投连险投保切忌“捞一票”

　　前不久，有关投连险的一则新闻引起了笔者的注意：今年一季度，国内A股市场所有股票型基金均出现亏损，被称为“基金中的基金”的投连险亦未幸免。
　　据不完全统计，一季度国内14家保险公司的67个投连险账户，有53个出现亏损，比例高达79.10%。其中，亏损10%以上的达32家，占全部被调查账户的47.76%，亏损最高的账户收益率达-26.06%。在一季度可比数据里，有3家公司几乎全军覆没。其中，生命人寿的8个账户、中意人寿的5个账户、中英人寿的4个账户悉数亏损。即使专营投连险账户的瑞泰人寿，其5个账户也有2个亏损，其中亏损最高的达-20.30%
　　无疑，投连险这么个“玩法”，投资者自然吃不消。据有关媒体报道，某人当初看好该险种表现“神勇”，因此砸下重金，重仓持有。不曾想去年10月起股市低迷，其账户三个月内缩水20%，当即全面清仓，急转“抄底”投连险，却在这“基金中的基金”上再遭滑铁卢。此人的遭遇当非个案，据统计，今年一季度，国内四成投连险账户缩水逾10%。如此，对投资者而言，现在无论退保或转移账户，都难免现实的损失和潜在的风险，可谓骑虎难下。
　　为何会出现这一尴尬局面？为何投资者与保险产品间“一荣俱荣，一损俱损”的情况会发生在那么多人身上？难道这些损失真的无可避免？显然，这些由投连险引发的问题，都能找到相应答案。但归根结底，正如业内人士指出，消费者在购买保险产品时，首先要看自己的人生处于什么阶段、闲置资产有多少、风险承受能力有多高，而不要把保险作为套利工具，盲目期待获利。时下，之所以那么多人在投连险上栽跟头，一个重要原因就在于“捞一票”的投保心态起了反面作用。
　　不否认，投连险是具有一定的理财功能。因为投资账户里的资金大部分可投到资本市场、股票市场，能在相当程度上抵御通胀，其保单现金价值可随账户里的收益不断提升。所以，该险种销售火爆也在情理之中。但繁荣归繁荣，投资者不应忘记审慎投资原则。包括投连险在内，对待所有被炒得甚热的事物，出手的前提皆是理性。要看自己是否为了保障而投保；要多问几个为什么；要选择专业的销售渠道，弄清产品收益从何而来、风险何在。等功课做足了再掏钱也不迟。
　　只可惜那些盲目的投资者，尽管缺乏足够的理财知识，但冲着对财富的憧憬，看到投连险收益好，尤其一些产品年收益率超过100%便一窝蜂地掏钱。后果呢，现在就摆在你的面前。其实，2001年至2002年第一代投连险已发生过“退保风波”，那是最好的前车之鉴，错就错在这回投资者不是忘记教训便是“故意”忽视。这就应了专家所说的，有时候产品没有错，但不适合卖投连险的人（保险公司及代理人夸大宣传甚至误导），把投连险卖给不适合买投连险的人（投保只为“捞一票”），也能酿成大错。
　　还是那句话，保险并非帮忙发财的产品，而是可使投保者既得利益又得到保全、在发生事故时得到补偿的产品。所谓保险，保障为主，投资理财为辅，是投保时不应本末倒置的关键。