宠物责任险四大功能 买宠物责任险有什么要求

引言

各位养毛孩子的铲屎官们，是不是总会担心自家小家伙出门闯祸要自己掏腰包赔钱？会不会好奇宠物责任险到底能帮上什么忙，自己能不能买呢？今天咱们就一起来聊聊标题里这两个问题，帮你搞清楚背后的答案。

四大核心实用功能

第一个功能是第三方人身伤害赔付。我楼下的张阿姨养了只三岁的金毛，平时性格温顺，从来没咬过人，那天张阿姨牵绳牵得好好的，楼下小区突然窜出来一只没牵绳的小猫，金毛一下子跟着冲出去，张阿姨没拉住，刚好撞倒了旁边正在散步的李奶奶。李奶奶年纪大，一摔就摔成了脚踝骨裂，住院加理疗一共花了快九千块。要是没买保险，这小一万块就得张阿姨自己掏，她每个月退休金也就几千块，这笔钱说多不多说少不少，也挺心疼的。好在张阿姨提前买了宠物责任险，这个费用大部分都走保险赔了，只自己出了几百块的零头，邻里之间也没闹得太僵，挺好的。你养的毛孩子不管平时多乖，都有可能碰到这种突发情况，冲撞到人、不小心抓伤咬到人都算，这个赔付就能帮你扛下对方的医疗费用、护理费用这些，不用自己掏大笔钱。

第二个功能是第三方财产损失赔付。我闺蜜租了一居室，养了一只英短，那天她出门上班忘了关阳台门，她家猫跳到邻居家阳台，把邻居放在阳台的一副手工陶瓷茶具给扒下来摔碎了。那套茶具是邻居托朋友手工做的，买下来花了四千多，闺蜜刚工作没两年，到手工资也就五千多，一下子要出四千多，差点连房租都交不起。幸好她买了宠物责任险，这个属于宠物造成的第三方财产损失，保险公司按条款给邻居赔了茶具钱，帮闺蜜解决了燃眉之急。平时生活里这种情况不少见，比如狗狗咬坏了别人的鞋、抓坏了别人家的沙发，甚至撞坏了路边商家摆的货物，这些损失都能走这个功能赔付，帮你减轻经济压力。

第三个功能是医疗救援费用报销。去年春天我朋友带自家边牧去郊外露营，狗狗追野兔的时候跑远了，不小心掉到路边一个浅沟里，腿受了伤，当时荒郊野外的，得叫救援车送回市区宠物医院，救援加上急救处理花了一千多。他买的宠物责任险包含医疗救援费用报销，这笔钱也报了八成，自己只花了两百多。要是你平时经常带自家宠物出门玩，或者住的地方周边不好找宠物急救，这个功能真的很实用，碰到突发的宠物受伤需要救援的情况，不用为救援费用发愁。

第四个功能是法律费用补偿。之前小区里有过这么一件事，业主老陈养了一只小泰迪，牵绳遛狗的时候，一个路人自己伸手过来逗狗，被咬了一口，之后路人要求老陈赔三万块的精神损失费，远远超出了正常打疫苗和处理伤口的费用，双方谈不拢，对方把老陈告了，要打官司。老陈买的宠物责任险包含法律费用补偿，他请律师、走诉讼的相关费用，保险公司按条款给报销了，最后法院也判定对方自己也要承担部分责任，不用老陈赔那么多，要是没这个补偿，老陈光请律师就要花不少钱。

这四个功能都是结合咱们养宠人日常可能碰到的闯祸场景设计的，不同的保险产品包含的功能可能不一样，你买的时候可以根据自己的养宠情况选：平时只在小区遛弯养小型犬的，可以先选前两个核心功能；经常带宠物出门的，加上医疗救援；要是碰到过宠物纠纷或者养的是大家关注度比较高的品种，可以加上法律费用补偿，按需选就可以。

购买门槛一查便知

你家养的毛孩子要上保险，首先得有合法身份，这是最基础的要求。在国内饲养猫狗这类常见伴侣宠物，需要办理官方核发的养犬登记证或者宠物合法登记证明，你得提前把这些证明准备好，保险公司核保的时候会要求你出示相关材料，没有合法证明的话，基本没法投保。

然后说宠物的年龄要求，大部分保险公司接受投保的宠物年龄在3个月到8周岁之间。这个年龄区间是怎么来的，其实是根据宠物的行为稳定性和闯祸概率定的。不满3个月的小奶狗小奶猫还没完成疫苗，而且对环境好奇，乱跑乱咬的概率高，风险不好把控，大部分保险公司不会承保。超过8周岁的宠物进入老年阶段，行动可能不受控，意外概率会上升，所以大多也不接受新投保，部分产品可以续保，但也要看之前的出险情况。如果你家宠物刚好卡在年龄线上，你可以多问几家保险公司的要求，不同产品对年龄的要求会有一点浮动。

接下来是饲养人的要求，作为投保人，你必须是具备完全民事行为能力的成年人，而且得是这只宠物的实际合法饲养人。未成年学生党如果想给自己养的小猫咪买保险，可以让爸妈作为投保人来买，自己作为实际饲养人关联信息就行，这样就能符合投保要求了。

还有宠物品种的限制，这点很多铲屎官容易忽略。部分产品会对一些烈性犬或者大型猛犬有投保限制，如果你养的是这类品种，投保前一定要提前看清楚投保须知里的品种列表，别买错了。如果你养的是寻常的伴侣宠物，比如英短、柯基、泰迪这类常见品种，基本都能正常投保。

最后要提醒你一点，投保的时候要如实填写宠物的信息，别隐瞒宠物的年龄、品种还有健康情况。举个例子，之前有位铲屎官养了一只超过年龄的烈性犬，投保的时候故意填成了普通宠物，后来毛孩子闯了祸申请理赔，保险公司查出信息不符，直接拒赔了，白花了保费还没得到保障。所以你一定要如实填写信息，核对清楚所有内容再下单投保。

图片来源：unsplash

不同需求购保指南

刚毕业参加工作，月薪不高的年轻铲屎官，租房住养的是体重10公斤以内的小型宠物，比如柯基、英短这类，建议选基础保障款。这类保障只覆盖最常用的第三方人身伤害和第三方财产损失，每年缴费只需要两三百块，不会给日常开支添负担，足够覆盖日常大概率会遇到的意外情况。比如刚工作半年的小吴，在出租屋养了一只橘猫，平时猫偶尔会挠坏合租室友的门帘、沙发，出门遛弯牵绳也比较稳，选基础款刚好，每年花三百不到，万一真闯祸也有兜底，不会掏大笔积蓄填坑。

和家人同住，养的是中型犬，比如拉布拉多、萨摩耶这类，日常出门遛弯接触的路人多，狗狗好动容易扑人，建议选带医疗救援费用报销的中端款。这类保障一年缴费大概四五百块，除了基础的第三方保障，还能覆盖意外发生后的紧急救援费用，万一狗狗撞到路人引发急症，救护车、现场急救的费用也能报，不会额外多掏支出。比如住在老小区的张大哥，养了一只两岁的拉布拉多，狗狗力气大有时候挣脱牵引绳会扑人，他选了中端款，去年狗狗不小心蹭到骑电动车的阿姨，阿姨擦伤后的急救费用都是保险出的，自己只花了不到一百块的自费项目。

养大型烈性犬的铲屎官，哪怕平时遛弯牵绳带嘴套，也建议选包含法律费用补偿的全面款。这类宠物一旦闯祸，涉及的赔偿金额往往比较高，有时候还会走法律程序，诉讼费、律师费都不便宜，全面款能覆盖这些支出，帮你分担压力。这类全面款一年缴费大概七八百块，整体保额更高，应对大额赔偿也更稳妥。比如住在郊区的陈叔，养了一只高加索看护院子，平时大门都是锁好的，就怕万一有人误闯被咬，他选了全面款，去年有访客没打招呼推门进来被狗划伤，所有医药费加上后续的相关费用，都是保险承担，自己不用掏大笔钱。

已经给宠物买了其他宠物保险，只需要补充第三方责任保障的铲屎官，可以选只保第三方责任的纯责任款。这类保障只聚焦第三方损失赔付，价格更低，一年一两百块就能买到，刚好做补充，不用重复花钱买重复的宠物医疗保障，性价比很高。比如小李已经给自家比熊买了包含宠物自身医疗的医疗险，就补了一份纯第三方责任险，每年只花一百多，就补齐了闯祸赔偿的缺口，不会造成保费浪费。

家里养了多只宠物的铲屎官，可以选支持多宠投保的套餐款，不少产品给多只宠物投保会有一定的保费优惠，比单独给每只买要划算，还能统一管理保单，不用分别记缴费时间和保障内容。比如住在独栋房子的赵女士，家里养了两只布偶猫一只雪纳瑞，选了多宠套餐，三只宠物一共一年缴费不到六百块，比分开买省了快两百块，每次续保费也只需要操作一次，省心又省钱。

理赔关键注意事项

第一，发生宠物闯祸的意外之后，一定要第一时间给保险公司报案，别拖个三五天再讲。我朋友老陈之前吃过这个亏，他家边牧把小区邻居停在路边的电动车咬坏了电线，他想着先自己跟邻居私了，过了三天才想起给保险公司说，结果保险公司因为没有办法现场核实事故情况，只能给他赔了一部分损失，剩下的钱得自己掏，后悔都来不及。一般来说，大部分要求是在48小时之内报案，具体时间看你买的保单要求就行，总之越快越好，给保险公司留足核实的空间。

第二，一定要把所有相关材料都留好，别随手乱丢。这里的材料包括什么呢？现场的照片或者视频，你得从不同角度拍，把宠物闯祸的现场、造成的损伤都拍清楚；如果是伤了人，那医院的诊断证明、缴费发票、病例、用药清单一样都不能少；如果是毁了别人的东西，那被损坏物品的购买发票、维修报价单也要保存好；要是已经报了警或者找了物业调解，那警方出具的记录、物业开的证明也要收好。之前我小区张姐家猫抓破了邻居的真皮沙发，就是因为把沙发的购买发票留着了，保险公司很快就按照折旧算好了赔付金额，没多费一点口舌。

第三，千万不要私下跟第三方定好赔偿金额之后，再找保险公司理赔。很多铲屎官觉得都是街坊邻居，不好让人吃亏，就随口答应了对方几万块的赔偿要求，结果去找保险公司的时候才发现，这个金额远远超出了保险能赔的范围，多出来的部分只能自己扛。正确的做法是，让保险公司直接和第三方对接协商赔偿，或者你跟对方沟通的时候，提前跟保险公司打个招呼，确认赔偿范围之后再谈，这样就不会出现自己多掏钱的情况。

第四，一定要如实说清楚事故的情况，别隐瞒也别瞎改情节。有的人觉得，我家狗之前咬过人，不说保险公司也不知道，或者把自己家禁养的大型犬说成小型犬，骗保险公司投保，等到理赔的时候一查，保险公司直接就拒赔了，之前交的保费也打了水漂。之前就有个小伙子，自己养了不符合当地饲养规定的犬只，投保的时候填了小型伴侣犬的信息，后来狗扑伤了人，保险公司查出来他隐瞒品种，直接拒赔，最后他自己赔了两万多医药费，亏得特别多。

第五，要搞清楚你的保单里，哪些情况是不赔的，别以为买了险就万事大吉。比如你的宠物是故意被你教唆去伤人或者毁东西，这种情况肯定不赔；如果你没给宠物办合法的登记证明，或者把宠物用来看店、参赛做商业用途，大部分保单也不赔；还有宠物自己咬了主人、咬了家里人的财物，这种一般也不在赔付范围内。提前搞清楚免责范围，真出事的时候就不会白忙活。

结语

总结一下哦，宠物责任险四个功能分别是帮你赔第三方的人身伤害、赔第三方的财产损失、报宠物闯祸后的医疗救援费用、还能补偿相关法律费用，真的能帮铲屎官扛不少突发的经济压力。养宠的朋友只要满足合法饲养、宠物符合年龄要求这些要求就能买，大家可以根据自己养的宠物品类、预算选适合自己的保障，毕竟毛孩子闯祸谁都说不准，提前备好保障，出门遛弯心里更踏实~

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