宠物医疗险保障的是什么宠物
引言
嘿，各位家里养毛孩子的铲屎官，是不是每次带自家小家伙去医院，掏钱包的时候都忍不住嘀咕：咱们买的宠物医疗险，到底能给家里哪类宠物用呀？今天咱们就把这个问题说清楚。
常规承保宠物范围
目前国内在售的多数宠物医疗险，常规承保的就是咱们普通人家里养的犬和猫两类伴侣宠物，不管你养的是热门品种，还是随便领养的串串混血，只要符合基础要求，大多都能正常参保。
我给你说个真实例子，深圳的小周刚毕业租房，领养了一只流浪橘猫，当时这猫才半岁，体质差经常软便呕吐，小周刚出社会没多少余钱，怕万一得大病治不起，就想着买份宠物医疗险，结果顺利投上了，后来橘猫得急性肠胃炎住院，花了一千八，最后报了八百多，对刚工作的小周来说真的帮了大忙。所以别觉得领养的非品种猫狗不能买，只要是健康的家养犬猫，基本都在常规承保范围内。
那是不是所有品种的犬猫都能随便买？也不是哦，部分攻击性比较强的大型犬品种，很多产品不会承保，还有部分天生带有高发遗传性疾病的犬种，比如一些容易出现髋关节发育问题的大型犬，部分产品会对这类品种有额外要求，要么把相关遗传病除外承保，要么就是直接不让投保，买之前一定要核对好产品给出的可承保品种清单，别买错了。
如果是住在农村，养来看家护院的土狗，能不能买？当然可以，只要你是把它当伴侣宠物养，正常给它做疫苗，符合年龄和健康要求，就可以正常参保，哪怕它大部分时间在院子里跑，也不影响投保，反而这种经常在外活动的狗狗，更容易误食异物或者不小心受伤，其实更需要一份医疗险兜底。
给你说点实际的购买建议：如果你养的就是普通家养的品种猫或者品种狗，直接挑常规产品买就行，这类产品保费不高，一般一个月几十块，按月缴费压力很小，赔付也很顺畅，日常打了止吐针、开了皮肤病药、做了外伤处理都能按比例报，适合大多数养犬猫的铲屎官；如果你养的是比较少见的犬猫品种，先找承保客服报品种确认能不能保，再决定要不要下单，别瞎买了最后赔不了白花钱。
特殊宠物能否参保？
不是所有特殊宠物都买不了宠物医疗险，但也不是所有特殊宠物都能买，得看具体品种，也得看不同保险公司的要求。
我身边有个养爬宠的朋友小周，他在南京工作，养了一只人工繁育的玉米锦蛇，上个月蛇得了口腔炎，去异宠医院花了小一千，他之前就想提前买个保险，问了一圈下来，确实有保险公司能接受部分人工繁育的合法爬宠参保，但野生捕捉的保护类品种肯定不行，这个是底线，谁家都不接。
再给你举个例子，杭州的小吴养了两只人工培育的蜜袋鼯，其中一只前段时间摔断了腿，手术加住院花了一千八百多，小吴之前提前做了功课，找到了支持小型异宠参保的产品，成功报销了八百多块，减轻了不少负担。你要是养的是龙猫、仓鼠、豚鼠这类常见小型异宠，可以直接找保险公司客服问，报清楚品种是不是人工合法繁育的，对方就能给你准信。
如果你养的是比较冷门的特殊宠物，比如薮猫、豹猫这类杂交品种，或者是国家保护名录里的品种，那基本买不了，而且养这类宠物本身也不符合相关规定，就不用折腾找保险了。只有合法人工饲养、不在保护名录里的特殊宠物，才有机会参保。
给你说点可操作的建议：首先，你先确认自己养的特殊宠物是不是合法人工繁育的，有没有合法的饲养手续，这是参保的前提；然后直接找意向投保的保险公司客服，把宠物的品种、年龄、健康情况说清楚，问清楚能不能保；如果可以参保，一定要看清条款里的免责内容，比如异宠的常见遗传病有没有在保障范围内，异地异宠医院能不能报销；最后要是你预算有限，只保常见的意外伤害和常见病就行，不用选太贵的方案，毕竟特殊宠物参保的可选产品不多，选符合自己需求的就好。
参保年龄有啥限制？
多数宠物医疗险对参保的宠物都有明确年龄要求，不会随便什么年龄的猫狗都能参保，这点你一定要记牢，别白跑一趟。
多数产品要求参保宠物最少得满2个月，早早就想给奶猫奶狗投保的铲屎官得等等。广州的王小姐，捡了一只刚满月的流浪金毛，抱回家第二天就想着给狗买份宠物医疗险，怕小狗抵抗力差出问题，结果咨询之后才知道，人家要求满2个月才能投，她只能等满了年龄之后再办理。不满2个月的小奶宠，本身还没打完疫苗，抵抗力差，生病风险高，保险公司一般不接，你要是刚接回家小奶宠，先好好照顾，等满了年龄再投保就好。
对于青壮年的猫狗，多数产品都能正常参保，不用太担心年龄问题。一般来说，2个月到8岁之间的健康猫狗，都符合多数产品的参保要求，这个年龄段的宠物身体状态比较稳定，生病风险相对可控，投保流程也简单，只要健康告知过了，就能正常承保。如果你家毛孩子刚好在这个年龄段，又没什么大毛病，尽早买就对了，早买早有保障。
超过年龄上限的老年宠，参保限制就比较多了。不少产品的年龄上限是8岁，也有部分产品会放宽到10岁，超过这个年龄的宠物，一般没法投保全新的医疗险。杭州的陈阿姨，家里的京巴已经11岁了，之前没想着买保险，现在狗年纪大了，经常出问题，想补买一份，问了好多家，都因为年龄超了没法投保，只能自己承担治疗费。
如果你家已经是超过年龄上限的老年宠，也不是完全没辙。有两个可行的办法，第一，如果你很早就在给毛孩子续买同一款医疗险，多数产品不会因为宠物年龄增长就拒绝续保，只要你一直在保，就算超过新发参保的年龄上限，也能继续享有保障。所以建议你只要产品能正常续保，就不要轻易换产品，换了很可能因为年龄问题没法再投。第二，可以看看专门开放了更高年龄投保的产品，部分产品对老年宠的年龄限制更宽松，只要宠物身体符合要求，就能参保，只是保费会比青壮年宠物高一些，如果你能接受价格，可以找找这类产品投保。
给大家一个明确的建议：如果你刚接回满2个月的健康猫狗，马上就办理参保，这个时候年龄符合，身体也健康，顺利承保的概率高，保费也更便宜，之后只要能正常续保，一直续下去，就算毛孩子变老，也能一直有保障，不用临了因为年龄问题买不了，干着急掏大钱。
图片来源：unsplash
健康状况影响参保吗？
健康状况直接影响参保结果，这一点是确定的，咱们直接说干货，分情况给大家说清楚。
如果你家毛孩子是刚到家不久，之前从来没生过大病，做了基础体检各项指标都正常，这种情况完全符合绝大多数产品的参保要求，正常走投保流程就可以。我身边有个杭州的铲屎官小周，养了一只两岁的美短，接回家之后每年都做体检，没出过任何问题，投保的时候直接通过核保，后来毛孩子吃了异物做手术，最终顺利报销了一半多的费用，这就是健康毛孩子投保的正常结果。
如果你家毛孩子之前得过已经痊愈的小病，比如普通的感冒腹泻、轻微外伤，已经完全治好停药超过半年，也没有留下后遗症，这种情况不用太担心。投保的时候如实写清楚患病时间、治疗结果，大部分产品都会正常承保，不会卡你的投保申请。之前深圳有个铲屎官陈哥，他家边牧一年前得过急性肠胃炎，治好了之后再也没复发，投保的时候如实说了情况，核保很快通过，后来边牧得皮肤病，也正常拿到了理赔款。
如果你家毛孩子得的是慢性疾病，或者需要长期用药控制的病症，这种情况一般会做除外承保，就是把这个病症以及它引发的相关治疗费排除在保障之外，其他病症的治疗费用还是可以正常报销，保费一般不会有太大浮动。重庆的铲屎官小吴就遇到过这种情况，他家泰迪在投保前就得了慢性关节炎，需要长期做理疗，投保的时候如实告知之后，保险公司把关节炎相关的治疗责任除外了，其他病症正常保，后来泰迪得了膀胱结石做手术，相关费用顺利报销了，对小吴来说，能保其他病已经满足需求了。
如果你家毛孩子有先天性的遗传疾病，投保前就已经确诊，这种情况不同产品要求不一样，有的会直接拒保，有的会把先天性疾病相关责任除外，其他病症正常保。厦门的铲屎官小林，他家柯基天生有髋关节发育不良，投保前就确诊了，他找了三家机构，最后找到一家可以除外承保的，除了髋关节相关的治疗费不能报，其他感冒、外伤、肿瘤这些都能报，每年保费只比健康的柯基贵了几十块，小林觉得很划算。
这里给大家提两个直接能用的建议：第一，投保的时候一定要如实填写健康告知，别隐瞒毛孩子的病史，不然真到理赔的时候，保险公司查出来就医记录，会直接拒赔，钱白花了还得不到保障；第二，如果健康告知没通过，可以多问几家不同的机构，总有能匹配你家毛孩子情况的方案，不用投一次被拒就放弃。
结语
总结一下呀，咱们国内的宠物医疗险，大多先给常见的伴侣犬、伴侣猫开门，不管你养的是英短美短，还是金毛柯基这类常见品种，只要符合年龄、健康要求基本都能参保；如果养的是龙猫、松鼠这类小型异宠，可以提前咨询保险公司，部分产品也能承保。不同毛孩子情况不一样，像刚满月的小奶宠得等够年龄，老年毛孩子要找符合年龄要求的产品，有既往症一定要如实说，别隐瞒，这样才能顺利给你的毛孩子配上合适的保障，真生病受伤的时候才能顺利拿到理赔帮你分担开销哦。
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