买宠物责任险几年不想交了
引言
嘿，各位养宠的朋友，有没有当初入手了宠物责任险，连着交了几年保费之后，突然琢磨着想停缴了？是不是拿不准该怎么处理，也不清楚停缴之后会有啥影响？别慌，今天咱们就来好好聊聊这个事儿，把你想问的问题都讲清楚。
停缴前先算明白这笔账
住北京朝阳区的张阿姨，养了一只两岁的金毛，前前后后交了三年宠物责任险，今年年初收拾手机扣费通知的时候，看着每个月固定扣出去的保费，突然觉得自己家金毛从来没惹过事，这钱是不是白交了，就想着干脆停缴算了。
其实不少养宠朋友都有张阿姨这样的想法，交了几年保费没出过险，就觉得这笔钱花得亏，想停。但先别急，你得先坐下来，把自己过往交过的总保费，和已经拿到过的理赔金额算清楚，这是最实在的第一步。
就说前面提到的张阿姨，其实她养的金毛一年前出门遛弯，挣脱牵引绳扑了小区里跳广场舞的李阿姨，把李阿姨扑摔了擦破了膝盖，还扭了脚，当时去医院拍片子拿药，加上给李阿姨的营养费，一共花了两千三百多，最后都是保险公司赔的。张阿姨算下来，三年交的总保费一共才一千七百多，算下来保险公司还多掏了六百多，这时候停缴，其实就是你已经赚了保障，之后一旦出事全要自己扛。
要是你算下来，自己交了好几年总保费已经超过了拿到过的理赔额，也别急着直接停，还要结合你家宠物的实际情况再判断。如果你家是精力旺盛的中型犬、大型犬，平时出门爱追人爱扑人，又或者你家猫咪总爱扒阳台纱窗，不小心掉下去砸到东西砸到人，这种风险一直存在，就算没出过险，也建议你接着交，别因为一点保费因小失大。
要是你家宠物年纪大了，平时就天天在家躺着，出门也牵得牢牢的，很少去人多的地方，从来没碰过惹事的情况，你确实觉得交着不划算，那可以停掉长期缴费的这份，换个更便宜的适配方案。总之别光凭着“我没用到就是亏”的感觉做决定，算清账、摸准自家宠物的风险再选，才不会事后后悔。
停缴后的替代保障方案
如果你本来养宠就很少出门，比如像学生党住宿舍，或者上班族平时早出晚归，只有周末偶尔牵狗下楼转一圈，完全没必要每年固定交年费占预算，换按月缴费的短期保障就行，想用就开不用就停，灵活度拉满。
就说住出租屋的李同学吧，他养了只两岁的柯基，之前每年交固定年费的宠责险，交了两年，一年保费一百出头，他每个月只有周末不加班才会牵柯基去商圈草坪和朋友的狗聚会，平时都是关在家里，算下来两年里真正需要保障出门遛狗的日子加起来才不到一百天，剩下大半年的保障都白白浪费了。后来他停了长期缴费的，换成可以按月激活的短期宠责，每个月只需要花十几块，出门遛狗、带狗去宠物乐园玩的当月就激活，要是赶上加班多，整月都没怎么带狗出门，就不激活，一分钱都不花，算下来一年最多只花五六十，比原来的年费省了快一半。
要是你养了不止一只毛孩子，之前给每只都单独买了年缴宠责，交了几年觉得压力大不想续，可以换成多宠共享保额的保障，不用每只单独缴费，算下来每只平摊的成本低很多。我身边就有养一只英短一只比熊的朋友，之前给两只各买一份，一年要小两百，停缴之后换了共享额度的，一年只需要一百多一点，不管是哪只不小心闯了祸，都能走保障赔，省下的钱给俩毛孩子多买两箱罐头不香吗。
如果养的是本身性格比较温顺，很少主动惹事，就是偶尔会没忍住挠个沙发抓个窗帘，或者出门偶尔吓着小朋友不小心碰一下人的小型宠，停掉原来的全项年缴险之后，可以换专门的抓咬伤人专项保障，只保最容易出问题的这一项，价格比全项的便宜很多，刚好对应你的需求，不用为那些你根本用不上的保障多花钱。
还有那种喜欢带宠物去朋友家做客、或者偶尔寄样在朋友家的养宠人，停掉长期缴费之后，可以选按天买的单次保障，去朋友家玩当天买一份当天生效，万一毛孩子不小心打翻了朋友的贵重化妆品、挠坏了朋友的真皮沙发，都能走保障赔，不用自己掏大几千修或者赔，平摊到每天也就几块钱，比一直交年费划算太多。
不同养宠人适配建议
独居养小型犬且狗狗极少出门的朋友，直接说结论：你完全可以停掉交了几年的长期宠物责任险，换低成本的专项保障就够。我身边就有这样的朋友，养了一只茶杯泰迪，平时连门都很少出，最多就是在封闭阳台晒晒太阳，连下楼遛弯都很少，更别说接触外面的邻居和路人了，这种情况下几乎不存在狗狗伤人毁物的风险，交了几年没用到一分钱理赔，继续交其实就是浪费钱。换成只保抓咬意外的低成本专项险，一年保费才几十块，足够覆盖万一发生的小意外，剩下的钱留着给狗狗买罐头零食不好吗。
常带宠出门社交的多宠家庭，我建议你保留基础款宠物责任险，不要轻易停缴。我闺蜜养了两只金毛，周末经常带狗狗去公园野餐、参加宠物聚会，一大群狗狗凑在一起，难免会有追逐打闹的时候，万一哪只狗狗没控制住扑到小朋友，或者碰翻了旁人的相机电脑，动辄大几千的赔偿，自己掏确实肉疼。她之前续缴的时候算过，每年基础款保费才两百多，平均下来一个月才二十块，哪怕几年只用一次，也能帮你兜住大额损失，性价比还是在线的。如果你觉得交几年保费有点压力，也可以换成按年缴费的基础款，比月缴的整体费用更低，不用每个月都记着扣费，也符合长期养宠的稳定需求。
行动不太方便的老年养宠人，如果你不想继续交原来的长期险，换产品记得优先选包含上门理赔服务的方案。楼下王阿姨今年快七十了，养了一只陪伴她多年的京巴，之前买的长期险每年缴费都要让孩子帮忙操作，后来觉得缴费麻烦不想交了，我给她推荐了一款支持上门办理理赔、线上一键停缴原保障的新产品，操作都是工作人员帮忙弄，不用她对着手机一步步点，遇上理赔也不用跑网点，在家等着工作人员上门收集材料就行，对老年养宠人特别友好。而且这款价格也不贵，一年一百多块，刚好符合阿姨的需求，也不会给她增添经济负担。
刚工作没多久、经济不算宽松的年轻养宠人，如果觉得原来的长期保费太高不想续，可以换成灵活按月缴费的短期宠责，想用就开，不用就停，完全跟着你的经济状况调整。我之前认识一个刚毕业的男生，租房子住养了一只柯基，一开始跟风买了一年几百块的长期险，后来交了房租手头紧，不想继续掏这笔钱，就换成了按月缴费的短期险，每个月十几块，出门遛狗的时候开通保障，要是出差把狗狗放朋友那，就直接暂停，不用白花冤枉钱，每个月从零花钱里挤一点就够，一点都不影响生活质量，也没断了保障。
养脾气比较敏感、爱挠咬的宠物，如果你原来买的是通用型宠责，现在不想交了，可以换成针对性的抓咬专项保障。朋友家的英短猫，因为之前受过惊吓，对陌生人防备心特别重，上次上门打扫卫生的阿姨不小心碰了它的窝，直接挠了阿姨一道口子，打疫苗花了一千多，原来的通用险额度低，赔完之后朋友不想再续原来的贵价险，就换成了抓咬专项，价格比通用险便宜一半，额度刚好覆盖疫苗、清创这类常见的意外支出，完全贴合他家猫咪的情况，就算缴了几年不用，成本也很低，不会觉得可惜。
图片来源：unsplash
停缴前必做这几件事
先核对清楚保单当前的剩余保障时长，别上来就直接说要停缴。之前有位养金毛的张先生就踩过这个坑，他养金毛五年，狗狗平时爱扑人玩，之前一直交着宠物责任险，今年想换份更便宜的，就直接联系保险公司说要停缴。办完停缴手续才发现，原来保单还有半个月才到期，前一周狗狗刚把楼下邻居刚买的真皮沙发挠坏了，邻居已经联系他索赔，他也刚给保险公司报了案，还在走理赔流程。就因为他提前办了停缴，保险公司说保单效力提前终止，差点就没法走正常理赔，最后折腾了快一个月才协商好，虽然最终拿到了赔付，但中间跑了好多趟，耽误了不少功夫，想想都闹心。
其次一定要先把所有已经报案、还没走完流程的理赔案子全都结清，再提停缴。不管是已经跟对方协商完赔偿金额，还是刚提交完材料等审核，都要等理赔款到账，案子彻底结了再动停缴的心思。别觉得只是小案子不着急，放着就放着，要是你先停了缴，保单效力一变化，后续处理起来只会更麻烦，本来能顺利拿到的赔付，可能就得费好大劲才能要回来。
第三，主动跟保险公司确认停缴后的保单状态，问清楚有没有未结清的费用或者后续需要处理的事项。有些长期缴费的保单，你提前停缴，可能会有剩余的小额保费结余，有些保险公司会直接退回你的缴费账户，有些需要你主动申请才会退，别小看这点钱，该拿回来的就得拿回来。另外也要问清楚，停缴之后会不会影响你以后再买同类保障，别到时候想重新买了，因为这次停缴的记录出问题。
第四，整理好自己这边的所有投保、缴费凭证，留好底。哪怕停缴了，这些纸质或者电子单据也要存好，万一之后有什么纠纷，这些就是你最直接的凭证。比如之前咱们说的张先生那事儿，要是他没存着之前的缴费记录和报案记录，后来协商理赔也不会那么顺利。存的时候也不用太麻烦，电子的直接存在手机云盘里，纸质的找个文件夹放好就行，不占什么地方，真要用的时候能省好多事。
最后，要是你是通过经纪人或者第三方平台买的，一定要同时告知卖你保险的对接人，别只通知保险公司。很多人买的时候是找身边的经纪人买的，后来想停缴直接找了保险公司，忘了告诉经纪人，结果经纪人还在按年帮你扣保费，等你发现的时候已经多扣了好几个月，想要退回多扣的钱又得折腾半天，平白添了好多麻烦。所以一定要把两边都通知到，确认都收到停缴的需求，都办好手续才算是真的稳妥。
结语
看了这么多，其实买宠物责任险几年不想交了，完全不用硬扛着纠结纠结，先捋清楚自己过往的赔付情况，再结合自己现在的养宠状态选方案就行：该停就停不用勉强，转更灵活的低成本保障也没问题，记得停缴前做好那几件检查，别耽误自己该拿的理赔，不管续不续，核心就是让保障贴合你现在的养宠需求就行。
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