家政意外险是什么险种的 家政意外险是什么意思啊

引言

你是不是请了家政服务人员，还在纠结万一出了意外该谁担责？你是不是做家政服务的，自己也担心干活的时候出事没人兜底？那家政意外险到底是什么，又能帮咱们解决什么问题？今天咱们就把这两个问题说清楚。

保险保障范围大揭秘

绝大多数家政意外险都保家政服务人员在工作过程中发生的意外伤害。上个月张阿姨帮雇主擦抽油烟机，踩着梯子没站稳摔下来，摔断了两根肋骨，住院手术加复查花了三万多，这份保险就覆盖了符合条款约定的治疗费用，帮雇主省了一大笔支出，也给张阿姨减轻了经济负担。

这项保障是核心，只要是在约定的工作时间、约定的工作场所做约定的家政工作出意外，都能申请赔付，小到擦桌子滑倒扭腰，大到高空擦窗坠落摔伤，都在这个保障范围内。

部分家政意外险还包含意外医疗责任之外的伤残赔付。要是家政人员受伤情况比较严重，落下了符合条款约定的伤残等级，保险公司会按照对应的比例给一笔伤残保险金。去年家住北京的陈阿姨照顾雇主家行动不便的老人，搬洗澡用的防滑垫时被门槛绊倒，膝盖韧带严重受损留下伤残，除了报销医疗费用，还拿到了一笔伤残补助，用来支付后续康复的费用，缓解了她养病期间没收入的困境。

如果你担心家政服务人员工作时不小心伤到外人或者弄坏雇主家东西，可以选包含第三者责任的产品。比如上个月李阿姨打扫卫生时不小心碰掉了窗边的花盆，砸到了楼下经过的邻居，邻居去医院检查加调养花了小一万，这份保险就能帮着承担这笔赔偿费用，不用雇主自己掏钱。

有一些产品还会附加一些实用的小保障，比如包含救护车费用报销，或者短期的误工补贴。要是家政人员出意外需要叫救护车，这笔出车钱就能报销；要是受伤需要休养不能工作，也能拿到一点每天的补贴，帮着填补这段时间的收入空缺。

买的时候你要对应自己的需求看清楚保障范围，请住家阿姨照顾老人小孩的，要选包含意外医疗额度足够，还带第三者责任的；只找钟点工每周来做两小时日常保洁的，选基础的意外伤害加意外医疗就够用。别光看价格便宜就下单，一定要翻条款看清楚哪些在保、哪些不在保，比如有的产品不保单独擦外窗这类高危操作，如果你家需要定期擦外窗，就要选把这项包含进去的产品。

出险后如何快速获赔

第一时间拨打保险公司官方报案电话说明情况，别拖延报案时间。别觉得伤得轻就先自己扛着拖着不报，超过合同约定的报案时限，可能会给理赔审核增添不必要的麻烦。比如之前张阿姨家的育儿嫂不小心摔了手腕，当时觉得只是扭到没当回事，过了十几天发现骨折才想起报案，因为没法第一时间核实意外发生的场景，理赔流程硬生生多拖了半个多月。

保留好所有和意外治疗相关的纸质、电子凭证。包括医院的急诊病历、诊断证明、所有医药费的发票、费用明细清单，如果涉及到需要住院治疗，还要保留好出院小结。如果是因为意外导致需要做检查、理疗，相关的报告和缴费凭据也别乱丢，最好统一放在一个文件袋里，整理清楚再提交给保险公司，缺任何一样材料都可能耽误审核进度。之前有个案例，刘先生家的钟点工擦玻璃的时候被掉落的五金件砸伤了额头，去医院缝针之后，刘先生把所有票据按顺序整理好，一次性提交给保险公司，三天就走完了审核流程。

配合保险公司做意外情况核实。保险公司接到报案之后，一般会有工作人员联系你确认意外发生的时间、地点、具体经过，实话实说就可以，不要隐瞒或者修改细节，比如本来是在雇主家打扫卫生的时候摔的，别说成是自己出门买菜摔的，信息核对不一致，会直接影响理赔结果，甚至会被拒赔。

提前弄清楚保单的定点医院要求。大部分这类保险都要求去二级及以上的公立医院就诊，如果随便去了不满足要求的私立医院，大概率是没法获赔的。要是情况紧急需要先就近急救，可以先打保险公司电话说明情况，后续再转到符合要求的医院继续治疗，提前沟通好就不会影响理赔。

提交材料之后耐心等待，要是有补充材料的通知，及时按要求补交就可以。这类保险的赔付一般是直接打到预留的银行账户里，如果你是雇主帮家政人员投保，可以提前和家政人员协商好收款账户信息，避免因为账户问题耽误到账时间。

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各类人群该怎么挑选

如果你是刚退休、空闲时间多，只请保洁每周来打扫一次卫生的普通工薪家庭，每个月房贷生活费开销不少，可支配预算有限，就选按次或者按月购买的短期限保障就行，保额选中等额度就行，不用追求高保额，每年花几十块到一百多块就能覆盖基础需求，不会给生活添负担。我家楼下张阿姨就是这种情况，她儿子儿媳在外地工作，自己膝盖不好爬不动高擦窗户，每周请钟点工来做两个小时清洁，她就每个季度买一次短期保障，每次才三十多块，上个月钟点工踩梯子取窗帘的时候摔下来蹭伤了胳膊，医药费小一千全报了，没花额外冤枉钱，她觉得特别值。

如果你是请住家保姆长期照顾老人小孩的三口之家，家里本来就有老人小孩要养，日常开销不算小，但住家阿姨每天都在家里干活，活动范围全在住宅里，意外风险比偶尔上门的钟点工高不少，建议买一年期的保障，保额选稍高一点的，缴费选年缴就行，年缴比按月交划算，整体算下来一年也就两三百块，压力不大还能覆盖一整年的风险。之前朋友小林家就是这种情况，他们夫妻俩都要上班，孩子刚上幼儿园，老妈腰不好没法天天接孩子做饭，请了住家阿姨帮忙，当时听建议买了一年期高一点保额的，去年阿姨下楼倒垃圾踩滑摔成骨裂，住院加康复花了快两万，保险报了一万八，夫妻俩不用自己掏大额医药费，也没和阿姨闹不愉快，两边都安心。

如果你是开家政门店的老板，店里有十来个固定家政服务人员，那建议给每个常年接单的阿姨叔叔都买上一年期的保障，优先选包含误工补贴的，这样工人干活受伤休养的时候，也能有补贴弥补收入损失，不仅能帮门店规避风险，还能留住工人，不用出事了门店承担大额赔偿。开家政店的老陈就是这么做的，他给店里每个登记在册的服务人员都买了对应保障，去年有个做饭的阿姨切菜不小心切到手，休养了半个月，保险不仅报了医药费，还给了一千多的误工补贴，阿姨没因为收入闹情绪，老陈的门店也没多出额外支出，生意还能正常做。

如果你是经济条件不错，常年请多个家政人员，比如同时请做饭阿姨、育儿嫂和花园整理工人的家庭，那可以选额度更高的保障，额外加上第三者责任部分，万一家政人员干活的时候不小心伤到家里其他人或者砸坏东西，也能得到赔付，不用自己承担损失。之前认识的一位做企业的刘先生，家里院子大，同时请了三个人分别照顾老人、做饭和整理花园，他就买了高额度带第三者责任的，去年整理花园的工人修树枝的时候，树枝掉下来砸到了来家里玩的邻居，邻居胳膊蹭伤赔了几千块，全走保险报了，没影响邻里关系，也没花自己的钱。

如果你找的是个人接单的自由家政服务人员，本身没和家政公司签合同，那作为雇主一定要主动帮自己和对方买上对应的保障，不要觉得是多此一举，毕竟个人干活没有公司兜底，真出了事双方都要担责任，选按月买就行，做一个月买一个月，灵活不浪费钱，哪怕对方只做半个月，也能买短期的单次保障，花不了多少钱就能把风险转出去，对雇主和服务人员都是保护。之前小区里李叔叔找了一个个人接单的阿姨帮老伴做康复按摩，一开始没想买，后来听劝买了按月的保障，才做了十几天，阿姨弯腰给老伴做按摩的时候闪了腰，花了八百多医药费，保险全报了，两边都没纠纷，特别省心。

结语

现在你明白啦，家政意外险就是专门给家政服务场景设置的保障险种，不管是雇家政服务人员的家庭，还是做家政服务的从业者，都能按需配置。普通雇主家庭如果只是每月固定请1-2次钟点工，选按次或者按月缴的低额度保障就够用；如果是长期雇住家保姆、育儿嫂，选年缴的高额度方案性价比更高，能同时给雇主和服务人员都兜好底，不用再怕意外发生后扯不清麻烦啦。

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