宠物意外险哪些疾病被保障
引言
各位铲屎官带毛孩子出门撒欢的时候，会不会悄悄担心，万一毛孩子出点意外闹了毛病，看病要花好多钱？你是不是也搞不懂，宠物意外险到底能保哪些疾病相关的意外情况呀？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。
一. 这些意外疾病能报销
很多铲屎官刚接触宠物意外险，第一个问题就是，到底哪些意外造成的疾病能赔？咱们直接说情况，先从最常见的户外场景说起：如果遛狗的时候狗狗乱跑，不小心误食了路边有毒的老鼠药、坏了的变质腐肉，引发急性肠胃炎、器官中毒这些需要住院治疗的疾病，都属于意外导致的，符合保障要求，可以申请报销。我楼下的张阿姨就遇到过这事，她家柯基趁她弯腰捡垃圾的功夫，叼了巷口垃圾桶旁扔的臭卤鸭翅，当天晚上就上吐下泻拉血，送医院输液解毒三天，前前后后花了快两千，最后走意外险报了一千多，大大减轻了负担。
再说说外伤引发的感染类疾病，这个也在保障范围内。比如狗狗出门跟别的宠物打闹被咬伤，猫咪从阳台掉下来刮破肚皮，伤口处理不及时引发了发炎、脓肿，后续清创、消炎、抗感染的治疗费用，都可以按比例报销。我同事小楠家的英短就出过这事，英短偷溜出去跟小区的流浪猫打架，被挠了好大一道口子在脖子上，小楠当时没在意，只给擦了碘伏，过了两天伤口发炎红肿，猫连饭都吃不下，只能去医院切开引流，连续换了一周药，一共花了八百多，也顺利走意外险报销了四百多。
还有意外骨折、关节损伤这类问题引发的疾病，也是宠物意外险的常规保障内容。现在很多住高层的铲屎官养猫咪，猫咪总喜欢往窗台上跳，万一没装防盗网一不小心掉下去，很容易摔成骨折、骨裂，需要做外固定或者手术内固定，这笔费用不低，少则几千多则上万，走宠物意外险就能报销大部分。我闺蜜住在12楼，她家布偶去年踩空掉下去，摔断了后腿股骨，手术加住院花了四千多，意外险报了两千八，帮她缓解了好大的经济压力。
还有低温或者高温引发的意外疾病，也有不少产品可以保。比如夏天带狗狗长时间在外跑步，狗狗中暑引发热射病、器官损伤，需要住院治疗；冬天带狗狗去河边玩，狗狗不小心掉进冰窟窿，捞上来之后引发低温症、肺炎，这些都属于意外导致的疾病，符合条件都能报销。
当然也要说清楚，不是所有疾病都能报，自身本来就有的慢性病、遗传性疾病、普通的感冒拉稀这些非意外导致的疾病，宠物意外险是不赔的。买的时候一定要翻条款，确认你在意的情况在保障范围内再下手。
二. 购买条件看这里
养刚出生没多久的幼猫幼犬的铲屎官注意，大部分宠物意外险对宠物年龄要求很宽松，一般两个月以上的健康幼宠就能买，不需要提前做复杂的体检，只要买的时候你能准确说清楚毛孩子的年龄、品种，确认它投保前没因为意外受过伤、没带先天性疾病就可以参保。要是你家毛孩子已经78岁，步入老年阶段了也不用慌，大部分宠物意外险不拒绝老年宠物投保，只有少数产品会设置年龄上限，你提前看一下投保须知就行，而且老年宠物本身行动不如年轻时候灵活，更容易出门滑倒摔碰，符合投保要求直接买就可以。
如果你家毛孩子之前得过一些不影响活动的慢性病，比如轻微皮肤病控制住了，或者日常吃药就能维持的轻度慢性病，只要不是意外导致的旧伤复发，也能正常买，投保的时候如实说清楚毛孩子的身体状况就可以，不会随便拒保。
经常带毛孩子出门逛公园、自驾游，或者你家毛孩子是散养的日常都在外跑，只要你家毛孩子是合法饲养的，办好了正规的养宠登记，就符合购买要求，不会因为出门频率高就不让你买。
还有人会问，我领养的流浪毛孩子可以买吗？当然可以，只要你领养之后确认它是健康的，没有隐藏的旧伤，年龄符合要求，办完正规养宠手续就能买，之前我小区楼下领养流浪橘猫的李姐，领养一周就给猫买了宠物意外险，符合所有条件顺利承保，后来橘猫出门被人不小心踩伤化脓，治疗费也顺利报了销。
另外要提醒你，投保的时候一定要填对宠物的信息，比如品种年龄别乱填，要是填错了后续理赔可能会出问题，只要如实填写信息，确认毛孩子符合上面说的要求，基本都能顺利买到合适的宠物意外险。
三. 赔付流程快记好
第一时间给保险公司报案，别耽误时间。我邻居家的金毛出门遛弯误吃了路边的老鼠药，送医院催吐治疗之后，他当天就给保险公司打了报案电话，顺利走了赔付；另一位铲屎官拖了快一个月才报案，因为时间太久部分材料核对出了问题，耽误了不少流程。记得报案的时候说清楚宠物出事的时间、地点、具体情况，还有你的个人信息，别漏了关键内容。
带宠物去符合要求的医院治疗。大部分宠物意外险都要求去正规的宠物医院治疗，部分产品还会指定定点医院，如果去了非定点又不在免责放宽范围内，可能没办法拿到赔付。之前有个铲屎官带被车刮伤的英斗去了家没有资质的黑诊所，最后申请赔付被拒，白花了好几千治疗费，这点一定要记牢。
保存好所有相关的材料，别乱丢乱放。你需要留存的材料包括事故现场的照片、宠物的诊疗病历、所有缴费的发票和费用明细，如果是涉及第三方的意外，比如被路上的车辆刮伤，还需要留存好和第三方的相关证明材料。我之前帮朋友整理过赔付材料，他把缴费发票分成了好几份放，找的时候差点弄丢，最后还是补了打印件才搞定，建议你专门找个文件袋把这些材料装起来，整整齐齐不乱丢。
按照保险公司的要求提交材料。现在大部分公司都支持线上提交，你只需要按照公众号或者APP里的指引，把所有材料拍成清晰的照片上传就行；少数公司也支持线下邮寄纸质材料，你按照要求寄出去就可以，记得留好物流底单。提交之后可以时不时跟进一下审核进度，如果有材料不全的情况，尽快按照要求补材料，别拖着。
审核通过之后等着收钱就行。一般材料审核没问题，几天之内赔款就会打到你预留的银行卡账户里，到时候你可以查收一下，核对清楚到账金额对不对。如果审核没通过，保险公司也会告诉你具体是什么原因，是材料不全还是不在保障范围，你按照提示调整就可以。
图片来源：unsplash
四. 选购避坑小技巧
别光盯着低价产品选，很多低价产品看着门槛低保费便宜，实际上保额砍半、免赔额提得很高，最后真出险能报销的钱没多少。比如楼下小区铲屎官小吴图便宜买了低价产品，他家狗狗被流浪猫挠伤打疫苗花了一千二，结果产品有五百免赔额，还只报社保范围内用药，最后只报了两百多，算下来还不如多花几十块买保障实在的产品。
一定要翻清楚免责条款里的疾病排除内容，不少产品会把先天性疾病引发的意外问题、旧伤复发的治疗费用都除外，还有的产品会把宠物打架斗殴导致的受伤也归到免责里。比如楼上铲屎官小李，他家金毛和小区另一只狗打架咬了对方，也被咬了腿，他本来以为自己买了意外险能报自己狗的治疗费，翻了条款才发现，宠物主动打架引发的受伤不在保障范围内，最后只能自己掏钱。
要根据你家毛孩子的实际情况选对应保障，别盲目选全险套餐。如果你家是常年在家养的肥宅猫，很少出门，就不用额外花保费加户外探险、交通意外这类额外责任；如果你家是天天跟着你去爬山露营的运动型狗狗，就得把这类户外意外责任加上，别漏了刚需保障。
注意看参保的健康要求，别隐瞒毛孩子的旧病投保。比如很多产品要求投保的时候毛孩子没有已经确诊的慢性病、旧伤，如果你明明知道毛孩子之前摔断过腿，还隐瞒不报买了意外险，之后旧伤复发需要治疗，保险公司肯定会拒赔，保费也白花了。如果是刚养的小奶猫小奶狗，只要没有先天疾病，基本都能正常参保，如实填健康告知就行，不用怕通不过。
别忘记看医院范围要求，很多宠物意外险只认可正规的持证宠物医院，部分产品还要求必须去合作定点医院治疗才能报销，要是你图方便去了没有资质的黑诊所，不管花多少钱都报不了。之前有铲屎官图家附近黑诊所便宜，带摔了腿的狗狗去治，花了八百多之后申请报销，才发现诊所没有正规资质，最后一分钱都没拿到，亏了不少。
结语
总结一下，宠物意外险主要保障意外导致的疾病，像意外外伤、意外骨折、意外中毒这类都包含在内，不是所有疾病都能保，咱们别搞混啦。预算有限的新手铲屎官，可以选基础款意外保障，保费不高就能覆盖日常出门的常见风险；养老年宠、经常带宠自驾出游的朋友，可以选保障责任更全的方案，多加一点预算就能覆盖更多意外情况。最后提醒大家，买之前一定要核对清楚自家毛孩子的年龄符合要求，再仔细看清条款里的保障范围，选对适合自家毛孩子的就好啦。
暖宝保3号少儿门急诊保险
