交通意外险怎么申请理赔 打狂犬疫苗报销吗意外险

引言

出门坐个车，谁都不想出意外，但真要是遇到事儿了，手里的交通意外险该怎么赔钱？被猫猫狗狗挠了咬了，去打狂犬疫苗，意外险能不能报？是不是脑子里冒出来一堆问号？别着急，这篇文章就来给你说清楚这些大家问得最多的问题。

一. 交通意外险理赔流程

先给你说第一步，发生符合理赔条件的意外之后，第一时间报案哈。我给你说个真实例子，上个月有个朋友下班坐网约车，跟别的车追尾，他磕到了前排座椅后背，额头破了个口子，当时光顾着跟司机扯皮去了，忘了给保险公司报案，拖了快一周才说，差点耽误理赔。一般来说，最好48小时内报案，你可以直接打保险公司客服电话，也可以在投保的平台公众号、APP上提交报案申请，报案的时候说清楚谁出事了、在哪出的、是什么情况就行，不用太紧张，把基本信息说清楚就ok。

报案之后第二步，准备好所有需要的理赔材料，这一步是最关键的，漏了材料就会耽误审核时间。如果是交通意外导致受伤，需要准备好身份证、交警出具的事故责任认定书，还有医院的诊断证明、门诊病历、住院的费用清单、收费发票这些。要是你走的是医保报销，还得把医保结算单也留好。如果是交通意外导致残疾，那得额外准备伤残鉴定报告；如果是交通意外导致身故，就得准备好死亡证明、受益人的身份证明材料。还是说刚才那个磕破额头的朋友，当时他把医院发票揣包里，出汗泡烂了一半，最后特意跑回医院补打了存根联，来回折腾了两趟才搞定，你可别学他，所有材料拿到手第一时间复印一份，电子版也拍照存在手机里，别弄丢了。

第三步，提交理赔申请，现在其实很方便，不用再往保险公司线下网点跑了。大部分公司都支持线上提交，你直接在理赔申请页面填好信息，把拍好的材料电子版上传就行。要是你不习惯线上操作，也可以把纸质材料寄给保险公司，或者直接送到线下网点，不管选哪种方式，提交之前再核对一遍材料齐不齐，信息对不对，别填错身份证号、银行卡号，不然打理赔款的时候会出问题。

第四步，等保险公司审核，这段时间你该干嘛干嘛就行，如果保险公司觉得材料不够，会主动联系你补材料，要是情况清楚、材料齐全，一般几天就能出审核结果。还是那个朋友，他补完材料之后，三天就收到审核通过的通知了。

第五步，拿到理赔款，审核通过之后，保险公司会把钱打到你预留的银行卡里，你查收一下到账情况就行，如果没到账，及时联系保险公司客服问清楚情况。整个流程就是这五步，其实不复杂，只要你及时报案、材料齐全，流程走得都挺快的。

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二. 狂犬疫苗是否报销

得看你买的交通意外险带不带意外医疗责任，不带的话报不了，带的话也得符合条件才能报，我给你举个真实的小例子你就懂了。

上个月有个22岁刚毕业出来工作的女生找我问，她下班坐共享单车回家，为了躲突然窜出来的小猫歪了车把，整个人蹭到路边护栏，胳膊蹭破一大块皮，小猫窜过来的时候她抬手挡，还被小猫挠了两道深口子，去医院处理伤口，医生说要打狂犬疫苗和狂犬免疫球蛋白，前前后后花了快一千八。她之前给自己买了一份交通意外险，附加了意外医疗责任，她就想问能不能报。

我帮她翻了条款，她这种情况完全符合报销要求：第一，她被猫挠是发生在日常通勤的交通途中，属于交通意外范畴，触发了交通意外险的意外医疗保障；第二，狂犬疫苗属于意外受伤治疗必需的药品，大部分带意外医疗的交通意外险，都会把这类必需的防疫和治疗费用纳入报销范围，只要不超过报销额度、去掉免赔额，剩下的合规费用都能按比例报。最后她提交了材料，拿到了一千六百多的报销，自己只花了一百多块钱。

那哪些情况报不了呢？我再给你说另一个例子。有个45岁的大叔，自己在家养狗，日常出门遛狗的时候他主动去逗小区里的流浪猫，被挠了之后去打疫苗，他买的交通意外险只保乘坐公共交通、自驾通勤过程中发生的意外，他逗猫是周末休闲的时候发生的，不在交通意外的保障范围内，自然就报不了。还有一种情况，如果你买的交通意外险只保身故和伤残，没加意外医疗责任，不管在哪被挠，都没法报销狂犬疫苗钱，这个一定要记清楚。

还有几个细节要给你提个醒：如果你打的是进口狂犬疫苗，部分产品会限制只能报国产的费用，进口超出部分得自己出；还有的产品要求必须是二级及以上公立医院出具的费用票据才行，私人诊所的发票报不了。如果你的日常通勤经常要走小巷，路边常有流浪猫狗出没，或者本身经常需要骑行通勤，建议你选带意外医疗责任，不限国产进口疫苗，免赔额低的交通意外险，这样真出事了能少花钱，保障也更实在。

三. 保险购买建议

学生党预算不多，每个月生活费大多固定，拿不出太多钱买保险，优先选保障期限一年的短期交通意外险，保费便宜，几十块就能买到覆盖日常公交地铁、网约车、火车汽车出行的基础额度。我闺蜜家刚上大二的表妹，平时周末爱跟同学坐高铁去周边城市玩，她选了一年几十块的短期款，平时上下学坐公交、周末短途出游都能覆盖，完全不加重生活费负担。如果是刚毕业工作的年轻人，经常需要出差跑业务，出行频率高，可以适当加点保额，再看看能不能附加包含意外医疗责任，毕竟经常在外跑，磕磕碰碰甚至被猫狗抓伤的概率也不低。

经常跑长途的货运司机、网约车师傅这类经常开车出行的职业，除了车险里的座位险，可以额外再买一份专属的交通意外险，把保额适当调高。隔壁巷口开网约车的王师傅，之前跑高速的时候跟别人刮了一下，自己受了轻伤住了几天院，车险报销完剩下的部分，刚好他之前买的交通意外险带意外医疗，帮他报了不少医药费，相当于只花了百来块保费，就省下了大几千的自费支出，对他来说性价比很高。

中老年人如果平时很少出远门，只是在市区坐公交买菜、接孩子，买基础额度的一年期交通意外险就够，保费一百块以内就能搞定，不用买长期返还型的，毕竟返还型的保费贵很多，对于出行不多的中老年人来说不划算。我家楼下张阿姨，今年六十多，每天坐公交去菜市场，儿女给她买了一份一年几十块的基础款，额度够覆盖日常出行，每年缴费也不用费心记，到期提醒了直接续就行，很方便。

如果是经济条件不错，每年都要坐好几次飞机出远门旅游、谈生意的人群，可以选包含航空意外责任、额度更高的交通意外险，或者单独搭配航意险，再附加包含意外医疗的责任，毕竟在外旅游被猫狗抓伤、蚊虫叮咬引发意外都很常见，附加了意外医疗，打狂犬疫苗也能按规则报销。

不管你是什么情况，买之前先翻一下免责条款，看看有没有把你常用的出行方式排除在外，再确认清楚意外医疗的报销范围，是不是包含社保外用药，毕竟不少狂犬疫苗属于社保外用药，如果明确写了能报社保外，后续申请理赔才不会出问题。健康条件不好的朋友也不用太担心，交通意外险一般不用做健康告知，只要符合职业要求就能买，不用因为身体指标异常买不了，对各类健康情况的人群都很友好。

四. 注意事项

第一，理赔一定要留好所有单据，别乱丢。我表姐去年下班坐公交被电动车蹭倒擦伤，去医院处理完把缴费小票、诊断证明都随手塞包里，到家整理的时候找不到挂号单了，跑去医院补开折腾了小半天，差点耽误理赔提交材料。不管是门诊缴费还是拿药，只要是和这次意外相关的纸质、电子单据，都单独存一个文件夹，手机里存好电子版，纸质放文件袋封好，理赔的时候直接拿出来给保险公司就行，省得来回跑补材料。

第二，要看清楚意外的保障范围，别默认所有意外都能赔。交通意外险大多只保乘坐交通工具、或者在交通工具上发生的意外，如果你是周末出门遛弯被狗咬了，大部分单纯的交通意外险是不赔的，只有少数包含了日常意外责任的产品才会赔，买之前一定要翻清楚条款里的保障范围条目，别买完才发现自己要的保障不在里面。

第三，申请理赔别超过时效，出了意外尽快报案。一般这类意外险要求出事之后10天内报案，最晚也不会超过一个月，我之前碰到一个大哥，去年春天出的意外，想着等夏天伤口彻底养好再去申请，结果过了快三个月才找保险公司，因为时间太久，部分材料没法补，最后理赔到账的钱比原本应得的少了一千多，真的挺亏的。出了意外先给保险公司打个电话说一声，哪怕你还没整理好材料，先报个案留好记录，后面慢慢补材料都没关系。

第四，不同人群买的时候要按需选保额，别乱买。刚上班的年轻人，每个月生活费不算多，可以选一年期的产品，价格比较低，几百块就能买到不错的保额，每年续购就行，不会有太大缴费压力；经常出差的中年人，每个月要坐四五次高铁飞机，可以适当提一提保额，毕竟出行次数多，风险比不常出门的人高一些；退休之后很少出远门的老人，不用买太高保额，选基础额度的一年期产品就够，性价比更高。如果你健康条件不太好，只要不是影响正常出行的情况，大多交通意外险都能买，不用太担心健康告知的问题，这类产品一般健康要求都比较宽松。

第五，别重复买多份浪费保额。交通意外险里的身故伤残责任，买多份是可以叠加赔的，但是医疗报销责任，你花多少报多少，不可能多份重复报，如果你已经买了一份包含意外医疗的综合意外险，就不用再在每一次订票的时候都额外买一份交通意外险了，白花冤枉钱。只有你觉得原来的保额不够，想要再加高额度，再补充一份就够，不用一口气买个三五份，没用还浪费钱。

结语

总的来说，交通意外险申请理赔只要按步骤走就很顺畅，发生交通意外后第一时间报案、收好医疗单据、诊断证明这些材料，配合保险公司核查，很快就能拿到赔款。至于打狂犬疫苗能不能报，要看你是怎么受伤的，如果是乘坐合法营运的交通工具途中被动物抓伤咬伤，符合你买的交通意外险条款的话就能报，其他情况就得看产品约定，大家买之前一定要看清楚条款。买这个保险也不难，刚工作预算有限的年轻人，可以选一年期交的，价格不高，每年一两杯奶茶钱就能有保障；经常出差跑业务的中年人，可以直接买对应出行周期的短期产品，出门再买也来得及；如果你很少出门，只是偶尔坐高铁飞机，单独买单次出行的就行，不浪费钱。不管你选哪种，记得看好保障范围、免责条款，结合自己的出行频率和预算选，就能选到合适的交通意外险啦。

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