大保司偷偷降息！到底暗示了什么？

新福满佳C，收益真的“拉垮”吗？

熟悉福满佳C分红险的朋友，应该有很直观的感受。

不到两年时间，中英“福满佳”系列的保底收益，已经从2.5%腰斩至1.25%了。

• 2.50%：福满佳

• 2.00%：福满佳2.0

• 1.50%：福满佳C

• 1.25%：福满佳C（悦享版）

差距到底有多大呢？抛开分红收益，假设30岁女性，每年10万，交3年：

新上的1.25%福满佳C（悦享版）较2.5%福满佳，在保底收益上，第10个保单年少赚4万，20年少赚10万。

那有朋友说，2.5%的保底收益早就退场了，可惜也来不及了。没错，但我们至少还可以抓住眼下的1.5%呐。

同样给大家测算一下，条件还是不变（以30岁女性为例，分3年交，每年交10万）

来看1.25%福满佳C（悦享版）和1.5%的福满佳C，在收益上的差别：

首先：只看保底收益，也就是完全没有分红的情况。

福满佳C款第7年“保证回本”，而新品悦享版要到第12年。

第30年时，福满佳C款的现价已经增长到42万，IRR1.18%；而悦享版现价才37万多，IRR只有0.79%。

福满佳C款的保证利益始终高于悦享版，长期持有时，甚至多赚十几万。

接着，再看加上分红，比方说分红都100%达成的情况。

加上红利部分，福满佳C款“回血”的时间更快了，第5年现价就超过了已交保费；而悦享版要第6年。

第30年，福满佳C款的分红总利益为72.8万元，IRR达到3.11%，折合单利都4.92%了。

而悦享版分红总利益才63.8万元，IRR2.64%，差距确实挺大的。

我们再结合分红实现率，来给大家做个实际收益测算：

福满佳C款，1.5%+4.25%，假设分红实现率100%，对应分红水平1.50%+（4.25%－1.50%）×70%=3.425%

悦享版，1.25%+3.9%，假设分红实现率100%，对应分红水平1.25%+（3.90%－1.25%）×70%=3.105%

这就意味着，悦享版要追上福满佳C款的分红水平，它的分红实现率必须高达117%。

计算公式：1.25%+（3.90%－1.25%）×70% ×117%=3.42%

但反过来，在复利的作用下，福满佳C款只需要保持72%的分红实现率，就能轻松超过悦享版100%分红实现率的收益水平。

虽然演示利率不代表实际收益，但一个是必须达到117%的“超高要求”，一个是仅需72%的“轻松达标”——福满佳C款明显更有潜力。

不过呀，这里也要卖个关子。中英人寿作为一个一直“慷慨分红”大保司，为啥要在1.5%保底利率当下，做1.25%保底利率的新品？

他们的产品负责人就站出来说话了，中英要发挥保司的投资优势，进一步强化分红的优势。

针对福满佳C（悦享版）这个新品，中英启用的是独立的新分红账户，翻译成大白话是——这个新品的分红策略和逻辑和其他中英产品会完全不一样。

而针对这个账户的资金，他们的投资思路也发生了变化，会充分发挥中英在权益资产配比上的优势。

并且这个产品一上线就有“窗口期”，预计只吸纳5亿的保费，多一分都不要。

你看，我早前就说过，这几年中英的产品一直在筛客户，我们挑产品，它也在挑有眼缘的客户。

所以，这个产品我建议大家不要只盯着1.25%的保底收益来看，最终这个分红杠杆能撬动多少收益，值得期待一下。

1.25%新品上线，用户该怎么选？

其实这里面，必须还要提一嘴中英的精明之处。

中英在这个时间报备新产品，把保底利率设置低些，打出提前量，演示利率可以按现在最高档3.9%申请。

产品单从保底收益来看，确实没啥竞争力，但不久的将来3.9%的演示收益同样会像目前的4.25%一样成为香饽饽。

这个可以看做是中英这款福满佳C款（悦享版）的阳谋了。

所以，如果你是中英的忠实用户，眼下如何选择产品，我的建议很简单：

1、如果你是收益成长型用户，福满佳C款（悦享版）还是值得期待一下（你且看中英要出啥“杀手锏”）。

2、但如果你还是收益保守型用户，建议选福满佳C款；

目前4.25%演示利率的福满佳C款，绝对得上是分红王者了，不论是回血速度、翻倍时间还是分红表现，都稳居第一梯队。

大家可以复习一下它的收益，和市场同类型的产品对比，丝毫不输。

不过它也逐渐透露出了“购买窗口期”。

福满佳C款，把原来的趸交10万入场券，提前收回，将在2月1日恢复趸交20万的入场门槛。

其他缴别（3年交，每年最少交7万；5年交，最少交4万；6年交，最少交3万；10年交，最少2万），活动持续到2026年3月31号，还有两个月。（当然它能不能卖到这个时间，真不好说，大家且买且珍惜。）

福满佳系列，为啥每年我一推再推？

熟悉慧择用户应该知道，我们真的很喜欢福满佳这个分红险IP。

不只是因为它的收益出类拔萃——有市场稀缺的4.25%演示利率，更因为它背后的保险公司——中英人寿，给足了大家底气。

其实，大部分买福满佳的朋友，同样看重的是中英出色的投资和分红基因。

1、股东背景够硬

中英人寿成立于 2003 年，总资产达到了1083亿元，是“含着金钥匙”出生的首批中外合资寿险公司之一。

它背后的两大股东分别是：中粮资本投资有限公司和英国英杰华集团，双方各持有50%的股权。

中粮集团大家不陌生，是跟新中国同龄的央企，集团下有蒙牛、福临门、酒鬼、长城葡萄酒、大悦城等众多品牌。

中粮资本，是把中粮集团旗下所有的金融板块业务整合到了一起，2019年独立上市了。

英杰华集团成立于1696年，拥有329年历史，是英国王室的御用保险集团，也是全球9家“大而不能倒”的保险公司之一，业务遍布全球25个国家。

实力强悍的央企+老牌外资险企，可谓是强强联合。

2、经营稳定、会赚钱才敢高分红

中英特别看重偿付能力，偿付能力充足率高达300%+，连续9年、37个季度风险综合评级始终A类，做到了行业唯一。

偿付能力超300%，可以获得监管特许的、权益资产配置比例优于市场同业的权利，可以配置高达40%权益投资比例。

所以，中英也很会赚钱。

同样投资高息股、科创股等优质权益资产，中英因为比例更高更灵活，带来的投资收益预期也会更高更稳。

不管是近10年、近5年、近3年，还是2025年的投资收益率，中英都多次排名行业第一、稳居顶尖水平。

更是千亿资产规模下，能长期保持收益顶尖的保险公司。

想了解中英人寿更多情况，或者想要详细资料的朋友，可以点这里免费获取。

3、历史分红优秀

再结合看过往的分红数据，中英一直给得很大方，过去10年平均红利实现率达122%。

去年一共披露了54款产品，20款新产品，分红实现率平均值是97%；

老产品共34款，分红实现率平均值是100%，和23年相比提升了30%左右。

像上半年我们重点给大家推荐的 “福满佳2.0（已下架）”和“福满盈3.0（已下架）”，实际收益也到了3.5%，完全达到了预期。

也正因为这样，目前还在售的福满佳C款，经历了无数次下架迭代后，依然卖得火爆——大家买的不只是一款产品，更是对中英高分红兑现能力的信任。

所以，这也让我们对即便保底1.25%的新品福满佳C（悦享版）同样产生了期待。

写在最后

最后的话，简单说。

对比完产品后，其实冷静客观来看待目前的分红险市场，我想到了一个词“风云突变”。

这几年分红险从固收市场中脱颖而出，独占茅头，但它变得实在太快了。沿着大环境的降息轨迹，高收益的分红险加速退场，也成为心照不宣的趋势。

我经常对我的客户开玩笑说：“眼下真别挑产品，明确自己的需求，及时进场，不一定你明天醒来还能看见它们。”

懂的都懂！最后再次提醒大家，有需要的，抓住窗口期！

如果哪里还不明白，或者想要进一步沟通的，可以直接点击>>>联系我们。