家政意外险包括哪些内容呢

引言

找了家政服务帮忙打理家务，你有没有担心过万一出点意外该谁负责？你是不是也好奇专门的家政意外险到底能管哪些事？别着急，这篇文章就来给你讲清楚。

意外受伤算不算保内

干活时滑倒摔骨折算，拎重物闪到腰算，擦玻璃被掉下来的窗把手砸伤算，这些都是家政工作过程中发生的意外，都在保障范围内。

我给你举个真实的例子，家住老小区的李阿姨，上个月找了个钟点工帮忙擦窗户和深度清洁厨房。钟点工王阿姨擦客厅落地窗的时候，踩着的折叠梯防滑垫老化歪了一下，整个人从梯子上滑下来，崴了脚还磕破了胳膊，去医院拍片检查发现脚踝撕脱性骨折，打了石膏花了小三千块治疗费。李阿姨之前提前买了家政意外险，提交了医院的诊断证明、缴费发票还有当时给梯子和现场拍的照片，没一周就拿到了理赔款，把治疗的费用都覆盖了，不用李阿姨自己掏这笔钱，也没和王阿姨因为治疗费闹不愉快。

不是所有受伤都能赔，有几种情况要记清楚。如果阿姨干私活，说好了干完结钱，没走雇主安排的工作内容，结果出了意外，这种不算。比如雇主让阿姨擦卧室窗户，阿姨自己跑去帮邻居搬东西摔了，这个就不在保内。要是阿姨本来就有旧伤，干活的时候旧伤复发，这种也不在保障范围内，只有新发生的意外伤害导致的受伤才赔。

想要顺利理赔，你得记住几个必须做的事。第一，意外发生之后第一时间留证据，现场拍几张照片视频，把出事的地点、当时的情况都记录下来。第二，去正规医院就医，保留好所有的单据，挂号单、诊断书、缴费发票、药品清单，一样都别丢，理赔的时候全都要上交。第三，及时联系保险公司报案，不要拖太久，超过规定的报案时间可能会影响理赔审核。

如果你家雇的是需要经常爬高、搬动重物的家政人员，比如做外墙清洁、搬新家整理家具的，建议你额外把意外医疗的额度选高一点，这样遇到比较严重的受伤，治疗费也能覆盖得更全。如果只是日常做轻家务的钟点工，选基础额度也够用，不会多花冤枉钱。

图片来源：unsplash

损坏东西能否获赔偿

不是所有家政意外险都包含损坏物品的赔偿，要看具体条款有没有附加第三者财产责任保障。如果你是雇主，选的时候一定要翻条款确认这一项，别漏看了。

我给你说个真实的例子，去年陈阿姨家里请了钟点工做年度大扫除，钟点工擦电视柜上面的水晶花瓶的时候，抹布勾到了花瓶绳子，一抬手直接把花瓶带下来摔碎了。这个花瓶是陈阿姨女儿结婚的时候从外地淘回来的摆件，价值不低。好在陈阿姨买这份家政意外险的时候，特意挑了带财产责任保障的，报案之后保险公司派人上门核实，确认是家政工作人员工作时候不小心碰坏的，最后按照约定的限额赔了陈阿姨对应的损失，省了不少麻烦。

如果条款里没有加这一项，那碰坏东西之后，只能你自己和家政人员或者家政公司协商，协商不好还要走其他流程，平添一堆烦心事。所以选的时候，一定要看清楚有没有这项保障，别光盯着人身意外保障就下单。

那买的时候要选多少保额合适呢？你可以先大概算一下家里常用大件、贵重物品的总价值，选保额的时候尽量覆盖你家里价值比较高的物品就行。比如你家有进口液晶电视、实木餐桌、高档茶具这些，保额别选太低，不然真出了事，超过保额的部分还要你自己承担。如果就是普通小户型，家里没有特别贵重的物品，选基础额度的财产保障就够了，也不用多花多余的钱。

还有几个要注意的点，第一，要是家政人员故意损坏的物品，这份保险是不赔的，这个条款里一般都写清楚了；第二，损坏的是家政人员自己带的物品，也不在赔付范围内；第三，报案之后一定要保留好现场，别着急收拾碎片或者清理现场，等保险公司的人核实完再动，不然可能会影响理赔结果。最后给你提个可操作的建议，下单之前直接问销售人员，这份保单到底赔不赔家政工作中不小心碰坏的雇主家财物，问清楚再付款，别糊里糊涂买错。

不同人群该怎么挑选

请常年雇佣住家保姆的家庭，优先把意外医疗保额拉高。住家阿姨每天都要在家中完成做饭、洗衣、整理收纳等多项工作，长时间劳作更容易出现意外磕碰，比如半夜起来帮发烧的孩子拿退烧药踩空台阶扭骨折，或者炖排骨时被飞溅的热油烫伤，高保额的意外医疗能覆盖大部分住院、换药、康复的开销，不用雇主自己承担大额支出。建议结合当地的住院医疗费用水平选保额，不用盲目追求高额度，够用就好，不会给家庭预算添太多负担。

只找固定时间上门的钟点工，可以选按季度或者按单次投保的灵活方案。很多城市的钟点工每周只上门两三次做保洁，或者只在育儿假、探亲假期间临时找阿姨帮忙，长期投保会浪费保费。这种灵活方案可以按需选投保时长，做一个月就投一个月，有事停工时也不用一直缴费，性价比很高。举个例子，李女士放产假期间只需要钟点工帮忙做了四个月保洁，她就选了四个月的短期投保，总共花的钱不到一顿家庭聚餐的费用，刚好覆盖了用工期间的风险，之后不需要用工也不用继续缴费，非常划算。

雇佣育婴师、养老护理员这类有护理需求的家政人员，要额外关注意外伤残保障。照顾小宝宝需要经常弯腰换尿布、抱孩子上下楼，照顾失能老人需要帮老人翻身、挪床，这些工作腰部、膝盖用力多，意外扭伤甚至骨折的概率更高，意外伤残保障可以按伤残等级给赔付金，帮雇主分担给阿姨休养期间的补偿费用。如果护理的对象是行动不便的高龄老人，还要确认保障是否覆盖帮忙搀扶、搬运老人过程中出现的意外，别漏了这类高频场景的保障。

如果是通过家政公司找的家政人员，可以和公司沟通共同投保，分摊保费。不少家政公司会给员工统一投保，但额度往往比较低，遇到大额医疗费还是不够用，雇主可以根据自己的需求加保一份，补够保额缺口，花小钱就能把保障做足。如果是自己通过熟人介绍找的私签阿姨，就要自己主动投保，别因为熟人关系就跳过这一步，真出了意外，熟人之间反而容易因为赔偿闹矛盾，提前买好保险能把话说在明处，也能保障双方的权益。

预算有限的普通家庭，优先抓核心保障，放弃多余的附加责任。不用为了用不上的责任多花钱，只要把意外医疗、意外伤残这两个核心责任覆盖好，就能应对大部分常见风险，很多基础方案保费每年也就几百块，大部分家庭都能承受，不会给日常开支造成压力。如果之后家里换了阿姨，或者调整了用工需求，也可以灵活调整保障内容，不用绑定长期缴费，适配性很强。

结语

总的来说，家政意外险一般会覆盖家政服务人员的意外医疗相关责任，不少产品还带有雇主责任相关的财产损坏保障。咱们买的时候，先理清自己请的是什么类型的家政人员，再对应匹配保额就好，花不多的钱就能避开不少潜在的麻烦，不管是雇主还是家政服务人员，都能多一份踏实。

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