全网最全测评！平安人生免健告中高端医疗、众民保中高端医疗，得过癌症也能买

买医疗险，最重要的是要看产品基础保障。比如报销范围广不广、报销比例高不高、外购药报销条件宽不宽松、续保条件好不好等等。

下面，就一个个来进行测评。

结合表格可以看到，平安人生免健告中高端和众民保中高端的基础保障比较全面，一般住院、重疾住院、外购药、前后门急诊等核心责任全都有。

不过在保障细节上，它们会有差异：

1、等待期

平安人生免健告中高端因为意外是0等待期，其余情况都是30天，投保之后没多久就能享受保障。

众民保中高端对“一般既往症”的等待期拉长到了90天，稍微严格一些。

对于本身就有健康异常的朋友来说，平安人生的等待期相对友好一点。

2、免赔额

免赔额可以理解为“起付线”，住院治疗费经过医保报销后，超过这个数才能赔，所以免赔额越低越好。

平安人生免健告中高端和众民保中高端，都是0免赔、不限社保报销，不管大病小病住院都能用。

不过众民保中高端的一般住院报销比例更高，住院费用≤2万报60%，能赔更多。

3、就医范围

两款产品都覆盖了二级及以上公立医院普通部，以及指定私立医院，重疾还扩展了特需部、国际部和VIP部。

其中众民保中高端能看的私立医院更多，一共有183家，不管是就医范围还是用药、治疗方式，都有更多选择。

别小看这一点，如果生病要紧急手术，好点的公立医院没床位，私立医院的价值就会凸显出来——不用排队等床位，能享受专家一对一服务，就医体验好和医疗资源好太多。

除此之外，众民保中高端还全面放开了质子重离子医院，国内所有具备相应资质的医院都能去；平安人生免健告中高端目前只能看指定的4家医院。

4、住院前后门急诊、门诊手术

一般我们去看病不会直接住院，而是先看门诊做检查，再看情况住院治疗；出院之后，可能还要去门诊复查。这些费用，都属于“住院前后门急诊”的报销范围。

还有现在医学越来越进步，很多手术会直接在门诊进行，所以“门诊手术”保障同样重要。

平安人生免健告中高端和众民保中高端都有这两个保障，但众民保中高端可以覆盖住院前后30天的门急诊费用，保障时间更长；平安人生只报销前7天和后30天。

不过门诊手术中，众民保中高端不报穿刺、活检、造影等创伤性检查费用；而平安人生都可以保，保障相对更全。

大家都知道，医保DRG之后进口药、原研药在医院很难买到了，如果医疗险有外购药保障，我们去医院外面买也能报销。

要是想实现更大程度上的用药自由，要选保障范围广、额度高、报销比例多的。

平安人生免健告中高端和众民保中高端的外购药保障都很好。

两款产品都保癌症外购药和普通外购药械，并且全部不限清单，只要是国内已批准上市的抗癌特药、普通药械都能报。

保额都有300万，和一般医疗、重疾医疗共用，并且全部是0免赔。不过众民保中高端的普通外购药械报销比例更高一些，2万以内最高报60%。

接着再来看续保条件，续保条件关系到咱们第二年还能不能买到、有没有保障。

很可惜的是，平安人生免健告中高端和众民保中高端都是1年期的，跟市面上绝大多数中高端医疗险一样，都不保证续保。

不过，像众安很擅长做1年期医疗险，有的产品已经连续10年没有断保，建立了稳定续保的口碑，积累了大量用户。

所以众民保中高端医疗虽然是1年期产品，但稳定性应该没太大问题。

总的来说，这两款产品的基础保障很全面，责任上各有优势。

现在优秀的免健告医疗险，对于大部分在投保前患有的疾病，后续治疗也有机会赔。

在这一项保障上，会比常规医疗险要好。

平安人生免健告中高端和众民保中高端，只免责了表格中的5类重大既往症。除此之外患有的疾病，都算是一般既往症，过了等待期住院治疗，能正常报销。

其中平安人生涵盖的重大既往症更少，比如投保前患有高危结节、罕见病、重症肌无力，后续相关治疗费是有机会报销的。

举个例子，投保之前患有乳腺结节4级，投保平安人生后，过了等待期后要住院治疗，相关费用最高100%报销。

除此之外，对于投保前只是有高血压、糖尿病，没有任何并发症，平安人生也能保能赔。

众民保中高端则对心肌梗死、主动脉夹层、渐冻症更友好，没有免责，投保后相关费用还有机会赔。

各项疾病的详细免责条款，大家可以直接看表格。

免责条款也非常重要，它决定了产品什么不能赔。

我们也对比了平安人生和众民保中高端的一些重要免责内容，一起来看看。

可以看到，平安人生的免责条款相对更宽松，针对人工器官、基因疗法和细胞免疫疗法、癌症特药已耐药等，都没有免责约定，保障相对更好。

而众民保中高端对于这几项是明确免责了的，后续相关费用不能赔。

其余像职业病、性病、艾滋病和医疗事故，两款产品都免责了。

接着来看价格，看看谁的性价比更高。

众民保中高端不管是哪个年龄段买，价格都更便宜。

像30岁买只要609，40岁也只要1088。要是和家人一起买最高能打8折，每年又省下大几百、上千块，性价比相当高。

平安人生会贵出几十、上百块，但结合它免责的既往症比较少，个人觉得这个加价是能接受的。

如果你想了解其他年龄段的价格，可以直接点这里免费测算>>

最后再来看它俩的增值服务。

众民保中高端送的增值服务会更多一些，像住院护工、住院陪诊、救护车转运、购药直付这些都有，而且不限重疾，非常实用。

对了，它还有一个臻选健康服务，投保后就可以用里边的体检或者药箱服务，就算买了不出险也回点本了~

平安人生也有11项增值服务，不过大部分都是要确诊重疾才能激活使用，门槛相对高一点。

几轮测评对比下来，其实能发现，不管是平安人生免健告中高端还是众民保中高端，整体都挺不错的。

都有各自的优势和短板，大家结合自己的身体情况、需求和预算等去选，基本不会出错。

这里我也综合前面的测评情况，分享几条投保思路，大家可以参考：

1、已经有高危结节、罕见病、重症肌无力等

简单说就是，众民保中高端明确免责的疾病，但平安人生中高端没有免责，你选它后续有机会正常报销。

2、已经查出一些异常，打算尽快做手术

平安人生的等待期只有30天，而且报销比例也没有缩水。

像子宫肌瘤这种良性肿瘤，还有肺结核、息肉、增生、囊肿、结石、痔疮、肛瘘等这些常见疾病的治疗费，1.5万以下能报销50%，1.5万以上100%报销。

3、看重人工器官责任的

要是特别看重人工器官这项保障，或者担心以后要用到的话，就选平安人生。

它在这一块的责任做得很到位，能覆盖到很多其他产品顾及不到的地方。

4、喜欢平安这个品牌

你就是喜欢平安这个牌子，觉得名气大、网点多、心里更踏实，就选平安人生。

1、希望癌症这类大病的康复保障更好

众民保中高端在这个责任上更全、更好，针对特定疾病康复住院费有100万的保额，

生过大病的人都知道，康复治疗也是一笔不小开支，少则几万，多则十几二十万。

如果能多一份保障，家人和自己在经济上都会轻松很多。

2、看重产品的续保稳定性、保障升级速度

要是希望以后生病能第一时间用上最新的治疗方法、跟上医疗发展的脚步，就选众民保中高端。

因为这一点众安做得很好，它的产品几乎每年都会升级更新，保障一直走在市场前列，老用户升级条件也很友好。

并且它过往产品续保也比较稳定，有一定口碑不会轻易让用户断保。

3、追求极致性价比的

众民保中高端的保费本身就更便宜，而且还送了很多增值服务，不是大病也能用。

就算一年下来平平安安没出险，你也能领到免费的体检或者常用药补贴这些服务，也算回点血了。

4、跟家人一起买

要是你打算全家几口人一起买，或者给父母两个人买，选众民保中高端可以打折。

2人95折，3人9折，4人85折，5人以上8折。

全家一年的医疗险保费能省个上千块钱，这钱用来给孩子买奶粉、给老人买营养品更香。

以上，就是今天的全部测评内容了。

大家还有任何疑问，可以直接在评论区留言，我们看到都会回复。

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