保险市场上的禽流感险种有哪些

　　【摘要】面对来势汹汹的H7N9禽流感疫情，人们产生这样的疑问，究竟有没有专门的保险产品，保险市场上的禽流感险种有哪些？　　

　　华安财险已经推出过一款“禽流感无忧疾病保险”，此外，多种形态的寿险也可以保障投资者在面对禽流感感染时，能有相对的利益。

　　禽流感保险，投资者第一印象往往是重疾险、意外险，认为此两类型的产品能够保障投资者的安全。

　　一位保险人士称，禽流感只是意外疾病的一种，发病率不高，针对性不强，很少有险企会专门设计一款产品。

　　也就是说，重大疾病保险和意外险并不保禽流感。尽管不同保险公司承保的重大疾病从十几种到几十种不等，但却均不包括“禽流感”。目前尚无保险公司愿意将禽流感作为大病承保。不过，一些涵盖了“身故保险责任”的重疾险，虽不给付“重大疾病保险金”，却通常能在保户患禽流感身故后，给予相应的“身故保险金”。

　　另一类被禽流感排除在外的保险就是意外险。市场普遍认为，由于“禽流感”属于传染病，而非意外伤害，因此一般来说，人身意外伤害险的投保人也无法获取赔偿。

　　既然重疾险、意外险都不保禽流感，有没有一款专门针对禽流感的产品，成为了投资人和百姓眼下最关切的问题。

　　通过查阅多家险企的产品目录，发现在市场上确实已经出现了一款针对禽流感的投保产品，就是华安财险的“禽流感无忧疾病保险”。

　　据了解，“禽流感无忧疾病保险”每份保险金额为20万元，保险费为100元，保险期限为1年，年满3周岁至70周岁的人均可投保，最高可得到20万元疾病保障。根据该保险条款的规定，被保险人如果被国家卫生防疫部门确定感染高致病性禽流感，投资者只要提供保单、身份证明以及国家卫生防疫部门确诊证明，保险公司就会予以赔付。目前，这款个险产品正在销售。

　　除了华安财险外，其实投资者可以选择寿险作为保障。

　　这是因为含有医疗责任的保险产品都可以进行理赔。被保险人因感染H7N9禽流感导致的医疗费用支出，属于社保报销范围内的，公司有医疗保险（意外伤害医疗类保险除外）系列产品可按保险条款的具体规定，给予相应的医疗费用补偿。目前寿险市场上的多数健康险都能为禽流感的治疗费用进行理赔。只要投保人此前购买了上述保险，一旦不幸感染禽流感，产生的治疗费用可获得相应理赔。

　　这种类型的产品，光中国人寿就多达十几种。据了解，目前中国人寿有多达10种医疗保险产品可“保”禽流感，包括国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险、城镇居民补充团体医疗保险、附加学生补充医疗保险、附加综合团体医疗保险等。

　　不过，需要注意的是，上述医疗保险承保的是投保人感染禽流感未死亡发生的住院、治疗费用等。如果是因为感染禽流感发生死亡的，终身寿险、两全保险等保险产品都可进行赔付。这是由于上述保险含有因疾病引起的死亡责任，一旦投保人因感染禽流感死亡，保险公司也将按章赔偿。

　　此外，定期寿险、终身寿险、两全保险、万能寿险或投连险形态的寿险，不少都对身故负有保障责任且未将H7N9禽流感列为除外责任，也可对被保险人因感染H7N9病毒不幸身故者提供相应赔付。

　　不过，由于大部分产品并非专门针对H7N9禽流感开发，因此保障程度存在局限。例如不少住院医疗保险都不能单独购买，需要先购买一份主险，且不少产品对于首次投保设置了2-3个月的等待期。

　　对投资者而言，投资类似寿险要注意产品的免责期。由于保险公司推出的医疗保险产品大多都有免责期，一旦在期限内不幸感染禽流感，投资者就不能享受到保障。比如中国人寿推出的“长久呵护住院费用补偿医疗保险”，该保险产品的免责期为90天，这就意味着从保单生效起后的90天内，在此期间投保人因感染禽流感住院治疗的，保险公司不负给付保险金的责任。

　　而对于养殖户而言，由于防范禽流感会涉及自家的圈养鸡做无害化处理，因此能否从投资保险中获得相应补偿也成为其关心的问题。实际上，只要经畜牧兽医部门确诊，保险鸡只患保险责任特定疾病中的传染病，并由政府动物疫病预防控制部门强制扑杀、掩埋、焚烧的，通常属于保险赔付责任，而对应的产品，就是禽类保险。

　　慧择提示：综上所述，广大消费者如果想通过购买保险来抵御H7N9禽流感带来的风险，可以通过购买相关专属保险，也可以通过选购一些寿险来提高保障，像定期寿险、终身寿险、两全保险、万能寿险或投连险形态的寿险，都是不错的选择。具体可以去慧择网的寿险板块看看，相信总有一款适合您。