70岁可以办意外险吗 醉酒坠楼意外险赔吗
引言
咱们年纪大了想配份保障，喝酒不小心出了意外能不能赔？是不是好多朋友心里都揣着这两个疑问？别纠结，今天咱们就把这俩问题说清楚。
70岁能否购买意外险
当然可以买，国内不少保险公司都推出了适合70岁以上老人投保的意外险产品，没有说过了70岁就彻底买不到意外险啦。
我邻居张阿姨今年72岁，平时自己在家买菜做饭，还帮楼下邻居接一下放学的小朋友，去年下雪天她出门倒垃圾，没注意台阶结冰滑了一跤，摔成了骨裂住了半个月院，花了小两万块。儿女当时就念叨，早知道给她买个意外险就好了，后来子女陪着张阿姨去问，很快就买到了合适的产品，现在张阿姨出门遛弯都放心不少。
不同产品对年龄的要求不一样，大部分普通意外险最高投保年龄到65岁，但是专门给高龄老人设计的意外险，不少能放宽到75岁，甚至还有部分产品能接受80岁老人投保，只要你是70岁，完全能找到符合年龄要求的产品，不用太发愁找不到可投保的选项。
咱们选的时候要分情况给不同身体条件的老人挑。如果老人身体挺硬朗，没什么大毛病，血压血糖都稳定，直接选常规的高龄意外险就行，不用挑带健康告知的宽松款，性价比更高。要是老人本身有慢性病，比如脑梗后遗症、糖尿病并发症之类的，也别慌，现在不少高龄意外险没有健康要求，只要能正常走路就能买，照样可以获得意外保障。
从价格上来说，高龄意外险也不贵，一年一交，每年保费一般也就两三百块，普通家庭都能承担得起，不会给子女添太多经济负担。缴费方式也简单，一般都是投保的时候一次性交一年的费用，不用分期，后续想续保有需要再接着买就行，不想买了随时停，很灵活。
如果是经济条件一般的家庭，优先选覆盖意外医疗责任的产品，不用追求太高的身故保额，老人平时摔跤、碰伤、猫抓狗咬都能报销医疗费，这才是最实用的保障。要是经济条件宽松一些，可以再选带意外住院津贴的产品，住院每天给点补贴，也能贴补一下护工费之类的开销。
购买方法也很简单，你可以找靠谱的保险经纪人咨询，也可以在正规的保险销售平台筛选，筛选的时候直接勾选年龄范围，就能出来符合要求的产品，认准有资质的正规平台买就行，别随便点陌生链接下单，避免上当受骗。
醉酒坠楼是否理赔
直接说结论，绝大多数意外险是不赔的，这个结果写在每款意外险的免责条款里。
我给你说个真实的例子，张叔今年68岁，平时就爱饭后喝二两小酒，儿女给他买了意外险。上个月夜里张叔起夜，喝了酒之后脚步不稳，从自家阳台失足坠楼，送去医院没能救回来。儿女整理完后事，拿着保单去找保险公司申请理赔，结果被保险公司拒赔了，儿女觉得不能理解，明明是意外发生的意外，为什么不赔？
其实翻出意外险的合同就能看明白，大多数意外险都把「醉酒导致的意外」列在免责条款里。也就是说，如果你已经达到醉酒状态，因为醉酒引发的摔倒、坠楼、交通事故这些意外，保险公司都不会赔付。
那有没有例外？极少数意外险没把醉酒直接写进免责，但也不是百分百能赔。如果你能拿出明确的证据，证明坠楼和醉酒一点关系都没有，比如明明没喝酒，只是刚好发生意外的时候，体内残留了前一天的酒精，刚好检测达到醉酒标准，这种情况还有协商理赔的空间。但如果就是出事当天喝醉酒，失足坠楼，那基本没有赔付的可能。
还有人会问，如果是别人醉酒，把我弄坠楼了，我买的意外险赔吗？这种情况赔。因为免责条款说的是「被保险人醉酒」导致的意外不赔，你是无辜受害者，只要符合意外的定义，就可以正常申请理赔。
给大家提个实用的建议，不管你买没买意外险，平时饮酒都要控制量，别过量饮酒。真的因为醉酒出了事，意外险不赔，最后受苦的还是自己和家里人。如果你已经买了意外险，抽空翻一下合同里的免责条款，看看对醉酒的约定是什么样的，心里提前有数，真出事了也不会乱了阵脚。如果还没买，挑产品的时候也可以留一下心，看看免责条款里对醉酒的表述，结合自己的饮酒习惯选就可以。
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选择适合的意外险
咱们先分年龄说，70岁以上的老人，先看身体条件：如果平时能自己出门遛弯、买菜，行动自如，直接挑专门给老年群体设计的意外险就行，不用硬挤年轻人的产品，这类产品投保门槛宽松，一般不用做复杂健康告知，填个基本信息就能买。要是老人身体弱一点，比如走路需要拄拐，或者有常见的老年慢性病，也别慌，现在不少产品对这类情况也能承保，只是要注意看条款里的承保职业要求，只要不是条款里列的禁保高危职业，都可以投。
再说说预算，咱们分不同情况给方案：如果每个月能拿出来几十块预算，可以买保障额度高一点、还带意外住院津贴的产品，老人万一摔了碰了住个院，每天能领几十上百块补贴，也能帮着抵点伙食费、护工费。如果预算比较紧张，每个月只想拿出十几块钱，那就优先保意外身故伤残和意外医疗，先把基础保障兜住，不用硬追求额外责任，够用来应对突发意外就行。
给大家举个真实例子：张阿姨72岁，平时自己下楼跳广场舞，儿子给她选了一款老年意外险，一年缴费也就一百多块，意外医疗额度够几万，还带骨折津贴。去年张阿姨跳完舞下台阶踩空摔了，桡骨骨折住院，花了快八千块，医保报完剩下三千多，保险公司都给报了，因为有骨折津贴，还额外给了一千块补贴，最后自己只花了几百块，张阿姨儿子说，这钱花得太值了，不然老人舍不得花钱看病，硬扛着反而遭罪。
再说说不同需求怎么选：如果老人经常要跟着社区出去玩，或者自己坐公交去周边逛，那就挑带交通意外额外责任的，出门路上万一碰到意外，能多一份保障。如果老人平时基本就在家附近活动，很少出远门，那就优先把意外医疗的额度做够，重点关注意外医疗能不能报销自费药，毕竟现在不少摔伤骨折用的进口耗材，都是自费的，能报自费药的产品，实用很多。
还有很关键的一点，给老人买意外险，一定要看免责条款里的要求，别买完才发现不符合承保要求。比如不少老人会帮子女接孩子，或者在家做个简单的家政，只要不是全职做高危的家政服务，一般普通的日常活动都在保障范围内，买的时候核对清楚免责内容就行，另外缴费一般都是一年一交，不用买长期交的，一年一买就能随时调整适合的产品，操作起来也方便。
购买意外险的注意事项
第一，一定要看清投保年龄限制。市面上不少意外险只接受60岁以下人群投保，哪怕有放宽年龄限制的产品，不同产品也会区分65岁、70岁、80岁不同的投保门槛，你买之前一定得先核对自己的年龄能不能买，别交了钱才发现不符合投保要求，白忙活一场。就拿张阿姨来说，今年72岁，她看中了一款保障不错的意外险，没仔细看年龄要求就下单，提交理赔申请的时候才发现这款只保到70岁，最后没能拿到理赔，白白浪费了保费还耽误了保障。
第二，一定要认准免责条款。意外险只赔外来的、非本意的、突发的、非疾病的意外事件，像醉酒、故意自伤、违法犯罪行为导致的意外，基本都在免责里，刚才说的醉酒坠楼，大多都符合免责约定，拿不到理赔，这点一定要提前看明白，别心存侥幸觉得出事就能赔。如果你平时有经常出行的需求，还要额外看清楚，自驾车保障、公共交通保障有没有包含你常用的出行方式，部分产品不会自动包含这些额外交通责任，需要你额外留意。
第三，结合自身情况选保障额度，别盲目追求高额度也别不把额度当回事。对70岁以上的老年朋友来说，意外医疗额度比身故伤残额度更重要，年纪大了摔倒、磕碰、刮伤的概率更高，意外医疗能报销门诊、住院的花费，这个额度可以尽量选高一点，身故伤残额度根据自己的需求选就可以，不用买太高，毕竟这个年纪家庭责任已经比较轻，过高的额度还会拉高保费。如果是经常外出帮子女带孩子的老人，还可以额外关注一下意外住院津贴，要是真的摔伤住院，津贴能补贴一部分伙食费、护理费，能帮子女减轻点负担。
第四，看清楚意外医疗的报销规则。优先选不限社保范围报销的产品，要是摔伤需要用进口钢板、自费的药，不限社保的话能多报不少钱。另外还要注意免赔额，免赔额越低越好，100元免赔额比200元免赔额更实用，花小钱看门诊也能报销。比如李叔叔摔倒后去医院处理，花了300元医药费，要是免赔额是200元，只能报100元；要是免赔额是100元，就能报200元，差距还是挺明显的。
第五，买之前别隐瞒身体情况，按照实际情况健康告知就行。多数意外险健康告知都比较宽松，哪怕有高血压、糖尿病这些常见老年病，大多也能正常投保，你只要照着提问如实回答就可以，不用刻意隐瞒，要是隐瞒了真实情况，后续理赔很容易被保险公司拒赔，竹篮打水一场空。另外缴费方式大多选一年一交就可以，一年一交价格便宜，每年还能换更合适的产品，对年纪大的朋友来说灵活度更高，不用一下交很多钱锁定长期保障。
结语
总结下来，70岁当然可以办意外险，市面上不少产品都放开了年龄限制，不管你身体硬朗还是有基础小病，都能找到合适的产品投保；但醉酒坠楼这种情况，绝大多数意外险都不会赔，毕竟喝酒本身就属于可控的危险行为，保险公司早就把这类免责情形写进条款里了。大家买意外险的时候不用被年龄吓住，多翻两款产品就能找到符合要求的，重点一定要看清免责条款，不碰条款里说的免责情形，才能真正拿到该有的保障。
小蜜蜂6号意外险
