宠物医疗险什么时候可以买
引言
各位铲屎官们，是不是都在发愁，家里毛孩子哪天生病要花不少钱，却一直摸不准该什么时候入手宠物医疗险？今天咱们就一起把这个问题说清楚哦。
幼宠到家就能入手
幼宠满8周，健康状态没问题，就能入手宠物医疗险，不用多等。
我给你说个真事儿，上个月我闺蜜刚从猫舍接回一只两个多月的银渐层小猫，接回家当天就带着去宠物医院做基础体检，医生说小猫耳螨有点严重，还带着一点软便，先带回家喂药观察。闺蜜当天晚上回家就查宠物医疗险，一看符合满8周、无既往重症的要求，就趁小猫状态稳定赶紧投保了。过了一周，小猫软便不仅没好，还开始拉血呕吐，再送医院检查，确诊是滴虫感染，还引发了轻微肠炎，前前后后治疗加吃药花了快一千八，最后报下来报了一千出头，自己只出了小几百，要是没买这份保险，闺蜜刚工作没多少积蓄，还真得咬咬牙挤生活费出来。
给刚到家的幼宠买，核保要求比较宽松。大部分幼宠刚离开母猫，还没出过远门得过什么大病，只要你如实说清楚目前的健康状况，没有确诊过先天重病或者烈性传染病，基本都能顺利投保，不会卡你核保结果。
刚到家的幼宠本身风险就不低。换环境会应激，本身自带潜在的病原体，像猫瘟、犬细小、滴虫、球虫这些幼宠高发问题，随便治一治都要大几千，刚接毛孩子回家本来就要花不少钱买粮买窝做体检，再来一笔医疗费，对很多刚养宠的朋友来说压力真不小，这时候提前买好医疗险，就能帮你分担掉大部分支出，不用因为钱的问题纠结治疗方案。
给你几个可操作的小建议。第一，接幼宠到家先做基础体检，拿到体检报告确认没有大问题，当天就可以申请投保，别等出问题了再想着买。第二，投保的时候一定要如实填写幼宠的健康情况，体检出来的小问题别隐瞒，按要求填进去就行，小问题不影响核保结果，隐瞒反而会影响之后理赔。第三，如果经济条件普通，选基础报销额度的就够，不用买超高额度的，每个月缴费压力小，也能覆盖常见疾病的治疗开销，每个月花几十块，就能给毛孩子兜好底，性价比很高。如果预算充足，可以再加上意外保障的责任，覆盖幼宠调皮乱跑弄伤自己，或者不小心咬伤人的情况，保障更全。
图片来源：unsplash
成宠随时可安排
不管你家毛孩子已经两三岁，还是56岁，只要身体处于健康状态，随时都可以买宠物医疗险，不用觉得过了年龄就没机会配置保障。
给你说个身边的真实案例：我同事养了一只两岁的金毛，平时毛孩子能吃能睡，连个小感冒都很少得，同事也就没想着买保险。结果某天遛弯回来，金毛开始上吐下泻，连爱吃的鸡胸肉都闻都不闻，送到医院一查，原来是急性胰腺炎，需要住院治疗三四天，还要做各类检查、输液、禁食观察，结账的时候一共花了五千二百多。同事那阵子刚好换了工作，手头结余不多，正发愁的时候，突然想起前阵子顺手给金毛买了宠物医疗险，赶紧按着要求提交了病历、缴费单据这些材料，不到一周就收到了报销款，一下子分担了三分之二的开支，帮他解决了燃眉之急。
如果你家成年宠物是刚接回家的，先别急着立刻买，带回家先观察一到两周，确认毛孩子没有携带传染病、没有隐性疾病，状态完全稳定健康之后，再投保也不迟，这样能避免因为宠物本身带的潜在问题，影响后续理赔。
如果你之前给毛孩子买过宠物医疗险，到期之后直接续保就好，尽量不要中途断保。很多产品对于连续续保的宠物，核保要求会宽松一些，如果中途断保，再重新投保就需要重新走核保流程，要是这一年里毛孩子生过小毛病，很可能会被除外承保甚至拒保，按时续保就能避免这些麻烦。
针对不同经济情况的成年宠物养宠家庭，也给你直接说建议：如果预算比较有限，可以选择只覆盖住院医疗的基础款，每年缴费只需要几百块，就能覆盖大额医疗支出；如果预算比较充足，可以加上门诊责任，平时毛孩子拉肚子、皮肤病看门诊的费用也能报销，实用性会更强；要是你家毛孩子之前得过一些小毛病，投保的时候一定要仔细看健康告知，如实填写宠物的健康状况，千万别隐瞒病史，不然申请理赔的时候很容易被拒赔。
老年宠也有机会买
不少铲屎官觉得自家毛孩子已经78岁，步入老年阶段了，肯定买不了宠物医疗险，其实根本不是这么回事，目前国内有不少符合要求的产品，给老年宠留了投保入口，只要符合要求就能买。
我给你说个真实的例子，我同小区遛弯认识的张姐，她家的京巴已经8岁了，之前张姐没想着给狗买保险，后来一次遛弯狗吃了地上的坏骨头，引发急性肠胃炎，住了三天院花了三千多，全是自己掏的钱包，张姐心疼钱，转头就问我能不能给老年狗买保险。
我帮张姐梳理了投保要求，直接给了两个可操作的建议：首先，先把自家毛孩子最近半年的体检报告整理出来，如果没有近期体检，也可以提前带毛孩子去宠物医院做个基础体检，把各项身体指标记录好，投保的时候如实填写健康告知就可以。张姐家的京巴除了有点轻微关节退化，没有别的既往病症，健康告知顺利通过，成功投保。
不同经济条件的铲屎官，可以选不同的方案。如果预算有限，就选只覆盖基础医疗的选项，每年缴费不高，就能覆盖常见的手术、住院开销，张姐最后选的就是这种，每年花的钱不到两杯奶茶钱，就能有基础保障。如果预算充足，可以选包含门诊责任的选项，老年宠经常会有慢性病需要长期门诊调理，也能分担一部分开支。
这里要给大家提两个必须注意的点，第一，老年宠投保都会有健康告知，一定要如实说清楚毛孩子的身体情况，别隐瞒既往症，不然最后理赔会被拒。第二，尽量选保证连续投保的选项，买了之后每年按时续保，不会因为毛孩子年龄增加或者出过险就不让买了。上个月张姐家京巴因为关节问题做理疗，还报销了将近一半的费用，张姐说这钱花得太值了，早知道早点给老年毛孩子安排上了。
生病后别补买白忙活
很多铲屎官都会犯一个错：毛孩子已经不舒服出症状了，才急急忙忙去搜宠物医疗险，想着赶紧买一份理赔报销治疗费。我明确给你说，这种操作基本白忙活，赔不了钱还白花了保费，完全没必要。
之前碰到过一位铲屎官，自家的英短猫已经连续好几天尿血，带去医院初步查出来是膀胱结石，医生说治疗加手术下来得小几千。这位铲屎官转头就去找宠物医疗险投保，投保的时候也没说猫已经查出来结石这件事，想着交了钱过了等待期就能申请理赔。结果等他提交理赔申请之后，保险公司调阅了医院的就诊记录，发现他投保之前猫就已经查出病了，直接拒赔不说，也不退已经交的保费，钱打了水漂不说，还没得到任何保障。
为什么生病之后补买不能赔？因为所有宠物医疗险都只保投保之后，等待期结束才出现的新病症，投保前已经有的伤病，不管你知不知道，都不在保障范围内。就算你投保的时候没说，后续理赔调阅就诊记录一查一个准，瞒报健康情况直接会被拒赔，不要抱有侥幸心理。
有铲屎官问，毛孩子只是小感冒，已经治好了，之后再买能不能行？如果是已经完全治愈，没有后遗症也没有复发史，你按照要求如实告知就可以，大部分情况都能正常投保，后续如果出了新的病症也能正常理赔。但如果毛孩子还在治疗过程中，或者还有并发症没好透，就别想着投保了，肯定赔不了。
给你个实打实的建议：别等毛孩子出问题了才想着买保险，只要你家毛孩子现在身体状况ok，不管年龄大小，越早买越稳妥，别等到生病了才想起补，最后竹篮打水一场空。
结语
总结一下，只要你家毛孩子满8周龄，且目前身体处于健康状态，不管是幼宠、成年宠还是年纪稍大的老年宠，都可以及时配置宠物医疗险。记住别等毛孩子生病之后再补买，提前做好保障规划，真碰到需要花钱治病的时候，才能帮你分担开支，给毛孩子更好的治疗。
星相守2号百万医疗险
