子修屋顶，骑三轮车拉菜赶集也容易碰到刮蹭，这些意外磕碰都在保障范围内，花不了几个钱就能多一层兜底，比出事之后到处凑钱稳当得多。就拿邻村的李大哥来说，四十多岁正是家里顶梁柱，开春的时候开三轮车拉秧苗，转弯的时候蹭到路边石墩擦伤了胳膊，缝针加换药花了小两千，农村合作医疗报完之后剩下的部分，就是从这个附加意外险里报的，最后自己只掏了两百多，要是没这个附加保障，这笔钱对平常攒钱供孩子读书的家庭来说，也是一笔不小的零碎开支。

家里有上了年纪、腿脚不便老人的家庭，建议入手。很多老人闲不住总要出门遛弯、种菜，不小心摔一跤扭个脚都是常事，老人骨头脆，稍微严重点就要住院治疗，有了这个附加保障，能给子女减轻不少负担。村西头张阿姨今年六十七，去年冬天出门倒垃圾路滑摔了一跤，股骨骨裂住院，本身基础合作医疗报了一部分，剩下的自费项目走这个附加意外险报销，省出来的钱刚好给阿姨买了补钙和康复的营养品，子女也不用因为额外的医药费太发愁。

家里有活泼好动的小朋友的家庭，建议入手。小孩子跑跳没个准，上学放学路上骑车碰着，在学校打闹摔着，哪怕是被猫狗抓伤打疫苗，都能按规定报一部分，本身这个附加险价格不高，一年一交，给多事的小朋友添个保障很划算。前阵子我侄女就在学校跑着玩摔破了膝盖，缝了四针，剩下没报完的钱就是走这个附加险报的，对本来要负担孩子学费补课费的普通农村家庭来说，能省一点是一点。

本身收入不算高，没办法承担商业意外险保费的朋友，一定要入手。这个附加意外险是跟着农村合作医疗走的，价格很低，一年只需要几十块，哪怕是家庭条件一般，也完全负担得起，几十块换一整年的意外兜底，性价比很高，不会给家庭增添任何缴费压力。

平常经常出门打零工的朋友，建议入手。不少乡亲出门去工地、进厂干零活，干的都是体力活，磕磕碰碰的风险比坐办公室高，哪怕你打零工的地方给买了集体险，多这一份附加保障也能多报一些自费的项目，不会出错。对咱们普通农村家庭来说，任何能减轻意外开支的保障，只要价格合适，都值得配上。

三、理赔步骤怎样走

第一步先报案，发生意外之后别拖着，第一时间联系你参保的村委会或者负责这份附加险的机构就行。咱们拿刚才说的张三举例子，张三从果树上摔下来之后，当天家属联系了村协管员，协管员当天就帮忙登记报备了，没耽误后续流程。要是拖得太久，部分单据弄丢了还得重新补，反而给自己添麻烦，别等出院半个多月了才想起说，早报案早安排后续审核。

第二步收好所有纸质单据，这一步真的非常重要，少一样都可能耽误审核。你需要留好医院的诊断证明、门诊病历、住院的费用总清单、收费发票，还有如果是意外导致的，最好让医生在诊断书上写清楚意外受伤的原因，比如“不慎从果树坠落致骨折”，别只写骨折病因。张三当时出院的时候，护士站帮忙整理了所有单据，他儿子特意找了个文件袋单独装好，连挂号的小单据都没丢，提交的时候一次性就齐了，没让他再跑第二趟补材料。

第三步按要求提交申请，你可以找村协管员帮忙代交材料，也可以自己线上上传电子材料，看你方便选哪种。不少地方现在都开通了线上提交通道，不用自己跑县城的办事点，在家拍好照片上传就行，不会操作的找村里年轻的协管员帮忙，一般都能搞定。张三当时怕自己上传拍不清楚，直接把材料交给协管员，协管员帮忙核对一遍，确认没缺漏再帮他提交，省了自己来回跑的功夫。

第四步等机构审核确认，提交之后一般几个工作日就会有反馈，如果材料有问题会通知你补充，要是材料没问题，就会进入核算环节。这时候你不用天天盯着，留好联系电话就行，有人联系你第一时间回复就好。张三提交之后过了三天，对方就打电话告诉他材料没问题，让他等着打款就行，没让他多跑一趟。

第五步收理赔款项，核算完符合赔付条件的，钱会直接打到你预留的银行卡里，你可以自己去银行查一下到账情况。如果对赔付金额有疑问，直接联系对接的工作人员问清楚就行，工作人员会给你讲清楚每一笔的计算方式。当时张三一共花了八千多块的治疗费，基础农合报了一部分，这份附加意外险又报了两千多，刚好补上了自己掏的缺口，实打实减轻了家里的负担。

给你提个可操作的小建议：你报案之后，可以把每一步对接人的电话记下来，有问题直接打电话问，别自己瞎猜瞎跑。另外银行卡最好用你常用的一类卡，别用很久不用的休眠卡，避免打款失败还要重新换卡耽误时间。

结语

说白了，它就是咱们农村合作医疗搭配的一份补充意外保障，专门管日常干活、出行不小心遇上的意外伤害治疗花销。年纪大干农活的长辈、爱跑跳的娃，日常磕磕碰碰的风险不低，花不多的钱就能多添一层保障，要是本身预算有限，又想补全意外保障，完全可以按需搭配买，遇上事能帮咱们多分担不少压力，挺适合咱们普通村民的需求。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。