员工意外险定义 戴尔意外险服务电话

引言

大家是不是还在搞不清员工意外险是什么，碰到相关问题又不知道该找谁咨询？别着急，这篇文章就会给你把相关问题说清楚~

一. 员工意外险是什么？

我先给你举个咱们身边的例子吧，你想想，楼下咖啡店的兼职小周，上周擦玻璃的时候踩滑摔下来磕到了胳膊，缝了四针，花了小三千。店里给每个兼职都买了对应的员工意外险，最后除去医保报销的部分，剩下的符合要求的花费都走保险报了，小周不用自己掏腰包，老板也没承担额外的大额支出，这不就帮上大忙了。

简单说，它就是给企业在岗员工做意外保障的险种，平常上班路上、工作时间里出的磕磕碰碰、摔倒扭伤这些意外都能覆盖，不同方案覆盖的范围不一样，有的能报门诊费用，有的能报住院花费，还有的能针对意外导致的其他情况给对应补助。

我再给你说第二个例子，互联网公司的程序员小李，下班骑共享单车赶地铁，被路边窜出来的电动车蹭倒，摔碎了两颗门牙，补两颗牙花了快八千，公司给全体正式员工买了员工意外险，最后符合要求的补牙费用也报了六成，小李自己只出了一千多，要是没这个保险，这笔钱就得自己全承担，对刚工作没几年积蓄不多的他来说，也是不小的开支。

它和咱们自己买的个人意外险不冲突，是企业给员工添的一层保障，不管你是全职正式员工，还是兼职、实习的人员，企业都可以给对应人员投保。不同用工类型的员工，能选的投保方案也不一样，流动性大的岗位，比如物流装卸、外卖配送这类，还可以选按月投保的灵活方案，不用长期绑着，企业调整人员也方便。

它的价格不高，一般来说，给一个员工投保一年，花费几十到几百不等，具体看你选的保障额度和范围，小企业给十几个员工投保，一年几千块就能搞定，不会给企业带来太大的缴费压力。对于咱们普通员工来说，不用自己花钱，就能多一层意外保障，不管是平常上班磕到，还是通勤路上出点小意外，都能多一份报销的渠道，减少自己的经济支出。

二. 谁需要员工意外险？

开公司招了五六个外勤跑业务的老板，一定要配置员工意外险。这些员工天天在外跑客户，挤地铁赶公交，偶尔还要骑电动车穿小巷赶时间，难免碰到刮蹭摔倒，有了这份保障，能帮企业分担不少风险。之前认识一个开建材门店的老板，店里招了三个工人搬货安装，上个月有个工人搬瓷砖的时候没站稳，脚滑摔了，去医院拍片子做处理花了小八千，因为提前给工人买了员工意外险，大部分费用都走保险报了，老板只出了很小一部分，没给门店经营带来额外压力，工人也拿到了及时的赔付，没闹矛盾，双方都省心。

刚起步的小微企业，只要有全职员工在岗，都建议安排上。很多小微企业老板初期资金紧，觉得自己和几个兄弟干活，没必要花这个钱，但其实一天几块钱就能有不错的保额，分摊下来每个月的支出也不高，完全不会增加太多运营负担。哪怕是坐办公室做文案策划的员工，上下班路上也可能碰到意外，上班期间崴个脚、被掉下来的文件砸伤，这些都能对应保障，花一点小钱换踏实，对刚起步的企业来说很划算。

服务业的用人单位更不能少了这份保障。比如餐饮门店的服务员，每天端热汤热水收拾台面，偶尔会被烫伤滑倒；保洁公司的清洁工人，要爬高擦玻璃，还要在马路边清洁护栏，碰到意外的概率比普通岗位高很多。之前有个连锁餐饮的店长跟我聊，他们店每个服务员都配了员工意外险，去年有个传菜员打滑摔了，汤洒到胳膊上轻度烫伤，住院换药加修养的费用，保险报了九成多，员工自己只花了几百块，门店也不用掏大额医药费，对双方都有保障。

给兼职、临时用工的团队，也建议按实际用工情况配置。很多时候比如婚庆公司旺季找临时布置会场的工人，装修队找临时帮工，这些工人没有长期劳动合同，但只要是在工作过程中出了意外，雇佣方也要承担相应责任，提前买好对应天数或者按人数的员工意外险，哪怕只用十几天，也能把风险转移出去。之前有个做活动搭建的领队，做户外活动临时找了四个帮工，提前给每个人买了短期的员工意外险，结果搭建舞台的时候有个帮工被脚手架碰伤了腿，几千块的治疗费用都走保险报了，领队不用自己掏钱，活动也顺利办完了，没出纠纷。

针对不同年龄阶段的员工，也可以调整配置的额度。比如三十岁以下的年轻员工，经常外勤跑项目，能接受轻度体力劳动，可以选额度稍高一点的意外身故伤残和意外医疗保障；四十岁以上的内勤员工，出门少，大多坐班，可以选基础额度搭配意外门诊责任就行；如果是超过退休年龄还在返聘工作的员工，很多普通意外险买不了，专门的员工意外险大多也能承保，只要符合投保要求就能买，给返聘员工也添一份保障，也能让员工更安心干活。

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三. 如何选择适合的保险方案？

如果是10人以下的小型初创团队，老板预算有限，优先选一年期的基础保障方案，挑覆盖意外医疗、意外身故伤残的基础责任就行，不用加太多附加责任，控制每人每年保费在百元左右，分摊下来团队整体保费压力小。我之前认识一个开小型设计工作室的老板，一共5个员工，一开始想贪全买高配置方案，算下来一年要小几千，超出了初期预算，后来调整成基础方案，一年总共才五百多，刚好覆盖日常上下班、户外对接项目的意外风险。

如果是20人以上的线下服务团队，员工经常需要外出跑业务、对接客户，那可以在基础责任之外，附加交通意外额外保障，把意外医疗的报销额度调高一点。比如有个做社区配送服务的团队，26个配送员天天骑电动车跑片区，之前选的基础方案意外医疗只有一万额度，后来有个配送员送餐途中摔倒擦伤加骨折，花了快两万治疗，超出额度的部分只能公司补，后来他们调整了方案，把意外医疗额度提到三万，再加了交通意外责任，每人每年保费只多了不到三十块，整体保障扎实多了。

如果团队里有不少年龄超过五十岁的员工，别直接选默认方案，很多常规产品对高龄员工不会加价，但有的会偷偷缩减意外医疗的报销范围，选的时候特意看清楚，要选不限制年龄加保、意外医疗报销范围不含不合理限制的方案，别花了钱还赔不到。之前有个做保洁服务公司，招了不少五十多岁的阿姨做日常保洁，一开始图便宜选了没仔细看条款的方案，后来有个阿姨擦玻璃不小心摔下来扭了腰，治疗用了医保范围内的进口耗材，结果那份方案不给报，最后换了对高龄员工友好的方案，不仅能覆盖这类耗材，保费也没涨多少。

如果你的团队有部分员工是短期用工，比如项目临时招的外包工人，那就选可灵活换人、按工期投保的方案，不用绑定全年投保，避免人员流动之后浪费保费。比如有个做展会布置的公司，每次做项目都会招十来个临时搭建工人，工期一般一到两个月，之前一直给所有人买全年的，工人走了之后保费也退不了，一年多花小一万冤枉钱，后来换成可灵活更换被保人的方案，项目结束就把名额给新工人，算下来一年省了八千多保费，保障也没打折扣。

如果你是个人作为企业员工，想给自己补充额外保障，那可以结合自己的出行情况选，如果天天坐公共交通上下班，可以在公司投保的员工意外险之外，自己补充一点带交通责任的附加，如果经常加班晚归，就把意外医疗的报销额度拉高一点，预算充足就加个意外住院津贴的责任，住院每天能领一笔补贴，弥补误工损失，预算有限就只保核心的身故伤残和意外医疗，不用乱加不必要的责任。

四. 保险条款中的关键点

先看保障范围，别光看宣传页写的内容，要翻到条款里找具体约定。比如我身边开小咖啡店的张哥，之前给店里3个兼职员工买了员工意外险，没仔细看条款，后来有个兼职员工在搬货的时候崴了脚，找理赔才发现条款里把兼职员工的体力劳动意外列在了除外范围里，最后没能拿到赔付，白交了保费。你要是有全职也有兼职员工，一定要翻条款确认所有用工类型都在保障范围内，别留漏洞。

再看除外责任，这部分一定要逐行看。不少人买之前只看保什么，不看什么不保，理赔的时候才踩坑。比如做电商仓储的李姐，给分拣员买了意外险，后来有个员工骑车去给客户送急件，路上出了意外，找理赔才发现条款里把非机动车逆行出的意外列除外了，刚好那个员工当时是逆行，就没能理赔。你要对照自己员工日常工作的场景，一条条核对除外责任，要是员工常骑电动车跑业务，就得避开把非机动车交通意外列除外的产品。

接着看伤残赔付的约定，不是所有意外都只赔医疗费用，要是落下伤残，赔付额度怎么算，条款里写得清清楚楚。之前有做装修队的王哥，手下工人干活的时候不小心摔下来，手臂伤残，一开始以为能按全额保额赔，结果翻条款才发现，是按伤残等级比例赔付的，要是没写清楚等级对应的比例，理赔的时候很容易产生纠纷。你要选条款里明确写清楚，对应国家伤残评定标准按比例赔付的产品，每一级对应多少比例都写明白，别选只模糊写“按伤残程度赔付”的产品，后续说不清楚。

再看意外医疗的赔付细节，这里面门道不少。首先要看有没有免赔额，免赔额是多少，赔付比例是多少，要不要限社保范围内用药。比如我认识的做快递网点的刘哥，之前图便宜买了一款，条款里写意外医疗只赔社保范围内用药，还有200块免赔额，只赔80%。后来有个员工被车蹭了，为了好得快用了进口的外用药，这部分就没能赔，最后还是网点自己掏的钱。如果你员工常干体力活，容易出现磕碰拉伤，建议选免赔额低、赔付比例高，能覆盖社保外用药的产品，哪怕保费贵一点，真出事的时候能帮你省不少钱。

最后看报案和理赔时效，条款里对出险后报案的时间有要求，别超过约定时间。比如有个做家政公司的朋友，员工摔了之后忙着送医院，过了一周才想起报案，结果条款里要求48小时内报案，因为延迟报案导致没办法核实意外情况，最后理赔打了折扣。你买的时候要注意条款里的报案时间要求，买完之后把理赔联系方式存在公司负责人手机里，要求员工出险之后第一时间通知负责人，赶紧报案，别耽误理赔。

五. 购买与理赔流程

先给大家说购买流程，分两种情况，一种是企业统一给员工买，一种是个人自己买。企业买的话，直接找正规保险公司对接，说清要参保的员工人数、每个员工的职业类型，因为不同职业风险不一样，对应的要求也不同。整理好所有参保员工的姓名、身份证信息给保险公司，确认好保障范围和价格之后缴费就完成参保了。比如我朋友开了一家20多个人的设计工作室，之前怕员工出门跑现场出意外，直接整理了所有人的信息，找保险公司批量投保，不到三天就全部搞定了。个人如果要自己买，直接找正规保险平台或者线下网点都可以，填写好自己的个人信息、职业信息，确认好保障内容之后，直接在线缴费就能生效，很方便。

缴费方式也给大家说清楚，企业统一投保一般是按年缴费，也可以和保险公司协商按月缴费，看企业自身的现金流情况就行，小公司可以选按月交，压力更小；大公司人员稳定的话按年交，流程更省事。个人自己买大多是按年缴费，也有少数支持按月交的，大家根据自己的每月结余选就行，刚工作没多少积蓄的选按月交，分摊压力没毛病。

再给大家说理赔流程，第一步就是出事之后第一时间报案，不管是企业对接的经办人还是个人自己，都要在规定时间内联系保险公司说明情况。这里给大家说个真实案例，上个月有个做行政的姑娘，下班帮公司取物料路上摔了磕断了门牙，公司负责投保的同事当天就报了案，后续流程走的特别顺，没有因为延迟报案耽误理赔。

报案之后，按照保险公司要求准备材料就行，一般需要个人身份证明、事故说明、医院的诊断证明、治疗缴费的单据这些，如果是涉及到出行路上的意外，还可以准备好相关的出行记录，按要求提交就可以，缺材料保险公司会通知你补充，不用太紧张。还是刚才那个姑娘，她只按要求提交了医院的诊断单、缴费发票，还有公司开的外出办公的说明，没几天材料就审核通过了。

材料审核通过之后，保险公司会按照条款约定把赔付金打到你预留的银行账户里，要是你买的是带门诊报销的，直接报销对应的治疗费用，要是有伤残保障，会按照约定的比例给付赔付金。戴尔的相关意外险服务你可以直接通过官方售后渠道咨询获取对应的联系电话，有问题直接问工作人员比自己瞎猜靠谱。

最后给不同情况的朋友提个醒，刚创业的小微企业老板，买的时候尽量选支持人员变更的方案，这样后面招人换人，不用重新走全套流程，省不少事；经常外出跑业务的朋友，自己额外买一份的时候，一定要选包含交通意外责任的，价格差不了多少，保障更贴合你的需求；年纪大的后勤员工，尽量选包含意外门诊和意外住院的，平时磕磕碰碰小毛病都能报，实用性更强。

结语

总结一下，员工意外险就是给在岗员工配置的意外保障，刚才说的选购要点你都记清楚了吗？如果你是企业经营者，不妨根据自家员工的岗位风险和自身预算来选，要是刚起步的小微企业，先给外勤高危岗位配齐，再慢慢给内勤补充，压力小还能覆盖核心风险；要是已经成规模的企业，可以直接选覆盖全员的方案，给所有员工都添份保障。如果你要找戴尔相关意外险的服务，可以直接通过官方线下门店或者官方国内服务平台查询联系电话，有任何问题都可以找官方客服咨询清楚。最后还是提醒大家，买的时候一定要核对好保障范围、理赔要求，选靠谱渠道投保，这样真出事儿的时候才能顺顺利利拿到赔付哦。

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