如何购买宠物险 宠物综合险价格介绍
引言
家里毛孩子哪天不小心生病受伤，或者闯了祸蹭了别人东西，作为铲屎官的你是不是既心疼又发愁开销？想给毛孩子买份保障，却摸不着头脑不知道该从哪下手，也不清楚价格到底是个什么水平？别急，这篇文章就帮你把这些疑问都理清楚。
看清险种核心特点
按保障内容划分，你可以挑只保疾病医疗的，也可以选带第三方责任的综合款。只保医疗的就是专门管毛孩子生病受伤的治疗费，比如打疫苗后出现不良反应、日常得个肠胃炎做个手术都能报，适合只担心毛孩子健康问题，家里空间大，毛孩子很少出门闯祸的朋友，预算有限的话选这种也够用。
带第三方责任的才是真正的综合险，除了毛孩子自己的医疗，还能赔毛孩子闯祸给别人造成的损失。楼下遛狗的张阿姨就碰到过，她家金毛跑着玩不小心把遛弯的老大爷撞倒，老大爷摔了一跤擦破了头，还缝了两针，当时张阿姨已经买了带第三方责任的综合险，最后赔了大爷的医药费，自己只出了很小一部分，不然这笔钱全要自己掏，想想都心疼。你家毛孩子如果爱出门乱跑，或者平时比较活泼爱扑人爱拆家，一定要选带第三方责任的，不然真闯了祸，只能自己买单。
不同年龄的毛孩子，能选的保障侧重不一样，得对应挑。如果你养的是幼年宠物，小时候抵抗力差，容易得传染病、寄生虫病，可以优先选侧重幼宠常见病保障的综合险，不少这类保障还能附带打疫苗的优惠，刚好贴合幼宠需要定期打疫苗的需求，实用性很高。之前我小区的一位学生党，刚抱回家一只两个多月的小泰迪，选了带幼宠常见病保障的综合险，没过半个月小狗就得了细小，前前后后治疗花了五千多，最后报销了三千多，对于每个月生活费不多的学生来说，真的帮了大忙。
如果你养的是七岁以上的老年宠物，这时候毛孩子容易得老年慢性病，比如关节问题、肾脏问题、糖尿病这些，要选把这类老年常见病纳入保障范围的综合险。不少基础款的综合险会把老年慢性病排除在外，买之前一定要看清楚。我闺蜜养的京巴十岁了，前年查出来关节磨损，需要长期做理疗吃药，她选的综合险刚好覆盖老年关节病，每个月都能报一部分药费，减轻了不少负担。
如果你养的是名贵品种的宠物，本身购买价格就不低，平时的护理、治疗要求也比普通品种高，可以选保障额度更高，能覆盖特殊治疗项目，比如核磁共振、专科手术的综合险。普通综合险的医疗额度一般不高，碰到需要大额治疗的情况，报不了太多，名贵品种宠主可以根据自己的经济情况，选保障更全的类型，真碰到需要大额治疗的情况，也不用纠结是花钱救毛孩子还是放弃，能少点纠结多份底气。
购买条件提前梳理
先给大家说年龄门槛，这是绝大多数宠物综合险都有的要求，一般要求宠物满3个月才能投保，不满3个月的幼宠大多买不了，这个是行业里比较普遍的要求。我闺蜜上个月刚从救助站抱回一只刚满月的小奶狗，兴冲冲想投保，问了好几家都不符合要求，只能等两个月之后再办理。如果你的宠物已经超过9岁，可选的范围也会缩小，很多产品不会接超过10岁的新投保宠物，要是你养的是老年狗、老年猫，提前翻清楚投保要求的年龄范围，别白忙活。
再来说健康要求，大部分宠物综合险都要求投保的时候宠物是健康的，没有既往症。什么意思呢？就是你投保之前，毛孩子已经查出来的病，这个病之后产生的治疗费，大多不会赔，而且如果你隐瞒了已经有的病，后续理赔直接会被拒。楼下宠物店的张姐，之前给她家金毛投保，没说金毛半年前已经查出来有关节问题，后来金毛关节手术申请理赔，保险公司查了之前的就诊记录直接拒赔，张姐白花了大半年保费，还闹心好久。所以投保的时候一定如实填健康告知，别隐瞒，该说清楚的都说清楚。
接着说说宠物身份要求，现在不少产品要求宠物要有正规的血统证明或者狂犬疫苗接种证明，部分产品还要求给宠物植入芯片，证明身份。要是你养的是没有办证的流浪领养宠物，先去补打狂犬疫苗拿到接种证明，再去办理投保，不然很多产品通不过核保。我同事去年领养了一只流浪橘猫，一开始没打疫苗也没办证，投保的时候被卡住，后来去宠物医院补打疫苗拿到证明，才顺利办完投保。
然后给不同情况的铲屎官对应建议，如果是学生党刚养宠，手里预算不多，养的又是刚满3个月的健康幼宠，直接选投保门槛低、不需要额外芯片或者血统证明的产品，只要拿到狂犬疫苗接种证明就能投，不用折腾多余手续，也能满足基础保障需求。如果你是已经养了五六年的工薪铲屎官，宠物年龄到了78岁，刚好想换个保障，就找专门接受大龄宠物投保的产品，重点看有没有覆盖老年宠物常见的关节病、肾病、肿瘤这类病种，别盯着只收年轻宠物的产品浪费时间。
如果你养的是已经有过小病史的宠物，也不是完全买不了，你可以找对既往症要求宽松一些的产品，投保的时候把之前的治疗记录、康复证明都准备好，提交给保险公司核保，部分产品会承保除了既往症之外的其他病症，依然能给毛孩子其他保障。比如我邻居家的柯基，之前得过急性肠胃炎，治好了之后投保，如实告知之后，保险公司承保了，除了肠胃炎相关的治疗不赔，其他病都能按比例报，后来柯基不小心被车蹭到腿，治疗费用照样报了七成，还是挺实用的。
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价格档位匹配需求
学生党刚毕业出来租房养宠，手里预算不多，优先选一年几百块的基础档位就够。这个档位一般能覆盖常见的消化道疾病、皮肤病治疗，还有小额的第三方责任保障，比如毛孩子不小心挠坏了邻居家的沙发，或者抓破了外卖员的皮肤，都能按比例报销一部分，满足日常基础保障完全够用，不会给生活费添太多负担。我认识一个住出租屋的女大学生，养了一只捡来的小橘猫，就选了这个档位，去年小橘猫得急性肠胃炎，输液拿药花了八百多，报销了快五百，自己只出了三百多，刚好没超出她当月的预留养宠预算。
刚成家的工薪阶层，养宠预算稳定，一年能拿出上千块安排宠物保障，可以选中端价格档位。这个档位的报销额度比基础款高，覆盖的疾病种类也更多，像宠物常发的泌尿系统疾病、早期传腹这类治疗费用不低的病症都能保，第三方责任的额度也更高，家里毛孩子拆家弄坏了贵重物品，或者出门遛弯没牵稳撞到人，都能有足够的额度兜底。之前我楼下住的一对年轻夫妻，养了一只中型金毛，就选了这个档位，去年金毛出门遛弯挣脱牵引，撞坏了路边水果店的展示冷藏柜，修柜子花了八千多，保险按约定报销了六千多，自己只出了一千多，没影响当月还房贷的计划。
养名贵品种宠物或者比赛级宠物的家庭，预算比较充足，可以选更高价位的档位。这个档位能覆盖专科治疗、特殊护理，还能给宠物本身的身价做保障，要是需要去一线城市的宠物专科医院做CT、手术，甚至找专家会诊，都能按比例报销，护理费用、术后康复的用药也能涵盖一部分。我家附近开宠物店的老板，养了一只带血统的公种猫，就选了这个档位，去年公猫做尿道造口手术，加上术后住院护理一共花了两万多，报销了一万六，要是没买这份保险，这笔开销对他来说也算是不小的支出。
家里养多只宠物的铲屎官，可以选组合投保的价格档位，不少平台会给多宠投保打折，平均下来每只宠物的投保费用比单独买便宜一百到三百不等。这个档位适合养两到三只中小型宠物的家庭，既能给每只毛孩子配齐基础保障，又不会因为投保花太多钱。我闺蜜家里养了一只英短猫和一只柯基，她选了多宠组合的档位，一年总共花了不到一千二，比分开单独买省了两百多，去年柯基得皮肤病治疗花了六百多，英短软带去医院检查花了三百多，两个都按条款报了销，算下来投保的钱基本赚回来了。
家里养78岁以上老年宠物的铲屎官，别盲目选高价档位，选适合老年宠物的中等价位专项档位就合适。这个价位的档位一般专门针对老年宠物的常见病设置保障，像老年犬的关节问题、老年猫的肾病糖尿病都能覆盖，比通吃全年龄段的高价档位性价比更高，不会花冤枉钱买没用的保障。我邻居阿姨养了一只九岁的京巴，之前听别人忽悠想买最贵的全档位，后来选了专门的老年宠中等价位档位，一年花八百多，今年京巴做关节穿刺治疗，报销了七百多，比买全档位省了一半多的钱，保障还刚好对口。
手把手教你买保险
先确认你家毛孩子符合投保要求，直接走第一步：整理好需要的材料。如果是给猫咪狗狗这类常见宠物投保，准备好毛孩子的近期正面全身照、疫苗本照片就可以，部分要求严格的平台会要你出示宠物的购宠协议或者血统证明，提前找出来存好别临时找不到。如果你养的是异宠，要提前看好平台能不能承保，别白填一堆信息。
第二步，选投保渠道。如果你是喜欢自己研究、不想被推销的朋友，直接选正规持牌保险机构的官方平台投保就行，填写信息全自助，看完条款就能直接下单，全程自己掌控，不会有人催你下单。如果你对条款搞不清楚，想有人给你讲明白细节，就找线下正规的保险经纪人咨询，把你的疑问都抛出来，对方会给你讲清楚保障范围和免责内容，你觉得合适再买也不迟。
第三步，仔细核对保险条款里的核心内容，别瞎点同意。重点看三个地方：哪些不赔？比如有的不保先天性疾病，有的不保既往症，你家毛孩子之前得过的病一定要提前说，隐瞒了后续肯定赔不了。再看赔付比例，不同医院、不同治疗项目的赔付比例不一样，比如有的私立宠物医院赔付比例会比公立低，一定要看清楚。还要看免赔额，是每次都扣还是每年只扣一次，心里有数才能算对自己能拿到多少钱。我朋友之前图快没看条款，他家柯基得先天性髋关节发育不良，投保的时候没说，最后理赔被拒，白交了一年保费，这个教训大家一定要记牢。
第四步，选缴费方式，根据你的经济情况来就行。如果你手里预算充足，直接选年缴就行，大部分年缴还会给一点小优惠，比按月缴整体划算一点。如果你是刚毕业的学生党，每个月零花钱固定，不想一下子掏几百块出来，就选月缴，每个月几十块，压力小很多，不会因为买保险影响日常开销。
第五步，出险后按流程申请赔付就好。如果是生病治疗，保留好所有的医院单据，包括诊断证明、缴费发票、处方、检查报告，别弄丢，按照平台要求上传就行。如果是毛孩子闯了祸咬了人、弄坏了别人的东西，记得保留好第三方的索赔凭证、沟通记录，及时联系保险公司报备。我家金毛之前跑着玩撞到邻居，把邻居手机碰碎了，我当天就联系了保险公司，提交了维修发票，没几天就拿到了赔付，全程没什么麻烦，这就是提前走对流程的好处。
结语
总结下来一句话，买宠物综合险，先摸清楚自家毛孩子的年龄、健康情况，再对照自己的预算挑就行。预算有限选基础款几百块就能有基础保障，想补全保障选中端款，养名贵毛孩子选保障更全的类型就行，只要提前看清楚投保条件和条款，选正规渠道投保，毛孩子生病闯祸都能帮你分担不少压力，新手铲屎官照着选就不会错啦。
小蜜蜂6号意外险
