70岁保安怎么买意外险 保6类职业的意外险
引言
咱们生活里不少老大爷退休了闲不住，找个小区或者写字楼的保安活儿打发时间还能赚点零花钱，可你想过没？70岁当保安，本身职业风险就不低，想要买份合适的意外险咋就这么难？为啥好多意外险都买不了？保6类职业的意外险到底能不能找到合适的？今天咱们就来唠唠这些大家关心的问题。
一. 了解自己的需求
先问问自己，咱们做保安工作，日常最担心啥？肯定是上班巡逻、岗亭换班的时候磕着碰着，或者遇到突发情况受伤对吧？先把自己最核心的需求拎出来，别瞎买一堆用不着的保障。
70岁还做保安，本身年龄就偏大，反应速度、腿脚灵活度肯定不如年轻人，日常站岗、走动巡查的时候，摔倒、扭伤的概率比年轻保安高不少，所以首先得把「意外医疗」放到需求第一位，别光盯着身故伤残额度，真遇到小磕小碰崴了脚、缝了针，能报销医疗费才是最实在的，能帮咱们自己和子女省不少钱。
然后，咱们保安职业属于6类，很多普通意外险根本不保这类职业，所以第一个硬需求就是必须找明确把6类保安职业列入承保范围的产品，别买到手最后出事赔不了，白花钱。你别不信，不少人图便宜买了普通意外险，压根没看职业要求，最后申请理赔才发现自己的职业不在承保列表里，只能吃哑巴亏。
接下来要结合自己的经济情况来定需求。如果是家里条件一般，每年能拿出来买保险的钱不多，那就不用追求太高的身故伤残额度，把意外医疗的额度买够，报销范围能覆盖社保外用药最好，先把日常刚需保住就行。比如每年只拿得出两三百块，那就优先满足职业承保、意外医疗这两个核心点，其他附加保障可以适当放弃。
如果是家里条件还算宽松，子女也支持买份保险求安心，那就可以把需求往上加一加。除了意外医疗，再把身故伤残的额度适当提一提，要是咱们日常还要负责夜间巡逻、车辆引导这类风险更高的活儿，还可以额外加上意外住院津贴的需求，真要是受伤住院了，每天能补几十上百块，也能贴补一下伙食或者请护工的开销。
我给你举个小例子，家在河北的王大爷，今年71，退休之后闲不住，在家附近的产业园找了个保安的活儿，平时要轮岗夜间巡逻，还得帮着进出车辆开门落杆，王大爷自己有轻度高血压，子女怕他出门上班出事，一开始想直接买个给老年人的普通意外险，后来才想起来，保安属于6类职业，普通意外险不给保，而且王大爷之前散步摔过一次，自己花了两千多医药费，所以他们核心需求就是，第一必须保6类保安，第二意外医疗额度不能太低，能报社保外的药更好，最后预算不用太高，每年几百块能接受，你看，这样梳理下来，需求就明明白白了，找产品的时候也就不会乱挑了。
还有一点别忘，得结合自己的健康情况来调需求。要是你本身身体不太好，走路都有点打晃，那就更要把意外医疗的报销比例、免赔额放到重点，优先选0免赔、100%报销的产品，真出事了能多报一点是一点。要是你身体硬朗，平时站岗巡逻都没问题，那可以适当均衡一下意外医疗和身故伤残的比例，不用把所有预算都砸在医疗上。
二. 意外险的种类与特点
咱们先分情况说，第一类就是一年期的综合意外险，这也是大多数70岁保安朋友会选的。它的特点很实在，就是一年一买，保障覆盖全，不管是上班巡逻摔了、被来往车辆剐了，还是下班买菜崴了脚，只要符合意外定义都能赔。对于做6类职业的70岁保安来说，这类产品只要能承保，就能同时覆盖工作和日常生活的意外风险，不用分开买两份，省事儿还省钱。
第二类是只保工作期间的职业意外险，专门给高风险职业做的。它的特点就是只针对工作时间、工作场所内发生的职业意外进行保障，价格会比同保额的一年期综合意外险便宜一点。如果咱们70岁保安朋友本身已经有了一份保日常的意外险，只是缺工作这块的保障，选它补充就挺合适。
第三类是特定场景意外险，比如只保意外身故伤残的，或者只保交通意外的。这类产品特点是保障责任集中，价格很低，保额可以做的比较高。如果咱们手头预算比较紧张，想先把身价保障补上，可以先选这类做基础过渡，之后预算充足了再补全其他责任。
第四类是长期意外险，保障期限可以选二三十年或者保到一定年龄，缴费也能分多年交。它的特点就是不用每年重新买，不会因为今年身体出点小问题就买不了了，稳定性比较好。不过对于70岁的朋友来说，大多数长期意外险的投保年龄上限到65岁，能选的产品不多，而且价格比一年期的高不少，预算充足、又找不到合适一年期产品的朋友可以考虑。
咱们结合6类职业保安的情况捋一捋，一年期综合意外险能覆盖全场景，是优先考虑的类型；只保工作的职业意外险适合做补充；特定意外险适合预算不够的时候先搭基础；长期意外险适合少数符合投保年龄、追求稳定的朋友选。每种类型都有适合的人群，不用盲目跟风选贵的，贴合自己情况就行。
三. 购买条件与限制
第一，先讲年龄限制，咱们就说70岁当保安的朋友，不少常规意外险的投保年龄上限只到60岁或者65岁，超过这个年龄想买都买不了，所以找产品的时候第一步就得先看投保年龄范围，得找放开到70岁甚至更高年龄的产品，别浪费时间看不符合年龄要求的。
第二，再讲职业限制，普通保安大多是2类或者3类，但如果你是带巡逻、处突、夜间值守、爬楼查岗的小区或者厂区保安，职业分类大多归到6类，普通意外险一般只保1到4类职业，买了这种，真出事了会因为职业不符合拒赔，所以一定要找明确写了承保6类职业的产品，别只看价格便宜就随便买，买完也是白花钱。
第三，得说健康要求，意外险一般健康要求比医疗险宽松很多，但也不是完全没要求。如果你本身有严重的心脑血管疾病，走路都需要人扶，或者已经瘫痪在床，别说当保安，大部分意外险也买不了。要是你身体硬朗，能正常上下班站岗巡逻，只有一点高血压、糖尿病这类常见的老年慢性病，大多承保6类职业的意外险都能买，不用太担心健康告知通不过。
第四，讲职业身份的限制，不少朋友会说，我已经退休领养老金了，现在出来当保安，还能买职业意外险吗？没问题，只要你确实在从事保安工作，符合年龄和职业分类要求，不管是不是退休再就业，都能买，不用纠结退休身份的问题。但要是你只是挂了个保安的名，实际干的是其他更高风险的工作，比如高空安装之类的，那不能按保安6类买，得按实际职业买，不然会影响理赔。
第五，还有保额限制，给70岁6类职业的意外险，大多保额不会做的特别高，毕竟年龄大、职业风险也不低，保险公司会设置保额上限。比如一般意外身故伤残的保额，大多在二三十万左右，意外医疗的保额一般也就几万块，你想买太高的保额也买不到，接受这个限制就好，不用强求超高保额，能覆盖日常可能遇到的风险就够用。
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四. 注意事项与案例分析
第一，一定要先核对职业分类。很多保安岗位都归在6类职业里，你别随便找个只保1-4类的意外险就买，到时候理赔会卡你，白花冤枉钱。你买之前直接把你的岗位内容、工作内容给保险公司说清楚，让对方帮你确认能不能保，别自己瞎填职业，填错了直接影响理赔。
我给你说个真事儿，张叔今年69岁，在老家小区当夜间巡逻保安，这个岗位就是6类职业，之前他儿子贪图便宜，给他买了一份只保1-4类职业的综合意外险，一年才几十块钱，结果张叔上个月巡逻的时候踩滑了，摔成骨裂，住了半个月院，花了快八千块，找保险公司理赔的时候，人家一查职业，说职业不符合投保要求，直接拒赔了，最后一分钱都没拿到，白花了好几年保费。
第二，一定要看清楚意外医疗的保障内容。70岁的人年纪大了，骨头脆，一不小心摔了碰了都要去医院，所以意外医疗必须要有，优先选能报销社保外用药的。毕竟很多骨折打钢钉、钢板，用的材料很多都不在社保范围内，能报社保外用药能帮你省不少钱。另外还要看免赔额，免赔额越低越好，报销比例越高越好。
还是刚才张叔的事儿，后来张叔养好伤，重新找了符合要求的6类职业意外险，这次特意选了带1万意外医疗、0免赔、能报社保外用药的产品，今年春天张叔骑车去换班，被电动车蹭了一下，小腿缝了五针，还打破伤风免疫球蛋白，这个药社保不报，总共花了三千二百多，除去社保报的一千二，剩下的两千全给报了，自己只花了不到一百块，这就是选对保障的好处。
第三，一定要注意投保年龄限制，大部分保6类职业的意外险，投保年龄上限大多是60岁或者65岁，70岁能选的产品不多，所以你买的时候先看投保年龄能不能进，别费半天劲填资料，最后年龄不符合被拒保。而且70岁买意外险，不用追求太高的身故保额，侧重把意外医疗的额度做够就可以，毕竟对这个年纪来说，医疗报销的实用性比身故赔偿高多了。
第四，投保的时候一定要如实填报健康情况，很多意外险对健康要求不高，但是70岁大多有一些高血压、糖尿病之类的慢性病，你按照要求如实填就行，别隐瞒，只要不是特别严重的疾病，大多都能通过核保，隐瞒的话反而会给理赔留下麻烦。
五. 如何购买与缴费
找正规渠道买，别随便点陌生链接。你可以找保险公司官方线下网点，带身份证过去找业务员问，当面说清楚自己是70岁当保安，职业是6类，现场核对清楚职业范围能不能保，不会踩坑。也可以选保险公司官方公众号、官方APP这些线上渠道，直接按提示填写信息，职业分类里找到对应6类保安选项，年龄选70岁，能投保就是符合要求，不能投直接就会提示，不用白忙活。还可以找持正规执业证的保险经纪人，提前把你的年龄、职业说清楚，让对方帮你筛选符合要求的产品，省得你自己一个个找。
买之前一定要先核对职业选项，别嫌麻烦偷懒填错。很多人图省事随便选个内勤、一类职业，到理赔的时候保险公司查到你实际是6类保安，直接就不赔，白交了钱还没保障。你就对着产品的职业分类表找，找“保安”对应的分类，确认写了可以承保6类，再往下走投保流程。70岁投保要特意核对投保年龄上限，有些产品只保到65岁，别填到最后才发现年龄不符合，浪费时间。
缴费方式选一次性交清就行，大多数一年期的保6类职业的意外险，本来就是交一年保一年，没有分期缴费的说法，一年一交很灵活。如果你身体条件不错，还打算长期干保安，可以看看有没有可连续投保的产品，每年到期直接续保就行，不用再重新做健康告知，也不用重新审核职业，省了不少事。预算有限的话，选一年两三百的就行，不用买太贵的，基本的意外身故、伤残、意外医疗保障都能覆盖，适合普通收入的人群。预算宽松一些，可以选保额更高、意外医疗报销范围不限社保的产品，每年几百块，保障更足。
我给你说个真实的例子，张叔70岁，小区物业招他做夜间巡逻保安，属于6类职业，之前自己在线上瞎买，选错了职业，买成了1类的意外险，后来骑车巡逻摔了腿，花了八千多，保险公司查到职业不对不给报。后来他听了建议，找正规保险经纪人，明确说了自己年龄和职业，经纪人帮他找了支持70岁投保、承保6类保安的产品，一年交三百多，意外医疗有两万额度，半年后他在岗位上绊到杂物摔了，胳膊缝了五针，花了六千多，除去免赔额，剩下的全都报销了，顺利拿到了赔款。张叔说，这次找对方法买对了，真的踏实多了。
买完之后一定要核对电子保单或者纸质保单，把职业类别、年龄、保障范围都核对一遍，哪里不对赶紧联系保险公司改，别拖着。保单可以存在手机相册里，或者打印出来放家里，记好投保公司的报案电话，真的出事了第一时间打电话报案，按要求提交材料就行，意外医疗一般出院之后拿发票、病历就能申请理赔，身故伤残按要求提交对应材料，审核没问题就能拿到赔款。
结语
总的来说，70岁做保安的朋友找6类职业意外险不难，先理清楚自己的需求：如果日常巡逻有磕碰、通勤有意外风险，优先找能覆盖6类职业、投保年龄放宽到70岁的产品，不用贪多，先把基础意外身故伤残、意外医疗额度配够。预算有限就选一年期消费型，每年两三百就能拿到不错的额度，每年到期续保就行；身体条件没啥大毛病，只要能正常上班就能投，投保的时候如实说清楚自己的岗位是保安，别隐瞒职业信息，不然真出事会影响赔付。就拿之前张师傅的例子也能看出来，提前买对符合职业和年龄的产品，真出事就能省不少钱，最后再核对清楚免责条款，别踩坑，就能买到合适的保障。
小蜜蜂6号意外险
