分红型保险领取分红有什么影响

引言

你是不是买了分红型保险之后，一直纠结领不领分红？领了吧怕影响后续收益，不领又不知道放着会不会有变化，到底领取分红会不会对你的保单有影响呀？今天咱们就来聊清楚这个问题。

红利来源与不确定性分析

领取分红不会影响你合同里白纸黑字写好的基础保障，这点你放心哈，你当初买这份分红险的时候，合同上定好的身故、满期给付这些保障责任，不会因为你领走分红就变少，也不会随便终止，这是写进合同的，该给的一点不会少。

领取分红的方式不同，带来的收益变化不一样哦，选现金直接领走的话，那这笔钱就直接进你口袋，想花就花，但是后续不会再给你算利息了；要是选把分红留在账户里复利生息，那分红就会跟着账户继续滚，长期来看累积的钱会更多，这个区别你得拎清楚。

分红本身就是不确定的，所以领不领分红，不会改变这个不确定性，不管你领不领，下一年的分红还是跟着保险公司当年的经营情况走，经营好分得多，经营一般分的少，不会说你这次领了，下次就故意给你少分，不存在这个说法。

给你举个咱们身边常见的例子，35岁的张先生，手里攒了二十万闲钱，配齐了家人的医疗险、重疾险之后，还有富余，就买了分红型保险，每年都按时缴费，前三年他都选了现金领取，每年拿到几千块分红，直接拿去给孩子报了兴趣班，到第四年的时候，他算了算，发现留在账户复利滚的话，十几年后能多攒出几万块，就改成了留存在账户生息，这几年下来，他基础的保障没受任何影响，账户里的累积分红也在慢慢涨，他本来就是拿闲钱放着，对分红多少也没刚性要求，所以心态一直很好。

针对不同情况给你说点可操作的建议哦，要是你近期就需要这笔钱当零花钱，比如每年要出旅游经费，或者给老人发个红包，那你直接选现金领取就好，拿出来用完全没问题，不影响你的保障；如果你短期内不用这笔钱，就是为了长期攒钱，比如攒养老金、攒孩子的教育金，那你就把分红留在账户里复利滚，这样长期累积下来收益会更可观；要是你本身经济条件一般，买分红险就是冲着稳定收益来的，还没配齐基础的健康保障，那我建议你先把医疗险、意外险、重疾险这些基础保障买够，再考虑分红险，毕竟分红不确定，基础保障才是刚需；如果你已经配齐了所有基础保障，手里有好几年不用的闲钱，能接受收益浮动，那再配置分红险就很合适，领分红的时候按照自己的用钱需求选方式就行。

图片来源：unsplash

案例分享：陈女士的十年规划

陈女士今年38岁，在一家互联网公司做行政，每个月扣除社保和个税到手八千多，老公做点小生意，收入比较稳定，孩子刚上小学，家里已经配齐了夫妻两人的百万医疗险、意外险，孩子也买了少儿医保和相应的健康险，手头还有十五万左右的闲钱，留够了三年家庭生活费备用，想着找个稳健的渠道存起来，为自己六十岁之后的养老添点补充，就选了分红型保险，选的是年交三万，交五年的缴费方式。

投保第五年的时候，保险公司第一次给陈女士发分红通知单，当年分了大概一千二百多块，这时候她身边有朋友跟她说，赶紧把分红领出来落袋为安，万一后面保险公司没分红了你不就亏了？陈女士那时候没急着领，她翻了自己的保险条款，条款里写了分红可以选领取现金，也可以选留在账户里复利生息，她想着自己这笔钱本来就是存养老的，几十年之后才用，晚领几年也不影响生活，就选了留在账户里。

又过了五年，也就是陈女士投保第十年的时候，她算了一笔账，如果前五年她每年都把当年的分红领出来，累计只能领到不到七千块，而留在账户里复利生息这五年，现在账户里的分红加上产生的利息，已经快九千块了，比逐年领取多了小两千。

这时候陈女士刚好计划换一台新的家用车，需要添几万块的首付，她也没动自己存在银行的备用金，就把这十年累积分红产生的九千块领了出来，付了一部分装潢款，既用到了实处，也没影响自己原本的储蓄计划，更没动这份保单原本的保额和现金价值。

直接给你说结论和建议：如果你手头不缺这点分红钱，是长期做规划用的，就选留在账户复利滚存，领取分红不会影响你的保单基础保障，但是提前领走分红会损失复利的收益，时间越长差距越大；如果你当年刚好有小额的支出需求，领分红出来用也完全没问题，不会对保单的核心保障和现金价值产生负面影响，只是领走的部分不会再产生新的分红而已。如果你是短期要用钱的人群，就按需领取；如果是做十几年几十年的长期规划，就尽量放在账户里滚存，收益会更可观。

三类人群选购时机与建议

第一类，已经配齐重疾、医疗、意外这类基础保障，未来三到五年也没有买车、买房、孩子升学这类大额刚性支出的三口之家，可以配置分红型保险，领取分红的方式也能自由选。如果你平时就有零散花钱的习惯，每年到账就领出来，可以当家庭的出游基金、孩子的零花钱，领走分红也不会影响你已有合同的基础保障效力，只是剩下的钱滚动生息的基数变小，后续分红会比不领少一点而已，日常用完全不影响。我邻居张大哥家就是这种情况，配齐全家人的健康保障后，手里留足了应急钱，五年前配置了一份，每年的分红刚好够给上中学的孩子报兴趣班，每年领出来用，基础保额一点没变，重疾保障该多少还是多少，挺实用的。

第二类，已经做好其他资产配置，想找渠道锁定长期增值空间的中产人群，建议你拿到分红先别领，放在账户里跟着现有资金复利滚动。这类人群一般年收入不低，不需要靠这点分红贴补日常，放着生息的收益长期下来会更可观，就算之后需要用钱了，随时可以领走累计的分红和对应现金价值，不会卡你支取，也不会直接终止合同。我之前接触过的王阿姨就是这种，她今年50岁，已经给孩子买好了房，自己的社保和医疗险都配齐，手里有二十多万闲钱，配置了分红险之后，每年分红都留在账户里滚动，再过十年退休，连本带分红一起领出来当补充养老，比存着要合适，就算中途家里需要用钱，随时取分红就行，不用承担额外损失。

第三类，手里有一笔闲置资金，想找稳健渠道增值，平时没有太多时间打理投资的人群，可以根据自己的用钱计划选领取方式。如果十年内要用到这笔钱，你可以每年领部分分红出来，留一部分滚动，兼顾流动性和收益；如果打算放二三十年做养老储备，就一直放着不领，复利滚存的效果会更好。这里要提醒你，如果你本身经济条件一般，每个月工资除了生活费还完房贷就剩不下几千，千万别先买分红型保险，更别为了买它挤掉健康险的预算，不然真出事了分红那点钱顶不上用，反而耽误事。

还有刚工作没几年的年轻朋友，先别着急碰分红险，你这个阶段优先把意外险、医疗险、重疾险配齐，这些是给你兜底的基础，等你攒够了应急储备金，手里有闲钱了，再来考虑分红险做长期规划。另外如果本身健康状况不太好，先把能买的健康保障都买了，再考虑分红型保险，毕竟分红是额外收益，先把健康风险兜住才是最重要的。

最后再提一句领取分红的注意点，不管你是每年按时领，还是攒着一起领，都不会改变你的基础保障责任，只要你按时交完保费，合同约定的保障不会因为你领了分红就打折，这点可以放心。只是你领走分红之后，后续分红的计算基数会降低，所以长期不用就放着生息，需要用就放心领，根据自己的实际情况选就可以。

结语

看到这儿你肯定明白啦，正常领取分红不会影响你的保单基础保障，只要合同有效，该有的保障不会打折扣。如果你近期需要用钱，领出来花完全没问题；要是暂时不急着用，留在账户里复利滚存，长期下来能积累更多增值空间，适合想攒长期资金的朋友。最后再提醒大家一句，买分红型保险之前，一定要先配齐重疾、医疗这类基础保障，手里留足应急资金，再用闲钱配置，结合自己的收支情况选领取方式，才能让这份保险帮你更好地规划生活哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。