70岁老人能买的意外保险及价格

引言

家里有七十岁的长辈，是不是总担心出门遛弯买菜不小心摔着碰着？想给老人添份保障，又摸不准这个年纪还能不能买意外险，花多少钱才合适呀？别发愁，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 高龄投保年龄限制怎么看？

现在市面上能给70岁老人买的意外险，不同产品要求不一样，不用你挨个翻产品页面找，我直接说实诚要求。

大部分可投保的产品，只要求年龄在70周岁以内就可以，部分产品能放宽到75周岁，不管你刚好满70，还是差几个月71，都能找到符合要求的选项，别听别人说高龄买不了意外险就直接放弃，多找几款核对就行。

别光看年龄数字，还要同时注意健康要求。不少朋友觉得意外险只保意外，不用看健康告知，其实高龄意外险不一样，多数产品会要求老人没有严重的肢体活动障碍，也没有严重的认知类疾病，能正常生活出行才可以投。

我给你说个真实的例子，去年楼下小区的张叔刚满70，儿子想给他买意外险，张叔之前得过脑梗，现在走路需要扶着助行器，出门都很少，张叔儿子图省事投保的时候没说这个情况，觉得只是意外摔了才赔，跟之前的病没关系。结果今年春天张叔在家洗澡摔了，去医院住了一周，申请理赔的时候保险公司核查，发现张叔投保前就已经不能独立行走，不符合投保的健康要求，最后拒赔了，保费也没退，父子俩闹心好久。

所以你一定要记住，投保的时候不管要求多松，都要老老实实填健康告知，问什么答什么，别隐瞒。如果产品不问健康告知，那直接投就行，但是如果明确问了有没有影响出行的疾病，一定要如实说。

如果老人身体确实不太好，只能借助轮椅出行，可以找只问能不能独立行走，不对其他基础病做过多要求的产品，这类产品一般也能投，别抱着侥幸心理隐瞒，到头来理赔出问题吃亏的还是自己。

如果你拿不准老人的情况符不符合要求，可以找投保平台的客服问清楚，把实际情况说清楚，客服会给你明确答复，确认符合要求再下单，这样最稳妥，不会留下后续的隐患。

图片来源：unsplash

二. 不同年龄段保费差别多大？

60岁以下的中老年人投保，价格通常偏低，一年保费大多在一百多到三百多之间，整体压力很小。比如今年58岁的赵叔叔，上个月刚给自家老伴选了一款适合55到60岁老人的意外险，一年只花了220块，平均到每个月不到20块，差不多就是买一斤普通猪肉的钱，对普通家庭来说完全没负担。

到了60到69岁这个年龄段，保费会有所上涨，毕竟这个年龄段摔跤磕碰的概率变高，风险上升，保险公司定价自然会往上调整，一年的保费大多在三百多到五百多区间浮动。同样给大家举个例子，我邻居家66岁的刘爷爷，上个月逛菜市场摔了一跤扭到脚，去医院拍片子拿药花了小一千，之前他女儿给他买的意外险，一年保费380块，最后报销下来自己只出了一百多，算下来一年几百块换个踏实，真的很划算。

到了70岁这个节点，符合投保要求的意外险可选范围比年轻些的老人少一些，保费也会再往上走，一年的保费大多在五百多到八百多之间，不会有太夸张的涨幅。比如家住我家楼下的张奶奶，今年刚好70岁，身体还算硬朗，就是关节不太好，上下楼容易打滑，她孙女上个月给她挑了符合年龄要求的意外险，一年保费620块，平均下来每个月也就50多块，就是一杯普通奶茶钱，孙女说这点钱换家里人放心，完全值当。

如果身体有点小毛病，比如有高血压、糖尿病这类常见老年病，选专门放宽健康要求的意外险，价格会比标准体投保贵个一百到两百左右，但是不会贵得离谱。70岁的王爷爷有三年高血压病史，之前投普通意外险的时候因为健康告知卡了下来，最后选了一款放宽健康要求的产品，一年保费780块，也在普通家庭能接受的范围内，顺利买到了合适的保障。

给大家一个直接的选价格的建议，如果预算有限，70岁老人选一年五六百的基础款就够用，意外医疗额度够报销日常门诊、急诊就可以；如果预算宽松一点，可以选七八百的，能多一些意外住院津贴之类的额外保障，根据自己家里的经济情况选就好，没必要硬买贵的，适合的就是好的。

三. 医疗报销额度如何挑选？

如果平时老人只出门买菜遛弯，很少去远地方，也很少参加跳广场舞这类集体活动，选1万到2万的意外医疗报销额度就够应付日常磕碰擦伤、轻微扭伤骨折的门诊费用了，不需要选太高的额度，白白多花保费。

如果老人平时喜欢出门旅游，或者经常跟着社区组织的活动出门，摔倒碰撞的概率会高一点，建议选3万到5万的报销额度，就算不小心摔成骨折需要打石膏做门诊处理，或者需要做小型的清创缝合，额度也够覆盖，不用自己掏太多钱。

给大家举个真实的例子，住我家小区的王伯伯今年72岁，平时每天都要爬后山锻炼，去年冬天下山的时候路滑摔了一跤，脚踝骨折打了石膏，前前后后门诊复查、换药、拿药一共花了4200多，他买的意外险意外医疗报销额度是2万，去掉100块的免赔额，剩下的合规费用都报了，最后自己只花了不到300块，要是他当时买的意外医疗额度只有5000，这次其实也够，但如果摔得更严重一点需要住院做门诊手术，额度就不够用了。

如果你家老人本身有基础病，平时容易头晕腿软，建议直接选5万以上的意外医疗额度，保费一年也就多不到一百块，但万一真出了事儿，能报更多。另外挑的时候别光看额度，还要看报销范围，能覆盖社保外用药的额度优先选，比如摔骨折了要用到进口钢钉或者好一点的外用药，社保报不了的部分，这种意外险就能帮你报，能省不少钱。

不同经济条件也有不同选法，如果你的预算比较紧张，一年只想花两三百块买意外险，那就选1万到2万的额度，先把基础保障配齐，好过没保障；如果预算宽松一点，一年能拿出来四五百块，那就选5万左右带社保外报销的额度，保障更全，也不用怕遇到小意外掏大价钱。

四. 理赔需要准备哪些材料？

首先，意外事故发生之后，第一类必须准备的就是身份信息材料，也就是被保人的身份证正反面复印件，如果是委托子女帮忙办理理赔，还需要加上代办人的身份证复印件，还有双方签字的委托授权书，别嫌麻烦，少一样都可能耽误理赔审核进度。

去年我身边就有这么个真实案例，72岁的陈奶奶下楼倒垃圾，脚打滑摔了一跤，膝盖磕破缝了五针，之后申请理赔的时候，一开始只拿了自己的身份证，忘了让帮忙跑腿的儿子准备授权材料，来回跑了一趟才补完，本来一周就能出结果，硬生生拖了小半个月，陈奶奶本来走路就不方便，折腾了一趟腰也酸了好几天，这个事儿说出来就是提醒大家，提前把身份材料备齐，省得来回跑路。

第二类要准备的，就是完整的就医材料。不管是门诊还是住院，从挂号开始的所有单据都不能丢，包括门诊病历本、医生写的诊断书、看病的收费原始发票、住院的话还要准备费用汇总清单、出院小结。要是不小心把原始发票丢了，要立刻去医院的收费窗口补办盖章的存根联复印件，没盖章的复印件保险公司不认，这点一定要记牢。

还是说回陈奶奶的事儿，当时她看完病，把缴费小票随手塞在了买菜的布袋子里，回家掏出来的时候沾了不少菜汤，发票上的金额模糊看不清，她当时急坏了，还是儿子提醒她去医院补打，还好医院的收费系统存了记录，补打之后盖了章才顺利提交，要是时间久了系统查不到记录，这笔报销可能就泡汤了，所以看完病第一时间就把所有单据整理好，放在专门的文件袋里，别随手乱塞。

第三类要准备的，就是意外事故的证明材料。如果是日常摔倒、磕碰这种普通意外，自己写一份意外经过说明，签字确认就可以；如果是涉及第三方的意外情况，就按照要求找对应的部门开具事故证明就可以。把这些材料全部整理齐全之后，直接交给保险公司就可以，审核通过之后，理赔款会直接打到预留的银行卡里，不用额外再跑手续。

最后再提醒一句，所有材料都尽量保留原件，需要提交复印件的时候，自己先留一份备份，万一审核过程中材料弄丢，也能快速补上去，别因为材料准备不到位，耽误了本该拿到的理赔款。

结语

整理下来你也能看明白，70岁老人是可以买到合适的意外保险的。只要先核对好年龄要求，如实做好健康告知就不会踩坑。如果预算不多，每年花几百块就能买到基础意外保障，对应七八十元每月的支出，普通家庭都能负担；要是希望保障更充足，也可以根据自己的经济情况选择稍高额度的产品。挑的时候优先看意外医疗的报销比例和保额，日常磕碰看门诊、摔伤到住院，符合要求的费用都能按条款报销，像之前王伯伯那样符合约定就顺利拿到了理赔。最后记得留存好所有就医单据和现场相关证明，理赔的时候就能更顺畅。你可以根据自家老人的身体情况和预算来选，适合的就是好的。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。