家政服务人员意外险由谁购买

引言

找了家政服务人员上门干活，万一出点意外，这份意外险到底该谁来买呀？是不是说一定要雇主出钱，还是家政服务人员自己买呢？今天咱们就把这个问题说清楚，给大家讲明白。

一. 这笔费用谁该出

大部分情况下，建议雇主来出钱购买这份意外险。咱们先拿实打实的案例来说，家住老小区的张阿姨，去年经熟人介绍到王老板家做住家保洁，负责每周三次全屋打扫，每次四个小时。结果去上班的第三天，擦外窗的时候脚下一滑崴了脚，打了石膏在家养了两个多月，前后花了小两千的医药费，养病期间也没法接别的活。

王老板一开始没想着买保险，这两千多医药费全得自己掏，加上张阿姨提出来要补一点养病期间的收入，前前后后花了四千多，王老板觉得委屈，张阿姨觉得自己干活受伤理应雇主担着，本来挺好的雇佣关系，闹得最后不欢而散，还差点闹到居委会调解。

要是换一种情况呢？同样是住家保姆，李阿姨今年开春去刘女士家照顾刚生完孩子的宝妈，刘女士找阿姨的第一天，就出钱给阿姨买好了家政服务人员意外险，总共也就花了不到一百块。结果没到半个月，李阿姨给宝妈熬汤的时候，不小心被开水烫到了手背，起了好几个水泡，去医院处理、换药花了六百多，走保险直接把费用报了，李阿姨没掏一分钱，刘女士也没额外支出，两边都安心，一直合作到现在，相处得特别融洽。

如果你是通过正规家政中介找的服务人员，很多中介会统一给旗下的服务人员购买，这个时候你可以要求中介出示投保凭证，确认已经投保就行，不用自己再重复买；要是中介没统一买，或者你是找的熟人直接介绍的私人家政人员，那一定要你自己出钱买，别让阿姨自己掏。

为什么建议雇主出这笔钱？一方面，家政人员是在你家里提供服务，工作过程中发生意外，雇主本身要承担相应责任，提前买好保险，就是把这个风险转移出去；另一方面，家政服务人员大多收入不高，每个月赚的都是辛苦钱，让人家自己掏保费，既不合情理，也容易让人家心里不舒服，反而影响干活的状态。哪怕你是找的钟点工，只来家里做每天两小时的做饭服务，也别省这点钱，百十块就能给双方都添一份保障，怎么算都合适。

还有一种情况，如果你自己就是住家的家政服务人员，雇主没提买保险的事，你也可以主动提出来，提议雇主帮你购买，要是雇主不愿意，哪怕你自己凑钱买一份，也是给自己多添一份保障，毕竟干活的时候难免磕磕碰碰，真出事了有保险兜底，心里踏实。

二. 保费多少算合理

保费不用追求贵的，贴合咱们需求选就合理。不同保额对应的保费不一样，咱们可以根据家政服务人员的实际工作风险来选，不用多花冤枉钱。

如果是只做普通家务的钟点工，平时上门时间不多，做的都是擦桌子做饭这类低强度家务，选十万保额就够用，一年保费只需要几十块。这个价位就算雇主掏钱包，也没什么负担，哪怕只雇一两个月，折算下来一天也就几毛钱，换一份基础保障很划算。我楼下张姐找了固定钟点工，每周上门打扫三次，她就是给阿姨买的这个档位的意外险，一年才花六十多，平时也安心。

如果是住家保姆，每天都在雇主家干活，平时还会帮忙拎重物、擦高处玻璃这类有点风险的活，可以选二十万到三十万保额，保费一年也就一百多到两百出头。这个价位对应保障也更全，除了基础意外医疗，还能覆盖不少常见的意外责任，雇主多花一百块左右，就能把保障提上去，遇到小意外也不用自己掏大几千的医疗费。之前同事小陈请了住家阿姨帮忙照顾刚上小学的孩子，就是选的这个档位，一年花了一百八十多，符合他的预算，保障也够用到。

如果是照顾失能老人或者需要经常帮忙搬抬重物的家政服务人员，工作风险会高一些，可以选五十万保额，保费一年也就三百多。这个价位对大多数普通家庭来说，都能承担得起，算下来每个月也就三十块不到，比一杯奶茶钱还少。就像前面说的李叔，他家老伴行动不太方便，雇的住家阿姨每天要帮忙起身、擦身，有时候还要帮忙搬轮椅，李叔就给阿姨选了这个价位的意外险，一年三百出头，理赔的时候额度够，不用自己补太多钱。

还有一种情况，就是只雇家政服务人员做短期活，比如家里装修完要做大保洁，只雇三五天，那直接买短期意外险就行，一天几块钱就能搞定，不用花一年的保费，算下来更划算。不少做临时保洁的阿姨，自己也愿意雇主买这类短期险，当天干活当天生效，干完活保障也到位，双方都不吃亏。

总之，选保费就跟着需求走，风险高就多花一点，风险低就选便宜的，不盲目追求高额度高保费，适合自己情况的，就是最合理的。

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三. 老人能买什么险

找家政服务大多是给家里高龄老人找陪护，或者就是年过五十、六十的阿姨出来做家政，这两类老人都得对应选合适的保障，不能随便买。

如果是出来做家政的老年服务人员，首先得看投保年龄限制，多数这类意外险的投保年龄上限到60周岁，也有不少产品放宽到65周岁，找这类符合年龄要求的产品投保就行。就拿住我们小区的赵阿姨说，今年62岁，孩子刚买房手头紧，出来给人家做钟点工，东家一开始找产品的时候，一开始看的那款只保到60岁，后来换了一款年龄上限65岁的就顺利投保了，没卡门槛。

投保的时候一定要如实说清楚年龄和从业情况，别瞒报。之前有个61岁的张阿姨，找家政的时候让登记成58岁，后来擦桌子的时候踩梯子摔下来骨折，申请理赔的时候，保险公司核对身份证发现年龄不符合投保要求，最后没给到赔付，本来不多的医疗费只能自己掏，亏了不少。所以这块一定要实打填报，别存侥幸心理。

如果是雇主家需要被照顾的高龄老人，也可以给照顾老人的家政服务人员单独投保对应意外险，尤其是老人住的地方不少设施边角硬，地面滑，家政人员搀扶老人的时候很容易滑倒摔伤，这种情况刚好能覆盖保障。像我家楼下的陈叔，老母亲88岁，请了个58岁的住家阿姨专门照顾，陈叔就给阿姨买了对应意外险，一年保费才八十多，涵盖了意外医疗责任，之前阿姨给母亲擦背的时候腰扭了，去做理疗花了五百多，走保险报了四百多，没让陈叔额外掏多少钱，也没跟阿姨闹矛盾。

如果家政服务人员本身身体有点小毛病，比如常见的高血压、糖尿病，只要不影响正常干活，这类意外险一般都能买，不需要做复杂的健康告知，只要能正常上班干活就能投保，不用因为有慢性病就不敢买，也不用到处找能投保的产品，符合年龄要求就能买。

要是年龄超过了普通家政意外险的上限，还可以买通用的意外伤害险，专门给高龄从业者设置的这类产品，虽然保费稍微贵个几十块，但能顺利承保，总比没有保障强，不管是雇主掏钱还是家政人员自己掏钱，花这点钱换个踏实，比出事了之后扯皮划算多了。

四. 线上买会不会骗人

只要走正规渠道买，完全不用怕被骗。我身边有不少雇主和家政服务人员自己在线上买，没遇到过骗人的情况，你只需要认准官方渠道就行，比如保险公司的官方小程序、官方公众号，还有持正规牌照的正规第三方保险销售平台，这些地方卖的产品都是合规可查的，不会有假。

给你说个真实的例子，去年张阿姨帮儿子带孩子，平时就在家做做家务，雇主本来没想着买意外险，张阿姨自己想着平时擦窗户、拎东西都有风险，就想着自己在线上买一份。她一开始也怕被骗，特意找了大保险公司的官方公众号进去，顺着指引找对应的险种，一步步操作下来，十分钟就填完信息付了钱，转天保单就生效了，电子保单直接存到了公众号的个人中心里，随时都能调出来看。

后来过了三个月，张阿姨擦客厅落地窗的时候，踩滑摔了一跤，扭到了腰还蹭破了胳膊，去医院检查拿药花了小两千，她想起自己买的这份意外险，就在线上提交了理赔申请，把缴费单据、诊断证明都上传了，没几天理赔款就打到了她的银行卡里，全程没跑过保险公司门店，也没人卡着不给赔。

那怎么避开坑呢？给你说几个简单可操作的方法，别点陌生链接买，别找个人中介私下发的购买链接买，凡是让你把钱转到私人账户的，直接拉黑就好。买之前先核对销售平台的资质，正规平台都会在页面显眼位置公示自己的销售牌照编号，你随手搜一下就能查到真伪。

买完之后一定要自己核对保单信息，拿到电子保单之后，看看上面的承保公司是不是正规的，被保险人是不是你填的家政服务人员本人，保障期限、保障责任对不对，有问题直接找平台客服核实，很快就能改过来。只要你记住这几点，在线上买既方便又靠谱，比跑线下门店省不少时间，价格还更透明，完全可以放心买。

结语

总结下来呀，家政服务人员意外险，推荐雇主主动帮忙购买，毕竟花钱不多，还能同时给雇主和家政服务人员吃个定心丸。不同年龄、预算都能选到合适的，找正规渠道投保就行，别为这点小事纠结，早买早安心。

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