一般门诊医疗保险报销吗多少钱

引言

你是不是看完门诊拿着缴费单，心里直犯嘀咕：这个能报销吗？买一份能报门诊的医疗保险要花多少钱？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 门诊医保报销范围

咱们先聊，普通门诊到底能不能报？答案是能，但不是啥项目都给报，得符合规定才行。

咱们去医院门诊，常见的花费分两类，一类是合规范围内的，一类是不报的。先给你说哪些能报：首先是医生给开的常规检查费，比如血常规、胸片、B超这些，只要是为了确诊病情做的检查，都在报销范围内。然后是合规的药品费，这里要注意，只有在医保目录里的药品才能报，目录外的不行，这个咱们记好。还有普通门诊的诊疗费、床位费，比如你发烧了去门诊输液，留观时候的床位费和诊疗操作费，都可以报。

再说说常见的不报项目，这些你一定要记清楚，免得白跑一趟。首先是各种美容项目，比如你去门诊点痣、割双眼皮、洗牙美白，这些都不报。然后是养生保健类项目，比如你去门诊开一堆补药，或者做保健按摩、理疗调理，这些不在报销范围内。还有因为个人原因导致的特殊项目，比如你去做体检，常规单位安排的体检自己掏钱去门诊做的话，大多也不报，除非是医院要求你做的术前检查那种，那才算。

不同的就诊地点，报销范围也不一样。你在参保地的社区门诊、乡镇卫生院这些基层医疗机构，报销范围相对宽松点，很多日常常见病拿药都能报。要是你去市区的大医院门诊，报销范围会收窄一点，而且起付线也不一样，但只要是合规的治疗费用，还是能报。如果你去外地门诊，那就得看你有没有做异地就医备案，备案成功之后，符合范围的费用才能报，没备案的话大多报不了。

还有一种特殊情况，就是门诊特殊慢性病。比如你得了糖尿病、高血压，需要长期在门诊拿药治疗，这种大部分地区都把这类费用纳入了报销范围，只不过要先做一个慢性病备案，备案之后你去门诊拿对应病种的药，就能按规定报销，这个对于长期吃药的朋友来说特别实用，千万别漏了备案这一步。

如果你平时经常跑门诊拿药做检查，你优先确认你常做的项目在不在报销范围内，比如你长期吃的药，查一下是不是在医保目录里，要是不在，你可以问问医生有没有同类的目录内替代药，这样就能省不少钱。

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二. 报销比例与限额

在职职工去社区门诊看病，报销比例大概在七成左右，去其他等级的医院门诊看病，报销比例大概在六成左右，都是在起付线以上的部分按这个比例报。退休人员的报销比例会更高一些，社区医院大概八成，其他医院大概七成，不同地区的数字会有一点浮动，但整体差不了太多。

城乡居民医保的门诊报销比例要低一些，一般在社区医院看病能报五成左右，等级越高的医院报销比例越低，到三级医院可能只报三成上下。而且很多地方的居民医保门诊是按年度累计算，够了起付线才开始报。

如果是买商业门诊医疗保险，报销比例差距就比较大了。便宜的产品一般只报五成到六成，而且要求先经过社保报销，没经过社保的话比例再降十个到二十个百分点。贵一点的产品，社保报销完之后剩下的部分能报到八成到九成，部分不带社保保障责任的，也能给到七成左右的比例。

不管是社保还是商业险，都有报销限额。社保门诊的年度限额一般从几千到几万不等，一线城市额度会高一些，三四线城市额度稍低，比如有的地方职工门诊年度限额是两万，居民门诊是两三千，够大部分普通门诊开销，遇上经常需要门诊治疗的慢性病，额度可能就不够用了。

商业门诊医疗险的限额差别更大，便宜的一年额度也就几千，适合只覆盖日常小感冒、肠胃炎这类小病；想要覆盖慢性病长期门诊拿药、或者小额门诊手术的，可以选一年额度两三万的产品，保费也不会贵太多。这里给你个小建议，如果已经有社保，不用追求太高的门诊限额，一万到两万的额度足够应对大部分情况，还能省不少保费。比如你月薪不高，刚工作没多少积蓄，选一万额度的商业门诊补充社保就够了，每个月缴费也就几十块；如果是中年人群，有高血压、糖尿病这类需要长期门诊拿药的毛病，可以选三万额度的，一年保费也就几百块，能帮你分担不少门诊开销。

三. 购买条件与注意事项

咱们先来说购买条件，不同类型的一般门诊医疗险要求不一样。如果你买的是跟基本医保绑定的附加门诊医疗险，只要你交了基本医保，就能买，没太多额外门槛，不管你年纪多大、有没有小毛病，都能直接买。

如果你买的是单独的商业门诊医疗险，门槛会高一点。年纪来说，一般出生满30天到60岁都能买，部分产品放宽到65岁，年纪超过70岁的话，大多买不了单独的一般门诊医疗险。健康要求也会有，比如你已经得恶性肿瘤、心脑血管这类大病，大多买不了；如果只是高血压、糖尿病控制得稳定，或者有过肺炎已经治愈，大多能正常买，买的时候一定要如实说清楚自己的健康情况，别隐瞒，不然不给报销就麻烦了。

接下来说第一个注意事项，一定要看清楚免赔额。很多门诊医疗险都有免赔额，就是说你自己先掏这个钱，超过免赔额的部分才给报。有的免赔额是每次门诊都算，有的是一年累计算。举个例子，一年累计免赔额100块，比每次免赔额100块划算，一年看五次门诊，每次花80块，累计400块，超过100的300就能报；要是每次免赔100，那就一分都报不了，买的时候优先选一年累计免赔的，免赔额越低，对你越有利。

第二个注意事项，要看报销范围有没有限定社保目录。有的只报社保范围内的用药和检查费用，社保外的自费药、进口检查不报；有的可以报部分社保外费用。如果你平时看病愿意用好药，或者经常做一些自费的检查项目，那就选能覆盖部分社保外费用的，哪怕贵一点，真用到的时候能省不少钱。

第三个注意事项，别重复买。你已经有单位给买的基本医保，又加了门诊报销责任，再买一份商业门诊医疗险，最多就是把你自己掏的部分报完，不可能让你赚报销的钱，重复买多花保费没必要。如果你的基本医保本身门诊报销比例就不低，平时一年门诊也就花两三千，买一份免赔额低的普通门诊医疗险就够，不用买多份。如果你经常门诊看病，一年花费大，再结合自己的需求加一份合适的就行。还有，买之前一定要看好报销的医院范围，大多只报二级及以上公立医院普通部，私立医院特需部都不报，如果你习惯去私立医院，要提前看清楚条款有没有覆盖，别买完了才发现报不了。

四. 真实案例分享

28岁的小张刚工作两年，在互联网公司做运营，月薪不算高，平时身体底子还不错，就是经常犯过敏性鼻炎，一发作就得往社区医院跑，开点喷鼻剂和抗过敏药，每次挂号拿药差不多要花一百五六十块，一个季度得去个两三次。他之前只交了职工基本医保，没买额外的门诊医疗险，之前一直觉得小病花不了几个钱，直到年底算了算，光这一年门诊花的钱就快小一千，加上偶尔智齿发炎去冲洗，前前后后花了快一千五，这些钱都没达到基本医保的起付线，全部都得自己掏腰包。后来他配置了一份补充门诊医疗险，之后再去看鼻炎拿药，扣除掉免赔额，能报六成左右，一次一百多的费用，自己只需要掏四五十块，一年下来能省好几百，对他来说压力减轻了不少。

再说说45岁的陈阿姨，陈阿姨有原发性高血压，需要长期在门诊开降压药，每个月都要去社区医院配药，每个月药费大概两百多。她交的是居民医保，居民医保的门诊报销比例本身不高，而且每年有固定限额，陈阿姨之前一年下来，自己掏的药费差不多也要两千多。后来她在职工医保的基础上（不对，陈阿姨交的是居民医保），补充了一份门诊医疗险，之后每个月的药费，先经过居民医保报销，剩下的部分再走补充门诊医疗险报，算下来每个月自己只需要掏几十块，一年算下来能省一千大几百，对拿退休金生活的陈阿姨来说，这笔省下来的钱够买不少营养品。

还有刚上大学的小林，小林有慢性荨麻疹，时不时就得发作，需要去校医院开抗组胺药和外用软膏，有时候还得做过敏原检测，一次检测就要三百多。小林的居民医保放在老家，异地门诊报销比例很低，检测费几乎没法报。后来小林的妈妈给她买了一份补充门诊医疗险，这次过敏原检测扣除免赔额之后，报了两百多，自己只付了不到一百，之后平时开拿药也能报一点，一学年下来也省了不少钱。

还有退休的王大伯，王大伯有关节炎，每到降温天关节就疼得厉害，需要每个月去门诊做两次理疗，一次理疗就要八十多，一个月就是一百六，一年下来也快两千。职工医保报销之后，还得自己付一半，王大伯觉得常年下来也是一笔不小的开销。配置了补充门诊医疗险之后，医保报完剩下的部分，还能再报七成，现在每个月做理疗自己只需要掏几十块，王大伯也不用因为舍不得钱硬扛着不做理疗了，关节舒服了，生活质量也提高了不少。

这些案例其实都是咱们生活里很常见的情况，平时看门诊都是花小钱，但常年累月积下来也是一笔不小的开支，配置合适的门诊医疗险，就能帮咱们把这些零散的开销分担掉，减轻不少经济压力。

五. 如何选择合适的门诊保险

刚毕业参加工作的年轻人，收入不算高，日常多是感冒发烧、肠胃不适这类小毛病跑门诊，可以先优先依托单位交的职工医保，再补充一份一年期的门诊医疗险，选缴费低、保障责任够用的就行，一年缴费几百块就够，不用花大价钱买长期的，把预算留出来给重疾、医疗这类核心保障。

要是已经退休，年纪偏大，平时经常跑门诊拿药，基础医保报销后还剩不少自付费用，可以优先选保障门急诊责任、免赔额低的产品，免赔额越低，理赔门槛越低，更容易拿到报销款。如果健康条件还不错，能通过健康告知，选一年期的也可以；如果健康状况一般，尽量选健康告知宽松，或者保证续保几年的产品，避免因为身体变差没法续保，断了保障。

日常经常需要去门诊做理疗、开慢性病长期药的朋友，一定要仔细看条款，看你常用的项目、药物是不是在报销范围内。有的产品不报理疗类项目，有的对慢性病门诊开药有额外限额，提前看清楚，别等理赔才发现不符合要求白花冤枉钱。比如有朋友平时需要做腰椎理疗，就别选不保物理治疗的产品，不然做了项目也报不了。

如果你平时就只有几千块的闲钱能用来买保险，那就优先选免赔额100到200元左右，报销比例在60%到80%之间的产品，这种产品价格一般不高，一年一两百到三百多就能拿下，符合普通人的日常需求。如果你预算比较充足，想要更全的保障，可以选免赔额更低、报销比例更高的产品，保费会稍贵一点，一年几百块，能帮你分担更多门诊花费。

买的时候别乱买多份，其实多份门诊医疗险也不能重复报销，花了几份钱只能报一次，完全没必要。先把基础社保买好，再搭配一份符合你需求的商业门诊医疗险就足够。如果是给孩子买，优先选包含常见儿科门诊、意外磕碰门诊处理责任的产品，孩子跑跑跳跳容易受伤，偶尔感冒发烧跑门诊，这些责任用得上，刚好贴合孩子的保障需求。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，国内的一般门诊是可以报销的，咱们日常去社区医院或者定点医院看普通门诊，大多能按规则报一部分，具体报多少、能报多少额度，要看你参保的类型还有就诊医院的等级，从几十到几千不等，整体能帮大家减轻不少日常看病的负担。要是你已经有了基础医保，平时经常跑医院看门诊，可以根据自己的收入和身体状况加一份对应的门诊医疗险，刚工作预算有限可以选一年期几百块的产品，年纪大、身体基础问题多，可以选保障稳定一点的类型，根据自己的需求挑就好啦。

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