星相守2号百万医疗险怎么样？保障责任和续保条件全拆解

800万累计保额、20年保证续保、30岁一年184元起。星相守2号百万医疗险的这三个数字摆出来，基本能解释它为什么值得认真看一眼。

很多人买百万医疗险最关心两件事，保障够不够全、续保稳不稳。这两点星相守2号都给出了明确答案。

本文把它的保障责任、免赔额规则、报销比例和续保条件全部拆开来看。看完你再决定值不值得买。

一、星相守2号百万医疗险保什么？

星相守2号是一款费率可调长期医疗险。保险期间1年，主险保证续保20年。

承保公司是复星联合健康保险，2017年成立的中型公司。全国可投。

投保年龄出生满28天到70周岁。职业类别1到4类可投。

必选责任分三块。一般住院200万、轻中症200万、重疾400万，累计保额800万。

一般住院医疗保险金年限额200万。和轻中症共用免赔额。

轻中症覆盖30种中症加45种轻症。年限额200万，和一般住院共用免赔额。

重大疾病住院医疗保险金年限额400万。覆盖120种重疾，0免赔100%报销。

重疾0免赔是星相守2号保障的核心。120种重疾住院费用全报。

质子重离子和重疾共享400万，0免赔100%报销。限5家指定医院。

恶性肿瘤重度基因检测费用1万元，100%报销。

住院外购药品和器械无清单限制，额度内100%报销。手术机器人费也包含。

住院前后门急诊拓展到前45天后45天。重疾关爱金1万元，保证续保期间内限一次。

8项增值服务也在内。住院一码垫付不限次，无病种限制。

就医协助网络覆盖3800余家三级医院。专家门诊预约、就医陪诊各1次/年。

可选责任保证续保期限随主险，首次投保为20年。恶性肿瘤特药200万，195种药品含3种CAR-T。

特药0免赔100%报销。重疾康复医疗2万、重疾住院津贴等也可选。

图片来源：产品保障详情

二、星相守2号免赔额和报销比例怎么算？

一般医疗免赔额可选0元或1万元。重疾医疗直接0免赔。

选0免赔保费乘2.25倍。30岁计划一有社保，从184元涨到414元。

选1万免赔更划算。计划一1万免赔有社保，30岁184元，0岁341元，60岁1594元。

免赔额首次投保选定后，保证续保期间内不变。选之前想清楚。

无理赔续保每年降1000元，累计最高降5000元。这是免赔额递减机制。

家庭单能共享免赔额。一家人一起算，更容易达到理赔门槛。

体检费用和基础医疗金赔付也能抵扣免赔额。这些机制把门槛拉低不少。

基础医疗金是可选责任，年限额6000元。仅1万免赔额计划可选，60%赔付。

图片来源：保费测算数据

报销比例看社保。经社保结算100%报销，以社保身份投保但未走社保结算的报60%。

质子重离子和外购药械不受社保结算影响，未走社保结算也100%报销。

基础医疗金经社保结算60%，以社保身份投保但未走社保结算36%。这条只影响基础医疗金。

家庭单有优惠。2人95折，3人9折，4人及以上85折。

单人无理赔还有95折。理赔后不再享受这个折扣。

举个例子。30岁男性有社保计划一1万免赔，只选必选，一年184元。

0岁男性有社保计划一1万免赔，必选加恶性肿瘤特药，一年350元。

计划二特需版30岁1095元，60岁3731元。特需版床位费2500元/天。

三、星相守2号续保20年稳不稳？

20年保证续保写进合同，停售不影响续保。这是星相守2号最大的底气。

保证续保期间内不因身体变化或理赔拒绝续保。续保无等待期。

不用重新健康告知。最高续保年龄到99周岁。

即便产品停售，保证续保期间内老客户照样能续。这条承诺白纸黑字写进合同。

附加门急诊医疗保险3年保证续保。主险和附加险续保周期不同。

费率可调是这类产品的特点。首次调整不早于上市满3年。

单次调整幅度上限30%。后续每次调整间隔不短于1年。

监管对调整节奏和幅度都有明确约束。不是想调就能调。

星相守2号百万医疗险保障扎实，800万累计保额、重疾0免赔、20年保证续保写进合同。免赔额可选0或1万，各年龄段费率克制。想买长期百万医疗险的人，值得把它列入备选。

四、星相守2号保障详情展示板

图片来源：产品保障详情