补充养老保险交到多少岁 补充养老保险有多少钱
引言
你是不是也在盘算退休后的养老生活，也想问补充养老保险到底要交到多少岁，交进去的钱最后能领回来多少？今天咱们就一起来把这两个问题说清楚。
一. 交费年限到底选几年？
大部分情况下，交到你退休就可以停止交费了。国内补充养老保险默认可以交到法定退休年龄，男性交到60岁，女性工人交到50岁，女性干部交到55岁，提前办理退休手续的，也可以提前停止交费，直接进入领取阶段。
如果你是在职职工，由单位给你统一投保这类补充养老，单位一般会统一安排，从你入职参保开始交到你退休，不用自己操心年限选择，跟着单位的安排走就行。比如我邻居王姐在一家企业上班，单位给员工统一配置了补充养老，她从35岁入职开始交，一直交到50岁办理退休，刚好交了15年，退休后就直接按月领钱了。
如果你是自己个人投保，那可以根据年龄选合适的交费年限。如果你30岁左右开始配置，建议拉长交费年限，交到退休，这样每年的交费压力更小，还能慢慢攒下更多的养老储备。比如30岁开始交，交到60岁，一共交30年，每年交的钱不用太多，到退休的时候累计下来的总额就会很可观，每个月领的钱也会多一些。
如果你45岁才开始准备，那可以选择10到15年的交费年限，尽量在退休前交完，别给自己退休后的生活添交费压力。比如老陈45岁才想起配置补充养老，他计划60岁退休，就选了15年的交费期，刚好在退休的时候交完所有费用，退休后马上就能开始领钱，不用再从退休金里拿钱出来交费。
还有要提醒你，选年限的时候要结合自己的收入稳定情况来看。如果你的收入一直比较稳定，比如是国企或者事业单位的上班族，可以选长期交费，压力小还能攒得多。如果你的收入波动比较大，有时候赚得多有时候赚得少，那就选短期交费，尽量在收入好的时候把保费交完，避免后期因为收入下降交不上保费，影响自己的保障权益。
二. 每月预算多少最合适？
普通工薪上班族，每个月固定发工资，扣除房贷车贷、日常开销之后，还能攒下一部分闲钱，你可以拿月收入的10%到15%安排补充养老保险。我邻居小王在一家写字楼做行政，每个月到手七千五，扣除两千二的房贷，一千五的生活费，还有三千多的结余，她每个月安排八百块投补充养老保险，既不会影响平时逛街买护肤品，也不会占用给孩子存教育金的钱，压力特别小，还能给退休后的生活多添一份零花钱。
如果是收入波动比较大的自由职业者，建议选可灵活调整缴费金额的方案，每个月先按低档位投入，等某个季度收入好的时候，再额外多交一部分，别硬撑着投高预算，不然万一接下来几个月收入下滑，交不起保费反而麻烦。我认识一个做自媒体的小陈，有时候一个月能赚几万，有时候只有几千块，他没有固定每个月投好几千，而是先每个月投三百块保证保单有效，年底赚得多的时候，一次性多交几万进去，既不影响平时接活留周转资金，也能攒够养老的钱，进退都很灵活。
如果是已经快接近退休年龄，比如现在四十七八，想补一份养老保障，预算可以适当提高一些，拿月收入的20%安排也没问题，毕竟距离领取的时间不长，多投入一点，退休后能领的钱也会多一些，而且这个年纪一般房贷还得差不多了，孩子也快要独立，可支配的闲钱比年轻人多一些，投入高一点也不会影响生活质量。楼下张哥今年四十七，做装修监理，每个月到手一万二，房贷只剩五百多，孩子已经上大学，他每个月拿两千二投补充养老保险，再过十三年刚好到退休年龄，到时候每个月能多领一千多块，加上社保养老，足够出门跟老伙计钓鱼旅游了。
如果是刚参加工作没几年的年轻人，每个月工资不高，还要攒租房、买房的钱，千万别硬追高预算，每个月投一两百块保持缴费就可以，等以后涨工资了，再慢慢往上加额度就行。我表妹刚毕业两年，在杭州做设计，每个月到手六千，房租两千八，她一开始每个月只投一百块，去年涨了工资，每个月加到三百块，既没影响生活，还养成了强制储蓄养老的习惯，现在她都说，等再过几十年，这就是自己给自己攒的“退休旅游基金”。
还要提醒你一句，不管你收入多少，安排补充养老保险的预算，一定不能超过自己能承受的范围，更别借钱去投，先留足3到6个月的生活费当应急资金，再拿剩下的闲钱安排，这样就算临时有突发用钱的地方，也不用着急退保损失利益，能安安稳稳交到领取年龄，享受到这份保障。
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三. 哪类人群最适合配置？
第一类适合配置的，就是自己创业的个体经营者。身边的开社区水果店的王姐，做这行快二十年，每个月生意好的时候赚得多，淡的时候赚得少，没有单位给交职工养老保险，只有自己交的最低档基础养老。之前她跟我聊天就说，现在能卖货赚钱，等再过十年爬不动楼搬不动货了，只靠基础养老，每个月也就够吃饭，想攒点钱出去旅游，或者有点小病小痛找好点的医生，手里都不宽裕。后来她按照自己每个月的营收情况，留足进货和周转资金之后，固定交补充养老保险，现在交了快八年了，说等到五十岁退休就能开始领，加上基础养老，每个月到手的钱够花还能有富余，再也不怕老了手头紧。
第二类适合配置的，就是已经有基础社保养老，但是手里还有闲置资金，想给养老多添一层保障的上班族。比如在公司做行政的刘哥，今年四十岁，单位给交了职工社保，每个月扣除五险一金到手八千多，房贷还剩不到十年就还完了，孩子也马上大学毕业，手里每年攒下来几万块闲钱，存银行利息不高，投别的地方又怕风险。他就给自己配置了补充养老保险，每个月拿出来一千多块交费，等到六十岁退休，除了单位给交的社保能领钱，自己交的补充养老每个月还能再领两千多，相当于多了一笔稳定的“零花钱”，养老生活能过得更宽松，不用为了一点花销缩手缩脚。
第三类适合配置的，就是目前单位没有给配置企业补充养老的企业职工。很多中小单位，只会给职工交基础的社保，没有额外的企业养老保障，不少朋友觉得社保领的钱不够维持退休前的生活质量，就可以自己给自己补一份。比如刚工作没几年的小吴，在一家私营电商公司做运营，公司只交基础社保，没有额外养老福利，他每个月到手六千多，除去房租吃饭，还能剩一千多，就从二十五岁开始交补充养老保险，交费交三十年，等到退休之后，每个月能多领不少钱，年轻的时候少花一点，老了就能多拿一些，提前规划比老了再发愁要好很多。
第四类适合配置的，就是快到退休年龄，发现自己养老储备不够的朋友。今年五十岁的赵阿姨，马上就要办理退休了，算了算自己退休之后每个月只能领不到两千块基础养老金，儿子刚买完房，房贷压力也不小，赵阿姨不想老了还伸手给孩子要钱，就拿出自己攒了半辈子的十万块闲置积蓄，一次性交了补充养老保险，等到五十五岁正式退休之后，每个月就能多领一千多块，加上自己的基础养老金，够自己衣食住行，不用给孩子添负担，自己花自己的钱也硬气。
不过也提醒大家，如果你的收入只够覆盖日常开支，手里没有一点余钱，或者已经配置了足够的养老保障，那就不用硬买，根据自己的实际情况来选就好。
四. 领取条件有哪些注意点？
首先要记清楚，得达到法定退休年龄才能申请领取，提前申请是通不过的。我身边有位王姐，48岁就退了岗，闲下来之后想着提前把这份补充养老保险领出来补贴家用，兴冲冲打了申请过去，结果因为没到年龄直接被驳回，来回折腾了小半个月才把手续撤回去，耽误了自己手头其他事，白跑好几趟。大家要是记不清自己的退休年龄，直接打承保机构的咨询电话问清楚，别自己瞎猜，提前申请只会浪费时间。
其次，要确认自己满足最低缴费要求，没交够约定的年限也领不了。比如有些方案要求至少交满10年才能领终身，有人交了7年就断了，到年龄之后只能一次性领走个人账户里的钱，没法享受按月领钱的终身待遇，差了三年，领钱的待遇差不少。大家每年交的时候，最好随手记一下自己已经交了多少年，临近领取前一年，翻出来核对一下，要是差个一年半，赶紧补上，别到领钱的时候才发现没达标。
第三，办理领取手续的时候，一定要带全要求的材料，少一样都没法顺利办。之前有个大叔去办手续，只带了身份证，忘了带退休证明，柜台没法核实他的退休状态，只能让他回去拿，他家住得偏，来回大半天，当天没办成，又等了一周才再去。大家去办理之前，先给承保机构打个电话，把需要带的材料一条一列在手机备忘录里，出门前对着核对一遍，一样都别落，省得来回跑。
第四，如果选择按月领取，要确认好生存核实的要求，不少方案要求每年做一次生存核实，没做的话会暂停发放。之前有个张叔叔搬了家，换了手机号，承保机构联系不上他，当年没做生存核实，直接停发了三个月的养老金，后来还是孩子帮着联系机构，重新做了核实才把欠发的钱补回来，折腾了小一个月才理顺。大家要是换了住址或者手机号，第一时间通知承保机构更新信息，每年到了核实的时候，留意通知，别漏了。
最后，根据自己的实际情况选领取方式，选好了一般不能改，要是选错了会影响后续的待遇。比如有人本来希望每个月都有固定钱花，结果选错成一次性领取，钱一下拿了，没规划的话很快就花完了，后续就没补充了；也有人本来想给孩子留一部分，选错了终身按月领，本人身故之后就不再发放，没给家人留下剩余的部分。选领取方式之前，先想清楚自己的需求，要是想长期有稳定现金流就选按月领，要是想把钱留给家人就选保证领取一定年限的方案，选之前多问问，确认清楚规则再做决定。
结语
总结下来，补充养老保险一般交到你符合法定退休年龄办理退休手续就可以停交啦，具体交到多少岁也可以选适合自己的缴费年限，比如交10年、15年都可以，不用硬卡年龄。至于要交多少钱，完全跟着你的收入和养老规划走：每月几百、几千都能交，如果你是刚工作的年轻人，收入不算高，可以先从低档位交起，等收入涨了再慢慢加；如果是临近退休、手里有闲置资金的朋友，也可以适当多交一些，退休后能领得更多。不管选哪种，先安排上这份保障，就能给你的养老生活多添一份稳稳的依靠啦。
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