补充养老保险每年都交吗多少钱

引言

不知道大家有没有和我一样的困惑呀？咱们攒养老钱的时候，补充养老保险到底是不是每年都得交？每年又要花多少钱呢？是不是摸不着头绪不知道该怎么规划？别着急，咱们今天就好好聊一聊这些大家关心的问题。

一. 缴费年限怎么选

如果你刚过30岁，每个月扣除社保房租日常开销后，还有两三千块稳定结余，建议选按年缴费，一直交到退休，不用中断。这种方式摊下来每年的缴费压力很小，不会因为一下子拿出一大笔钱影响当下的生活质量，还能把每一笔小结余慢慢攒成一笔不少的养老金。比如我邻居小王，32岁在互联网公司上班，每个月固定存两千块进补充养老，就当成是给退休生活攒的固定零花钱，完全不影响他平时还房贷、带家人出去玩，压力很小。

如果你现在已经45岁，手里有一笔闲置的积蓄，近几年也没有大额的消费计划，可以选择缩短缴费年限，比如一次性缴清或者分5年缴清。这个年龄段距离退休的时间不算太长，缩短缴费年限可以尽早让账户里的资金增值，不用拉长周期慢慢投入，也能省掉很多忘记缴费的麻烦。比如我亲戚张姐，46岁的时候手里攒了一笔不急用的拆迁款，直接选择一次性缴清，不用每年惦记着存钱缴费，省心不少。

如果你是自由职业者，收入不稳定，有时候接单赚得多，有时候好几个月没大项目，那就不要硬选固定每年交的长期缴费，可以选弹性缴费的规则。赚得多的年份多交一点，收入不好的年份可以少交或者暂时停一交，不会因为断交影响保障，也不会因为要凑保费给自己添经济压力。比如做插画师的小孟，旺季接商单能赚十几万，他就多交几万块进去，淡季没活的时候就不交，完全跟着自己的收入走，不用勉强。

如果你已经临近退休，比如55岁，只是想补一点养老金，让退休后每个月多几百到一千的买菜钱，选一次性缴清就可以，不用再分多年缴费，这样办理完成之后，到退休年龄就能直接按月领钱，不用再操心后续缴费的事。

这里要提醒一句，不管选哪种缴费年限，都不要超出自己能承受的范围，别为了多攒养老金把本来要留着应急的生活费都交进去。如果你每年能拿出来的闲钱本来就不多，那就选按年长期交，细水长流总比硬扛压力影响生活好；如果闲钱足够，怎么方便怎么选就可以。

二. 保费大概要多少

不同年龄、不同领钱需求、不同缴费方式，补充养老保险的保费差得挺多，没有统一固定数，全看你自己的目标和钱包情况来调。

就拿32岁的打工人李姐来说，她现在每个月工资扣完社保房租，能剩下大概8000块，她想退休后每个月多拿1000块当买菜钱、给孙子买零食的零花钱，选按年缴费交到退休，也就是交到她55岁，那一年交的保费大概在5000多块，折合到每个月也就400多块，对她来说完全没压力，甚至偶尔奖金多了，还能多交一点调高之后的领取额度。

如果你临近退休，比如今年已经48岁，打算60岁就开始领补充养老金，想每个月多领2000块补贴家用，那选按年交的话，一年交的保费大概在12000块左右，这个投入对于稳定上班的中年人来说，挤挤也能接受，毕竟只有12年缴费期，总投入不算夸张。

如果你手里刚好有一笔暂时用不上的闲钱，不想每年都掏腰包交保费，那也可以选择一次性交清，保费多少就看你想要领多少了，比如你想退休后每个月多领1500块，一次性交大概十几万，要是只想要每个月多领500块，一次性交三四万就搞定了。

我给大家一个可直接用的小建议：你一年拿出来交补充养老保险的钱，别超过你每年可支配收入的15%，打个比方，你每年除去所有必要开销能攒下10万块，那拿1万5以内交补充养老就好，不会影响你平时的生活开销，也不会占用你给孩子存学费、给老人留看病钱的额度。如果你可支配收入不高，每年拿两三千块交也完全没问题，积少成多，退休后也是一笔稳定的额外收入，总比一分没有强。

图片来源：unsplash

三. 急用钱能取出吗

咱们直接说，补充养老保险不是存了就锁死拿不出来，大部分产品都支持提取部分资金救急，这点不用太担心。

我给你举个真实例子，去年42岁的刘姐，交补充养老保险已经交了7年，当时每年交大概1万，选的按年缴费。那天她儿子打篮球不小心伤了膝盖，要做修复手术，社保报销后还差几万缺口，家里活期存款刚好拿去买了理财没到期，取出来损失很多利息，她就想起自己交的这份补充养老保险。

她翻了合同之后直接联系了保险公司客服，申请提取账户里的部分资金，三天就到账了，刚好补上了手术费的缺口，不用找亲戚朋友开口借钱，也没动那份没到期的理财，省了不少提前赎回的损失。

不过我得给你提个醒，不是随便想取多少就能取多少，大部分产品都要求提取之后，账户里得留一点最低余额，不能把钱全取空，要是全取出来，这份保单就直接终止了，之后就没法再享受补充养老的保障了。

如果需要的资金数额比较大，你不一定非要提取账户资金，可以选保单贷款的方式，只需要把保单抵押，就能贷出账户价值对应比例的资金，这样保单依旧有效，该有的养老保障不会受影响，等你周转开了把钱还进去就行。

不同产品提取规则和贷款要求不一样，买之前一定要看清楚合同里写的内容，别光听别人说，自己把规则捋明白：比如提取有没有次数限制，每年能提几次，贷款利息怎么算，还款期限是多久，这些细节捋清楚，真遇到急事的时候，你就能顺顺当当做选择，不会手忙脚乱出问题。

给你个实用建议：如果你平时手头备用金不多，偶尔可能会有临时周转的需求，选产品的时候就挑提取规则宽松、贷款流程简单的，别选那种限制特别多，提取还要收高额手续费的，真要用的时候闹心。

四. 谁适合这份保障

有稳定单位收入，每年能拿出固定结余的上班族，很适合买补充养老保险。比如32岁在互联网公司做行政的李姐，每个月扣除社保、房贷和日常开销，能剩大概1500块左右的闲钱，这笔钱她本来存在活期账户里，平时刷手机很容易就花掉了。她想着现在交职工社保，退休后能领基础养老金，但担心以后基础养老金不够覆盖自己的生活品质，想要退休后还能每年出去旅游两次，就拿出每个月1000块做补充养老保险，每年按时交，等到退休每个月就能多领一千多，刚好够支付旅游的费用，既强制攒了钱，又给养老多添了一层保障。

已经缴满职工社保、手里有一笔中长期闲置资金的自由职业者，也适合买补充养老保险。41岁开私房烘焙工作室的李哥，做了快十年生意，手里攒了一笔不用的备用金，他没有单位缴纳的职工社保，自己交的社保已经交够年限，就想着给自己攒一笔确定的养老钱，不用跟着生意起伏波动。他选择分十年每年交一笔钱进去，等到60岁之后就能每年领钱，就算以后生意不好做，也有一笔稳定的钱能当生活费，不用为了养老发愁。

临近退休，想要把手里的积蓄转化成长期稳定现金流的人，适合配置补充养老保险。比如50岁的李阿姨，马上要退休了，手里攒了几十万给儿子买房之后，剩下了20万，她不想把钱都拿去做风险投资，就怕亏了之后养老没保障，也不想都给孩子，怕自己伸手要钱不方便。她把10万分五年交进补充养老保险里，等到55岁退休之后，每个月就能领一千多块，一直领到终身，平时买买菜、跳广场舞交个报名费都够了，自己手里一直有稳定进账，花起来也自在。

健康条件暂时不符合其他储蓄类产品要求，又想给自己攒养老钱的人，也可以考虑补充养老保险。我身边有个45岁的李哥，之前体检查出有结节，不少储蓄类健康相关的产品买不了，他担心以后没有足够的钱养老，就选了补充养老保险，这款产品对健康要求比较宽松，顺利通过了核保，他每年交两万，交十五年，等到退休之后每个月就能领两千多，也给未来的养老生活托了底。

已经配置好重疾、医疗这些基础保障，还有多余闲钱想做稳健长期储蓄的人，优先选补充养老保险。要是你现在连基础保障都没配齐，手里闲钱不多，那建议你先把基础保障做好，再来考虑补充养老保险；要是你已经搞定了基础保障，就想找个稳健的方式攒养老钱，不想承担太高风险，补充养老保险就很匹配你的需求，能帮你把未来的养老生活安排得更踏实。

结语

看到这儿你肯定明白啦，补充养老保险不是必须每年都交，你可以根据自己每年的收支情况选缴费节奏：收入稳、结余多的话年年交就行，手头紧的时候也可以调整缴费安排，不用硬扛。至于要花多少钱，其实全看你想要退休后多拿多少、现在能拿出多少结余：刚工作的年轻人每月拿两三百攒也没问题，临近退休想多补一点，也可以多交一些。还是那句话，结合自己当前的经济情况选就好，不用硬跟着别人的标准走。

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