北京一年期意外险是什么 如何在北京买意外险报销

引言

生活里难免遇到磕磕碰碰的意外情况，你有没有好奇过，北京的一年期意外险能帮我们解决什么问题？想买又该怎么操作，万一出事又要怎么报销呢？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 什么是北京一年期意外险？

它就是保一整年，给在北京生活、工作、出行的你做意外兜底的保险，我给你拆成大白话讲，你一眼就能看明白。

第一段我给你讲它管啥，日常出门被外卖车剐蹭摔了腿，在家做饭切到手要缝针，下楼扔垃圾崴了脚，骑自行车撞到栏杆要去医院拍片子，这些日常碰到的意外情况，它基本都能管，不管你是北京本地人还是来北漂打工的外地人，只要符合投保要求都能买，保期就是整整一年，到期可以续，不想续也可以换，灵活得很，适合怕长期绑死的朋友。

第二段给你分清楚它常见的保障内容，一般分两块，一块是意外医疗，就是你意外受伤去医院花的医药费，门诊住院都能报，另一块是意外身故伤残，要是碰到严重的意外情况，会直接给一笔钱，留给你或者你的家人，不同产品的保障额度不一样，你可以根据自己的需求选，比如经常挤地铁骑电动车通勤的，就可以把意外医疗的额度选高点，毕竟小磕小碰的概率更高。

我给你举个真实的身边例子，我有个北漂的朋友小杨，在国贸上班，天天骑共享单车赶地铁，去年冬天路滑拐弯摔了，胳膊骨折，打石膏加门诊复查前前后后花了三千多，他就是买了北京的一年期意外险，除去社保报销的部分，剩下一千八百多都走意外医疗报了，自己最后只花了不到两百块，要是没买，这小一千大几百都是自己掏，他说花几十块买一年保障，换个省心，太值了。

第三段说它适合啥样的人，刚毕业来北京打拼的年轻人，工资不高，租房子住，每天通勤时间长，意外风险不低，买这个压力很小；在北京带娃的宝妈，平时带娃去公园去游乐场，难免有个磕磕碰碰，自己和娃都能买；还有退休了在北京帮子女带孩子的叔叔阿姨，年纪大了腿脚不灵便，容易摔跤，也能买，一年期的不用一直交钱，也不麻烦。

第四段说它的小特点，一年期的意外险，一般健康要求特别宽松，很多有小毛病的朋友也能买，不像有些医疗险对健康要求那么严，你不用太担心自己因为血压或者血糖的小问题买不了；而且它价格不贵，一百多块就能买到几十万的身故伤残保额，再加几万的意外医疗额度，普通人都能承担得起，不会给日常开支添负担。

最后给你提个醒，它只管意外导致的情况，你自己本身生病去医院的费用，它是不管的，别搞混了，你买的时候看清楚，哪些情况不赔，比如高风险的潜水攀岩这些，很多普通意外险是不赔的，如果你平时经常玩这些项目，可以额外选带这项保障的产品就行。

图片来源：unsplash

二. 购买条件与注意事项

咱们先直接说购买条件哈，不同情况的朋友要求不一样，我给你分情况说清楚。

如果你是18岁以下的未成年人，在北京上学或者生活，大部分这类意外险都能买，不过给未成年人买的时候要注意，身故赔付保额会有统一规定，别多花钱买超额的，买了也拿不到对应赔付，纯浪费钱。我身边就有这么个例子，朝阳的一位宝妈，去年给上小学的儿子买意外险，一口气选了最高身故保额，后来才知道未成年人身故赔付有额度限制，多花的小几百保费白花了，后悔没早留意这点。

如果你是60岁以上的北京老人，也不用太担心买不到，很多产品都放宽了年龄限制，大部分70岁以下都能正常投保，部分放宽到80岁，只要你身体健康，能正常日常出行就符合要求，不需要复杂的健康告知，就算有高血压、糖尿病这类常见慢性病也不影响。给大家提个醒，不少给爸妈买保险的朋友，会特意选针对老人的意外骨折保障，这点选对了就很实用，西城区有位阿姨去年在家滑倒摔了骨裂，买的时候加了这项责任，最后住院手术的部分费用都按规则报销了，帮子女减轻了不少负担。

如果你是在北京工作的外来务工人员，没有北京户籍也完全不影响投保，只要你长期在北京生活工作，符合职业要求就能买。这里要重点说职业要求，大部分一年期意外险只承保1-4类职业，也就是坐办公室的上班族、摆摊的小商贩、快递外卖骑手这类，如果你是从事风险等级更高的职业，一定要提前看清楚条款，别等出事了才发现不符合承保要求，白交了保费。之前昌平有个做装修高空作业的朋友，没看职业要求随便买了，后来出意外申请报销，才知道自己的职业不在承保范围内，一分钱都报不了，这个坑一定要避开。

买的时候还要注意几个细节，首先要看清楚免责条款，比如酒后驾驶、从事违法活动这些情况，大部分都不赔，一定要提前扫一眼。其次要看清楚保障范围，有没有包含意外医疗，意外医疗才是平时用到最多的——比如下楼扭了脚、被猫抓了打疫苗，这些小意外都能报销，别只盯着身故伤残保额买，忽略了小额的医疗报销责任。最后要注意，如果你已经买了其他意外险，不用重复买多份身故伤残是可以叠加赔的，但意外医疗只能报销一次，不能重复赔，别花冤枉钱买多份。

如果你是身体健康有小问题的朋友，也不用纠结，绝大多数一年期意外险都不需要严格的健康告知，只要你能正常工作生活，就算之前得过慢性病也能买，这点对身体不太好的朋友很友好，不用因为健康问题被拒保。

三. 价格与缴费方式

我先给你说，不同保障额度、不同保障责任的北京一年期意外险，价格差别真的挺大，我给你分不同人群说清楚，你直接对号入座就行。

学生党刚上大学没收入，每个月就靠生活费过活，意外大多是上下课摔碰、运动拉伤、出门挤地铁剐蹭这类小情况，买十万基础保额、只覆盖意外身故伤残加普通意外医疗的就行，一年缴费也就五六十块，一杯奶茶钱就能买一整年保障，完全不会给你添经济负担，我身边就有大二学生买过这个价位的，打球崴脚去医院拍片子拿药，花了八百多，最后报销了七百多，算下来自己只出几十块，挺划算。

刚工作没几年的上班族，每天要挤公交地铁通勤，偶尔还要出差跑业务，意外风险比学生高一点，建议你选三十万到五十万保额的，加上意外医疗的不限社保报销责任，一年缴费也就一百多到三百多，对月薪几千块的上班族来说，这笔钱分摊到每个月也就十几二十块，完全能承受。我同事小方去年就买了二百多块的，下雨天骑共享单车赶上班滑了一跤，胳膊缝了六针，用了进口缝合线，社保没报的部分，意外险都报了，最后自己只出了不到一百块。

上有老下有小的中年朋友，作为家庭经济支柱，建议你选一百万左右保额，加上额外的交通意外责任，一年缴费也就四百多到六百多，一顿家庭聚餐的钱就能买一整年的保障，不会影响家庭日常开支。我邻居大哥就是做销售的，经常开车跑客户，去年买了五百出头的一百万保额意外险，一次跑高速被别的车蹭了，自己肋骨骨裂住了两周院，不光医疗费用报了八万多，伤残鉴定后还赔了一笔钱，刚好补上他在家休养没发的绩效工资，没让家里生活受影响。

给家里五六十岁的老人买，要注意大多产品对高龄老人保额会有限制，一般五十万保额就符合要求，加上意外骨折保障责任，一年缴费也就三百左右，比年轻人稍贵一点，毕竟老人意外概率高，这个价格已经很合适了。我舅妈今年六十二，去年摔了胯骨骨折做了手术，花了七万多，她买的三百多一年的意外险，报了四万多的医疗费，还额外给了骨折津贴，帮我舅舅分担了不少压力。

缴费方式就更简单了，都是一年一缴，买的时候一次性交齐就可以，不需要月月存钱扣款，也不会有分期手续费，你在网上买直接手机支付就行，线下找经纪人买直接刷卡转账都可以，买完之后第二年要是还想买，提前续保就可以，很多产品都支持自动扣费，你只要保证绑定的银行卡里有足够余额就行，怕忘的话可以提前在手机日历记个提醒，不会错过保障时间。

四. 如何在北京购买意外险？

我先给你分人群说，不同情况选不同渠道，直接对应来就行。

第一个段落：学生党刚毕业没多少积蓄，预算有限，你直接选保险公司官方互联网渠道购买就行。我给你举个例子，北京读大三的小杨，平时喜欢骑共享单车上课，周末还跟同学去城郊徒步，手头每个月也就一千多块生活费，不想花太多钱买保险。他就在保险公司官方小程序上挑，直接选保期一年、涵盖交通意外和日常意外摔倒烫伤责任的产品，操作起来全程手机就能搞定，健康告知也只有一两道题，两分钟就能填完信息付款，价格也就百十块，对他来说完全没压力，日常出行的风险也能兜住。你要是跟小杨情况差不多，年轻、没太多闲钱、平时就是通勤或者日常出门玩，选这个渠道绝对合适，不用跑线下，随时随地都能买，也没人给你推销多余的产品，自己选多少保额、保什么责任自己说了算。

第二个段落：如果你是上有老下有小的上班族，已经在北京工作定居，平时工作忙没太多时间研究，想要配全适合全家的保障，你可以找线下正规保险公司的服务人员购买。举个例子，北京朝阳区的刘姐，家里孩子刚上小学，老公经常开车跑客户，爸妈退休来北京帮着带孩子，一家人都需要补意外险。她找了认识的正规保险服务人员，直接说清楚每个人的需求：孩子要保意外磕碰烫伤，老公要补高额交通意外责任，爸妈要保意外骨折还有门诊医疗报销，服务人员直接给她梳理出来不同人的适配方案，她当场就能对比责任，有不懂的问题当场就能问清楚，后续有什么变更或者理赔问题，也能直接找专人对接，不用自己对着屏幕翻攻略。如果你对网上买保险心里没底，想要有人帮你梳理清楚全家不同的需求，选线下这个方式就很合适，沟通起来更直接，也能根据你的具体情况调整责任。

第三个段落：如果你是已经买过其他保险，想要做对比挑性价比更高的产品，可以找正规持牌的第三方保险平台选购。还是说例子，在北京做互联网运营的小陈，自己之前买过一份一年期意外险，快到期了想要换个责任更全的，他自己做了一周功课，知道第三方平台能同时看到多个不同产品的责任对比，他就在正规第三方平台上，把自己要的100万保额、包含5万意外医疗、不限社保报销这些条件输进去，平台直接把符合要求的产品列出来，他直接对比价格和除外责任就能选，省得自己一个个去不同保险公司官网翻，省下不少时间。如果你愿意自己花点时间研究，想要挑更符合自己需求的产品，这个渠道能帮你省不少对比的功夫。

第四个段落：如果你是年龄比较大的长辈，不太会用手机线上操作，子女也不在身边，你可以去保险公司在北京的线下营业网点购买。北京各个区都有正规保险公司的营业网点，你直接带好身份证去网点，窗口工作人员会帮你填信息，讲清楚每一条责任，当场就能出保单，不管是电子保单还是纸质保单都能给你，有问题现场就能解决。比如北京西城区的张阿姨，今年68岁，不会操作线上买保险，子女周末上班抽不开身，她自己家楼下就有保险公司营业网点，溜达着过去，15分钟就买完了，工作人员还特意给她把报销需要的材料写在纸条上，特别省心。

第五个段落：最后说几个要注意的点，不管你选哪个渠道买，一定要确认对方是正规持牌的机构或者人员，别随便点陌生链接买，也别相信陌生人给你推销的不知名产品；买的时候一定要看清楚，你的职业能不能买，比如有些高空作业之类的特殊职业，普通意外险买不了，要买对应职业类别的产品，别买完了不符合职业要求，最后赔不了；不同人群选不同保额就行，普通上班族可以选高点的保额，长辈可以重点关注意外医疗的报销额度，不用盲目追求高保额浪费钱，选适合自己的就好。

五. 意外险的赔付流程

第一步先报案，出了意外第一时间联系保险公司，说清楚出事的时间、地点、原因还有目前的情况，别拖着。我给你说个真事儿，在北京朝阳区上班的小周，下班过斑马线的时候被电动车刮倒，崴了脚还缝了四针，他当天晚上就给保险公司打了电话，接线员直接给他发了需要准备的材料清单，流程走得特别顺。要是拖久了，有些现场证据找不到，还可能影响理赔进度。

接下来就是准备材料，不同的意外情况要的材料不一样。如果是门急诊或者住院治疗，要准备好医院的诊断证明、处方单、缴费的发票、检查报告这些；如果是涉及到外伤，一般还需要交警或者相关单位出具的意外事故证明；要是走医保先报销过，记得开医保结算的分割单。还是说小周，他一开始把缴费小票随手放包里弄皱了，还好没弄丢，按照要求把所有材料整理好，复印件也提前备了一份，没耽误事儿。你别嫌麻烦，缺材料只会耽误自己拿赔款，提前问清楚列个清单一个个勾，比漏了补来补去省时间。

材料准备好之后，就提交给保险公司。现在很多公司都支持线上提交，关注官方公众号或者打开对应的APP，找到理赔入口拍照上传就行，不用跑线下网点，对于在北京通勤的人来说特别方便，下班坐地铁的时候就能操作完。要是你不会用线上操作，也可以把纸质材料寄给保险公司，或者直接去线下网点交，都没问题。小周就是在单位午休的时候，用APP上传的所有材料，不到十分钟就操作完了。

提交之后就是保险公司审核，这个阶段你只要配合就好，如果保险公司需要补充信息或者重新核实情况，及时给人家回复就行。一般小的理赔案件，几天就能出结果，复杂一点的时间会稍长一点，你不用太着急，有疑问直接问跟进的理赔专员就行。小周这个情况，因为材料齐全，事实清楚，第三天就收到了审核通过的通知。

最后就是领取赔款，审核通过之后，保险公司会把钱打到你提前预留的银行卡里，你查收一下到账情况就行。小周这次治疗一共花了三千八百多，除去免赔的部分，一共报了两千九百多，第三天审核通过，第四天钱就到账了，刚好覆盖了他大部分的医疗费，没给本来就不宽裕的生活费添负担。这里提醒你一句，一定要留自己常用的一类银行卡，别留已经注销或者不常用的卡，免得打款失败又要重新改信息，耽误时间。另外你要记着，意外医疗报销都是实报实销，花了多少报多少，不会超过你实际花的医疗费，别记错这点。

结语

总的来说，北京一年期意外险就是保障期限为一年、针对北京生活工作的朋友应对意外风险的保险，不管你是刚毕业的通勤上班族，还是退休在家的长辈，只要符合健康告知都能买。学生党预算有限选基础保额就行，几百块就能拿下一整年保障；经常出差跑外勤的朋友可以选高保额方案，整体价格都很亲民，一年缴一次费就行，不用担心压力。你可以在线找保险公司线下网点，也可以通过正规线上渠道选购，买之前一定要看清免责条款，把职业、就诊医院这些要求核对清楚。真遇上意外，记得第一时间报案，收好就医票据、相关证明，按要求提交材料就能申请报销理赔，提前理清楚这些细节，真出事就能稳稳拿到保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。