意外险伤残医疗一起赔吗 滕州人身意外险报销多少

引言

有没有滕州的朋友想问，买了人身意外险之后，要是不小心摔了碰了落了伤残，医疗费和伤残赔偿金能一起赔吗？在滕州买人身意外险，到底能报销多少呢？今天咱们就把这两个问题说清楚。

意外险都保啥？

先给你说清楚，只要是符合要求的意外，伤残和医疗是可以一起赔的，这一点你别担心，很多人分不清两个责任，其实本来就是分开的保障，互不冲突。

第一个保障，就是意外医疗，这是咱们平时用得最多的。比如你在滕州上班，赶早高峰骑电动车赶路，不小心摔了擦伤扭伤，去社区医院或者中心医院包扎拍片子，这部分花费就可以走意外医疗报销。再比如你在家擦窗户，不小心被玻璃划个口子缝针，或者下楼倒垃圾崴了脚，这些外来的、突发的非本意的意外受伤，都在这个保障的范围内。这个责任一般是报销型的，花多少报多少，不会超过你实际花的钱，大部分情况都会覆盖社保内的费用，有些好的产品也能覆盖社保外的用药，这点买的时候多留意就行。

第二个保障，就是意外伤残，这个是给付型的，跟意外医疗完全不冲突。如果你不小心发生了比较严重的意外，导致落下了残疾，会按照国家规定的伤残等级来赔，一级最重赔得多，十级最轻赔得少，等级对应比例直接给你打款，这笔钱你想用来做康复、贴补家用都可以，没人管你怎么花。就拿刚才说的骑电动车举例子，如果你不小心被车碰了，导致腿脚骨折落下伤残，那除了报销你治伤的医疗费用，伤残这边还会按等级给你一笔钱，两份钱互不影响，一起赔给你。

第三个保障，很多意外险都会带意外身故，这个就是发生意外导致身故的话，直接给约定的保额给你的家人，留给家人做生活保障，这个也是不跟前面两个冲突的，不过一般18岁以下的未成年人，身故保额有相应限制，买多了也没用，这点买的时候别盲目加保额。

还有一点要提醒你，不是所有沾了“意外”的都能赔，比如你本身有旧病，因为病发摔倒受伤，这种一般不会赔，还有你故意作弄自己导致受伤，也不会赔，这些在条款里都写得很清楚，买之前扫一眼免责部分就行。

另外还有很多附加的小保障，比如意外住院津贴，因为意外住院了，每天给你发几十到几百块的补贴，弥补你住院不能上班的收入损失；比如公共交通意外，坐地铁公交飞机出了意外，会多给一部分赔付，这些都是附加的，看你自己需求选就行。

滕州意外险报销比例

在滕州买人身意外险，报销比例没有统一固定数，得看你选的具体产品条款，不同产品、不同花销项目的比例都不一样。

普通意外门诊和住院的医疗报销，多数产品会先扣掉100元左右的免赔额，剩下的符合社保范围内用药和治疗项目的部分，能报80%左右；如果是已经经过社保或者其他医保报销过的情况，不少产品能把报销比例提到90%左右。也有部分产品不限制社保范围内用药，这类产品的报销比例一般会低一些，大多在60%-70%左右，毕竟覆盖的花销范围更广。

如果你是在滕州本地的定点医院治疗，报销比例会比去非定点医院高不少。比如同样的医疗花销，在滕州本地定点医院治，按80%报，去非定点医院可能只按60%报，这点大家一定要记好，出险后尽量选合同约定的定点医院，能多报不少钱。

不同身份的人报销比例也有区别。比如滕州的上班族，单位给买了团体意外险，这类意外险的报销比例一般会比个人单独买的普通意外险高一些，不少团体意外险社保范围内部分能报到85%-90%，而且免赔额也会更低，有的甚至没有免赔额。如果是给孩子买的学生意外险，大多是学校统一投保，报销比例一般在70%-80%，免赔额也不高，符合孩子日常磕碰摔伤的保障需求。

给你举个滕州本地的实际情况，滕州一位上班族摔了胳膊，去本地医院看，花了3000块，全都是社保范围内的用药和治疗，他先走社保报了1500，剩下的1500找意外险报销，扣掉100块免赔额，剩下1400按90%报，最后报了1260块，自己只花了不到200块。要是他没走社保先报，那就是3000块扣掉100免赔，剩下2900按80%报，只能报2320，加上社保报的1500，总报销额其实差不多，但先走社保还是会更划算一点。

最后给你提个实用建议，买的时候要看清报销范围和比例，如果平时就在滕州生活看病，优先选支持滕州本地定点医院、社保范围内报销比例高的产品；要是经常需要用进口药或者自费治疗项目，可以选带自费项目报销的产品，哪怕比例低一点，实际能报的钱也更多。

购买意外险前必看

先看清楚免责条款，别光盯着保额看。比如不少意外险不赔猝死，也不赔高风险运动比如潜水、攀岩这类项目，要是你平时爱周末去爬山玩冲浪，就得挑对包含这类项目的产品，不然出事了申请理赔被拒，哭都没地方哭。

再看清楚伤残评定的标准，不同产品用的评定标准可能不一样，赔付比例也跟着变。现在常见的是按伤残等级对应比例赔，一级伤残赔100%保额，十级赔10%，中间等级依次递减，买的时候要看清条款写没写清楚等级对应比例，别等伤残了才发现比例不对亏了钱。

然后要结合自己的实际情况挑保额，别盲目买高保额也别省这点钱买太低。如果你是滕州当地的上班族，天天骑电动车上下班，路上车多意外风险不低，至少买二三十万的保额就差不多；要是你经常出差跑业务，坐交通工具多，可以适当加到五十万，根据你的风险来调整就好。经济条件一般刚工作的年轻人，可以先买够基础保额，一年保费也就百八十块，不会有太大缴费压力，等以后收入涨了再加保额就行；要是你是家里的主要收入来源，上有老下有小，那就把保额做高一点，真出事了伤残了也能有足够钱覆盖治疗和康复费用，不会拖垮家里。

还要分清楚意外医疗和意外伤残的责任，别混为一谈。意外医疗是报你治伤花的门诊、住院钱，意外伤残是你落下残疾了按等级赔，两个责任不冲突，买的时候别只买一个，两个都要有才够全。另外意外医疗要看清楚报销范围，是只报社保内用药，还是也能报社保外的自费药。要是你摔了碰了需要用进口钢板，自费药社保不报销，要是意外险能报，就能帮你省不少钱，这个点一定要看仔细。滕州当地不少人买意外险的时候容易忽略这点，光看保额，真出事了花了一堆自费药报不了，才知道吃了亏。

最后别重复买多份意外险浪费钱，大部分情况下，意外伤残是可以多份累计赔的，但是意外医疗的报销不会超过你实际花的钱，你买个三五份意外医疗，也不会给你报超过花费的钱，多买的那份就等于白交保费。建议你按自己的需求买一份责任全的就够，要是想要更高的伤残保额，加买一份只保伤残的高性价比产品就行，不用全险买好几份，浪费不必要的开支。

图片来源：unsplash

真实案例分享

滕州张大哥今年42岁，在汽配城做送货工，平时骑电动三轮车跑同城送货，前两年听朋友劝花一百多块买了一年期的人身意外险，去年过路口的时候被拐弯的汽车蹭到，连人带车翻到路边沟里，小腿粉碎性骨折，胳膊也蹭掉一大块肉，光住院手术就花了快五万。

出院之后张大哥找保险公司申请理赔，一开始他还担心，是不是伤残和医疗只能赔一个，没想到提交了住院发票、伤残鉴定报告之后，医疗费用按比例报了四万多，鉴定下来是九级伤残，又按伤残等级赔了一笔伤残保险金，两部分确实是分开赔的，加起来赔了九万多，自己只花了不到一万块。

张大哥说，要是没买这份意外险，这小十万的支出对家里压力真不小，儿子刚上大学，老伴身体不好常年吃药，一下子拿这么多钱出来，说不定还要找人借钱，这下好了，不仅没欠债，剩余的伤残赔偿金还够他在家养伤大半年，不用愁没收入。

也有踩坑的例子，滕州的小李刚毕业参加工作，为了省钱买了一款特别便宜的意外险，一年只花几十块，上个月骑共享单车摔了，脚踝骨折花了八千多块住院，申请理赔的时候才发现，这份意外险只保伤残身故，根本没包含意外医疗，最后一分钱医疗报销都没拿到，只能自己掏腰包。

还有个滕州的王阿姨，之前买意外险的时候没注意报销范围，摔了骨折用了进口的固定材料，花了一万二，结果理赔的时候才知道，这款意外险只报社保范围内的费用，进口材料一分不报，最后只报了三千多，自己还出了八千多。从这几个例子就能看出来，买意外险一定要看清楚条款，有没有同时包含意外医疗和伤残责任，报销范围有没有涵盖社保外用药，别光看价格便宜，真出事了赔不出来才麻烦。

怎么选到合适的意外险？

先看你自身的情况来挑，学生党日常上下学、跑操场打球，容易磕磕碰碰，挑侧重意外医疗报销的就行，不用买太贵的，一年保费也就几十块，足够用。上班族天天赶地铁挤公交，经常开车或者骑电动车通勤，就得把意外身故伤残的保额买够，毕竟万一出事，能给家人留一笔补偿，也能覆盖自己的负债。

上了年纪的叔叔阿姨，腿脚不利索容易滑倒摔伤，意外医疗一定要选报销范围涵盖社保外用药的，很多摔了骨折用的进口钢板、钉子，社保不报，有这项保障就能省不少钱，长辈年龄大了也别挑太贵的，保额不用追求太高，侧重医疗报销就好。

预算有限的朋友，就别选那种返还型的意外险，同样保额，返还型的保费比消费型贵好几倍，意外险本身就是一年一保的保障型产品，每年花几十到几百买消费型，把保额做足，剩下的钱可以挪去买别的保障，性价比高很多。预算充足的话，可以在基础意外保障之外，加带特定交通额外赔付的责任，经常出差跑长途的话，这项责任实用性很强。

健康有小问题的朋友不用担心，绝大多数意外险对健康要求都很低，只要不是严重影响日常行动的疾病，都能正常买，不用纠结健康告知，仔细看免责条款就行，比如有的意外险不保高空作业、不保竞技类运动，如果你平时喜欢攀岩、潜水这类高风险爱好，一定要选不保条款里没排除这些项目的产品，别等到出事了才发现不能赔。

拿滕州本地一个经常跑货运的师傅来说，他之前图便宜买了只赔身故伤残的意外险，去年拐弯的时候摔了腿，住院花了一万多，结果一分医疗都报不了，后来重新选的时候，他就挑了意外医疗额度两万，能报社保外用药，还加了特定营运交通额外赔付，一年才花不到两百块，后来夏天骑车擦伤，花了八百多医药费，除去免赔额全报了，理赔也没耽误事，对他这种经常出门跑的人来说，就选对了。

最后一定要看赔付和报销规则，意外医疗要看清免赔额多少，报销比例是多少，选免赔额低、报销比例高的更好，意外伤残要认准是按照国家规定的伤残等级按比例赔付的条款，别选那种只赔全残的，只赔全残的性价比很低，只有完全失去行动能力才能赔，大部分情况都达不到赔付标准，根本没用。

结语

总结一下哈，如果你买的人身意外险同时包含意外伤残责任和意外医疗责任，那肯定是一起赔的哦，伤残会按约定等级给补偿，医疗费用也能按比例报销，不会冲突。在滕州买的人身意外险，报销比例大多在百分之六十到九十之间，具体要看你选的产品，还有用药、治疗项目是不是在报销范围内，有没有免赔额，有社保的话报销比例一般会更高一点。不管你是刚入职场没太多积蓄的年轻人，还是上有老下有小的中年人，或者是退休在家的长辈，都能挑到匹配自己情况的产品：预算有限先买高伤残保额加基础医疗保障，预算宽松可以加提升报销比例和范围的责任，老人小孩侧重意外医疗的报销门槛和范围就好。选对适合自己的意外险，真出事的时候就能拿到实实在在的补偿，帮你减轻不少负担哦。

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