听劝！别着急给爸妈买88块的惠民保，这样买才不花冤枉钱...

父母五六十岁

买惠民保还是百万医疗？

父母上了年纪，各种小痛小病开始找上门来，给他们买份医疗险，

一方面是让父母的老年生活更有保障，另一方面也是怕有个万一能减轻自己的经济压力。

大家基本都会在百万医疗险和惠民保之间纠结：一个保障更全面且稳定，一个则是价格更亲民。

近年来保险市场竞争激烈，还出现了免健康告知的百万医疗险，三类产品摆在一起，很多人更不知道该怎么选了。

不用纠结，只要看懂它们的核心区别，就能轻松选出适合父母的保障：

从保障力度来看，优先级很明确：有健告百万医疗险＞免健告百万医疗险＞惠民保。

具体怎么选呢？

先说第一种，有健告的常规百万医疗险。

只要爸妈身体硬朗，没什么老毛病，闭眼优先选它，住院花钱，自己先承担一万块，剩下的大部分都能报，进口药、外面药店买的药也都能保。

最主要的是能保证续保20年，20年之内，不管身体出现变化，还是之前申请过理赔，保障都不会中断，对老年人来说，这份稳定感很重要。

不过大部分老年人身上都有各类基础问题，很难通过投保前的健康告知。

再加上年纪大了，很多过往病史、体检问题都记不全，填报信息时很容易出错，这也会给日后理赔埋下隐患。

这种时候，就可以考虑不用健康告知的百万医疗险。

它虽然比不上能保证续保20年的医疗险，但和惠民保对比，优势也十分明显。

住院花费超一万，基本都能全额报销，各类特效药、外购药全都能保，现在还有能稳定续保10年的优质产品。

哪怕爸妈已经有三高、结节、糖尿病这些老毛病，投保之后，对应的治疗费用也有机会全额报销。

只要预算够用，长辈身体有小问题，选它准没错。

最后说说惠民保，它只适合预算有限、只想简单兜底的家庭。

一年保费很低，几十块就能入手，但短板也很突出：报销门槛高，得先自己掏两万块才能开始报销，报销比例也只有40%~80%，剩下的费用还得自己承担，有些还不包含抗癌药。

而且它每年都要重新投保，随时有停售的可能，保障并不稳定。

总结下来就是：

• 身体好选常规百万医疗

• 有慢病、病史记不清就选免健告百万医疗

• 预算实在有限再考虑惠民保

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爸妈得过大病

这样买既往症能保也能赔！

第一套方案，用户的父亲患有高血压，还有过脑出血。

因为之前只买了新农合，脑出血住院的时候家里花了不少钱，经济压力非常大。

所以她来找我们的时候，希望医疗险能保父亲已经患有的高血压和脑溢血，之后住院也能报销。

我们也在详细了解她的家庭经济、预算等情况后，给她配置了以下方案：

用户父亲的身体情况，已经买不到普通百万医疗险，我们给他配置了超越保无忧版，没有任何健康告知、可以直接投保。

这款产品保障很全面，最高有200万保额，符合条件的医疗费能100%报销，不用自己掏钱。

它还能保一般既往症+严重既往症。

已经患有的高血压（无并发症），后续住院治疗的费用，符合条件能全部报销；连脑出血这种重大既往症，投保后第二年也能开始保。

而且，它还能保证续保10年，给父母提供相对稳定的保障。

意外险是小蜜蜂（领航版），没有健康告知，用户父亲的情况也能正常投保。

它的保障也很不错，爸妈不小心跌倒、扭伤等去医院，医保内费用是可以报销的，每年的额度有3万元。如果是骨折的情况，最多还能拿到2000元的津贴。

整套方案配下来只花了2400多元，父亲的疾病和意外就都做好了保障，用户非常满意。

父母身体不好、有严重疾病的朋友，可以参考这套方案。

爸妈身体好，最多一千多搞定！

第二套方案，也是我们之前给客户父母配置的，简单讲一下她的情况。

用户的妈妈在老家务农，身体一直都蛮不错的，就是去年查出了乳腺结节3级，她已经给妈妈配置了当地的惠民保，现在还想再买一份百万医疗险。

在了解对方的基本情况后，我们给她配置了以下方案：

用户妈妈的身体算是比较好的，而且年龄也不算太大，市面上很多好产品都还能选。

我们帮忙配置的这套方案，能给她提供如下保障：

选的星相守2号（计划一），每年有200万保额，报销门槛低，超过1万的住院医疗费，符合条件能全部报销，不怕没钱治病。

而且还能保证续保20年，未来不管是身体变差还是理赔过，都能继续买。

常规百万医疗险健康告知严格，对于乳腺结节、乳腺肿瘤及其并发症是不保的，不过用户购买的当地惠民保能保既往症，覆盖了这部分费用。

配的是孝心安6号（计划一），意外跌倒、扭伤等看门诊和住院的费用，社保报销后，5万以内基本花多少报多少。

如果意外骨折住院，最多能拿8000块津贴；它还送就医陪诊、病房专护、上门护理等实用服务。关键是，每年只要188块，便宜又实用。

这套方案一共只要1727元，就能给父母提供非常全面的疾病和意外保障，性价比非常高。

如果爸妈身体比较健康或患有一些小毛病，可以参考这套方案的配置思路。

写在最后

最后也想说一句，不管大家最后给父母买了惠民保还是百万医疗险，都是好的、正确的。

因为父母年纪大了处于各种疾病的高发期，如果真遇上，咱们普通家庭有几个能一下子掏出十几万、几十万治病？

所以尽早配置好保险，就是正确的事情。

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