年领5.21%，支付宝热卖的长钱保，我劝闺蜜别着急买...

其实，这款长钱保·五年领年金，属于定期+快返型固收年金。

就是钱放进去，第五年开始往外领钱，领几年，再拿一笔满期金，合同结束。

它最吸引人的点，就像宣传里说的“第5年开始领”、“每年领总保费的5.21%”，领取设计也很粗暴，一共领6年，到保单第11年到期，再领一笔满期金，结束。

有种“银行11年期定存平替”的既视感，如果你看中它的5.21%，觉得比现在银行定存的0.95%好太多，完蛋了，恭喜入坑。

划重点！这可不是咱们平时理解的年化利息，拿具体例子给你算一算，就明白了。

假设我闺蜜，一位30岁女性，年交2.4万，交5年，总保费一共12万。

第5年末开始，每年能领总保费的5.21%，也就是6252元，看起挺高的，其实你在领自己的本金；

领6年，累计领取3.75万。

第11年保单到期，一次性领满期金是9.74万；

这么算下来，11年一共能拿到3.75万+9.74万=13.49万。

最后只赚了1.5万的利息。

而且，最关键的是，账户的现价一直低于12万，这就意味着，只要你中途想退保，肯定会亏本。

再一算真实复利，IRR只有1.47%，高吗？真不高，目前市面上还有不少IRR 3%+的遗珠，如果你看重收益，它确实没啥可稀罕的。

也就是牺牲了流动性，换一点点比银行高一点的收益，顺便强制自己存下一笔钱。

另外我搞不懂这设计，你说如果这产品给年轻人强制储蓄，为啥5年就要开始领？

换个视角，如果要给老人补充年金，为啥只领6年？

另外，如果你实在喜欢它短期挪储的设计（就是不想钱放太久），其实也有更好的选择。

我给你看另外一款太平洋的盈有余2026，11年IRR能做到1.7%。

简单对比下哈：

单从挪储需求角度看，太保盈有余2026比长钱保好的地方是：

不过呢，从领取来看：

所以呢，看你这笔钱的需求，如果有些家长想要短期储蓄，又想释放一点出来给孩子做教育金，那选长钱保还不错。

如果是纯粹是想稳定+短期储蓄的朋友，我觉得太保盈有余2026更好一些，它还有20年、30年的保单期限可选，收益会更高，也不至于11年后出来，找不到存钱的地。（你要是想提前出来，可以退保，反正是早早回本了）

当然，我给好闺蜜的建议到此结束了吗？

不能够啊，我手里还揣着更好的产品。

如果哈，我是说如果，实在不喜欢分红的朋友，其实还有部分固收相当不错。

拿信泰如意尊（泰来2026）给大家来对比一下（忽略险种的区别的哈，我们可以用减保做到一样的领取效果）

假设从第5年开始信泰如意尊（泰来2026），每年减保6252元，连续减保6年：

保单第20年，总收益是保费的1.3倍；

保单第40年，总收益是保费的1.8倍；

保单第40年，直接翻一倍；

最远端，总收益是保费的3.3倍；

怎么样？信泰如意尊（泰来2026）不失为一个长期的，终身锁利，远端IRR1.9%的储蓄罐。（单利4%以上）

另外呀，如果你没有领取需求，想要全封闭储蓄，信泰如意尊（泰来2026）的增长会更高：

我问闺蜜，如果是你，你会怎么选？

最后，再简单提醒大家，买储蓄险一定不要被一些营销数字蒙蔽，建议大家还是根据自己的需要，找专业的人对比后再确定，毕竟钱放进去短期没有“后悔药”，找到合适自己的产品最关键。

如果大家还有其他挪储或者养老规划需求，点这里>>>我给大家找好产品。