75岁交疾病保险有什么待遇

引言

咱叔姨们到了75岁，是不是还在犯嘀咕：这个年纪买疾病保险，能拿到啥有用的待遇呀？是不是很多保障都买不了啦？今天咱就好好聊聊这个问题，给您说清讲透。

核心疾病保障范围

75岁能买的疾病保险，保障的都是这个年纪高发的病种，不会给一些你大概率用不上的年轻人群高发病种凑数，这一点很实在。

北京的李阿姨今年76岁，去年春天刚满75岁的时候找我咨询，她之前只有城乡居民医保，女儿想给她补一份疾病保障，她自己怕白花钱，担心买了之后都是不沾边的保障。后来选对合适的产品后，今年春天她在家做饭的时候突然胸闷，去医院检查出了急性冠脉综合征，属于合同里约定的轻症保障范围，很快就拿到了对应赔付金。

这个年纪能买的疾病保险，一般都会覆盖几种常见的高发轻症，比如轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、较小面积三度烧伤这些，这些刚好是中老年人日常发病概率比较高的类型。你要是买对了，得了符合条款约定的这些轻症，就能按合同拿到对应比例的赔付，这笔钱你可以用来付自费药、做康复护理，也可以贴补家用，没人管你怎么花。

除了轻症，很多产品也会覆盖常见的重疾，比如恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死这些，这些都是75岁人群高发的重疾类型，一旦确诊符合合同约定的状态，就能拿到约定额度的赔付。比如上海的张大爷，75岁投保之后，半年后确诊了符合约定的肺癌，拿到的赔付金直接覆盖了他大部分自费治疗费用，没让刚退休的儿子掏太多积蓄。

不是所有疾病都能赔，这一点一定要记清楚。只有符合合同里写清楚的定义、达到约定的状态才能赔，不是只要生病就能赔，买之前一定要让子女帮你把条款里的病种定义一条一条看清楚。比如有些病种要求你发病之后一定时间还遗留特定症状才能赔，不是刚查出来就能赔，这些细节不能忽略，不然容易产生误解。

如果你本身之前已经有一些慢性病，比如血糖、血压一直控制得不错，没有并发症，优先挑那些把你这个年龄段高发的病种都覆盖全的产品，不用去追求病种数量多，重点看高发的那几种有没有在保障范围内就行，这样就能用有限的预算拿到实用的保障。

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投保条件明确说明

首先得说年龄，现在国内能给75岁人群开放投保的疾病保险，年龄门槛卡得很清楚，超过75岁基本都不能投了，刚好到75岁的朋友要抓紧可投保的窗口期，别拖到过了年龄再后悔。

其次是健康告知要求，这部分是投保成功的关键，大部分产品不允许有严重既往症。比如已经确诊恶性肿瘤、脑中风后遗症、尿毒症这类严重疾病的朋友，基本没法通过核保。咱们举个实际例子，家住北京的75岁陈叔叔，之前有过轻微脑梗，治好之后一直没复发，血压血糖也都靠药物控制得很稳定，投保的时候如实告知了病史，最后顺利通过了核保。而同小区的刘阿姨，五年前得过乳腺癌，虽然已经手术切除，但是投保核保的时候还是被拒保了。

第三，要注意职业限制，大多数给75岁设计的疾病保险，只对普通退休人群开放，要是现在还在从事高风险职业，比如高空作业、井下作业这类，很多产品投不了。不过大多数75岁的朋友都已经退休在家，不存在这个问题，放心核对就行。

第四，投保的时候有保额限制，不会像给年轻人卖的产品那样能投很高的额度，一般来说，最高投保保额都控制在几十万元以内，多数产品的保额区间是几万到十几万，刚好用来覆盖住院自费部分、康复护理的开销，不会给个人和保险公司造成过大压力。

最后给大家提个实操建议，咱们75岁的朋友投保，一定要如实填健康告知，别抱着隐瞒病史的想法，不然最后理赔的时候被保险公司查出来，不但拿不到赔付，保费也可能退不了。要是拿不准自己的情况能不能投，可以找专业的保险顾问帮你提前预审，多试几家符合条件的产品，总能找到能投的那一款。

赔付方式清晰解读

75岁能买的疾病保险，常见的都是一次性给付型，确诊合同约定的疾病，满足条款要求就能拿到赔款。

家住北京的张爷爷今年76岁，去年刚满75岁的时候投保了符合要求的疾病保险，今年春天查出来合同约定的重疾，按照条款要求把诊断报告、病理切片这些资料上传给保险公司，工作人员做核实之后，一周就把赔款一次性打到了张爷爷的银行卡里。这笔钱张爷爷直接用来付了手术费和术后请护工的开销，没动儿子准备的养老积蓄，儿子当时就说，这笔钱赔得太及时了。

还有一种是报销型的疾病相关保障，实报实销花了多少报多少，不会超过你实际花出去的医疗费用。比如你住院做疾病相关手术花了三万，社保报销之后自己掏了一万二，那么这份保障就按照约定比例给你报销这一万二里面符合要求的部分，赔下来的钱刚好抵扣你的医疗开支，不会让你多拿，但也不会让你额外掏钱垫太多。

不同的赔付方式，对应不同的使用场景，你得结合自己的情况选。如果你本身手头积蓄不多，怕生病拿不出钱付手术费、医药费，优先选给付型的，确诊就赔钱，拿到钱就能直接用，不用等你结账之后再报销，灵活度很高。如果你已经有了一点积蓄，就想帮子女减少负担，担心生病花掉太多储蓄，可以选报销型的，每年的保费一般比给付型低不少，花多少报多少，也能减轻你的支出压力。

还要提醒你一点，买的时候一定要看清楚赔付要求，有的病种要求达到约定的状态才能赔，不是只要确诊就给钱，比如有的脑部疾病要求造成了特定的功能障碍才能赔，不是查出来有病就直接赔。提交资料之后，只要符合约定，保险公司都会按合同赔钱，你把资料准备全，别隐瞒之前的病史，就能顺顺利利拿到赔款。

按需挑选投保方案

如果你每月可支配的闲钱不多，只想用最少的投入换基础疾病保障，那直接选只覆盖高发重疾、轻症责任的基础款就够了。就拿家住北京胡同的张阿姨来说，今年75岁，每个月只有不到四千块的养老金，除去日常吃喝买药，每月能剩个两三百块钱。她不想给在北京打拼的儿子添负担，就选了这种基础款，每年保费也就三千出头，刚好覆盖了她最怕的几种老年高发疾病，万一出事能拿到几万块赔付，够付一部分住院治疗费，不会一下子把儿子的积蓄掏空。

如果你本身基础病不少，但是没有达到拒保条件，优先选健康告知宽松，而且可以覆盖特定老年常见疾病的方案。比如本身有膝盖骨刺、慢性支气管炎这些老毛病，就挑把这类老年常见病纳入保障的产品，别硬挤健康要求严的产品，最后白忙活一场还投不了。小区75岁的刘叔叔，之前有三年的高血压史，但是一直按时吃药，血压控制得很稳定，他就挑了一款健康告知只问有没有严重并发症的产品，顺利投了保，保障里还特意覆盖了高血压容易引发的脑中风后遗症，刚好贴合他的需求。

如果你手头有不少积蓄，也想顺便给子女留一点交代，可以选带轻度身故责任的疾病险。这种一般保费会比纯疾病保障贵一点，但除了疾病赔付，万一出事走了，剩下的保额也能赔给子女，算是给孩子留一点念想。我认识一位75岁的陈爷爷，儿女都条件不错，他自己手里还有几十万养老钱，他就选了这种，说自己一辈子不亏欠孩子，万一真走了，留点钱给他们当纪念，也算是自己的一点心意，就算孩子不需要，自己心里也踏实。

如果你已经买了当地的普惠型补充医疗险，还想再加一份疾病保障，那就选只补高发重疾的单次赔付产品就够。普惠医疗险能报销住院的大部分医疗费，但是不能覆盖出院之后的康复费、营养费，也没法弥补子女请假照顾你的误工损失，加一份重疾赔付型的产品，确诊就能拿到钱，这些额外开销都能覆盖。比如75岁的周阿姨，早就买了当地的普惠医疗险，女儿又帮她加了一份只保六种高发重疾的产品，去年周阿姨确诊肺癌，拿到了八万赔付，刚好用来付术后吃的营养品，还有女儿请假过来照顾她扣的工资，不用动家里原来的积蓄。

最后提醒一句，不管你选哪种方案，都别瞒着自己的身体状况乱投保。比如明明之前得过脑梗，健康告知问了非要填没病，最后真出事了保险公司查出来，一分钱都赔不到，白交了好几年保费。就照着自己真实的健康情况、手里的钱，选贴合自己需求的就好，别贪多，也别买没用的责任，适合自己的就是最好的。

结语

总结来说，75岁买疾病保险，符合要求成功投保后，就能按照合同约定，拿到对应疾病的赔付金用来覆盖治病、康复的开销，帮咱们减轻子女的经济压力。大家投保前一定要对照自己的身体状况看清楚要求，别隐瞒健康情况，再根据自己的预算选合适的类型，这样才能顺顺当当地享受到对应的保障待遇。

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