买重疾险，核保宽松度和产品保障同样重要——再好的产品，异常项被除外或拒保也是白搭。
最近复星联合达尔文12号更新了人工核保政策，18种体检异常同时放宽，被很多读者称为「带病投保神器」。
今天把达尔文12号和目前线上几款热门重疾险的核保政策做横向对比，看看这次到底赢了多少。
由于各家公司核保政策随时可能调整，以下对比仅供参考，实际结论以投保时为准。
一、达尔文12号核保政策核心亮点：单次放宽覆盖18种异常
达尔文12号这次核保放宽政策最大的亮点，是单次申请可以覆盖18种体检异常，而且多项直接从「加费」升级为「标体」，幅度不小： - 超重：达尔文12号允许BMI低于36标体，多数产品要求BMI低于32 - 卵巢囊肿：达尔文12号放宽到不高于4cm，多数产品为不高于3.5cm - 尿酸升高：达尔文12号放宽到不高于650umol/L，多数产品要求不高于600 - 子宫肌瘤：达尔文12号放宽到不高于6cm，多数产品为不高于5cm - 肝血管瘤：达尔文12号放宽到不高于6cm，多数产品为不高于5cm - 高血压（40岁以上控制稳定者）：达尔文12号有机会标体，部分产品要求加费 这些放宽条件在行业同类产品中属于较领先的水平。
二、竞品横向对比：与其他热门重疾险的核保差异在哪里？
对比线上其他热门重疾险（如超级玛丽、守卫者、健康保等），达尔文12号这次核保政策的主要优势在于： 1. 超重和代谢异常：BMI上限36（其他多为32-34），尿酸上限650（其他多为600），对轻中度代谢异常人群更友好；
2. 妇科异常：卵巢囊肿上限4cm（其他多为3.5cm），子宫肌瘤上限6cm（其他多为5cm），对女性投保者更宽松；
3. 肺结节：多数产品对肺结节直接拒保或延期，达尔文12号单发不高于4mm有机会除外，是难得的条件；
4. 心电图异常：不高于40岁有机会标体，部分产品对心电图异常直接加费或拒保；
5. 支气管扩张：标体承保，部分产品无此疾病承保选项。
三、核保宽松加保障强，达尔文12号值不值得买？
核保宽松只是选择重疾险的一个维度，最终还要看产品保障是否扎实。
达尔文12号在保障方面的亮点： 基础保障（必选责任）：120种重疾+30种中症（60%保额，3次）+45种轻症（30%保额，4次）+被保险人轻症/中病/重症豁免 可选保障亮点： - 恶性肿瘤津贴：累计最多3次（每次分别给付40%、50%、30%保额），对癌症持续、新发、复发、转移全覆盖 - 疾病关爱金：60岁前确诊重疾额外80%保额 - 重疾后轻症/轻症继续赔：首次重疾后，仍可赔付其他轻症/中病 综合来看，达尔文12号这次核保放宽政策配合扎实的保障内容，对有体检异常、但希望获得全面重疾保障的人群来说，是值得关注的产品。
以上核保条件仅供参考，具体的核保结论，最终以保险公司审核的最终结果为准。
以上就是本篇文章全部内容，想知道自己带病投保，到底能不能买达尔文12号重疾险？
