农村意外险能赔多少钱 农村意外险生病能报吗
引言
你是不是买农村意外险的时候，盯着保单看半天也搞不懂赔付规则？心里犯嘀咕：到底能赔多少？生病住院能不能报？别着急，这篇我们就把你想问的问题都说清楚。
一. 意外险赔多少？
不同农村意外险的赔付额度差别不小，得看你选的具体保障条款来定，没有固定统一的数字。
常见的几种情况里，意外身故和伤残赔付是额度比较高的一项。如果你选的基础款，额度一般在几万到十几万之间；如果愿意多交点保费，选额度高一点的方案，能做到几十万。这项赔付是一次性给付的，出了对应的情况，直接按合同约定额度赔，不用等报销完再结算。
然后是意外医疗报销，这项是咱们农村朋友用得最多的，比如摔了碰了、被动物挠了去打针都能用。一般基础款的意外医疗额度在几千到几万块，它是按比例报销的，大部分产品能报70%到90%，扣除免赔额之后，剩下符合要求的费用按比例报。比如你摔了去乡镇卫生院包扎拿药，花了1000块，免赔额是100块，报销比例80%，那就能报（1000-100）×80%=720块，自己只出280块，压力小很多。
还有一些附加的责任，比如意外住院津贴，这个是按你住院的天数给补贴，一般每天给几十块到一百多块，用来补你住院不能干活损失的收入，比如住一周院，每天给50块，就能拿到350块，够补贴住院期间的伙食费或者日用品开销了。
给大家提个实在的建议：如果是经常干农活、出门打零工的朋友，可以优先把意外医疗的额度选高一点，报销比例选高一点，不用盲目追求特别高的身故额度，毕竟日常小意外更多。要是你家里主要赚钱的劳动力，那可以适当把身故伤残额度提一提，给家人留一份保障，不至于出了事之后经济垮掉。保费方面，农村意外险一般一年才交几十块到一百多块，就算提高额度，也多花不了多少钱，大部分家庭都能承受，不会有缴费压力。
二. 生病能不能报？
咱们直接说结论：大部分普通农村意外险，是不给生病报销的。
为什么呢？因为意外险保的是外来的、突发的意外情况，比如走路崴了脚、骑车摔了擦伤这种，生病是身体内部原因引发的问题，压根不在意外险的保障范围里。我见过不少朋友买了意外险之后，感冒发烧住了院，拿着单据去申请报销，最后才发现白忙活一场，就是没搞懂这个基本的保障区别。
有没有例外情况？还真有。有一小部分农村意外险会附加小额医疗责任，这种附加责任里，有些会包含因为生病住院产生的医疗费用报销，但额度不高，一般也就几千块，而且报销门槛也不低，大多要扣除一定的免赔额，剩下的部分再按比例报销，并不是所有生病花费都能报。这种附加责任的产品，价格也会比纯意外险稍贵一点点，大家挑的时候要看清楚条款里有没有写这项内容，别光听别人说能报就直接买。
那如果我就是想给自己添一份生病报销的保障，该怎么办？年纪大的农村朋友，可以先把城乡居民基本医疗保险买上，这是最基础的保障，日常生病住院多少都能报一部分。如果还想再补，可以搭配一份百万医疗险，一年保费也就几百块，年纪不大的话更便宜，能覆盖社保报完之后剩下的大额住院花费，不管是生病还是意外住院都能管，实用性很强。如果是经济条件一般，只想保大病，也可以选一份适合的重疾险，确诊符合合同约定的大病就能一次性赔一笔钱，可以用来当治疗费，也能补贴家用。
很多农村朋友本来收入就不高，攒钱不容易，千万别抱着“买一份意外险就能管所有事”的想法乱买。如果你主要想解决生病看病花钱的问题，别把希望寄托在意外险上，一定要选对应保障的险种，这样需要用钱的时候才能拿到该赔的钱，不会耽误事儿。如果你已经买了意外险，又担心生病没保障，赶紧对照自己的保单看一看，缺保障就及时补上，别等真生病了才发现保障不对口。
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三. 购买条件与注意事项
先跟你说购买条件哈，这款农村意外险一般对年龄放宽很多，刚出生满几个月的小朋友，到七八十岁的老人，大多都能买，门槛真的不高。只有少数高龄版本会把年龄限制在八十岁以下，你买之前直接翻一下投保须知那栏，对着年龄看一眼就行，别嫌麻烦，省得白忙活。对健康要求也很低，不用你挨个填一堆体检报告，只要不是已经瘫痪、或者生活不能自理的情况，基本都能投，不像重疾险那样卡健康卡得严，这点对农村很多有基础毛病的中老年人真的很友好。
再来说第一个注意事项，一定要分清楚意外门诊和意外住院的报销额度，很多人买的时候只看总保额，不看分项限额，真出事才发现报不了多少。比如有的产品总意外保额写了十万，但是意外门诊单次最多只报一千，摔了擦了去诊所包扎花了一千五，剩下五百就得自己掏。所以你买的时候，一定要盯着分项额度看，如果平时经常干农活容易磕伤碰伤，就选意外门诊额度高点的，别光看总保额数字大。
第二个注意事项，一定要看清楚免责条款，什么情况不赔给你列得明明白白，你得一条一条读。比如说，酒后干农活出意外不赔，无照驾驶摩托车出意外不赔，故意自己弄伤不赔，还有很多人忽略的，中暑猝死一般意外险也不赔，这些都是写在条款里的，你别等出事了才说不知道，到时候找谁都没用。还有，如果你干的是养殖、采伐这类相对风险高一点的活，一定要看职业类别符不符合，别职业不对口还瞎买，最后理赔卡壳。
第三个注意事项，买的时候别买重复了，很多村里统一会组织买一份，自己又在外面买了好几份，其实意外医疗是报销制的，你花了多少钱最多报多少，不会好几份重复给你报，只有身故伤残这类保额是可以叠加赔的。所以如果已经有了村里的基础款，想加保的话，就加一点身故伤残的高保额就行，不用再买多份医疗重复花钱，浪费你的预算。
第四个注意事项，一定要留好所有理赔材料，不管是门诊的收据、处方，还是住院的小结、费用清单，一样都别丢。还有出事之后要及时报案，别拖了大半年才说，到时候材料找不着，保险公司也没法核实情况，理赔就慢了。如果是在网上买的，直接找平台的客服报案，如果是村里统一买的，找村里负责的经办人就行，流程都不复杂，别自己瞎扛着不吭声。
四. 真实案例分享
河南周口的张阿姨今年58岁，平时在家收拾菜园、帮儿子带孙子，去年秋收的时候骑着三轮车去镇上卖自家种的花生，拐弯的时候没留意路边的坑，连人带车翻进了沟里，胳膊摔成了骨裂，还缝了五针，前后住院加换药花了快八千块。
张阿姨之前在村里统一组织买了农村意外险，一年才交几十块，她本来想着这就是凑个热闹，哪想到真出事能用上，就抱着试试的心态找了村干部报案，最后一共报销了四千三百多的意外医疗费用，自己只出了三千出头，帮儿子减轻了不少负担。张阿姨说，当时要是没这个意外险，这小三千说多不多，但够给孙子买两箱奶粉、够自家买大半年的化肥，这几十块花得太值了。
山东临沂的李大叔今年62岁，平时身体不算好，有多年的老胃病，去年冬天不小心染了肺炎住院，前前后后花了一万多。李大叔听说同村的人买了农村意外险，就想着自己也买了，能不能拿去报销一部分，结果一问才知道，肺炎是生病不是意外，不在农村意外险的保障范围内，没法报。李大叔后来才搞明白，意外险只管意外导致的看病花销，生病住院确实走不了这个报销。
广东梅州的陈叔今年48岁，在外打工骑电动车下班，被另一辆电动车剐蹭摔倒，掉了三颗牙，大腿软组织挫伤，光是种牙加治疗就花了一万二。陈叔之前自己在线上买了一份农村意外险，意外医疗保额是一万块，最后按条款报了八千多的治疗费，种牙的费用也按比例报了一部分，自己只承担了两千多。
陈叔说，他之前一年打零工能赚几万，但要是一下子掏一万多看病也肉疼，几十块的意外险就帮他兜住了大部分风险。他还提醒同村出来打工的老乡，不管在哪干活，都别忘了买一份，几十块钱买个踏实，真出事了真能帮上忙。
五. 如何选择适合自己的保险
如果你是刚满18岁的农村外出务工人员，平时在工地、装修现场干活，手上活重风险也高，每个月能攒下来的可支配预算不多，建议你优先选保障范围覆盖意外身故、伤残和意外医疗的农村意外险，保额选10万到20万档就行，每年保费也就几十块，不会有缴费压力，刚好能覆盖日常干活可能遇到的磕碰、砸伤这类风险，够用不浪费。
如果你是常年在老家生活的中老年人，平时要干农活、遛弯买菜，年纪大了骨头脆，不小心摔一扭就容易受伤，不少人本身还有基础病，健康条件不算好，可以优先关注农村意外险里的意外医疗责任，尽量选免赔额低、报销比例高的产品，预算足够的话可以再附加一个意外伤害住院津贴，要是真因为意外住了院，每天能补几十块生活费，也能减轻点负担。如果预算真的很有限，哪怕只选基础款的农村意外险，也比没有任何保障强。
如果你是家里的主要劳动力，上有老下有小，本身经济条件还不错，除了基础的农村意外险，你可以搭配一份普惠型的健康医疗险，毕竟我们说过，农村意外险本身不报销生病住院的费用，搭配医疗险之后，意外受伤能赔，生病住院也能报，保障更全。如果你的工作日常需要骑电动车通勤，还可以额外关注一下是否包含交通意外责任，遇到相关意外能多一份补偿。
如果你本身已经有了职工医保或者其他商业医疗险，只是想补一份意外保障，那就不用追求太高的保额，根据自己常遇到的风险挑就行，比如平时很少出门、只是在家干点轻活，选5万到10万保额的基础款就行，不用多花钱买高保额，浪费保费。要是经常出门帮子女带孩子、跑东跑西，那就把保额往上提一档，重点关注意外医疗的报销范围，能不能报销自费药，这些细节比单纯拼保额更实用。
买之前一定要自己读一遍免责条款，要看清楚哪些情况不赔，比如有的意外险不赔高空坠落，要是你经常需要爬梯子摘果子、修屋顶，就得避开这类产品，不然真出事了赔不了，白买了。缴费的时候选年缴就行，一年一交，每年都能根据自己的情况调整保障，不用一下子交很多钱锁定多年，灵活性更强。
结语
总结来说，农村意外险能赔多少钱没有固定答案，需要根据你投保的保额，还有受伤、致残、身故的具体情况来定，大多普通的意外医疗报销额度在几千到几万之间，身故伤残保额一般也能达到几万到几十万区间。农村意外险本身只保意外导致的相关伤害，单纯生病住院是不给报销的哦，如果你想覆盖生病的医疗开支，可以搭配一份普惠型的补充医疗险。只要选对符合自己需求的，就能花小钱获得合适的保障啦。
星相守2号百万医疗险
