适合75岁的两全保险 百万两全保险购买教程
引言
咱们叔叔阿姨到了75岁，是不是都想问一句，这个年纪还能买到合适的两全保险，拿到百万额度的保障吗？别着急，这篇文章就给您说清楚，帮您理明白选品投保的思路。
75岁购保核心门槛解析
先讲年龄门槛哈，我给你说直接点，目前市面上不少两全保险，只开放到70周岁投保，找明确标注支持75周岁人群投保的产品才行，别瞎浪费时间瞎找。你要是自己拿不准，直接找正规保险公司的线下业务员问，或者打官方客服电话问，一句话就能问清楚，省得你对着手机翻半天找不着。
再说说健康告知门槛，这是75岁叔叔阿姨投保最容易卡壳的地方。给你说个真事儿，小区的陈叔叔今年75岁，平时身体还算硬朗，就是有几十年的老高血压，天天吃药控制着，血压也稳。他之前自己在网上找产品，填年龄进去就过不了，好不容易找到一个开放年龄到75的，一看健康告知，问了高血压，只要有就直接不让投。后来托熟人找了保险公司的业务员，推荐了一款健康告知宽松的，只问有没有恶性肿瘤、脑中风这类严重病史，普通高血压只要控制稳定就能过，陈叔叔如实填了情况，顺利核保通过了。这里给你直接给建议：要是你本身有常见的老年慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病，只要病情稳定，别找健康告知要求特别严的产品，专挑健康告知条目少、对常见慢病宽松的产品投，一定要如实说病史，别隐瞒，隐瞒了之后理赔容易出问题。
接下来是保额门槛，咱们说的百万额度的两全保险，不是所有人都能直接买到百万保额的。75岁投保，保险公司会有保额限制，大多不会让你买太高的额度，能买到百万额度的产品本身就不多，要是你身体条件有点小问题，能投的产品保额上限可能还会降。这里建议，要是你就想拿百万额度，先提前问清楚保险公司，这个产品75岁投保最高能买多少额度，能不能到百万，够不够你的需求，不符合就直接换，别等填完资料核保完才发现不够。
然后是投保资格门槛，这里不是说年龄健康够了就完事儿，不少产品要求投保人必须是被保人的直系亲属，要是你是孩子帮爸妈买，爸妈75岁，你作为投保人完全符合要求，没什么问题。要是你是爷爷奶奶给自己的孙辈买，或者远亲帮忙投保，大多不符合要求，提前确认清楚投保人和被保人的关系要求，别白忙活。还有一个点，不少产品要求被保人能正常生活自理，要是长期卧床没法自理，大多不符合投保要求，这个也要提前看清楚，产品要求里一般都会写。
最后给你总结一下能直接用的操作步骤：第一步，先筛年龄，只留接受75岁投保的产品；第二步，对照自己的身体情况筛健康告知，挑能过的；第三步，确认保额上限能不能达到你想要的额度；第四步，确认关系和自理能力符合要求。一步一步筛下来，很快就能找到符合你门槛要求的产品，不用瞎试浪费时间。
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按需选款的实用技巧
如果你75岁，每个月只有几千块退休工资，手头积蓄不多，只想要稳稳的保障，同时还能留点钱当养老补充，那直接选支持按月或者按年分期缴费的产品就行，每个月只需要挤出来几百块，完全不会影响日常买菜、吃药、逛公园的开支，也不用一下子把多年攒的养老钱都掏出去，压力小很多。
要是你75岁，身体硬朗，手头有一笔闲置的积蓄，这笔钱近几年也用不上，就想着一次性安排好，不用年年想着交保费，那可以选支持趸交的产品，一次缴清费用，之后就不用再操心缴费的事，到期等着领钱就行，省心又方便。
拿我们小区75岁的刘大爷举例子，刘大爷退休前是国企职工，每个月退休工资有八千多，儿女都已经成家立业，不用他贴补，自己攒了二十多万的养老备用金，他买这款两全保险的时候，直接选了趸交，因为他说自己记性不好，怕忘记交保费导致保单失效，一次交清之后，每天该下棋下棋，该遛弯遛弯，啥心都不用操，到期就能领一笔钱，万一有什么情况也能给孩子留一点保障。
如果你更看重给子女留一份保障，那选产品的时候，重点看身故给付的额度，选身故给付比例符合你预期的产品就可以，不用一味追求过高的到期返还额度，符合你的需求就够。
如果你买这份保险，主要是想给自己攒一笔退休之后的旅游基金或者体检补贴，那重点关注满期返还的金额，算一算到期拿到的钱能不能满足你的需求，再结合自己能承受的缴费额度来选。
还有不少75岁的朋友，本身已经有了基础的医疗险和意外险，就想加一份两全保险，既有保障到期还能返钱，那你就选保障期限刚好符合你规划的，比如想85岁领钱就选保到85岁的，想90岁领就选保到90岁的，完全跟着你的需求走，不要听别人瞎推荐，选不符合自己规划的期限。
要是你本身身体不算太好，平时经常需要拿点药，那优先选健康告知宽松，能顺利承保的产品，别为了追求更高的额度去隐瞒自己的身体情况，最后反而赔不了，竹篮打水一场空，能顺利买到符合你基本需求的，就是好产品。
缴费赔付全流程指南
第一个段落，先聊缴费环节怎么选怎么操作。咱们75岁买这类产品，常见缴费方式就是趸交和分期两种，对应不同经济情况，直接给建议：如果你手头有一笔闲置资金，近几年都用不上，选趸交就合适，一次交清保费，之后不用惦记缴费的事，也不会出现忘缴断保的问题。要是你手里闲钱不多，每个月有固定退休工资，就选分期缴费，拉长缴费周期，每次只需要交几千块，不会一下子占用太多流动资金，对晚年日常开销没什么影响。操作的时候，不管选哪种，都要绑定你常用的银行卡，别绑定好久不用的沉睡卡，避免扣款失败。如果选分期，记得把缴费日记在手机日历或者家里的台历上，提前一两天把钱存进去，宽限期一般有六十天，哪怕忘了，六十天内补上也不影响保障，超过宽限期保单就会暂时失效，想要恢复还得找保险公司办理，麻烦得很。
第二个段落，说一说满期领取的流程，这也是两全保险的关键环节。咱们买的两全保险，到了合同约定的满期时间，要是你还健在，就能领满期保险金。举个具体例子，家住北京的陈爷爷今年75岁，投保的时候选的是保障10年的产品，满期的时候他刚好85岁，他直接给保险公司打了官方客服电话，问清楚需要准备的材料，之后按照要求上传了自己的身份证照片、保单信息还有银行卡信息，不到五个工作日，满期金就打到他卡上了，他直接用这笔钱报了一个老年旅行团，圆了年轻时候想去桂林看看的心愿。这里给大家提流程要点：先看清楚合同约定的满期日期，提前一周联系保险公司，按照要求提交材料就行，不需要跑线下网点，现在很多公司都支持线上办理，腿脚不方便也能操作。
第三个段落，聊一聊保障责任内赔付的申请流程。两全保险一般都包含身故保障，部分产品也会附加一些意外相关的责任，如果触发了保障责任，家属该怎么申请赔付呢？咱们还是拿具体案例说，重庆的刘阿姨75岁的时候投保了一份两全保险，投保三年之后，刘阿姨因为突发疾病身故，她的儿子整理遗物的时候找到了这份保单，先打了保险公司官方电话报案，之后按照要求准备了死亡证明、保单、亲属关系证明、受益人的身份证和银行卡，提交材料之后，保险公司十多天就完成了审核，把赔付金打到了受益人的账户上，这笔钱刚好帮刘阿姨的儿子还清了当时买房子剩下的贷款，减轻了不小的压力。这里给建议：不管出现哪种情况，第一时间打官方电话报案，别拖，按照客服说的清单一项一项准备材料，缺什么补什么，不要隐瞒情况，所有信息如实提供，审核速度会快很多。
第四个段落，说一说线下办理和线上办理的优缺点，给不同习惯的朋友提建议。如果你平时会用智能手机，会发照片会用微信支付宝，选线上办理就很方便，在家就能操作，不用跑网点折腾，适合家住的远，或者腿脚不方便的朋友。如果你不会用智能手机，也不用担心，可以找你的保险经纪人协助办理，或者直接带好所有材料，去保险公司就近的线下营业网点办理，网点有工作人员会帮你一步步操作，核对材料，比自己操作更省心，适合不太会用电子产品的叔叔阿姨。需要提醒大家，不管选哪种方式，所有流程都走保险公司官方渠道，别把材料随便交给陌生的业务员，避免个人信息泄露。
第五个段落，给大家提几个容易忽略的流程细节。第一点，受益人的信息一定要提前核对清楚，如果投保的时候填的受益人信息有变动，及时联系保险公司更改，避免之后领钱的时候出现纠纷。第二点，所有提交的材料都要提前复印或者拍照留底，自己存一份，避免材料丢失之后找不到凭证。第三点，如果审核的时候保险公司要求补充材料，积极配合就行，只要符合合同约定，都能顺利拿到对应的金额，不用过分担心。
投保避坑必看事项
第一，一定要逐条逐句读透免责条款，别偷懒跳过这一步。咱们之前碰到过赵阿姨的例子，赵阿姨75岁，平时喜欢跟小区老伙计爬郊外野山，投保的时候只盯着“到期能返钱、出事能赔付”的宣传，没仔细翻免责条款里的内容。后来赵阿姨爬野山的时候不小心摔了腿申请理赔，才发现合同里明确把“非正规景区的高风险登山活动”列进了免责范围，最后没法拿到理赔，赵阿姨自己也悔得不行。所以咱们拿到合同之后，哪怕眼睛花、看得慢，也要把免责条款一条一条捋清楚，拿不准的地方直接打保险公司官方电话问，问清楚哪些情况不赔，心里有数再签字，别等出事了才后悔。
第二，别信业务员的口头承诺，一切赔付、返还的约定都要落到白纸黑字的合同上。之前有位75岁的陈叔找熟人买产品，业务员口头说“不管什么意外都能赔，满期之后额外多给一笔过节补贴”，陈叔觉得都是老熟人，肯定不会骗自己，就没把这些内容写到合同里，也没特意核对合同条款。结果满期之后根本没有额外补贴，后来一次摔倒理赔，也因为合同里没约定对应的赔付责任，没法按业务员说的标准赔。所以不管对方是亲戚还是老熟人，不管口头说的条件多诱人，只要合同上没写，通通不算数，签字之前一定要对着合同一条一条核对，有约定必须让它出现在合同正文里。
第三，一定要看清楚保障期限和返还时间，别搞混了时间节点。有不少75岁的朋友投保，听业务员说“几十年后返钱”，就没仔细记具体的返钱时间，等到了自己以为的时间去申请领钱，才发现还没到约定的保障到期时间，提前领只能按现金价值拿，比到期领少好大一截。还有的朋友把缴费到期和保障到期搞混，以为缴完最后一笔保费就能领钱，其实缴费到期只是你不用再交钱了，保障还要继续下去，要等到合同约定的保障期满才能领满期金。所以咱们一定要把这两个时间在保单上用大字标出来，贴在冰箱这种显眼的地方，别记错时间白白吃亏。
第四，如实做好健康告知，千万别隐瞒病史。75岁的朋友大多都有一些高血压、糖尿病这类老毛病，有的朋友怕投保被拒，就想着瞒过去，其实这才是最大的坑。之前有位陈阿姨，75岁查出有早期冠心病，投保的时候怕通不过，就没说自己的病史，结果投保一年之后因为冠心病住院申请身故相关理赔，保险公司核查病历发现了既往史，直接解除合同，就算已经交了保费也只能退现金价值，亏了不少。所以只要是健康告知问到的问题，咱们如实说就好，现在很多适合75岁的两全保险健康告知都很宽松，就算有小毛病也未必通不过，隐瞒病史反而会拿不到赔付。
第五，一定要核对投保人、被保险人的身份信息，别填错了。咱们年纪大了，有的时候让子女帮忙填信息，子女一不注意就可能把出生年月填错，或者名字写错一个字。别小看这个错误，等到满期领钱或者申请理赔的时候，身份信息对不上，保险公司还要来回核实，耽误好长时间不说，万一信息错得离谱，还可能影响领钱。所以填完信息之后，咱们哪怕眼花，也要对着身份证一个字一个号码核对，确认没错之后再提交。另外也别替别人签字，必须是被保险人自己签字，年纪大签字手抖没关系，只要是本人签的就有效，代签后续很容易出纠纷。
结语
总而言之，75岁朋友买百万保额的两全保险，只要抓准核心门槛，优先选健康告知宽松、明确接受75岁投保的产品，再结合自己的经济情况选缴费方式，仔细看清免责条款，不隐瞒健康情况，不信口头承诺，就能选到适合自己的保障，既能给晚年添一份安心，到期也能拿到一笔钱贴补生活，让养老日子过得更踏实舒心。
达尔文12号重疾险
