癌症可以买意外险嘛 得了癌症可以买的意外险
引言
你是不是患癌之后想补份保障，翻来翻去不知道意外险能不能买？是不是怕申请投保直接被拒，又怕买了之后出事不赔？别着急，咱们今天就把这些疑问说清楚。
得了癌症还能买意外险吗？
直接给你准话：当然可以买。意外险的保障核心是外来的、突发的、非疾病的、非本意的意外事故，和你本身患有的癌症没有直接关联，保险公司不会因为你得癌症就直接拒保。
我见过不少刚确诊癌症的朋友，第一反应就是自己啥保险都买不了了，索性连意外险都不配置，其实完全没必要。你正常出门走路不小心摔了、切菜割到手、上下班被剐蹭了，这些意外风险不会因为你得癌症就消失，反而不少癌症患者治疗期间需要经常跑医院，路上、医院里磕磕碰碰的概率比健康人还要高一点，更需要意外险兜着。
不同保险公司的意外险，对癌症患者的承保要求不一样。有的意外险完全不问健康状况，不管你是刚确诊还是已经带癌生存好几年，直接就能买，填个身份信息交钱就生效，不用做健康告知，这种对癌症患者最友好。
有一小部分意外险会问到健康状况，只问你是不是得了重大疾病，或者有没有恶性肿瘤，这种情况你就得如实说，要是已经得癌症了，可能会被拒保，也有的会给你承保，只是把癌症相关的治疗费用除外，但是意外导致的费用还是正常赔，这种也可以接受，只要它不拒保，买了总比没有好。
分情况给你说建议：要是你刚确诊癌症，正在治疗阶段，直接找那种不用健康告知的意外险买就行，别花时间找那种要健康告知的，省得被拒保白折腾。要是你已经治疗结束，带癌生存超过三五年，身体各项指标都稳定，你可以试试投保有健康告知的意外险，一般都能正常通过，保障也和健康人买的没区别。不同年龄阶段选也不一样，年轻的癌症患者，平时经常外出通勤，选包含意外医疗、不限社保报销的就行；年纪大的退休癌症患者，容易滑倒摔跤，重点关注意外骨折的保障，不用追求太高的保额，符合自己需求就好。经济条件一般的，就买一年期的，几百块就能搞定，每年续就行；经济条件宽松的，也可以买长期的，省得每年重新投保。
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意外险能覆盖哪些风险？
我先直接说哦，意外险保的是外来的、突发的、非疾病的、非本意的意外事件，和你得不得癌症本身没关系，它不覆盖癌症治疗的相关费用，这点你得先记牢哦。
那具体能覆盖啥呢？第一个就是意外身故，要是真的遇上了严重意外，比如走路不小心摔了出了严重意外，意外险会给受益人赔一笔身故金。哪怕你已经得癌症，这笔钱也能留给家人，帮家人承担一些后续债务或者生活开支，不会给家人添额外负担。
第二个是意外伤残，要是因为意外造成了身体伤残，比如不小心被砸伤了腿落下残疾，影响了后续正常活动和工作能力，意外险会按照伤残等级给你赔钱。哪怕你现在正在癌症康复期，本来赚钱能力可能已经受影响了，这笔赔偿金能帮你弥补收入损失，不用动原来攒的治病钱。
第三个是意外医疗，这个是实用性最高的保障，平时生活里大大小小的意外受伤都能用。比如下楼倒垃圾崴了脚，去医院拍片子拿药；做饭被油烫伤了去门诊处理；下雨天路滑摔破了缝针，这些产生的医疗费用，都能按条款报销。对癌症患者来说，本来身体抵抗力就弱，平时更容出现磕碰受伤，意外医疗能帮你省不少额外的看病钱，不用把原本留着治癌症的钱花在这些意外小伤病上。
还有不少意外险会额外带一些实用的增值服务，比如意外住院津贴，因为意外住院的话，每天会给你发一笔固定补贴，不管你这笔钱用在哪，哪怕你用来买营养品补身体都可以。有些还包含异地就医的转诊安排、意外救护车费用报销，这些服务平时看着不起眼，真遇上事儿的时候能帮你省不少心，也能省一笔不小的开支。
这里要给你提个醒，有两种情况意外险是不赔的，第一种就是因为癌症本身引发的身体不适，比如癌症引发的骨折去治疗，这种意外险不赔；第二种是本来就是因为自己疾病导致的意外，比如癌症治疗期间头晕摔倒，如果是癌症引发的头晕，这种情况部分意外险也不会赔付，买的时候一定要看好条款里的免责内容。
癌症患者购买意外险需要注意什么？
第一，看清楚健康告知要求。大部分意外险的健康告知都比较宽松，但不是没有要求哦。有些意外险会要求你填写目前的健康状况，如果隐瞒癌症病史投保，后续申请理赔可能会被拒赔，白白浪费保费。你就照着实际情况填就行，不用怕，大部分宽松的产品不会因为有癌症病史直接拒保。
第二，留意免责条款里的相关约定。很多意外险会把“既往症导致的意外”或者“疾病导致的身故伤残”列进免责里。这里要提醒你，意外险只保外来的、突发的、非疾病的意外事件，如果是因为癌症恶化导致摔倒、昏迷这些意外，不少产品是不会赔的。买之前一定要翻一遍免责，看清楚有没有对既往癌症的额外限制，别等到理赔才发现踩坑。
第三，关注投保年龄和职业限制。癌症患者不同年龄段能选的产品不一样，比如五六十岁的中老年癌症患者，就别盯着年轻人的产品找了，直接看专门面向中老年人开放投保的产品，这类产品一般对健康要求更宽松，年龄上限也更高。另外，要是你还在做轻体力的兼职，也得核对下职业类别，别选了只承保1-3类职业的产品，你的职业不在范围内就麻烦了。
第四，根据自己的实际情况选保障额度。要是你平时出门不多，大部分时间在家休养，不用盲目追求高额度，选适合的额度就行，这样价格也更低，不会给自己添经济负担。如果你平时要出门复诊、散步，或者经常需要子女陪同去外地治疗，可以适当调高意外身故伤残和意外医疗的额度，毕竟出门遇到意外的概率比在家高一些。
第五，优先选带意外医疗责任的产品。对癌症患者来说，意外医疗比身故伤残责任实用得多，平时不小心摔倒碰伤、烫伤割伤，去医院门诊或者住院都能报。要注意看意外医疗的报销范围，能不能报社保外的自费药，免赔额是多少，能选免赔额低、报销范围包含社保外项目的当然更好，哪怕价格稍微高一点，真用的时候能帮你省不少钱。
案例分享：小张的故事
小张今年42岁，三年前查出来患了早期癌症，经过手术和后续治疗，病情已经稳定下来，在家休养调理。休养这段时间，小张走路上下楼，偶尔去小区楼下买菜散步，他都特别小心，就怕自己摔着碰着——本来身体就比普通人弱，万一磕出个骨折啥的，不光遭罪，还要额外花钱治病，家里积蓄大部分都花在之前抗癌治疗上了，实在是经不起再折腾。
小张之前听朋友说，自己有这种病史，好多保险都买不了，他一开始没抱希望，后来听同小区同样患病休养的邻居说，自己买到了合适的意外险，小张就动了心，赶紧托邻居讲了怎么找怎么选，自己也跟着去看产品告知要求。
一开始小张找了几款不需要做健康告知的意外险，填资料的时候不用提自己患癌的事，每年保费也就两三百块，保额也够日常用，他一开始差点直接下单，后来翻条款的时候发现，这款产品条款里写了，如果是因为既往症导致的意外，不赔。小张仔细想了想，自己就是因为腿软头晕才更容易摔跤，如果真是因为癌症治疗后的副作用站不稳摔倒，这不就是既往症相关吗？到时候保险公司不赔，自己这不白花钱？所以小张直接放弃了这一款。
后来小张找到了一款健康告知宽松的意外险，健康告知只问了近期有没有住院、有没有诊断出癌症晚期这类情况，小张病情稳定已经两年多，也不是晚期，符合购买要求，顺利就买上了。这款每年保费三百出头，缴费就是一年一交，一点压力都没有。
买完大概半年，小张下楼取快递的时候，刚好碰到台阶上有积水，没看清踩滑了，一下子摔下去，桡骨骨折，立马打了120去医院，钉了钢板，前前后后花了快一万块的治疗费，其中门诊加住院的自费部分有四千多。小张出院之后整理好资料找保险公司理赔，没几天，两千块的意外医疗保额就全额赔下来了，刚好覆盖了大部分自费开销。
拿到理赔款的时候小张说，本来就想着买一份图心安，真出事了才知道管用，不然这四千多块自己掏，还要心疼好久。要是你也像小张一样，癌症病情已经稳定，想买一份意外险，就记住小张踩过的坑：避开只说不用告知、却不给既往症意外理赔的产品，找符合自己当前病情告知要求的，一年花几百块，就能覆盖日常意外的风险，太实用。
如何选择适合自己的意外险？
先看你的身体告知要求，别瞎买错。
如果你是刚确诊癌症，还在治疗阶段，直接找不需要健康告知的产品就行，大部分一年期的这类产品，只要没要求填健康情况，你符合投保年龄就能买，不用等治疗结束，随时可以投。如果你已经治疗结束，康复三五年以上，身体各项指标都稳定，可以试试带意外医疗责任的产品，有些产品会对康复后的癌症患者也能承保，直接按要求如实说清楚病情就行，不用隐瞒，瞒了后续理赔反而容易出问题。
再挑责任，贴合自己日常出行、活动的需求。如果你平常就是出门买菜、坐公交上班，活动范围基本在城市，优先挑包含意外医疗报销的产品，毕竟磕了碰了去门诊处理、崴脚骨折住院，都能报，比只赔身故伤残的实用多了。如果你经常出门骑行、爬山这类户外活动，就选包含这些普通活动责任的产品，别选明确把这类运动除外的，真出事了赔不了就白买了。如果你年纪大了，子女不在身边，摔一跤很容易骨折，优先挑报销范围宽、免赔额低的意外医疗责任，有些产品还能额外给骨折津贴，这种对老年病友就很合适。
看价格，按自己的经济情况选就行，不用追求贵的。一般一年期的意外险，几十块到两三百块就能买到不错的保额，癌症患者能买的产品，价格也不会贵得离谱，刚治疗完经济压力大的，选一百块左右的一年期产品就行，保障够用。如果你经济条件不错，想长期买不用每年重新核保，可以选中长期的，价格也不会高出太多，缴费一般都是一年一交，不用一下子掏一大笔钱，压力很小。
看赔付规则，提前弄清楚哪些赔哪些不赔。比如意外医疗是不是能报社保外的自费药，如果你去医院处理意外，用了进口的钢板、自费的药，能报社保外的话就能帮你省不少钱。还要看保额够不够，意外身故伤残的保额，年轻人可以选高一点，退休年龄的病友，不用追求几十万的高保额，十万到二十万足够，把预算留给意外医疗更实用。
我给你分不同情况整理了直接能用的建议：如果你是二三十岁，正在癌症治疗期，经济条件一般，就买一年期不需要健康告知、带意外医疗的产品，每年缴费，保额选十万身故伤残加两万意外医疗就够，一年几十块，平常磕了碰了、摔了都能报。如果你是五六十岁，已经癌症康复五年以上，身体稳定，就挑能承保康复患者，意外医疗免赔额低，包含自费药的，价格一百多块一年，够日常用。如果你是七十岁以上的老年病友，就找放宽投保年龄，不需要健康告知，带骨折津贴的产品，就算价格比年轻人的稍贵一点，一年也就两三百，性价比很不错。
结语
总结一下哦，得了癌症当然是可以买意外险的啦！毕竟意外险本身不怎么管健康相关的医疗问题，核心保的都是突发意外造成的损伤，核保要求本来就松，大部分产品癌症患者都能买。如果你刚查出癌症还在治疗，预算又比较有限，选个只保身故伤残的纯意外险就行，价格每年就百八十块，保费便宜还能给家人留个基础保障；要是你已经治疗结束处于康复期，预算足够想多一份保障，可以挑健康告知宽松、能覆盖意外医疗的产品，平时不小心摔了碰了花的钱也能报，很实用。最后再提醒一句，买的时候一定要如实说自己的健康情况，选符合自己身体情况的产品，别乱隐瞒，这样才能顺利得到保障哦。
小蜜蜂6号意外险
