补充养老保险费扣除标准是多少
引言
咱们平常攒养老钱的时候，是不是都想问一句，补充养老保险费扣除标准到底是多少呀？别着急，接下来我们就来把这个问题说清楚。
一. 养老规划为啥要趁早做
咱们身边总能遇到不少三十出头的朋友，觉得养老离自己远得很，先顾着当下吃喝玩乐就好，等到四十多五十岁才想起安排补充养老，那时候可就亏不少了。我家楼下小区的张姐，刚过三十六，前两年总说自己还年轻，孩子上学、还房贷已经够紧了，养老的事等孩子上大学再说，去年孩子考上大学，她终于腾出手想安排一份补充养老，一算下来，比她三十岁开始买，每年要多交快两成的费用，总保费多掏了小十万，张姐悔得不行，说早知道就早挤点钱出来安排了。
年纪越轻，规划养老的投入压力越小，拿身边两个朋友做对比，三十岁的小吴和四十岁的老郑，都想到六十五岁的时候能每个月多领几千块的养老钱，小吴从现在开始每年只需要存不到一万块，连续存二十年就够，老郑要达成同样的领取标准，每年得存快两万块，连续存二十年，总投入直接比小吴多了十几万，换做是谁，都会觉得早早安排更划算。
越早规划，手里的资金能攒下更多的增值空间，补充养老是长期的安排，存进去的钱会慢慢复利积累，早存个十年，光增值的部分就能多出不少，三十岁存进去的十万块，到六十五岁领钱的时候，比四十岁才存进去的十万块，能多出好几十万的增值，这多出来的钱，足够你晚年多出去旅游好几趟，或者请人照顾自己好几年。
要是你现在刚参加工作，收入还不算太高，其实也能趁早安排，不用逼自己一下子交很多钱，可以选每次少交一点，慢慢积累，哪怕每个月攒个几百块，坚持几十年下来，也是一笔不小的养老金，要是等收入高了再开始，不仅要交更多，还浪费了几十年的增值时间，怎么算都不划算。
要是你现在已经四十多了，也别觉得来不及，哪怕比三十岁多交点，也比五十多才开始安排投入要少，哪怕只提前个五到十年，总投入也能少掏好几万，晚年能领的钱也不会少，所以别再拖了，越早安排，自己的压力越小，晚年的保障也越足。
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二. 根据收入定额度
刚参加工作不久的年轻人，每个月到手收入不算高，除去房租、吃饭、日常通勤这些必要开销，剩下的结余不多，这时候别硬着头皮多交补充养老保险费。建议拿结余的两成左右安排就够，比如刚毕业的小吴，每个月到手五千，除去房租一千五、吃饭一千二、杂七杂八花八百，每个月结余一千，那每个月拿两百出来交补充养老保险就刚好。既不影响平时跟朋友小聚、买换季衣服这些生活需求，也早早给自己攒了养老的钱，压力不大还能坚持下来。
如果是工作五到十年，收入稳定在中等水平的上班族，每个月除去房贷车贷、孩子学费、一家人生活费之后，结余能有大几千，这时候可以把结余的三成安排到补充养老保险里。比如在城市工作的李哥，每个月夫妻俩到手一共两万二，房贷八千，孩子学费加上一家人开销一万，每个月结余四千，那每个月拿一千二出来交补充养老保险就合适。剩下的两千八留出来做备用金，应对突发的人情往来、小型家电维修这些临时支出，也可以留一部分给家人安排其他保障，不会因为交保费影响家庭的正常生活节奏。
如果是收入较高，年收入比较可观的家庭，日常开销已经完全覆盖，还有不少闲置资金，这时候可以把闲置资金的四成拿来交补充养老保险。比如做小生意的王哥，每个月除去进货、房租、员工工资，固定结余能有两万，日常家用只花五千，剩下一万五都是闲置可规划的资金，拿六千出来交补充养老保险就合适。剩下的九千可以安排别的理财渠道，也能留一部分做家庭应急储备，补充养老保险的稳定增值，可以给晚年养老多添一层保障，让老了之后不仅能吃饱穿暖，还能出去旅游，培养自己的爱好，生活质量更高。
如果是临近退休，才想起安排补充养老保险的朋友，收入大多处于稳定状态，手里可能有一笔不少的积蓄，这时候别把大半生的积蓄都拿出来交补充养老保险。建议拿积蓄的三成以内安排就好，比如张叔叔今年五十岁，手里有三十万积蓄，每个月退休金也有六千，拿八万到九万安排补充养老保险就足够。剩下的二十多万留着给自己当看病的备用金，也可以帮衬一下子女，不会因为把钱都交了保费，急需用钱的时候拿不出来，陷入被动的境地。
不管你收入处于哪个层次，都要记住一个原则，别让补充养老保险的缴费，影响当下的生活质量。身边不少朋友总想着老了多领钱，就咬牙交超出自己能力的费用，结果每个月过得紧巴巴，想吃点想吃的不敢买，想去看看孩子车费都要算计，反而得不偿失。先把当下的日子过舒服，再根据自己能拿出来的闲钱定额度，这样才能长期坚持下去，攒出足够的养老钱。
三. 细看合同防风险
你拿到合同之后，第一件事就要找领取起始年龄那栏，别光听销售说可以提前领，自己核对清楚写进合同的年龄是多少。比如你本来打算六十岁开始领，结果合同上写的是六十五岁，提前领要扣不少费用，这就是没仔细看的坑。之前有个住城西的李叔，当年听销售说想领就能领，签字的时候没细看，到六十岁去申请才发现，合同约定的最早领取年龄是六十五岁，想提前拿只能退保，亏了小十万，后悔都来不及。
接下来要找到现金价值对应的表格，每一年的现金价值就是你当年退保能拿到的钱，一定要翻出来逐行看。很多人买的时候只听说是养老用，根本不知道急用钱的时候退保能拿多少钱，等到家里需要用钱去退的时候，才发现拿回来的钱比自己交的还少一大截。就像前面说的老周，当年急着给孩子凑买房首付，去退保才发现，交了八年保费，退回来的钱比交进去的少了快三成，那本来就是攒的救命钱，这下直接亏了不少，就是因为当初没提前看现金价值表。
你还要看缴费规则里的宽限期和中止条款，万一哪段时间手头紧交不上钱，宽限期有多久，宽限期里保障还在不在，超过宽限期合同会怎么处理，这些都要搞清楚。比如有的朋友赶上单位降薪，或者家里面有临时开销，当月交不上保费，要是不知道有宽限期，直接慌慌张张退保，平白亏了钱，其实只要在宽限期里补上保费，完全不影响后续的保障。之前有个做电商的小王，赶上淡季没营收，晚了一个多月交保费，本来以为合同已经作废了，翻合同才看到有六十天的宽限期，补上保费之后一切正常，没受任何影响，这就是细看合同的好处。
还要确认领取方式的选项，有的合同可以选按月领，也可以选按年领，有的只能按固定方式领，还有的能不能一次性领出来部分，这些都要写清楚。比如你本来想每个月领了当零花钱，结果合同只能一次性领，到手一大笔花着没规划，很快就造完了，起不到养老补充的作用。之前有张阿姨就遇上过这种事，本来每个月想领几千块贴补买菜买药，结果合同只能一次性领完，她把钱给孩子还了房贷，到最后自己养老一点余钱都没剩，就是当初没看清领取方式的条款。
最后别漏看免责条款，什么情况不能领钱，什么情况会扣费用，都一条一条读明白。别觉得这些都是小事，真到领钱的时候，保险公司会严格按照合同条款来，没写清楚的口头承诺不算数。你把这些细节都捋顺了，买了之后心里踏实，不会到老了要领钱了才发现和当初说的不一样，平白添堵。
四. 灵活缴费好过手
不同收入节奏的朋友，适合的缴费方式完全不一样，选对了既能攒够养老钱，又不会平白添生活压力。
做小生意的张哥，平时收入起伏大，旺季一单赚得多，淡季可能没太多进账，他选了支持灵活调整缴费额度的方案，旺季手里钱多就多存一些，淡季资金紧就少存甚至暂时缓交，既没耽误做养老规划，也没影响日常生意周转，反而比硬盯着每年固定交一笔钱踏实太多。
每个月拿固定工资的上班族，选按月缴费就很顺手。每个月发工资之后拿出几百块存进去，分摊下来每个月的负担很小，不会像一次性交一大笔那样一下子掏空手里的积蓄。刚工作没几年的小吴就是这样，每个月从工资里拿出三百块交补充养老，自己几乎没感觉到生活质量下降，几年下来也攒了不小的一笔。
手里有一笔闲置资金，短期内用不上的朋友，可以选择一次性缴清。这种方式不用后续年年月月惦记缴费，省了很多麻烦，对于想要早点完成养老储备的人来说很合适。家里给即将退休的王阿姨准备了一笔闲钱，王阿姨一次性交清之后，就等着到年龄领钱，不用再操心后续缴费的事，落得清净。
选缴费方式的时候，一定要贴合自己平时的用钱习惯。如果经常有大额不定时收入，就选能灵活调额的；如果是固定月收入，就按月分摊交；如果有闲钱不想后续操心，就一次性交清。不管选哪一种，都要选符合自己资金流动节奏的，别为了交保费让自己平时过的紧巴巴，这样的养老规划才能长久坚持下来，真的给晚年添保障。
结语
其实咱们不用纠结具体扣除的固定数字，结合自己的情况安排就好。二三十岁的年轻人，手头结余不多，可以每个月固定存小几百，先占上额度，不影响日常开销还能慢慢积累；四五十岁收入稳定的朋友，可以每年拿出年收入的两成左右补充，既不会占用太多流动资金，也能给自己攒够养老储备；要是身体健康有些小问题，或者手头预算有限，优先选额度宽松、缴费灵活的方案就好，千万别硬挤预算影响当下生活。像例子里李阿姨后来调整了缴费计划，每个月少存点慢慢补，也给自己攒出了一笔不错的养老储备，只要选对符合自己情况的安排，就能给晚年多添一份安稳保障。
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