55岁的老人适合买什么两全保险
引言
咱们55岁刚退休或者还在忙活的长辈，是不是都想问一句：辛苦了大半辈子，想给自己攒点保障还留点余钱，到底选哪款两全保险合适呀？别急，今天咱们就好好唠唠这个事儿，把问题给您说清楚讲明白。
一. 经济宽松选啥款？
建议选保障期限覆盖到80岁或者终身的产品。55岁距离80岁还有25年时间，这段时间里既有身故保障，到期还能领一笔满期金，刚好对应咱们退休后的养老需求，活的更久也能一直有保障打底。
缴费选10年分期就可以。一年缴一笔，不会一次性把手里的闲钱都占了，剩下的钱还能留着当日常备用金，或者做一些低风险的打理，不会影响平时的生活开销。而且10年缴费下来，刚好到65岁或者退休之后就缴完了，后续不用再花钱，等着领钱就行。
我给你说个真实的例子，上海的陈阿姨，今年刚好55岁，刚办理完退休手续，每个月能领八千多的退休金，子女都已经成家立业，不用她贴补，手里还有三十多万的闲置积蓄，本来存了定期，想着年纪大了，得给自己留份傍身的保障，还想攒点钱出去玩。她就听了建议选了这类产品，每年缴两万五，缴十年。
陈阿姨选的这款，条款里写的很清楚，从投保那天开始，一直有身故保障，要是遇到不幸，能给子女留一笔钱，不至于因为自己的事打乱孩子的生活；要是平平安安活到满期，80岁的时候就能一次性领一笔满期金，这笔钱她已经盘算好了，要么用来跟老姐妹们环游国内，要是身体走不动了，就请个住家保姆，或者去养老社区住一段时间，不用跟孩子开口要钱，自己花的自在。
另外要提一句，经济宽松的情况下，别选太短的保障期，太短的话刚领钱没多久保障就结束了，不如选长期一点的，不管是自己用还是给家人留保障，都更合适。投保的时候核对清楚条款里的满期领取时间和身故赔付的规则，确认没问题再签字，这样心里也踏实。
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二. 预算有限怎么挑？
直接选保障期到70岁的产品就可以，不用选太长保障期拉长保费压力，15年的保障时长刚好覆盖你退休后养老风险集中的时段，保费压力也比更长保障期的产品小不少。
给你说个真实例子你就明白了，河南的赵阿姨今年55，之前一直在小区门口卖早点，干了十多年攒了八万多闲钱，但是儿子刚买完房还背着房贷，她不敢把手里的钱都拿去买长期保险，万一儿子需要周转拿不出来就麻烦了，所以一直想找个预算不高的两全保险，既添点保障又不影响家里应急。后来她听了建议，选了保障到70岁的产品，自己压力一下子就小了。
缴费选趸交或者3年缴费就可以，别选太长缴费期，不然累计下来总保费会更高，也不符合咱们预算有限的需求。如果手里刚好有一笔几万块的闲置资金，近几年用不上，趸交是很合适的选择，一次缴清之后就不用年年想着缴费的事儿，也不会每个月从生活费里抠钱出来影响生活质量。要是这笔闲置资金是分两三年才能攒齐，选3年缴费也没问题，每年拿出来一万多，对日常生活不会造成大影响。
还是接着说赵阿姨的情况，她最后选了3年缴费，每年缴2.5万，算下来总保费一共7.5万，剩下五千块留着当家庭应急资金，放在银行卡里随用随取，完全不影响应对突发的生活开销。她现在每个月有两千多的退休金，卖早点每个月还能赚个两千多，每年拿2.5万出来缴费，完全不会紧巴巴，平时买菜跳广场舞的开销一点都没受影响。
你选的时候还要注意，不用盲目追求太高的保额，符合你自身预算就行，一般来说，保额控制在总保费的1.2到1.5倍就可以，既有足够的保障，也不会让保费超支。赵阿姨选完之后，这十几年里一直享有身故保障，要是真的遇到不幸，能给女儿留下一笔钱，要是平平安安活到70岁，满期金拿到手，刚好可以用来补充养老，比如出去旅旅游，或者给自己添点新家电，给自己的养老生活添点底气，就算之后孩子需要帮衬，这笔钱也能拿出来用，一举多得。
三. 健康欠佳咋适配？
优先选健康告知宽松的产品，别碰健康告知要求严的产品。很多55岁的朋友多多少少带点常见小毛病，比如轻度高血压、糖尿病控制得不错、结节已经观察很久没变化，这种情况别直接乱投保，不然很容易被拒保，白折腾一趟。
我给你举个实打实的例子，家住杭州的陈阿姨，今年刚满55岁，退休前干了几十年的文秘，平时坐的时间长，很早就查出来有甲状腺结节，分级是2级，平时也没影响吃饭睡觉，她之前想着给自己买一份两全保险，既攒点钱给孙女以后当压岁钱，走了也能给孩子留点钱，结果投了两家用了都因为结节被延期了，陈阿姨那几天还挺郁闷，觉得自己这点小毛病怎么就买不了了。
后来给她提了个建议，去找健康告知只问严重疾病、不问常见小结节小异常的产品，这类产品一般只问有没有确诊过恶性肿瘤、严重心脏病这类问题，像甲状腺结节、轻度高血压、脂肪肝这些常见问题都不会问，陈阿姨按照这个方向找，顺利过了健康告知，成功买到了合适的产品，这下心里的石头也落地了。
投保的时候别隐瞒病史，该说的说清楚，不用自己吓自己，也不用抱着侥幸心理蒙混过关，要是故意隐瞒，以后真的要领钱或者理赔的时候，保险公司核对出来，反而拿不到钱，亏了自己交的保费。如果结节、肿块已经做了手术，病理结果是良性，也可以把手术记录和复查报告准备好，投保的时候一起提交给保险公司，大部分宽松的产品都能顺利承保。
要是你身上有好几种常见小问题，比如既有高血压又有轻度脂肪肝，也别慌，多找几款健康告知宽松的产品比对，不用在一棵树上吊着，总有符合条件能投保的，毕竟55岁买两全保险，核心就是先成功买到保障，再考虑收益，先把保障拿到手，才是最实在的。
四. 按需选赔付与缴费？
要是你买这份两全保险，主要是想给自己补充养老，那就优先选满期给付生存金的赔付类型，这笔钱刚好能对应你需要用钱的养老节点，比如退休之后十年、十五年，刚好拿到钱补贴生活费，旅游、吃药、请护工都能用，完全不影响你原本的积蓄安排。
我给你举个实实在在的例子，广州的陈阿姨今年55岁，退休之后每个月领四千多退休金，日常花销够，但总想着攒一笔钱去看看年轻时没去过的地方，也想存点钱应急，不用伸手跟孩子要。她选的就是满期给生存金的赔付类型，保障到70岁，刚好是她退休15年，那时候腿脚还方便，拿到满期金就能直接用，这十多年里也一直有身故保障，万一出事也能给孩子留一笔钱，一举两得。
要是你买这份保险，主要是想给家人留一份保障，自己手里攒不住闲钱，那就选身故赔付保额的类型，这种赔付额度一般比所交保费要高，就算你没等到满期，也能给家人留下一笔确定的钱，不会让家人因为你的事有经济负担，相当于强制帮你存了一笔留给家人的保障金。
比如河南的赵叔叔，今年55岁，孩子刚买完房还背着贷款，他总担心自己万一出事，孩子还要接着扛压力，手里的闲钱不多，就选了身故赔付保额的类型，自己平时用不上这笔钱，但是只要投保成功，家人就能有一份确定的保障，他自己也踏实，睡觉都比之前安稳。
缴费方面也得跟着你的收入情况选，要是你每个月有固定的退休金进账，收入稳定，不想一次性拿出去大几万，那就选月缴，每个月扣几百块，对日常花销没影响，压力小很多。要是你手里有一笔闲置的存款，放着也是放着，不想拉长缴费时间，那就选趸交或者3年、5年的年缴，早早缴完费，之后就不用再惦记缴费的事，安安稳稳等保障就好。千万别打肿脸充胖子选太长或者太高的缴费，万一中间缴不起费断保，损失的还是你自己的利益。
结语
总的来说，55岁选两全保险，核心就是跟着自己的钱袋子、身体状况和实际需求挑：手里宽裕想长期补养老就选长保障期分期缴的；预算不多想短时间落袋为安就选短保障期一次缴或者短缴的；身体有点小毛病就优先找健康要求松的，不用硬卡自己，拿到保障才是实在的，选对了就能既给自己留一笔应急的钱，也能给家人添份踏实保障。
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