担心老了养老金不够用，该如何提前做准备？？

养老是现在每个人都关心的话题，很多朋友都担心养老金不够用。

其实，按照成熟国家的做法，养老有三大支柱。

下面我们就来具体了解一下。

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比如我们社保中的养老保险，就是政府补贴的养老方式。

而不上班的朋友，也可以每年交一次居民养老保险。

等到了退休年龄，除了我们自己交的那部分钱，企业、政府帮我们交的钱，也都会变成我们能领的养老金。

不过，社会养老保险，只能解决退休后的温饱问题。

比如部分企业给交的企业年金。

员工从自己每个月工资中拿出一部分，企业再补贴一部分，一同划入企业年金账户中。

企业年金账户里的资金，通常会交给一家保险公司或投资机构，来管理和投资，等到退休的时候，就可以支取了。

它真正好的地方在于，有的企业补贴得比较多。

比如个人出1块钱，企业出3块钱，这种情况就很值得参加了。

不过大多数的时候，提供这种福利的，是一些国企，或者是一些经营效益非常好的私企。

我们个人准备养老金的方式比较多，通常来说，有以下3种：

做基金投资

可以通过基金投资，来构建一个养老投资计划，需要用钱时，可以从里面取用。

比如父母60岁，可以参考「100-年龄」的方式，将40%的资金配置股票资产，将60%的资金配置债券资产。

未来要用钱时，每年提取不超过4%，就可以长期取用了。

之前也有详细介绍过，感兴趣可以阅读三个锦囊送父母，不一样的节日礼物

配置养老保险

基金投资是有波动的。某年的收益可能高，也可能低。

常见的养老保险有：

· 养老年金险：买了之后，就能在老年阶段每年领钱，什么时候开始领，领多少，在投保时都是确定了的。 

这笔钱，不仅能专款专用，还可以稳定复利增值，完全没有波动风险。

参加个人养老金

2022年，国家出台了个人养老金账户制度。

每人自愿开设一个「个人养老金账户」。

每年最多可以往这个账户里，存入12000元。平时不能随意支取，通常是退休后取用，相当于一个超长封闭期的养老投资计划。

目前，个人养老金账户里的资金，主要可以投资五类品种：商业养老保险、储蓄存款、理财产品、国债和公募基金。

个人养老金账户的好处在于，这部分存入账户的钱，可以享受到「个税递延」的优惠政策。

也就是，投入时不收税；到退休后支取时，再按照3%的税率来缴税。

这样对高收入、缴纳个税较多的投资者，是有一定吸引力的。

相当于在原本投资收益的基础上，额外增加了一部分个税递延的收益。

但是，在现实生活中，养老三大支柱都齐备的情况是很少的。

现实情况更多的是：

至于「第二支柱」，要看企业福利，我们自己难以掌控。