读懂各种投保方案，正确选购所需汽车保险

　　最近一段时间，林先生家里的电话明显多了起来，每次话筒另一边传来的，都是些陌生却热情的声音。皆因他所购买的车险就要到期了，于是，各家保险公司负责车险推销的人员都欲“先下手为强”，用尽如簧之舌，都想把他这桩生意揽为己有。车险到期，究竟如何选择自己的新保险公司更为明智？这是缺少“实战”经验的车主面临的一大问题。

　　如何选择保险公司

　　国内开展车辆保险业务的保险公司有多家：包括中国人民保险公司(人保)、平安保险公司(平安)、太平洋保险公司(太保)、华泰保险公司(华泰)等。目前，各保险公司在价格上差别并不大，他们的区别在于投保和理赔的服务上。建议车主主要考虑的因素：在本地保险市场占有率较高，有规模效益，理赔较松，经验丰富，操作规范。此外，还要考虑该公司在全国县级地区有没有分支机构，如果车辆在外地出险，索赔是否方便；能否上门办保险、上门送保险单、上门收保险费。

　　同时，选择了适合的代理，就更加省时省心，主要考虑的因素有：其服务人员是否主动、耐心、周到，指定的大众专修厂位置好，交通方便，如有口头承诺专人负责、出现场、拖车、提供代步车等，总比没有强一些。

　　按需选择投保方案

　　想对险种进行正确的搭配，就必须了解现在的车险险种。目前共分主险和附加险。主险有车辆损失险、第三者责任险两种。附加险则有九种：车上人员责任险、车上货物责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、停驶损失险、自燃损失险、车身划痕损失险、无过失责任险、不计免赔特约。

　　车辆损失险：就是指自己开车碰到意外事故，修车的费用由保险公司承担。既然购买保险，为的就是这个，怕的就是这些磕碰意外，因此，肯定得买。

　　第三者责任险：就是指自己开车碰了撞了别人，赔给别人的钱保险公司出。这是强制必须上的，即使不强制，也建议买，省得到时候惹麻烦。

　　车上人员责任险：就是指自己开车遭遇意外，车上坐的人受伤，治疗需要花费的钱由保险公司出。如果车主自己有保险，可要是经常驾车带家里人出去玩，也最好替他们想想，建议买。

　　车上货物责任险：就是指自己开车遭遇意外，车上运载的货物出现损失，由保险公司赔。可是，如果不是货车，能拉多少次货？建议不用买。

　　盗抢险：若出现被撬、偷、抢、破坏造成损失，由保险公司赔。虽然自己会比较小心，但考虑到盗车贼的手段厉害，还是建议买。

　　玻璃单独破碎险：就是指没发生碰撞，也没有人搞破坏，玻璃自己破碎了，保险公司赔，建议也买。

　　停驶损失险：就是指长时间不开车，车放着被破坏。或者车辆自己出现故障，保险公司管赔。建议买。

　　自燃损失险：就是车自己无缘无故地烧坏，保险公司管赔。考虑它的发生率极低，建议不必购买。

　　车身划痕损失险：这属于新险种，150-200元保最多5000元，就是指不小心车辆弄出小划痕，其修理费由保险公司出。有的代理这项险是赠送的。记者咨询了一下业内人士，目前定损标准还不太明确，索赔可能比较麻烦。对一年多的车来说，划痕不是大事，可以不购买。

　　无过失责任险：也就是别人骑车或走路与车辆碰撞，结果别人受了伤，非让你赔。要是自己不小心，有第三者险，所以不一定需要购买。

　　不计免赔特约：为了防止车主购买了保险就乱驾驶，因此，出台这种免配额规定，不管出什么事，车主得承担20%，保险公司最多承担80%.要想都让保险公司出，那就再花点钱，购买附加险，这样无论发生什么事，保险公司都可以100%承担。

　　车主可以根据自己的实际情况，在不同的车险投保方案中，选择到适合自己的一种。此外，在选好了险种后，还要好好地比较一下价钱。每一项都有一个计算公式，可找相关的代理，让他们分别直接报出最终的“优惠价”。