门诊医疗保险金 药店买药
引言
大家平时去药店买常用药，是不是都在发愁药费越来越贵，想知道有没有办法能报销部分药店买药的开支？门诊医疗保险金能不能覆盖这部分开支？今天我们就来聊聊大家关心的这个问题，帮你把疑问说清楚。
一. 门诊医保的保障范围
你是不是一直以为，门诊医疗保险金只能报销医院门诊的挂号、检查、治疗费？不对哦，很多符合要求的药店买药开销，也在它的保障范围内哦。
先给你说清楚，能报销的药店买药，首先要求药店得是保险约定的定点零售药店，非定点药店的买药开销，一般都没法用这部分保险金报销，你去买药之前，可以先打开保险对应的服务平台，搜一搜附近的定点药店，别白跑一趟。
能报销的药品，也有明确范围，一般来说，符合当地基本医保目录范围内的药品，才能申请报销，目录外的自费药，大部分普通门诊医疗险不会覆盖，少数保障责任比较宽的产品，会涵盖部分目录外常用药，你买的时候要看清楚条款约定。
不是所有去药店买的药都能报，这里说的买药，得是医生开具了处方的、针对你疾病治疗需要的药品，自己随便去药店买的保健品、滋补品、医美用品，还有用来避孕、戒烟的特殊品类，基本都不在保障范围内，这点一定要记清楚。
如果你是去医院门诊看完病，医生开了处方，你不想在医院药房拿药，想拿着处方去定点药店买，这种情况完全符合要求，符合条件的开销都可以走门诊医疗保险金报销。要是你长期需要用某类药物控制慢性病，比如日常需要吃降压、降糖药，只要是凭处方在定点药店购买，符合条款要求的部分，也能按比例申请报销，能帮你省下不少日常购药的开支。
不同人群能用到的购药保障也不一样，年轻人偶尔感冒发烧去药店买个处方药，能报一点是一点；中老年人常年需要购药，这项责任实用性就特别强。你选产品的时候，可以结合自己平时会不会常去药店买药，来挑保障内容合适的。
二. 买药报销的流程
第一种，直接结算，这是咱们最常用的方式，省心又省事儿。你去能刷医保的定点药店买药，结账的时候直接把你的医保凭证递给收银员就行，系统会自动算出门诊医疗保险金能报多少钱，你只需要交报销之后剩下的那部分费用就行，不用自己垫钱再跑去申请报销。这里提醒你一句，结账之前一定要先问一句，这家药店能不能用你的门诊医疗保险金结算，别买完药才发现报不了，平白添麻烦。
第二种，手动申请报销，这种一般是你去了没接入实时结算的定点医疗机构或者定点药店买药，需要你自己先把钱全交了，然后再收集材料找保险公司或者医保经办机构申请报销。
手动申请第一步，先把所有材料攒齐。你得收好买药的原始发票，发票上必须清楚写清楚药名、单价、总价，还要有药店或者医院的收费章。然后带好你的身份证件、保单凭证（如果是商业门诊医疗险的话），有些地方还需要你提供医生开的处方，毕竟很多门诊医疗险只报销符合规定的处方药，没有处方不给报。
材料攒齐之后，你可以选线上提交，也可以选线下提交。线上就直接找对应机构的官方公众号、官方APP，找到报销申请入口，按照提示把材料照片传上去，填好自己的收款信息就行。线下就带好所有纸质材料，去对应的服务网点柜台提交就行，工作人员会现场帮你核对材料，缺啥会直接告诉你补。
提交之后就是等着审核打款啦。一般来说，材料齐全的话，几个工作日就能审核完成，审核通过之后，报销的钱会直接打到你填的银行账户里，你可以随时查一下到账情况。要是材料不全被打回来补充，你也别着急，按照要求补好重新提交就行。另外还有个小建议，你不管是存电子发票还是纸质发票，都自己留一份复印件或者电子备份，万一原件弄丢了，备份还能顶上用，别因为材料丢了耽误你报销。
三. 不同人群的购买建议
刚毕业进入职场的年轻人，收入不算高，平时经常自己带饭或者外卖，偶尔熬夜犯个小毛病，习惯去公司楼下药店买点感冒药、肠胃药。建议优先选带药店买药责任、免赔额低的产品，不用追求太高的门诊医疗保险金额度，选每年保额两三万的就行，价格便宜，一年一两百块就能搞定，刚好覆盖平时去药店买常用药的开销，不会给自己的生活费添负担。
工作五到十年，已经成家，上有老人下有孩子的中年群体，平时一家人头疼脑热去药店开药的次数不少，老人还常买一些调理慢性病的常用药。建议把门诊医疗保险金额度提到每年五万左右，优先选支持定点零售药店直接结算、不用事后提交材料手工报销的产品，另外可以附加小额门诊责任，兼顾去社区门诊看病和药店拿药的开销，预算控制在每年五六百块就够，不用选太贵的产品，把更多预算留给重疾和医疗这类大保障就好。
已经退休的老年群体，大多有国家基础医保，但是平时要长期在药店买降压、降糖这类慢性病药物，自己掏钱每月也得花不少。建议选专门扩展慢性病药店报销责任的产品，不用纠结免赔额高低，重点看药店报销的比例，优先选报销比例能到七成左右的产品，额度不用太高，每年两万到三万足够覆盖长期购药的开销，要是身体已经有一些小毛病，没法买健康告知严格的产品，可以选健康要求宽松，甚至免健康告知的产品，能顺利投保比高额度更重要。
平时经常需要去药店买保健品、调理品的亚健康群体，要注意，大部分这类产品不报销，所以建议优先把额度集中在处方药物、常用治疗药物的报销上，不用为了所谓的全责任多花钱，选只覆盖正规医院处方开出、在定点药店购买药物的产品就行，控制预算在每年三百块以内，够用就好，不用花冤枉钱买用不上的责任。
经常出差、常年在外地跑业务的流动群体，建议选支持全国多地定点药店结算的产品，不要选只覆盖本地药店的产品，不然你在外地出差想买药报销用不了，买了也白买。如果经常换工作城市，可以选没有地域限制的产品，额度选三万左右，刚好满足你在外随时购药报销的需求，预算也不会太高。
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四. 注意事项与常见误区
误区一：只要去定点药店买啥药都能报。不对哦，只有符合医保目录范围内的药品才能走门诊医疗保险金报销，滋补类的药酒、保健类的养生丸、美容类的内服产品这类都不在报销范围内，你买这类药的时候记得提前问药店药师，别付了钱才发现报不了白跑一趟。
误区二：买了门诊医疗险，不管去哪个药店买药都能报。不是的，只有保险公司约定的定点零售药店才可以享受报销，你可以提前在保险公司的官方渠道查好你家附近的定点药店名单，也可以直接问保险公司客服，省得你跑去非定点药店买了药，最后申请报销被拒，白折腾一趟。
误区三：反正有门诊医疗险，每次去药店买小毛病的药都要申请报销。这个思路不对哦，很多这类产品都设有免赔额，你一次买药花个几十块，还没达到免赔额，报不了不说，你申请报销还要准备各种材料，浪费自己的时间精力。不如攒着符合免赔额要求的费用一起申请，或者小额支出自己承担，留着报销额度应对金额更高的购药支出，更划算。
注意事项一：购药的时候要留好所有材料。你在药店付完款之后，一定要收好购药的小票、发票，还有医生开的处方笺——很多处方药报销必须要处方，要是丢了其中一样，你还要再回药店补开，补不出来的话就没办法正常申请报销了。
注意事项二：别跟风囤药蹭报销。有人觉得买了保险不用白不用，就跑去药店大量囤常用药，想用保险报销囤药钱。这种做法不可取，一来囤的药放久了过期，浪费钱也浪费保障额度，二来如果你的购药记录异常，后续再买其他保险的时候，可能会因为购药记录里的异常健康提示被核保卡住，反而影响你买更需要的保障。
注意事项三：健康告知要如实填。你买这类保险的时候，一定要把自己当前的健康状况如实告诉保险公司，别隐瞒自己已经有的慢性病或者常用药的情况。要是隐瞒了，后续你买慢性病常用药申请报销，保险公司查到你的既往病史，会直接拒赔，还不退保费，亏的是你自己。
五. 案例分享：真实故事告诉你保险的价值
家住小区的张阿姨今年52岁，有常年的慢性关节问题，需要每月去家附近的药店买外用贴膏和口服舒缓药，算下来每个月药钱差不多要三百多，一年下来小四千，之前一直都是自己掏腰包，没想着能用保险报。去年张阿姨听小区邻居聊起带门诊医疗保险金的产品，抱着试试的心态买了一份，才知道这款能报药店购药的费用。
第一个月买药，张阿姨按着要求保存了购药小票和缴费凭证，提交申请之后没几天，就收到了八成左右的理赔款，算下来当月三百二的药费，报了两百五十六，自己只花了六十多。张阿姨说，原来以为这类保险只能报医院门诊的费用，没想到家门口24小时营业的药店买药都能报，这下给家里省了好大一笔日常开销。
刚工作两年的小林，95后，年轻人平时懒得做饭，总吃外卖，落下了慢性胃炎，时不时就要买胃药和益生菌，刚毕业工资不高，每个月去掉房租饭钱，剩下来的钱不多，买药钱长期攒下来也是不小的负担。之前小林想着自己年轻身体没大问题，不用买这类保险，后来胃疼犯了一次，去药店买了一个疗程的药花了快两百，朋友提醒他买一份带门诊药店报销的保险，一年保费也就几百块。
小林买了之后，每次去药店买胃药、常备的感冒退烧药，都按着要求走理赔，算下来一年买了一千多块钱的药，报了快八百，算下来一年交的保费才五百多，不仅保费赚回来了，还多省了小三百，小林说，平时小毛病多，总跑医院门诊太费时间，家门口药店就能拿药，还能报销，对于刚工作没多少积蓄的年轻人来说太实用了。
还有一位刚退休的李叔叔，本身有点基础血糖问题，需要长期吃控血糖的保健类辅助品和常备药，每个月去药店买这些都要四百多，之前儿子要给他买保险，李叔叔总觉得自己已经退休，身体也有小问题，买了也白花钱，肯定报不了。后来试了符合健康要求的产品，提交了两次购药理赔都顺利到账，现在李叔叔逢人就说，这个钱花得值，原来长期吃药的开销，一大半都能报，不用给孩子添负担，自己的养老金也能攒下来多出去旅旅游。
从这几个例子就能看出来，不管你是刚工作的年轻人，还是有慢性问题需要长期吃药的中老年人，只要平时有去药店买药的需求，都可以选对应带门诊医疗保险金覆盖药店购药的产品，不要觉得平时买药钱少就不在意，长期累积下来，能帮你省下不少固定开支，真正把保障落到日常的小需求上。
结语
看到这里大家应该都清楚啦，带门诊医疗保险金的这类保险，确实能帮大家分担药店买药的开销，不用再看着药价纠结半天不敢下手。只要选的时候认准保障范围，提前摸清报销规则，根据自己的实际情况挑，就能花小钱买到实在的保障，平时日常购药的小开销也能有分担，给自己的日常健康支出添一份助力。
达尔文12号重疾险
