第四套生命表启用！完美人生8号重疾险再调整，核保放宽最全攻略！

第四套生命表真的来了，说大白话就是：以后的重疾险大概率要涨价，而且涨幅可能不小。

最近后台私信都快炸了，大家都在纠结：达尔文12号、超级玛丽15号、完美人生8号，神仙打架到底选谁？

如果非要小马老师推荐一款“极致性价比”且“对亚健康人群极其友好”的产品，那必须是完美人生8号（互联网）。

为啥？

因为它不仅把重疾赔付后的保障做到了极致（轻中症无间隔期、无分组），更重要的是，就在2026年一季度，复星联合健康保险推出了核保支持政策，简直是核保大放水！之前因为体检小毛病被拒之门外或被除外的，这次很有机会标体承保上车。

拿不准自己身体情况能不能过的，或者需要对比这几款产品的，别自己瞎猜，直接点击>>>联系我们，帮你把关能不能买。

大家在投保完完美人生8号之前一定要了解的核心优势，这款产品主打的就是“保额高、预算低、赔得松”。

1. 赔付门槛超低：

   
   

   打破常规！重疾赔付后，非同组中/轻症不仅继续有效，而且取消了90天间隔期，也没有隐形分组限制。很多产品重疾赔完轻症就停了，完美人生8号轻中症还能共享6次赔付。

   
   

2. 癌症保障首创“叠叠乐”：

   
   

   自带“恶性肿瘤-重度拓展保险金”。如果先确诊轻度癌症或原位癌，之后再确诊重度癌症，额外多赔50%保额。这是写进合同的基础责任，不用加钱！

   
   

3. 女性费率极其友好：

   
   

   专门针对女性高发风险设计。女性特定疾病（卵巢癌、子宫癌、输卵管癌、外阴和阴道癌）额外赔付10%基本保额。结合其超低的女性费率，是职场女性和宝妈的首选。

   
   

4. 癌症二次赔选择权交给客户：

   
   

   不像其他产品强制绑定，完美人生8号的“恶性肿瘤-重度”多次给付（津贴型）和“二次重疾”是可选责任。你可以根据预算，选择津贴形式（间隔1年就能拿钱）或者一次性赔付形式。

   
   

5. 同种重疾也能赔：

   
   

   附加第二次重疾保险金后，65周岁前确诊首次重疾，间隔3年后再次确诊同种重疾（不含持续状态），也能赔120%保额！这在同类产品中非常罕见。

   
   

6. 核保政策大放宽（重点！）：

   
   

   针对2026年一季度，复星联合推出了成人核保优待。像肺动脉瓣轻微返流、轻度脂肪肝、甚至产后血糖/血压异常，都有机会标体承保（详细病种见下文核保攻略）。

   
   

7. 大公司背景，投资回报率高：

   
   

   复星联合健康保险背靠复星集团，非上市寿险公司中近三年平均综合投资收益率排名第一。能赚钱的公司才是能长久的公司，买重疾险就是买稳健。

   
   

8. 价格是真的香：

   
   

   30岁女性买30万保额，交30年，每年保费仅需3000多元。用最低的预算，撬动最高的杠杆，真正的“国民级”重疾险。

这是本次调整的重头戏！即日起至2026年3月31日，人工核保实施阶段性支持规则。以前买保险最怕的“小毛病”，现在完美人生8号给了通融机会：

• ST段异常/T波改变： 30岁及以下，无不适症状，非特异性的，可标体。

  
  

• 心脏瓣膜问题： 三尖瓣轻度返流、肺动脉瓣轻微返流，无症状且未达轻度以上，可标体。

  
  

• 轻度脂肪肝： 肝功不超过正常值1.6倍，无酗酒史，可标体。

  
  

• 肝囊肿/肝血管瘤： 最大直径不超过6cm（且符合数量限制），可标体。

  
  

• 慢性萎缩性胃炎： 半年内胃镜无恶性改变，可除外承保（虽不是标体，但能买进就是胜利！）。

  
  

• 子宫肌瘤： 最大直径不超过6厘米，边界清晰，可标体。

  
  

• 卵巢囊肿： 直径不超过4CM，边界清晰无回声，可标体。

  
  

• 妊娠期并发症： 妊娠糖尿病、妊娠高血压，只要分娩满2个月且复查各项指标正常，可标体。

• 双肾囊肿： 直径不超过4cm，尿常规肾功正常，可标体。

保费不是固定的，主要看预算和需求。这里给三类人群提供配置思路：

• 推荐方案： 基础责任（必选）+ 重疾拓展保险金

  
  

• 理由： 年轻人预算紧张，优先把保额做高。完美人生8号基础责任已经包含了重疾、中症、轻症和癌症拓展金。30万保额起步，年交保费门槛极低，确保生病有钱治。

  
  

• 推荐方案： 基础责任 + 疾病关爱保险金

  
  

• 理由： 60岁前是家庭责任最重的时候。附加疾病关爱金后，60岁前首次重疾额外赔80%，买50万赔90万！这多出来的钱，就是给家庭的“误工费”和孩子的“抚养费”。

• 推荐方案：基础责任 + “恶性肿瘤-重度”多次给付

  
  

• 理由： 癌症是理赔最高发的重疾。完美人生8号自带女性特疾额外赔，再叠加上癌症多次赔，针对最高发的风险进行“定点爆破”，让保障没有死角。

最后再次提醒：

重疾险有健康告知，记得“有问必答，不问不答”。虽然完美人生8号核保放宽了，但投保前如果有体检异常，千万不要直接点“否”蒙混过关。

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